疫情影響下實踐教學(xué)與金融業(yè)人才需求銜接模式研究
——以柳州工學(xué)院《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》課程為例

王玲玲

自新冠病毒肺炎在全球大爆發(fā)以來，全球封閉、停滯式 “抗疫”，使得經(jīng)濟(jì)金融都面臨著被動適應(yīng)式的改變，人們的消費理念、消費模式也隨著發(fā)生改變。網(wǎng)絡(luò)消費、線上經(jīng)濟(jì)一時成為炙手可熱的名詞，并在現(xiàn)實中成為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的一大亮點。伴隨著科技的進(jìn)步，在疫情沖擊和催動下，金融尤其是銀行服務(wù)模式也在發(fā)生翻天覆地的變化，不少銀行的5G 網(wǎng)點、無人網(wǎng)點、DIY 銀行等一批新型智能網(wǎng)點開始涌現(xiàn)。今年5 月，國家發(fā)改委、人民銀行等眾多部門聯(lián)合啟動了 “數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動”，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型在某種程度上已成為決定未來商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在疫情的影響下飛速推進(jìn)，而對銀行從業(yè)人員素質(zhì)及知識結(jié)構(gòu)的需求也隨之發(fā)生了重大變化。但是，目前針對疫情形勢下金融人才需求與金融類專業(yè)課程實踐教學(xué)的研究成果極少，所以，對于該問題的研究，無論從現(xiàn)實社會需要還是理論探討都具有重要實踐指導(dǎo)意義和學(xué)術(shù)創(chuàng)新價值。

一、相關(guān)文獻(xiàn)綜述

關(guān)于新冠病毒肺炎影響下的實踐教學(xué)模式轉(zhuǎn)變，國內(nèi)外研究均還比較少，并且由于國外尤其是發(fā)達(dá)國家教育本身就擁有比較系統(tǒng)、完善的實踐教學(xué)，因此目前針對性相關(guān)研究成果極少。但是，為了更深入分析當(dāng)前形勢下，探索如何更好地開展《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)，文章對國內(nèi)外相關(guān)研究成果進(jìn)行了梳理。

（一）新冠病毒肺炎對金融業(yè)發(fā)展的影響

國外關(guān)于此方面的分析主要集中在對金融生態(tài)、貨幣政策以及股票市場等方面的研究，如Gregory Daco 指出，2 月24 日股市表明新冠肺炎疫情正從對供應(yīng)鏈的有限威脅迅速演變?yōu)閷鹑诃h(huán)境的全面收緊。Keith Lerner 認(rèn)為，圍繞該疫情存在很大的不確定性，股市的價格和估值仍接近周期性高點，很可能疫情爆發(fā)惡化的風(fēng)險尚未完全納入市場定價當(dāng)中。

國內(nèi)專家則在分析對宏觀金融影響的同時，也結(jié)合我國國情，對銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了研究。李新彬通過從疫情對金融供給端、需求端、技術(shù)端等方面的分析，提出了供應(yīng)鏈向產(chǎn)業(yè)鏈金融演化、個性化向標(biāo)準(zhǔn)化融資升級、線上化向智能化融資升級、國內(nèi)鏈向全球鏈金融升級等四種金融未來演化新趨勢。黃劍輝在分析供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)的智慧化、專業(yè)化、全程化發(fā)展趨勢等基礎(chǔ)上，提出了銀行提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的路徑。巴曙松指出此次新冠病毒肺炎疫情推動銀行加速向O2O 布局，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并建議一是銀行加大科技力量投入；二是改變網(wǎng)絡(luò)功能定位、更好融合到社區(qū)；三是既要建立線上渠道，也要優(yōu)化線下渠道，并主動融合數(shù)字化場景。成瑩、陸岷峰等從不同角度提出了未來銀行發(fā)展趨勢是向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的觀點。

（二）疫情沖擊下實踐教學(xué)的優(yōu)化

從目前所能搜索到的情況來看，關(guān)于此方面的研究成果較少，不僅涉及金融類專業(yè)實踐教學(xué)的尚屬空白，而且現(xiàn)有成果更多是課堂經(jīng)驗剖析，不少缺乏學(xué)生及社會檢驗的數(shù)據(jù)論證。譚曉燕以思政課程實踐教學(xué)為例，提出疫情影響下要積極探索以線上線下混合教學(xué)模式。張雷、王思秀以疫情期間實踐課程在線教學(xué)為對象，提出了基于分組互助的實踐教學(xué)模式。李瑞恒等以南京醫(yī)科大學(xué)為例，深入分析了醫(yī)學(xué)實踐教學(xué)在應(yīng)對疫情等方面的作用及不足，并提出建立規(guī)范化實踐基地等意見。

二、金融機構(gòu)人才需求情況分析

為更深入了解當(dāng)前金融人才需求狀況，促進(jìn)高校實踐教學(xué)緊跟時代、滿足現(xiàn)實需要，2020 年6 月5 日-15 日，針對柳州市區(qū)20 家銀行業(yè)金融機構(gòu)（包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、郵儲銀行、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等）、3 家金融監(jiān)管機構(gòu)的人事部門開展了 “柳州市金融機構(gòu)人才需求問卷調(diào)查”，發(fā)放問卷23 份，回收23 份，有效問卷23 份。

