綜編／本刊記者 史 詩

日前，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部披露2020年第一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用，6個(gè)應(yīng)用擬納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。

這6個(gè)試點(diǎn)單位及應(yīng)用分別為工行的基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融，農(nóng)行的微捷貸，中信和銀聯(lián)、度小滿、攜程聯(lián)合做的中信銀行智令產(chǎn)品，百信銀行的AIBank Inside產(chǎn)品，寧波銀行快審快貸產(chǎn)品，銀聯(lián)和小米數(shù)科、京東數(shù)科的手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用。

據(jù)央行營(yíng)管部稱，這6個(gè)應(yīng)用涉及國(guó)有大行、股份行、城商行、清算組織、支付機(jī)構(gòu)、科技公司等多家機(jī)構(gòu)，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，涵蓋數(shù)字金融等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等。

以農(nóng)行“微捷貸”產(chǎn)品為例，該行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，利用行內(nèi)外數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度畫像，設(shè)計(jì)授信模型，了解企業(yè)融資需求，有效管控信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)與金融科技融合，改變小微信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。拓展小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。

此外，由中國(guó)銀行、京東數(shù)科、小米數(shù)科共同推出的手機(jī)POS是面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等商戶，以移動(dòng)小額收單為重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，自主研發(fā)的新型POS產(chǎn)品。

從效果來看，手機(jī)POS有助于大幅降低收單機(jī)構(gòu)終端采購(gòu)和維護(hù)成本，可加快推動(dòng)小微和農(nóng)村收銀市場(chǎng)發(fā)展，有望激活現(xiàn)有40億張銀行IC卡的使用。

“監(jiān)管沙盒”由英國(guó)率先提出，目的是為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間。人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉在去年12月21日舉行的2019中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)上表示，我國(guó)的新型金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與國(guó)際接軌，與其他國(guó)家、地區(qū)的“監(jiān)管沙盒”相比，都秉承柔性監(jiān)管理念，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，通過提供一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控的真實(shí)市場(chǎng)空間，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行探索和實(shí)踐，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和規(guī)避產(chǎn)品缺陷和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)此，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心（IDF）副主任、北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授沈艷撰文指出，金融科技監(jiān)管沙盒首批應(yīng)用的落地，可被視為我國(guó)金融監(jiān)管從被動(dòng)監(jiān)管轉(zhuǎn)向主動(dòng)監(jiān)管、從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)監(jiān)管、從規(guī)則監(jiān)管轉(zhuǎn)向原則監(jiān)管的重要舉措。