(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行鹽城市分行 江蘇 鹽城 224000)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大提出的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略，是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總綱領(lǐng)和總抓手。2019年中央一號(hào)文件提出:鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)中長期信貸支持力度。本文以鹽城市為例，總結(jié)了鄉(xiāng)村振興過程中存在的金融難題，并提出幾個(gè)方面有針對(duì)性的建議。

一、金融支持鄉(xiāng)村振興的基本情況

(一)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有初步制度安排。近年來鹽城市市委市政府積極響應(yīng)中央、省委省政號(hào)召，不斷加強(qiáng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的頂層設(shè)計(jì)，先后出臺(tái)《關(guān)于貫徹實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的行動(dòng)方案》(鹽發(fā)[2018]7號(hào))、《鹽城市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施規(guī)劃(2019-2020年)》(鹽發(fā)[2019]3號(hào))，強(qiáng)調(diào)要?jiǎng)?chuàng)新金融要素配置方式，健全農(nóng)業(yè)保障體系，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地生效。

(二)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施得到進(jìn)一步完善。截止2018年末鹽城市共有40家銀行，其中政策性銀行1家、國有控股商業(yè)銀行6家、股份制銀行9家、城商行5家、本地農(nóng)商行8家、異地農(nóng)商行4家、村鎮(zhèn)銀行7家，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)分布于各縣市區(qū)，其中農(nóng)行、郵儲(chǔ)、本地農(nóng)商行、部分村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，部分農(nóng)商行還在金融需求量較大的行政村設(shè)立便民服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，使得鹽城廣大農(nóng)村地區(qū)享受到了便捷的金融服務(wù)。

(三)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投放三農(nóng)貸款。全市各金融機(jī)構(gòu)還加大對(duì)涉農(nóng)貸款的投放力度，提升金融支農(nóng)效能，截止2018年末鹽城市農(nóng)林牧漁業(yè)貸款合計(jì)180.36億元、較年初增加28.10億元，貸款占比3.62%、較年初增加0.05個(gè)百分點(diǎn)。

(四)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保范圍逐步擴(kuò)大。鹽城市財(cái)政部門充分發(fā)揮牽頭引領(lǐng)作用，在確保各類現(xiàn)行政策落實(shí)到位的同時(shí)，積極爭取相關(guān)支持政策，推動(dòng)全市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。截至2019年1月底，鹽城市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保在保余額5.91億元，在保戶數(shù)615戶，擔(dān)保金額占全省13.8%，三項(xiàng)指標(biāo)均位居全省第一；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資金與在保余額放大倍數(shù)達(dá)15倍，為鹽城市農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體節(jié)約融資成本超過1千萬元。

(五)財(cái)政資金加大支農(nóng)力度。一是財(cái)政資金持續(xù)支出農(nóng)水林建設(shè)，鹽城市2016年至2018年農(nóng)林水財(cái)政支出分別為95009萬元、115366萬元、100510萬元，通過財(cái)政補(bǔ)貼手段加大對(duì)農(nóng)林水支持力度。二是加大對(duì)農(nóng)村危舊房改造力度，2019年全市將在完成“十鎮(zhèn)百村”示范建設(shè)農(nóng)房改善任務(wù)的基礎(chǔ)上，同時(shí)完成2019年新增78000戶農(nóng)房改善任務(wù)，并完善補(bǔ)貼力度，支持農(nóng)戶搬遷新居。

二、金融支持鄉(xiāng)村振興存在的問題及原因

(一)農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)貸款難。農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展離不開金融的支持，但農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)的融資難，是世界普遍現(xiàn)象。農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)貸款難主要是以下幾方面的原因：第一，農(nóng)業(yè)包括種植養(yǎng)殖業(yè)周期長，受天氣等自然因素影響大; 第二，風(fēng)險(xiǎn)比較大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品價(jià)格受國際市場和消費(fèi)偏好的影響大，產(chǎn)量受天氣影響大; 第三，收益率低，農(nóng)業(yè)類公司普遍的收益率長期低于其他行業(yè)公司平均值。

(二)涉農(nóng)金融產(chǎn)品少。目前鹽城地區(qū)服務(wù)三農(nóng)的銀行主要有農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)商行，各銀行的服務(wù)群體有一定的差異：以農(nóng)行為例，提供涉農(nóng)信貸產(chǎn)品包括惠農(nóng)e貸、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。但從這些貸款的申請(qǐng)條件來看，借款需要有穩(wěn)定的還款來源，且還要提供合法、有效、足值的擔(dān)保，但一般農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)無法提供足值的抵押物。

