淺談銀行數(shù)據(jù)治理

吳智平 重慶銀行股份有限公司

銀行的數(shù)據(jù)治理工作貫穿整個(gè)銀行內(nèi)部組織管理、機(jī)制協(xié)調(diào)、安全管控、系統(tǒng)保障等等，必須要加強(qiáng)銀行金融數(shù)據(jù)治理，保證金融數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、規(guī)范性。因此要全面開展數(shù)據(jù)治理工作，尤其是面對當(dāng)下在進(jìn)行數(shù)據(jù)治理時(shí)存在的一些問題和不足，要采取有效的改進(jìn)措施，才能夠滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)數(shù)據(jù)資源有限整合，為銀行自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供數(shù)據(jù)保障。

一、銀行推進(jìn)數(shù)據(jù)治理的必要性分析

銀行推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作具有一定的必要性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）能更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)效用

近年來，隨著大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)和政府對于自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值也產(chǎn)生了重新的認(rèn)識(shí)。但遺憾的是數(shù)據(jù)本身并不能直接產(chǎn)生價(jià)值。當(dāng)我們想利用數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值的時(shí)候，很多問題都會(huì)暴露出來，比如：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)缺失，數(shù)據(jù)源頭不清晰，數(shù)據(jù)質(zhì)量缺乏監(jiān)管等。這就要求我們要有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量來構(gòu)成數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。而數(shù)據(jù)治理恰是保障這一基礎(chǔ)的存在。

（二）能夠有效地防范風(fēng)險(xiǎn)

銀行在持續(xù)經(jīng)營和改善風(fēng)險(xiǎn)管理中，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)分析是對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評估的基礎(chǔ)保障，數(shù)據(jù)治理工作不僅能提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，并且通過數(shù)據(jù)質(zhì)量工作能夠有效發(fā)現(xiàn)銀行在運(yùn)營時(shí)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠有效對其進(jìn)行識(shí)別，進(jìn)而達(dá)到監(jiān)測、預(yù)測以及控制的目的，有效的為風(fēng)險(xiǎn)處理提供科學(xué)、有效的措施。

（三）保證數(shù)據(jù)的安全性

數(shù)據(jù)對于銀行來說，屬于較為重要的一種資產(chǎn)，銀行需要安全地保管自身及客戶的信息。各類較為商業(yè)或是敏感的數(shù)據(jù)在進(jìn)行處理或使用中，會(huì)面臨一些信息泄露或非法使用的情況，會(huì)給銀行帶來不可估量的損失。在良好的數(shù)據(jù)治理環(huán)境下，可以規(guī)范數(shù)據(jù)的管理和使用，更好地適應(yīng)經(jīng)營過程中的不確定性因素。

（四）能夠保證銀行運(yùn)行持續(xù)穩(wěn)定更加規(guī)范

結(jié)合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)文件精神以及指導(dǎo)意見，通過進(jìn)行數(shù)據(jù)治理工作能夠全面加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理以及內(nèi)部控制，并且結(jié)合銀監(jiān)會(huì)、國資委等相關(guān)的部門的指導(dǎo)意見做好各項(xiàng)管理工作，確保在法律允許的范圍之內(nèi)開展業(yè)務(wù)，避免觸碰高壓線，實(shí)現(xiàn)正常的運(yùn)行。

二、銀行在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理時(shí)存在的問題分析

經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，銀行在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理時(shí)，其工作過程中存在一定的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提升

在進(jìn)行數(shù)據(jù)治理時(shí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在著缺失、不一致的現(xiàn)象，難以反映出銀行運(yùn)行的真實(shí)情況，尤其是數(shù)據(jù)的不一致很難推進(jìn)治理和評估工作。銀行在推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式時(shí)往往需要對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行定量分析和精準(zhǔn)化管理，一旦數(shù)據(jù)基礎(chǔ)比較薄弱，數(shù)據(jù)存在著不完整或者是不一致的現(xiàn)象，那么將會(huì)影響到銀行的判斷以及進(jìn)一步的發(fā)展。另外在進(jìn)行數(shù)據(jù)治理時(shí)一旦涉及數(shù)據(jù)不一致或者是不完整的現(xiàn)象，也不能夠發(fā)現(xiàn)銀行在運(yùn)行過程當(dāng)中存在的問題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理工作的意義不能夠有效凸顯，影響到了銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）缺乏有效的管理機(jī)制和監(jiān)督體系

