王世超

(中國刑事警察學院，遼寧 沈陽 110035)

第四次工業(yè)革命引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)絡的大發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)成為人類生產(chǎn)生活的重要工具?；ヂ?lián)網(wǎng)在改變?nèi)祟惖纳a(chǎn)模式、經(jīng)營模式和生活模式的同時，也成為滋生犯罪特別是非接觸性犯罪的溫床。電信詐騙犯罪是非接觸性犯罪中發(fā)展最為猖獗的一種。電信詐騙犯罪是指詐騙者利用互聯(lián)網(wǎng)通過非直接接觸的方式致使被害人產(chǎn)生錯誤認識，被害人基于錯誤認識對財產(chǎn)進行處分，造成被害人的財產(chǎn)損失。根據(jù)2019年上半年CNNIC公布的數(shù)據(jù)，我國網(wǎng)民的數(shù)量已達8.54億人，新增網(wǎng)民2598萬[注]https：//baijiahao.baidu.com/s?id=1643402131605336971&wfr=spider&for=pc.。2019年，全國共破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件20萬起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬人，同比分別上升52.7%、123.3%[注]https：//baijiahao.baidu.com/s?id=1656200007765329619&wfr=spider&for=pc.。電信詐騙犯罪的過程就是非直接接觸的心理誘導過程。那么，如何預防電信詐騙犯罪，及時有效地辨別謊言和識破圈套，揭示騙局和澄清真相，切斷犯罪人與被害人互動鏈條，盡早干預和遏制電信詐騙犯罪顯得尤為重要。本文從心理學角度探析電信詐騙犯罪多發(fā)的原因，識別電信詐騙者實施心理誘導的騙術(shù)，并在此基礎上探討電信詐騙犯罪的防控策略。

一、電信詐騙犯罪利用的心理類型

(一)利用被害人貪財僥幸心理編造虛假中獎信息實施詐騙

電信詐騙犯罪源于我國的臺灣地區(qū)，虛假中獎詐騙是其最初的詐騙手法。在電信詐騙犯罪產(chǎn)生的初期，單筆詐騙的數(shù)額較小，但詐騙的成功率卻相對較高。犯罪分子以豐厚的獎金為誘餌，通過信息、電話等方式向不特定多數(shù)人傳遞虛假中獎信息，謊稱對方中了刮刮樂、六合彩、賭馬等大獎。詐騙對象懷著僥幸的心理回復、查詢時，犯罪分子便以繳納一定數(shù)額的保證金、郵費等錢款作為領(lǐng)獎前提，受害人往往由于抵擋不住中獎金額的誘惑匯款而上當受騙。由此可知，這種詐騙手段主要利用被害人貪圖錢財?shù)男睦砣觞c，被害人“自愿”繳納財物，詐騙人獲得財產(chǎn)收益?？傮w上說，這種詐騙類型屬于貪利型電信詐騙犯罪。近年來，隨著網(wǎng)絡媒體宣傳力度的加大和人民群眾法律意識的提高，這種詐騙手段在一定程度上得到了遏制，但對少數(shù)民眾仍具有相當?shù)拿曰笮訹1]。

(二)利用被害人恐懼心理虛構(gòu)綁架實施詐騙

這種詐騙手法在社會治安形勢較為嚴峻、信息相對較為閉塞的條件下，詐騙成功的概率相對較高。一般來說，犯罪分子事先通過非法手段獲取被害人親友的相關(guān)信息，然后通過撥打詐騙電話或發(fā)送詐騙短信等方式，謊稱被害人的親友遭其綁架，并嚴令被害人不得報警，否則將撕票。同時，指使同伙冒充被害人的親友大聲呼喊，要求速匯贖金；或者向被害人發(fā)送其親友的照片，致使被害人心理恐慌并產(chǎn)生親友確實被綁架的錯誤認識，進而被迫交出財物。這種詐騙手法主要是利用被害人恐慌、焦急等心理，從而獲取被害人的財物。由于這種詐騙手法涉及綁架的嚴重性質(zhì)，因此犯罪的風險較高[2]。此外，隨著社會治安總體形勢日趨好轉(zhuǎn)、司法機關(guān)打擊力度的不斷加大以及通訊條件的日益發(fā)達，這種詐騙手法的生存空間也越來越小。