（一）金融本科畢業(yè)生需求較大，就業(yè)崗位相對受限

調(diào)查顯示，在近三年的新招入員工中，金融類專業(yè)畢業(yè)生所占的比例約為50%-70%。目前獨立學(xué)院（應(yīng)用型大學(xué)）金融類專業(yè)畢業(yè)生主要是作為一線業(yè)務(wù)人員，需求量比較大。但是對于金融人才需求層次90% 指出主要集中在大學(xué)本科。在具體工作崗位分布上，主要集中在營銷代表、融資專員和投資分析師。通過調(diào)查顯示，目前對于金融人才的需求不斷提升，一些獨立院校和應(yīng)用型本科畢業(yè)生進(jìn)入銀行后，其工作崗位依然受到一定的限制。

（二）更注重畢業(yè)生綜合素質(zhì)，實踐教學(xué)內(nèi)容有待調(diào)整

調(diào)查顯示，對于金融類專業(yè)畢業(yè)生素質(zhì)方面，其中54% 的調(diào)查對象認(rèn)為思想素質(zhì)最重要、其次31% 認(rèn)為是金融理論基礎(chǔ)，而選擇金融產(chǎn)品的熟悉程度僅有22%。對于具體金融產(chǎn)品及服務(wù)的教育，45% 認(rèn)為平時教學(xué)滲透，27% 認(rèn)為畢業(yè)入職后由單位培訓(xùn)。在個人思想素質(zhì)方面，最注重的素質(zhì)依次是敬業(yè)精神，上進(jìn)心和政治素質(zhì)。在招聘時最看重應(yīng)聘者的解決問題能力、適應(yīng)能力和溝通能力。關(guān)于金融類專業(yè)畢業(yè)生存在的不足方面，樣本銀行大都認(rèn)為其職業(yè)技能、團(tuán)隊合作和專業(yè)知識有待進(jìn)一步提升。

（三）更看重證書的含金量，畢業(yè)生考證需懂得取舍

調(diào)查顯示，對于大學(xué)生各種考證的情況，在英語證書方面，77% 的調(diào)查對象認(rèn)為大學(xué)英語四、六級證書最值得擁有，其次是英語口語證書；在金融財務(wù)類證書方面，72% 認(rèn)為是銀行業(yè)從業(yè)資格證，其次選擇理財師、注冊會計師的均占59%；在學(xué)校證書方面，除畢業(yè)證、學(xué)位證必須要有外，68% 認(rèn)為獎學(xué)金證書、優(yōu)秀畢業(yè)生、優(yōu)秀學(xué)生干部等也是最值得擁有。

三、《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)存在問題分析

為更深入了解《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)實際效果，2020 年8 月11-15 日，通過問卷星向柳州工學(xué)院（原廣西科技大學(xué)鹿山學(xué)院）2013 級-2016級畢業(yè)生以及2017 級-2018 級在校生開展問卷調(diào)查。因畢業(yè)生與在校生對實踐教學(xué)的體驗有一定程度的差異，故對其進(jìn)行分類作答和分析。本次共有137 人進(jìn)行有效作答，其中畢業(yè)生共有57 人、在校生共有80 人。

（一）實踐教學(xué)效果喜中有憂，仍需進(jìn)一步提升

調(diào)查顯示， 在樣本畢業(yè)生中， 認(rèn)為《 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》教學(xué)實踐在應(yīng)聘崗位中起作用的占82.45%，其中36.84% 認(rèn)為所起作用很大；有57.9%認(rèn)為在適應(yīng)銀行工作中有幫助，但也有42.11% 認(rèn)為不清楚。整體來看，61.4% 的樣本畢業(yè)生和67.5%的樣本在校生認(rèn)為實踐教學(xué)有效果，能加深專業(yè)知識的掌握，但也有28.07% 樣本畢業(yè)生和17.5% 的樣本在校生認(rèn)為效果不明顯。

（二）實踐教學(xué)模式單一，內(nèi)容仍需豐富

調(diào)查顯示，76.25% 的樣本在校生認(rèn)為《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)缺少專門和固定的實習(xí)單位，51.25% 認(rèn)為實踐方法單一、內(nèi)容單一；同時，77.5% 建議增加銀行兼職或暑期實習(xí)，56.25% 建議增加到金融機構(gòu)展覽參觀等，其次是增加大學(xué)生學(xué)科專項競賽和專業(yè)綜合實訓(xùn)課程。而樣本畢業(yè)生認(rèn)為最應(yīng)該增加的是銀行兼職或暑期實習(xí)、專業(yè)綜合實訓(xùn)課程，對于展覽參觀的建議僅占36.84%。

（三）基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，專注專業(yè)綜合素質(zhì)培養(yǎng)

