商業(yè)銀行應對第三方支付平臺沖擊的主要措施

張程斌 江西科技師范大學

一、背景分析

第三次科技革命的到來，讓互聯網成為站在風口上的“豬”——一吹就能飛對的產物。緊接著，一大批互聯網公司隨風而行迅速崛起，這一大批互聯網公司涉足多個領域，金融服務也成為這些互聯網公司的目標領域。其金融服務不僅僅在于互聯網的第三方支付業(yè)務，還涉足了許多商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。面對第三方支付平臺新事物的挑戰(zhàn)沖擊，商業(yè)銀行的應對明顯不足，短時間內第三方支付平臺就依靠其優(yōu)點占據了巨大的市場，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行的壟斷地位，其盈利、資金來源均受到了沖擊，整個行業(yè)邁向了電子化、智能化與自動化。

商業(yè)銀行面對第三方支付平臺的挑戰(zhàn)自然不可能坐以待斃，要主動出擊分析研究自身的優(yōu)點與不足，找出應對措施應對挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為金融中介的一部分，其重要意義可想而知，它是整個社會的資金來源，因此是的商業(yè)銀行找出應對措施應對第三方支付平臺的挑戰(zhàn)對于整個國家、社會、居民都具有重要的意義。面對其挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行不能全盤否定其積極作用而對其進行封殺，新事物的出現都有其進步的一面，商業(yè)銀行應該看到積極的這一面去充實自身的不足獲取進步。時代的主流是合作共贏，商業(yè)銀行應該選擇與第三方支付平臺合作，深化共贏、取長補短，這樣，不關對于哪一方面都是最好的結果。

二、正確看待商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)之間的關系

商業(yè)銀行與第三方支付平臺之間的競爭從根本上來說是良性的競爭，而不是真正意義上的競爭。一方面，第三方支付平臺的出現雖然給予商業(yè)銀行巨大的挑戰(zhàn)，但是也同時激發(fā)著商業(yè)銀行進行創(chuàng)新。商業(yè)銀行的管理者不能在悠哉游哉而是想方設法金融創(chuàng)新?？梢哉f，競爭之中取得進步、競爭之中激發(fā)創(chuàng)新、競爭之中發(fā)現未來。

而從商業(yè)服務的角度來看，更加貼切市場需求和消費者需求的第三方支付平臺是推動新興、多樣化、靈活性的商業(yè)模式改變創(chuàng)新的“引領”力量。第三方支付平臺的管理者更具創(chuàng)新、發(fā)展的眼光，面對時代進步的潮流，金融未來的導向，可以做出更加適合時代進步的方針政策。通過第三方支付的安全便捷性、成本低、使用方便的特點推動行業(yè)進步發(fā)展。雖然當下第三方支付企業(yè)整體規(guī)模相對銀行來講依舊偏小，但第三方支付業(yè)務的創(chuàng)新性與靈活性已經引起了銀行的重視。

三、商業(yè)銀行應對第三方支付平臺挑戰(zhàn)的措施

在第三方支付平臺與商業(yè)銀行各自的優(yōu)勢與劣勢、機會與前景的分析之下，本文的重中之重就是商業(yè)銀行應對第三方支付平臺的措施。商業(yè)銀行與第三方支付平臺之間的競爭從根本上來說是良性的競爭，而不是真正意義上的競爭。一方面，第三方支付平臺的出現雖然給予商業(yè)銀行巨大的挑戰(zhàn)，但是也同時激發(fā)著商業(yè)銀行進行創(chuàng)新。商業(yè)銀行的管理者不能在悠哉游哉而是想方設法金融創(chuàng)新。與此同時，商業(yè)銀行的經營與資源也給了第三方支付平臺巨大的市場空間?？梢哉f，競爭之中取得進步、競爭之中激發(fā)創(chuàng)新、競爭之中發(fā)現未來。商業(yè)銀行的管理者并不能因為挑戰(zhàn)就與第三方支付平臺撕破臉，應當正確看待兩者之間的關系。商業(yè)銀行與第三方支付平臺之間也是一樣，合作共贏才是走向未來的正確道路。

首先，用強大的專業(yè)能力與人才儲備加強金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行巨大的優(yōu)勢點在于其對于高端人才的吸引力，人才儲備源源不斷。要利用它去開展多銀行支付產品設計開發(fā)，建立一個完整的銀行支付“生態(tài)圈”。因為在互聯網金融的變革之下，人們日常生活當中的方方面面都滲透著互聯網思維。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務難以應對當今時代下業(yè)務的爆發(fā)式增長。商業(yè)銀行利用其強大的專業(yè)能力與人才儲備，憑借人才積累下的進步思維。在原有的業(yè)務基礎之上，進一步加大網上支付的建設，并拓展網上運營的業(yè)務范圍，打造一個一站式的網上支付、購物、存儲平臺。這是金融創(chuàng)新的巨大一步，是發(fā)展變革的一步。

其次，發(fā)揮商業(yè)銀行、第三方支付平臺各自優(yōu)勢，實現合作共贏。第三方支付平臺依靠便捷快速的支付方式吸引了一大批客戶資源，而商業(yè)銀行更加安全，更加應有資本實力。只要能夠找到二者之間共同的增長點，雙方便能擁有一個好的合作方式，這樣不管是對于雙方企業(yè)來說，還是對于客戶來說都是有好處的。中小企業(yè)是我國市場上資金需求相對最大的需求者，其復雜的手續(xù)與評估手段遏制了其資金獲取。商業(yè)銀行可以利用自身資金雄厚的優(yōu)勢結合第三方支付企業(yè)信用評估信息對中小企業(yè)發(fā)放貸款。如果這一設想能夠實現，對于具有良好經營條件的中小企業(yè)來說，將會獲得前所未來的便捷支持。雙方還可以涉足個人消費貸款領域進行合作。如今，買一臺電視、一部手機甚至一身衣服都可以通過消費貸款來完成，這一領域有著巨大的消費潛力與利潤。

最后，運用雄厚的客戶信息優(yōu)勢加大挖掘客戶的新需求。在商業(yè)銀行數十年的發(fā)展之下，積累了大量的客戶資源與信息優(yōu)勢，未來的發(fā)展空間十分巨大。應該抓住這一點，加大挖掘客戶、企業(yè)的新需求從而開展相應的業(yè)務，取得成長。首先，我們應該為每一位客戶建立信息檔案，統(tǒng)計業(yè)務范圍和方向。其次，我們應該與客戶保持積極的聯系，時刻了解客戶的需要與建議。最后，我們應該統(tǒng)計分析客戶的需求，從需求和建議出發(fā)，相應的開展新思路、新業(yè)務，從而時刻保持正確的改革方向，順應市場的潮流。