(三) 利用被害人貪圖小利心理編造兼職實施詐騙

被害人貪圖小利心理是經(jīng)常受到詐騙犯罪分子利用的心理弱點之一，網(wǎng)絡兼職就是最常見的詐騙形式。它主要是利用互聯(lián)網(wǎng)散布虛假兼職信息，提出各種各樣的利益誘惑。當缺乏防騙意識的人看到信息時，可能通過信息上犯罪分子留下的電話號碼進行聯(lián)系。犯罪分子捕捉到受害人急于求職和賺取高額報酬的心理，以按照約定返還本金及傭金為誘餌，讓受害人在其提供的網(wǎng)店用小額本金購買商品并如數(shù)按約返還，騙取受害人的信任并鼓勵其多買多賺，貪圖小利小惠的受害人就此落入了騙子精心布置的騙局中。被害人被套取大額本金后，犯罪分子往往將其拉黑甚至逃離。該類犯罪受害群體覆蓋了上班族、家庭主婦、大學生等社會人群。據(jù)統(tǒng)計，我國目前已經(jīng)有4.67億網(wǎng)絡用戶加入網(wǎng)購行列，其中近40%的人遭遇過電信詐騙[注]https：//www.sohu.com/a/124997740_161623.。犯罪分子正是利用網(wǎng)購的方便快捷和民眾防范意識薄弱的特點實施詐騙，詐騙的方式手段多變，費盡心機。[3]從2019年中國手機安全狀況報告表來看，2019年上半年360安全中心截獲新增惡意程序92.0萬個，平均每天攔截惡意程序攻擊數(shù)量107.5萬個，利用互聯(lián)網(wǎng)散布虛假兼職信息占23.9%[注]https：//www.sohu.com/a/337192496_100102227.。

(四)利用被害人對程序的疏忽、失察心理冒充單位工作人員實施詐騙

補助、救助、助學金詐騙也是近年來高發(fā)的一種電信詐騙類型。山東準大學生徐某玉的學費被犯罪分子以發(fā)放助學金名義詐騙騙走并致其因情緒激動猝死案的細節(jié)被披露，這種詐騙的方式方法也漸漸為公眾所了解和熟悉。具體來說，犯罪分子事先通過非法渠道獲取公民的個人信息，然后冒充民政、殘聯(lián)、教育、財政等單位的工作人員，編造各種足以使受害者相信的理由，誘使其提供銀行卡號，隨后將錢轉(zhuǎn)走。這種詐騙手法主要利用了普通民眾對國家公共服務機關(guān)或公共服務機構(gòu)的信任和對特定事項(申請補助、救助、助學金)程序的疏忽、失察等心理，從類型上看屬于利用疏忽型電信詐騙犯罪。

(五)利用被害人盲目輕信心理炒作保健品實施詐騙

信息化時代的今天，網(wǎng)民可以通過互聯(lián)網(wǎng)這個信息制造、發(fā)布、交互的大平臺自由發(fā)布帖子、微博等形式的信息。由于網(wǎng)絡空間的虛擬性，導致各種各樣迷惑人心的虛假信息在網(wǎng)絡上肆虐。犯罪分子常常雇用網(wǎng)絡水軍在某個知名論壇大肆點評、置頂、轉(zhuǎn)發(fā)其保健品“包治百病”的帖子?？吹竭@樣的帖子，防騙意識薄弱的網(wǎng)民就很容易跳進犯罪嫌疑人設置的圈套，從而購買該產(chǎn)品。實則該產(chǎn)品的作用都是網(wǎng)絡水軍編造的溢美之詞，不僅沒有功效，往往還會延誤治療甚至有害于身體。犯罪分子雇用水軍炒作保健品的真實意圖不過借機斂財而已。

二、電信詐騙犯罪的動因

電信詐騙行為得逞的關(guān)鍵就是營造符合受害人心理需要的環(huán)境，誘導受害人使其做出受騙行為[4]。一方面，犯罪行為人以網(wǎng)絡為平臺，精心設計騙局，營造符合受害人心理需要的環(huán)境；另一方面，被害人有貪圖利益、盲目自信、輕信他人等僥幸心理。犯罪嫌疑人設計的虛假情境正好契合了被害人的心理需求，被害人投入資金或者發(fā)表信息以圖換取利益，就會落入違法犯罪分子圈套，導致網(wǎng)絡詐騙案件的發(fā)生。