(三)直接融資占比相對(duì)較低。目前鹽城地區(qū)在主板上市的企業(yè)有6家，其中農(nóng)業(yè)行業(yè)無上市公司，這與我是農(nóng)業(yè)大市的地位是不匹配的，現(xiàn)階段涉農(nóng)企業(yè)還是依靠銀行、小額擔(dān)保公司等間接渠道獲得融資。

(四)農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度不健全。農(nóng)業(yè)本身易受外部環(huán)境影響較大，故需要政府部門做好農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度建設(shè)。目前鹽城在以下幾個(gè)方面還有待完善：一是未建立完善的農(nóng)村信用體系，農(nóng)村信用信息沒有能夠?qū)崿F(xiàn)共享。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未能完全實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作。三是未能建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的激勵(lì)約束機(jī)制，確保普惠金融增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。四是村鎮(zhèn)銀行布局還有待優(yōu)化，農(nóng)民資金互助社的監(jiān)管還有待加強(qiáng)。

三、金融支持鄉(xiāng)村振興的政策建議

(一)對(duì)政府層面的政策建議

1.完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的頂層設(shè)計(jì)。要積極發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用，將涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合作為深化財(cái)稅體制改革和政府投資體制的重要內(nèi)容，優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)投入供給，確保力度不減、總量有增加。另外還要逐步完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)村金融體系，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平

2.加大力度開拓多層次資本市場。目前鹽城地區(qū)涉農(nóng)企業(yè)以銀行間接融資為主，可以支持企業(yè)開展多渠道融資：一是積極整合涉農(nóng)相關(guān)企業(yè)，進(jìn)行并購重組做大做強(qiáng)，鼓勵(lì)企業(yè)到主板、創(chuàng)業(yè)板進(jìn)行融資。二是鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券的方式對(duì)外融資。三是積極培育區(qū)域性的農(nóng)村金融要素市場，探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、碳匯資源的流轉(zhuǎn)交易。

3.重點(diǎn)推進(jìn)征信體系平臺(tái)建設(shè)。建立跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門的信息共享、交換和交易機(jī)制，打破不同機(jī)構(gòu)、公司和部門之間的信息閉塞，豐富“三農(nóng)”業(yè)務(wù)主體信息的來源、維度和頻率，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、投入專項(xiàng)資金，聯(lián)合電商交易平臺(tái)、農(nóng)貿(mào)交易市場，進(jìn)行征信數(shù)據(jù)采集試點(diǎn)、推動(dòng)“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)。

(二)對(duì)金融機(jī)構(gòu)層面的政策建議

1.重點(diǎn)支持地方特色農(nóng)產(chǎn)品。鹽城作為農(nóng)業(yè)大市，各地特色農(nóng)產(chǎn)品眾多，要立足區(qū)域資源稟賦，支持質(zhì)量興農(nóng)、綠色興農(nóng)、品牌興農(nóng)，提升支農(nóng)綜合效益和富民能力。圍繞產(chǎn)業(yè)做特色，支持特色產(chǎn)業(yè)培大育強(qiáng)，重點(diǎn)支持東臺(tái)西瓜、響水西蘭花、鹽都草莓、射陽菊花、阜寧瓜蔞、濱海林果等萬畝以上特色產(chǎn)業(yè)基地以及優(yōu)質(zhì)稻米產(chǎn)業(yè)化示范基地和特色品牌建設(shè)。

2.加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)投入力度。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)一直是制約農(nóng)村發(fā)展的短板，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、農(nóng)田基本水利設(shè)施、糧食生產(chǎn)機(jī)械化、農(nóng)機(jī)智能化等基礎(chǔ)設(shè)施需要持續(xù)投入，這些投資僅僅依靠財(cái)政資金投入是不夠的，可以探索政策性中長期貸款與財(cái)政資金投入相結(jié)合的方式，充分利用政策性貸款利率低、期限長的優(yōu)勢，助力農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的完善。

3.緊跟全省農(nóng)村土地制度改革，探索“三權(quán)”抵押。農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋權(quán)和林權(quán)是農(nóng)民的主要財(cái)產(chǎn)，探索“三權(quán)”抵押，可以解決了家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴問題，有效推進(jìn)了農(nóng)村適度規(guī)模經(jīng)營和一二三產(chǎn)業(yè)融合，實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有機(jī)銜接，支持了農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、拓寬農(nóng)民增收渠道。