銀行在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理時(shí)往往受到內(nèi)外部壓力的影響，缺乏對各種數(shù)據(jù)的共享以及整合，尤其是各種數(shù)據(jù)的共享和整合涉及系統(tǒng)和線條溝通的成本比較高，而且協(xié)調(diào)的難度也相對較大。另外，數(shù)據(jù)治理的組織機(jī)制也不夠完善，配備的業(yè)務(wù)人員以及技術(shù)人員不能夠有效地承擔(dān)相關(guān)的職責(zé)。在推進(jìn)決策、溝通、監(jiān)控以及考核的過程當(dāng)中存在著不規(guī)范的現(xiàn)象，直接影響到了數(shù)據(jù)治理的實(shí)際效果。數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理體系不夠健全，影響到了數(shù)據(jù)治理工作的真正開展。

三、全面加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行數(shù)據(jù)治理的有效舉措分析

面對當(dāng)下銀行在開展數(shù)據(jù)治理時(shí)存在的一些問題和不足，為了充分的凸顯數(shù)據(jù)治理的應(yīng)有價(jià)值，應(yīng)該采取以下有效措施：

（一）要進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)治理的標(biāo)準(zhǔn)

只有完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，才能夠更好地推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作。因此應(yīng)該制定和實(shí)施統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，才能夠保證數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量。在制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，既要結(jié)合銀行的自身實(shí)際，也要結(jié)合國內(nèi)外銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)治理時(shí)管理標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)內(nèi)容來進(jìn)行確定。首先應(yīng)該完善分類體系的框架，然后根據(jù)數(shù)據(jù)加工的程度來區(qū)分基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)以及指標(biāo)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)。通過完善數(shù)據(jù)之類的標(biāo)準(zhǔn)，更好地指導(dǎo)數(shù)據(jù)治理工作的開展。另外完善相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)之后，也能夠保證對相關(guān)責(zé)任進(jìn)行細(xì)化和落實(shí)，提高數(shù)據(jù)治理人員的工作積極性以及責(zé)任意識(shí)，全面保證數(shù)據(jù)治理的效率和質(zhì)量。

（二）要全面加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的全過程管理

進(jìn)行數(shù)據(jù)治理是覆蓋整個(gè)數(shù)據(jù)生命周期，是涵蓋整個(gè)銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)部控制中的全部數(shù)據(jù)進(jìn)行治理，因此需要對數(shù)據(jù)生成、處理、應(yīng)用和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等方面進(jìn)行全面監(jiān)控。在進(jìn)行數(shù)據(jù)生成和傳輸時(shí)，要嚴(yán)格的按照數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)以及業(yè)務(wù)的需要來產(chǎn)生，確保數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性；在進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)時(shí)必須要進(jìn)行加密處理，防治因信息的泄露所帶來的損失。對冗余數(shù)據(jù)或無效的數(shù)據(jù)進(jìn)行銷毀，銷毀時(shí)應(yīng)該具備完整的記錄。在數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用中，監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)處理和應(yīng)用范圍、方法、流程和應(yīng)用結(jié)果等，銀行在對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時(shí)，采取自動(dòng)化處理，充分利用數(shù)據(jù)的效用價(jià)值。

（三）全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理體系的構(gòu)建，并且完善監(jiān)督

推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作需要應(yīng)建立健全的組織架構(gòu)、職責(zé)清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確的職責(zé)分工，建立多層次、各部門相互銜接、協(xié)調(diào)配合的運(yùn)行機(jī)制，要進(jìn)一步健全數(shù)據(jù)治理文化，利用科學(xué)的方法嚴(yán)格的按照數(shù)據(jù)治理的方式和方法落實(shí)各項(xiàng)工作，才能夠保證數(shù)據(jù)治理工作更加規(guī)范、準(zhǔn)確、高效。

四、總結(jié)

綜上所述，銀行推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作具有一定的必要性，不僅能夠更好地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，另外也能夠?qū)崿F(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和管理上的創(chuàng)新，同時(shí)數(shù)據(jù)的治理也能夠保證銀行運(yùn)行更加規(guī)范。但是當(dāng)下銀行在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作時(shí)存在一些問題。比如，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的質(zhì)量存在問題、缺乏數(shù)據(jù)治理的管理機(jī)制和體系。為了全面保證銀行數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量，應(yīng)該進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)，并且能夠加強(qiáng)協(xié)調(diào)、形成合力。