(一)高收益、低成本的利益誘惑

馬克思在《資本論》中有這樣的論述：資本害怕沒有利潤或利潤太少，一旦有適當?shù)睦麧?，資本就膽大起來。如果有10%的利潤，它就保證到處被使用；有20%的利潤，它就活躍起來；有50%的利潤，它就會鋌而走險；為了100%的利潤，它踐踏人間法律；有300% 的利潤，它就敢犯任何罪行。可見是否會獲得利潤以及利潤的多寡很大程度上影響和決定著人們是否實施某種行為以及實施該行為的方式方法?；谮吚芎Φ谋灸埽斈撤N行為帶來的好處大于該行為帶來的危害，就會刺激、誘發(fā)行為人實施該行為；反之，當某種行為帶來的好處小于該行為帶來的危害，則會抑制、阻礙行為人實施相應的行為。

根據(jù)犯罪經(jīng)濟學的理論，犯罪人是理性的經(jīng)濟人，追求效益的最大化是人類活動的普遍動因。犯罪行為人為了獲得犯罪效益的最大化，會盡可能地降低犯罪成本。據(jù)此，“高收益、低成本”是誘惑、促使?jié)撛诜缸锶藢嵤╇娦旁p騙犯罪的重要因素之一。

(二)受害人“易騙性”人格特點

從人格特質(zhì)來講，受騙人有場依存性的人格傾向[5]。場依存性特征的人受外部環(huán)境的影響比較大，在外部影響的基礎上對所獲信息進行加工，最后做出的決策偏差往往比較大。易受騙的人一般貪利僥幸心理突出，視野狹窄、思維局限、感情用事，易受他人影響，依賴性強，缺乏主見，尤其是情緒易激動，意志力薄弱，難以經(jīng)受誘惑。受騙人普遍存在貪圖利益思想，有中大獎、撞大運、發(fā)大財?shù)膬e幸心理，遇到各種誘惑就會情緒激動、喪失理智，降低辨認能力和控制能力。受騙人“易騙性”的場依存性人格特點往往成為犯罪行為人實施電信詐騙的切入點。

(三)電信、金融行業(yè)管理漏洞

首先，無記名電話卡大量存在。2010年工業(yè)和信息化部發(fā)布專門文件實施電話實名登記制度，但實際運行效果并不理想。當前電信業(yè)仍然存在大量的灰色地帶，無記名電話卡依然大量存在。2016年11月4日，工業(yè)和信息化部下發(fā)了《關(guān)于進一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實施意見》，明確要求各基礎電信企業(yè)加快推進未實名老用戶補登記，在規(guī)定的時間內(nèi)未完成登記的一律以停機處理。雖然隨著科學技術(shù)的發(fā)展和詐騙工具的升級，電信詐騙犯罪對于無記名電話卡的依賴程度大不如以前，但不能否認其在電信詐騙犯罪產(chǎn)生和發(fā)展的初期所扮演的極為重要的角色。

其次，冒名電話卡嚴重泛濫。冒名電話卡主要通過兩種方式獲得：一是犯罪分子利用電信管理漏洞，通過撿拾、偷盜或者偽造的身份證件辦理的電話卡；二是犯罪分子利用利益誘惑，通過向特定群體(農(nóng)民工、在校學生等群體)高價收購以他人真實身份辦理的電話卡。實踐表明，冒名電話的大量泛濫對于電信詐騙犯罪產(chǎn)生、發(fā)展和變化起到了推波助瀾的作用。

再次，VOIP網(wǎng)絡電話業(yè)務缺乏有效監(jiān)督。隨著通信網(wǎng)絡的快速發(fā)展和手機的快速普及，網(wǎng)絡電話業(yè)務得到廣泛運用。然而，一些電信運營商為了單純追求經(jīng)濟利益，在出租網(wǎng)絡電話過程中沒有履行嚴格審查義務，有時甚至違規(guī)放號或者將“透傳”線路一并違規(guī)出租，再加上可以透傳任意號碼，為犯罪分子利用這一網(wǎng)絡缺陷進行電信詐騙犯罪提供了便利條件。

最后，網(wǎng)絡監(jiān)督嚴重缺位。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)絡最大的特點就是虛擬性、超時空性，它為犯罪分子獲取犯罪工具、拓展犯罪空間和范圍、逃避司法機關(guān)打擊和處理提供了重要的“平臺”與“通道”，進而威脅民眾的財產(chǎn)安全和社會的和諧穩(wěn)定。例如，犯罪分子往往利用網(wǎng)絡監(jiān)管不嚴的條件，非法獲取公民個人信息、非法批量購買無記名電話卡、非法收購以他人身份辦理的銀行卡，從而為實施電信詐騙犯罪創(chuàng)造條件。

