農(nóng)商行合規(guī)案防要“五到位”

趙琨

抓基礎(chǔ)? 意識(shí)提升到位

近年來(lái)，營(yíng)山農(nóng)商銀行通過(guò)開展“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”，案防綜合治理工作取得了一定的成效。但仍要不斷強(qiáng)化員工合規(guī)案防意識(shí)，把依法合規(guī)作為農(nóng)商銀行案件防控的“必修課”。

一是強(qiáng)化法治理念。要加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)管理在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的地位和作用。二是強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)。通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，讓大家掌握業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)了解和認(rèn)識(shí)什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣做才能合規(guī)，違規(guī)會(huì)有什么后果等問(wèn)題。三是強(qiáng)化思想教育。不斷通過(guò)先進(jìn)典型教育、警示教育、案例教育等提高全員的合規(guī)意識(shí)，讓每個(gè)員工對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度心存敬畏、手握戒尺，從思想上構(gòu)筑起牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范“堤壩”。

抓保障? 制度落實(shí)到位

2019年，營(yíng)山農(nóng)商銀行通過(guò)開展案件（風(fēng)險(xiǎn)）專項(xiàng)治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查等活動(dòng)，總結(jié)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)違規(guī)行為發(fā)生的原因不是出在制度缺失上，因此，要不斷強(qiáng)化制度落實(shí)，提高制度執(zhí)行力。

一是保證全面性。對(duì)照監(jiān)管規(guī)定與上級(jí)要求，按照國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和行業(yè)管理要求進(jìn)行修訂和完善，補(bǔ)齊制度短板，形成“橫向到邊，縱向到底”全面、嚴(yán)密、監(jiān)督制衡有效的制度體系。二是增強(qiáng)有效性。確保決策合規(guī)、執(zhí)行合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)。形成各級(jí)聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的制度管理體系。三是保障執(zhí)行力。根據(jù)制度規(guī)定的目標(biāo)內(nèi)容、機(jī)構(gòu)職責(zé)、操作要求等設(shè)計(jì)相應(yīng)流程，以優(yōu)化的流程載體保證在制度執(zhí)行中不搞變通、不打折扣，做到令行禁止，確保規(guī)章制度和各項(xiàng)決策合規(guī)、高效執(zhí)行到位。

抓關(guān)鍵? 管理履職到位

在具體案例中，許多違規(guī)問(wèn)題雖然大都發(fā)生在基層或普通員工身上，但追根溯源還是與各級(jí)管理部門和管理人員履職不到位有很大關(guān)系。因此，加強(qiáng)合規(guī)案防管理必須堅(jiān)持部門與條線聯(lián)動(dòng)，基層與基礎(chǔ)并重，提高運(yùn)行管控效率。

一是抓好主體責(zé)任關(guān)鍵落實(shí)。要通過(guò)制訂案件防控治理工作實(shí)施意見等，對(duì)案防工作責(zé)任、案防工作措施、案防任務(wù)分解、案防責(zé)任追究、案防信息報(bào)送等進(jìn)一步細(xì)化。二是抓好基層一線關(guān)鍵防控?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)一線和關(guān)鍵崗位始終是管控和案防的重點(diǎn)。基層負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人，必須突出“四個(gè)重點(diǎn)關(guān)注”：?jiǎn)栴}網(wǎng)點(diǎn)、案件易發(fā)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重要崗位人員、整改落實(shí)情況。三是抓好操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵管理。要優(yōu)化整合內(nèi)控措施，加強(qiáng)內(nèi)控“三道防線”建設(shè)，優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制，主動(dòng)運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、緩釋案件及操作風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)開展操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題重點(diǎn)治理，對(duì)賬戶交易信息的查詢統(tǒng)計(jì)、資金流向跟蹤，督促各級(jí)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，保持案防工作的連續(xù)性和覆蓋率。

抓措施? 檢查監(jiān)督到位

近年來(lái)，農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)規(guī)模快速發(fā)展給案防帶來(lái)新挑戰(zhàn)，特別是當(dāng)前金融創(chuàng)新力度加大、移動(dòng)互聯(lián)的廣泛應(yīng)用，客觀上加大了案防工作的難度。面對(duì)當(dāng)前日益復(fù)雜的案防形勢(shì)，要堅(jiān)持嚴(yán)查處與建機(jī)制相結(jié)合，多措并舉著力加強(qiáng)案防檢查監(jiān)督。

一是深化專項(xiàng)檢查。通過(guò)開展員工異常行為排查、對(duì)外擔(dān)保專項(xiàng)排查、部分重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查、“借、冒名貸款專項(xiàng)整治”、行風(fēng)政風(fēng)評(píng)議等專項(xiàng)檢查活動(dòng)，清潔滋生案件的土壤，防范案件的發(fā)生。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查。扎實(shí)開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查：總行各部門要制定年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃，扎實(shí)開展信貸、會(huì)出、柜面操作與交接、員工身份管理等重要管理環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，并持續(xù)開展員工負(fù)面行為排查等。三是強(qiáng)化稽核督查。不斷加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)，加大稽核檢查頻率，創(chuàng)新稽核檢查方式，提升稽核監(jiān)察職能。同時(shí)，還推行“飛行檢查”方式，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題從嚴(yán)處罰，提高稽核檢查的有效性，提升案件防控水平。

抓根本? 責(zé)任追究到位

對(duì)問(wèn)題視而不查、查而不處、處而不究、究而不嚴(yán)的后果只能致使問(wèn)題蔓延，最終釀成案件。因此，合規(guī)案防責(zé)任追究必須始終堅(jiān)持案防高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)各類違規(guī)行為保持“硬約束”“零容忍”。

一是嚴(yán)格問(wèn)題查處。按照“查原因、追資金、補(bǔ)漏洞、問(wèn)責(zé)任”的基本原則，對(duì)發(fā)生的案件通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督導(dǎo)，摸清作案手法，分析案件風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，查找制度和管理漏洞，處置化解風(fēng)險(xiǎn)，控制負(fù)面影響，最大限度避免和減少案件（風(fēng)險(xiǎn)）對(duì)資金安全、正常營(yíng)運(yùn)和聲譽(yù)帶來(lái)的危害。二是加強(qiáng)整改落實(shí)。對(duì)查處的各類問(wèn)題，建立整改臺(tái)賬，實(shí)行業(yè)務(wù)條線和基層網(wǎng)點(diǎn)“雙線整改負(fù)責(zé)制”。同時(shí)，建立整改后評(píng)價(jià)機(jī)制，經(jīng)常組織問(wèn)題整改“回頭看”，真正做到問(wèn)題原因不查清不放過(guò)、整改不到位不放過(guò)、問(wèn)責(zé)不到位不放過(guò)。三是嚴(yán)肅責(zé)任追究。按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)，失職重罰”的原則，建立嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的倒逼機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。同時(shí)，要運(yùn)用多種處罰手段。采取組織處理、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分，形成打擊違規(guī)的高壓態(tài)勢(shì)，起到“懲處一人，教育一片”震懾作用。

（作者單位：四川營(yíng)山農(nóng)商銀行）