調(diào)查顯示，針對《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)質(zhì)量影響因素，樣本畢業(yè)生和樣本在校生均認(rèn)為最主要是實踐教學(xué)設(shè)施基礎(chǔ)薄弱和學(xué)校投入不足，分別占68.42%、66.25%。同時建議要增加綜合性試驗，提高專業(yè)綜合實踐與銀行實踐的比重，并增加去銀行參觀的機會。在提高實踐教學(xué)質(zhì)量上，主要建議采取到銀行集中學(xué)習(xí)、市場調(diào)研和執(zhí)業(yè)證書考試培訓(xùn)的方式。樣本畢業(yè)生認(rèn)為還應(yīng)在人際溝通、自我學(xué)習(xí)、分析研判、組織協(xié)調(diào)方面下功夫提高，而樣本在校生則認(rèn)為應(yīng)注重在認(rèn)知能力、團(tuán)隊合作、人際溝通方面的培養(yǎng)。

四、新形勢下金融專業(yè)實踐教學(xué)與金融人才需求互動模式構(gòu)建

根據(jù)我國金融業(yè)尤其是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢，結(jié)合《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》實踐教學(xué)情況以及國外實踐教學(xué)的先進(jìn)經(jīng)驗，建議從如下幾個方面構(gòu)建金融類專業(yè)實踐教學(xué)與金融人才需求互動銜接模式：

（一）建立高校與金融機構(gòu)、科技金融公司多方位合作機制

定期選派優(yōu)秀教師到金融機構(gòu)、科技金融公司掛職鍛煉，提升教師理論指導(dǎo)實踐的能力和實際操作水平；以金融機構(gòu)、科技金融公司發(fā)展中的熱點、難點、重點問題為選題，聯(lián)合開展課題研究，暢通產(chǎn)學(xué)研渠道，提升雙方合作深度；打造學(xué)生到金融機構(gòu)、科技金融公司實習(xí)基地，根據(jù)不同的專業(yè)和層次，與不同類型的金融機構(gòu)、科技金融公司開展合作，增加學(xué)生實習(xí)、參觀的機會。

（二）不斷探索線上線下混合教學(xué)模式

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)教學(xué)已經(jīng)逐步被廣大師生接受，要在提升學(xué)生學(xué)習(xí)主動性和積極性基礎(chǔ)上，不斷豐富混合教學(xué)模式。一方面，與金融機構(gòu)充分合作，開設(shè)金融發(fā)展形勢專題講座，邀請金融機構(gòu)專業(yè)人士通過制作專題視頻進(jìn)行線上授課或開展現(xiàn)場講座，具體講授當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展情況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、未來趨勢，不斷增強學(xué)生思想觀念、知識儲備等方面與社會需求的吻合度。另一方面，要充分利用好本校自身資源，形成機制，定期邀請本專業(yè)優(yōu)秀畢業(yè)生回?；蚓€上進(jìn)行傳授在知識儲備和實踐能力等方面的工作體會，以現(xiàn)身說法的形式增強在校學(xué)生的理論、實踐認(rèn)知；加強關(guān)聯(lián)專業(yè)尤其是計算機等與銀行數(shù)字化相關(guān)專業(yè)的資源共享，可通過打造經(jīng)典教學(xué)視頻、線上教學(xué)等模式，提升學(xué)生綜合素質(zhì)和適應(yīng)金融機構(gòu)未來發(fā)展需要的能力。

（三）堅持因材施教的原則開展實踐教學(xué)

客觀上來說，二本高校尤其是原獨立學(xué)院的學(xué)生學(xué)習(xí)能力、認(rèn)知水平等素質(zhì)相比一本高校的學(xué)生具有一定的差距。對于一些如高等數(shù)學(xué)、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)等基礎(chǔ)、核心課程，接受理解的程度不一，不能采取大一統(tǒng)的方式進(jìn)行實踐教學(xué)模式，需要統(tǒng)籌安排、因材施教。首先，科學(xué)合理定位本校該專業(yè)培養(yǎng)方向，確定是以學(xué)術(shù)取向、求職取向還是創(chuàng)業(yè)取向，以便有針對性地開展實踐教學(xué)。其次，要根據(jù)金融業(yè)發(fā)展動向，不斷完善和調(diào)整實踐教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施及相關(guān)考評機制，以增強實踐教學(xué)的前瞻性與實效性。再次，要拓寬視野，豐富實踐教學(xué)的模式，根據(jù)不同類型的學(xué)生，采取分組分形式的方法開展實踐教學(xué)，避免千篇一律。最后，要注重學(xué)生在團(tuán)隊合作、溝通協(xié)調(diào)和自我學(xué)習(xí)等方面的素質(zhì)培養(yǎng)，但是專業(yè)理論知識作為實踐教學(xué)的基石，要不斷創(chuàng)新方式進(jìn)行抓緊抓好，避免出現(xiàn)因根基不牢，實踐教學(xué)變成理論教學(xué)的現(xiàn)象?！?/p>