三、電信詐騙犯罪的心理動態(tài)過程

詐騙者通過誘餌調(diào)動被害人情緒、激發(fā)被害人的欲望，致使其理智降低、情緒沖動、認識狹隘，逐步喪失辨認和控制力，最終上當受騙。在不同的階段被害人心理狀態(tài)有不同體現(xiàn)。

(一)尋求作案目標

在電信詐騙犯罪案件實施過程中，尋求作案目標屬于前期的準備階段，這一階段犯罪嫌疑人的心理活動十分復雜激烈，包括意向的萌發(fā)、動機的產(chǎn)生、決意的產(chǎn)生。在這些意念的促使下，犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡方式普遍撒網(wǎng)，吸引更多的人注意，然后以打電話、發(fā)信息、網(wǎng)絡游戲等方式接近、吸引受騙者。從被害人一方的心理來看，此時被騙人警惕性比較高，還處于懷疑、不信任的心理狀況。

(二)拋出誘餌

詐騙嫌疑人以發(fā)獎品、給福利等方式作為誘餌討好、引誘被害人。被害人嘗到甜頭后，建立了對犯罪嫌疑人的信任，逐漸放松警惕。詐騙嫌疑人的這種方式主要利用了被害人愛占小便宜的心理，利用小恩小惠逐步引誘受騙者進入自己提前設置的圈套之中。

(三)實施詐騙

在被害人得到好處，走上犯罪嫌疑人預先設置的軌道欲罷不能時，不斷激發(fā)被害人的“獲利動機”，誘使其獲利情緒高漲，理智降低，失去判斷力。這時詐騙者往往通過提供銀行卡號、讓受騙者點擊網(wǎng)絡鏈接、發(fā)送驗證碼等形式，一旦被害人點擊鏈接進入網(wǎng)站，發(fā)送了驗證碼，錢款就會直接轉(zhuǎn)入犯罪嫌疑人賬號中。當被害人意識到自己被騙的時候，詐騙嫌疑人早已逃之夭夭。

(四)被害人悔恨

詐騙嫌疑人得到錢款后就會迅速拉黑被害人甚至廢棄賬號逃離網(wǎng)絡。而被害人往往在實際損失發(fā)生且利益無法挽回時才突然警醒，然后陷入極度的悲傷與悔恨之中。尤其在有的貧困家庭中，被害人由于錢款被騙損失慘重，心理受到強烈刺激，甚至由于過度悲憤悔恨突發(fā)疾病或者走向輕生。前文所提及的山東的準大學生徐某玉就是一個非常典型的案例。

四、電信詐騙犯罪的防控策略

鑒于電信詐騙犯罪的嚴重社會危害性，對于此類犯罪必須嚴厲打擊、綜合施策，實行源頭治理、打防結(jié)合，建立標本兼治的智慧治理模式。這需要個體、社會、執(zhí)法與金融部門通力配合、綜合治理，共同構(gòu)筑打擊電信詐騙犯罪的銅墻鐵壁。

(一)筑牢打擊電信詐騙犯罪的法治防線

立法部門及時修訂電信、金融管理方面的法律法規(guī)，制定位階更高、內(nèi)容更新、體系更全的電信法已迫在眉睫。針對《電信條例》中存在的諸多問題，為加強電信管理、堵塞管理漏洞，應當在借鑒相關(guān)國家和地區(qū)立法經(jīng)驗的基礎上，重申移動電話等通訊工具申辦的實名登記制度，明確對移動電話卡私自過戶、買賣等行為的法律規(guī)制。檢察機關(guān)對于電信詐騙案件要給予足夠的重視，只要符合起訴條件立即起訴，以提高辦案效率。公安機關(guān)要加大針對電信詐騙犯罪的打擊力度，從源頭上抑制違法犯罪分子的作案動機；經(jīng)偵部門作為打擊涉經(jīng)濟類犯罪案件的專業(yè)隊伍，要及時摸清電信詐騙犯罪的手段方法，根據(jù)新的犯罪特點及時調(diào)整打擊策略，提高電信詐騙犯罪的偵查能力，塑造“不敢騙”的良好法治環(huán)境。

