互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展研究

王麗 黑龍江虎林農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

隨著國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的深入實(shí)施，新形勢下進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，對于農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展而言，目前還存在一些問題，比如發(fā)展規(guī)模比較小，金融發(fā)展轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑比較單一，農(nóng)村金融服務(wù)項(xiàng)目種類較少等，這些都不利于為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力支持。只有結(jié)合新時(shí)代的發(fā)展要求，不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展機(jī)制，這樣才能更好地提升農(nóng)村金融服務(wù)成效。

一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助力農(nóng)村金融體系優(yōu)化的意義

農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的強(qiáng)大支持，目前我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)等方面的需求也呈現(xiàn)了多元化的趨勢，雖然農(nóng)村地區(qū)發(fā)展面臨嚴(yán)峻的市場挑戰(zhàn)，但是也存在諸多的契機(jī)，比如國家對農(nóng)業(yè)發(fā)展更加關(guān)注，三農(nóng)工作備受重視，越來越多的金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，為農(nóng)村地區(qū)發(fā)展提供了強(qiáng)大的工具支持，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)，就需要緊密結(jié)合新時(shí)代的發(fā)展要求，不斷融入互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)等，這樣才能更好地推動(dòng)農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)順利轉(zhuǎn)型。另一方面，當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，國家對農(nóng)村金融等方面的監(jiān)管機(jī)制越來越嚴(yán)格，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展為農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)提供了重要的工具支持，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等對農(nóng)村金融發(fā)展整體環(huán)境進(jìn)行評估監(jiān)測，進(jìn)而及時(shí)發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)運(yùn)營等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)，不斷采取有效的措施進(jìn)行環(huán)境優(yōu)化，切實(shí)推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。

此外，利用大數(shù)據(jù)云計(jì)算等技術(shù)將互聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)業(yè)和金融機(jī)制進(jìn)行整合，可以進(jìn)一步提高農(nóng)村金融的服務(wù)效率，進(jìn)而在審批機(jī)制和考核監(jiān)督等方面進(jìn)一步釋放發(fā)展活力，切實(shí)打造公開透明陽光的發(fā)展環(huán)境，不斷提高智能化服務(wù)成效。

二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融視域下農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的對策分析

為了進(jìn)一步提高農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的有效性，切實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下更好地獲得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等支持，建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行探索

（一）強(qiáng)化理念創(chuàng)新，健全農(nóng)村金融發(fā)展相關(guān)的政策機(jī)制

要不斷進(jìn)行理念創(chuàng)新，聚力農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的整體要求，合理確定相關(guān)的發(fā)展目標(biāo)，不斷學(xué)習(xí)和借鑒其他地區(qū)和國家在轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的做法和經(jīng)驗(yàn)，政府相關(guān)部門要充分發(fā)揮宏觀指導(dǎo)作用，深刻認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要意義，對目前在農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在的問題等進(jìn)行全面分析，從加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)的角度，健全完善相關(guān)的發(fā)展配套機(jī)制，通過明確相關(guān)的政策法規(guī)，對農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展相關(guān)的資源配置技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用和開發(fā)，在監(jiān)督管理等方面形成完善的管理體系，從而有效防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)夯實(shí)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)。同時(shí)，國家和地方政府應(yīng)當(dāng)圍繞農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，完善相關(guān)的財(cái)政預(yù)算管理體系，不斷提高財(cái)政支持力度，并通過借助互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)等，加強(qiáng)政府公共數(shù)據(jù)以及信息共享機(jī)制建設(shè)，在財(cái)務(wù)預(yù)算管理等方面強(qiáng)化監(jiān)督和技術(shù)支持，健全數(shù)字化金融分散風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償體系，從而更好地切實(shí)保證金融服務(wù)工作穩(wěn)定有序開展。此外要圍繞農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融背景加強(qiáng)資源要素的整合，注重打造個(gè)性化的服務(wù)機(jī)制，不斷爭取更多的優(yōu)質(zhì)資源注入，在農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展等方面推出更多的“互聯(lián)網(wǎng)金融+體系”相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，定期分析產(chǎn)品及服務(wù)管理等方面的開展情況，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和類型，從制度的層面進(jìn)行進(jìn)一步完善和細(xì)化，更好地打造開放透明陽光的發(fā)展環(huán)境，激發(fā)發(fā)展活力。

（二）加強(qiáng)服務(wù)模式創(chuàng)新，拓寬發(fā)展路徑

一方面要從服務(wù)轉(zhuǎn)型視角，不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。在產(chǎn)品的開發(fā)等方面，要充分結(jié)合不同用戶和群體的需求，提供更多的多元化服務(wù)，在保險(xiǎn)和信貸服務(wù)等領(lǐng)域更好地打造個(gè)性化的服務(wù)機(jī)制。另外，金融部門還應(yīng)當(dāng)和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)以及農(nóng)村供銷合作社等進(jìn)行合作，從而更好地圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及營銷和服務(wù)等方面形成更多的資源共享機(jī)制，探究更大的合作空間。另一方面，要加強(qiáng)服渠道拓展，不斷圍繞農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展，配置完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，要通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等不斷完善相關(guān)的硬件和軟件資源，在金融支付結(jié)算機(jī)制以及網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)終端服務(wù)升級等方面進(jìn)一步依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)化相關(guān)的信息服務(wù)運(yùn)營平臺(tái)，從而更好地為農(nóng)民和社會(huì)組織提供的提供一鍵式服務(wù)，切實(shí)提高辦事效率。

此外，還應(yīng)當(dāng)圍繞農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷加強(qiáng)綜合管理。尤其是要認(rèn)識(shí)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代打造產(chǎn)品綜合開發(fā)機(jī)制的必要性，農(nóng)村金融要向著數(shù)字化智能化方向的方向轉(zhuǎn)變，必須要加強(qiáng)流程優(yōu)化，注重農(nóng)村金融機(jī)制和互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作體系的整合，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，打造扁平化的模塊化管理組織，針對當(dāng)前農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的目標(biāo)以及實(shí)施路徑等，強(qiáng)化組織管理，為基層網(wǎng)點(diǎn)配置更多的專業(yè)化人才，注重完善基層人才隊(duì)伍培訓(xùn)與激勵(lì)體系，引導(dǎo)他們加強(qiáng)基層調(diào)研，深入研究國家政策，并提出更多的建設(shè)性意見，從而更好地優(yōu)化資源配置，切實(shí)為農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的動(dòng)力支持和人才支持。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，農(nóng)村金融想要實(shí)現(xiàn)順利轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展，就需要結(jié)合實(shí)際，不斷完善相關(guān)的政策體系，強(qiáng)化模式創(chuàng)新，注重綜合管理，這樣才能切實(shí)提高轉(zhuǎn)型發(fā)展成效。