(二) 筑牢打擊電信詐騙犯罪的心理防線

加強對民眾安全防范心理的引導和教育。通過電視、網(wǎng)絡等媒體宣傳，或者社區(qū)走訪、法治宣傳等活動揭露電信詐騙的方式方法，普及預防措施，全方位、多角度地促進民眾增強防騙意識、提高防騙能力。一方面，引導民眾消除不良心理因素，擊碎詐騙犯罪得以實施的心理基石。諸如急功近利、投機鉆營、盲目輕信，沖動冒險、急于求成、疏忽大意等，摧毀了這些消極心理因素，詐騙犯罪也就無法扎根[6]。另一方面，通過防范電信詐騙犯罪的宣傳和教育，提高民眾對電信詐騙犯罪手段方式的識別，加強對電信詐騙犯罪的警惕和積極預防。

(三)筑牢打擊電信詐騙犯罪的科技防線

科學技術(shù)與犯罪之間的關(guān)系較為微妙。一方面，科學技術(shù)為高科技犯罪提供了便利條件；另一方面，防控犯罪尤其是防控高科技犯罪又有賴于科學技術(shù)有效發(fā)揮作用。電信詐騙犯罪就是最為典型的一種。對此，要充分利用科技手段建立科學的防騙運行機制。一是構(gòu)建可疑賬戶預警機制。具體來說，銀行等金融機構(gòu)首先應當對一人多卡、異地辦卡、資金流動異常等賬戶進行甄別和監(jiān)控，并將甄別和監(jiān)控的有關(guān)可疑情況通報給司法機關(guān)；司法機關(guān)經(jīng)過調(diào)查，一旦確定該可疑賬戶為涉案賬戶或曾用于轉(zhuǎn)移贓款，銀行等金融機構(gòu)就將該賬戶的開戶人列入黑名單，并根據(jù)有關(guān)情況決定是否查封其所有銀行賬戶[7]。二是建立金融轉(zhuǎn)賬、匯款風險提示制度。電信詐騙犯罪中，許多被害人之所以“自愿”向犯罪分子轉(zhuǎn)賬或匯款，往往是由于一時的疏忽。為提高儲戶的風險防范能力，銀行等金融機構(gòu)應建立金融轉(zhuǎn)賬、匯款風險提示制度。具體來說，儲戶無論是從自動取款機還是從網(wǎng)上銀行，抑或是從銀行柜臺轉(zhuǎn)賬、匯款都應得到相關(guān)的風險提示，從而避免儲戶的損失。韓國就曾在部分自動取款機上安裝、設置了防御系統(tǒng)，向被害人進行風險提示，并取得了良好的效果[8]。三是及時監(jiān)控、堵截、刪除垃圾信息，依法關(guān)停不良網(wǎng)站和違法賬號，必要時對相關(guān)責任人員進行追責并處以行政處罰；提高網(wǎng)絡監(jiān)控能力，力爭在犯罪嫌疑人還未“釣到魚”前迅速將其抓獲，避免受害人遭受經(jīng)濟損失。

(四)筑牢打擊電信詐騙犯罪的制度防線

詐騙犯罪的最終目的無非是騙取錢財，網(wǎng)絡只是他們犯罪的工具，電信詐騙行為必然會在網(wǎng)絡上留下大量電子證據(jù)，而且詐騙者往往使用電話與被害人溝通交流，銀行賬戶、轉(zhuǎn)賬、消費信息以及電話號碼就是偵查工作的重點。因此，公安機關(guān)要與相關(guān)部門相互協(xié)作、綜合治理，才能強有力地凈化互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境[9]。按照公安部偵辦電信詐騙案件新機制的要求，公安機關(guān)應該加強各部門間的合作。一是加強與通信部門的溝通協(xié)作。通過查找犯罪嫌疑人實施犯罪時使用的電話號碼，利用技偵手段及時進行追蹤，查找并確定數(shù)據(jù)源頭及地點，并在通信部門的協(xié)助下獲取犯罪證據(jù)。二是加強與金融部門聯(lián)合。公安機關(guān)應當與銀行等金融部門建立密切聯(lián)系、加強合作，對犯罪嫌疑人使用的銀行賬戶進行查詢，通過逆向查尋非法資金鏈條流向、調(diào)取取款時的有關(guān)監(jiān)控錄像等有效方式，獲取破案線索。另外，金融部門應積極配合公安機關(guān)的偵辦工作，減少不必要的手續(xù)環(huán)節(jié)，為公安機關(guān)順利偵辦案件提供綠色通道[10]。