我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和居民消費(fèi)的趨勢(shì)分析

徐曉彤

互聯(lián)網(wǎng)近年來的快速發(fā)展衍生了互聯(lián)網(wǎng)金融的線上消費(fèi)模式，給居民的消費(fèi)觀念帶來了深刻的影響和改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)來向個(gè)人或者家庭提供與消費(fèi)相關(guān)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信貸以及風(fēng)險(xiǎn)管理等金融活動(dòng)。面對(duì)國(guó)內(nèi)金融需求日益增加的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)居民消費(fèi)也產(chǎn)生了一定程度上的深刻影響。因此，本篇論文具有重要的研究?jī)r(jià)值理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有著緊密的聯(lián)系，因?yàn)槠渚哂械奶厥庑裕浯嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)應(yīng)的具有特殊性。在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速的時(shí)代潮流下，越來越多的中國(guó)居民更偏向于在網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)。在全球化的金融趨勢(shì)下，各個(gè)國(guó)家在互聯(lián)網(wǎng)金融這一領(lǐng)域，都在盡自己可能的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

二、移動(dòng)支付逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的支付業(yè)務(wù)

越來越多的人們每天都離不開網(wǎng)絡(luò)，逛街、吃飯等一系列開銷，我們都可以通過移動(dòng)設(shè)備來進(jìn)行支付。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的這個(gè)大時(shí)代背景下，人們吃住游行都可以通過手機(jī)來解決，再舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，以前居民要交手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等等，都要親自走到營(yíng)業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行繳費(fèi)，但是現(xiàn)在，幾乎每個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的手機(jī)銀行客戶端，居民不用出門，就可以用手機(jī)客戶端進(jìn)行自主繳費(fèi)。還有最明顯的變化關(guān)于手機(jī)銀行的就是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在以前，居民想要給對(duì)方轉(zhuǎn)錢或者接受對(duì)方轉(zhuǎn)來的錢，都要到銀行去辦理，甚至還要等上一段時(shí)間才能完成轉(zhuǎn)賬的交易，但是現(xiàn)在，通過手機(jī)銀行，馬上到帳的功能可謂是帶來了很多的便利給居民。

三、人人貸逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)并不能解決大部分中小企業(yè)融資難的問題，不能夠給與中小企業(yè)在資金上的根本扶持，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境不夠公平，很多中小企業(yè)在起步的資金供應(yīng)這一環(huán)節(jié)就輸在了起跑點(diǎn)，使得過去很多大企業(yè)進(jìn)行商業(yè)壟斷的局面。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，現(xiàn)在越來越多的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)類似于借貸業(yè)務(wù)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，而且不需要像在存款機(jī)構(gòu)那樣有繁瑣的業(yè)務(wù)步驟，現(xiàn)在的信息化大大改變了信息不對(duì)稱的局面，給中小企業(yè)投資者在一定程度上提供了公平的融資環(huán)境，使得人人貸在商業(yè)上成為可能。居民的消費(fèi)模式從傳統(tǒng)的商業(yè)存貸款業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)向?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)模式。

四、眾籌融資代替了傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)模式

傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)模式是通過購(gòu)買證券來獲得股權(quán)資本，居民有很大一部分人并不是對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有所了解，因此，他們不是很信任的進(jìn)行投資，導(dǎo)致居民的消費(fèi)水平一直處于中下階段，近年來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給證券行業(yè)的消費(fèi)模式帶來一定的沖擊，眾籌通過大家的齊心協(xié)力一起籌集的資金進(jìn)行融資項(xiàng)目，給中小企業(yè)融資項(xiàng)目提供了一定的一定的資金上的支持，使得中小企業(yè)不通過購(gòu)買證券這個(gè)渠道，可以通過眾籌這個(gè)新興的融資渠道進(jìn)而獲得資金上的供應(yīng)。

五、在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)下對(duì)居民消費(fèi)方式的影響趨勢(shì)

中國(guó)居民的消費(fèi)模式可謂是一直在轉(zhuǎn)變，而且越來越多樣化，方便快捷。以前，人們?nèi)コ谢蛘呱虉?chǎng)買東西需要隨身攜帶現(xiàn)金或者銀行卡、信用卡等工具進(jìn)行支付來購(gòu)買產(chǎn)品或者服務(wù)，但是隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，錢存在手機(jī)里，手機(jī)里再綁定一個(gè)銀行卡就可以進(jìn)行支付了。隨著“去現(xiàn)金化”的不斷深入發(fā)展，人們出門不需要帶那么多繁瑣多樣的支付工具了，只需要一部手機(jī)就可以行走天下了。消費(fèi)者擁有了更加簡(jiǎn)便快捷而且安全的支付方式，也為各種支付技術(shù)的提升和實(shí)施提供了動(dòng)力?，F(xiàn)在，出門消費(fèi)，你聽見最多的一句話可能就是，你掃我吧！這句話是現(xiàn)在居民典型的微信消費(fèi)模式，無論身處何地，只要你有手機(jī)，而對(duì)方給你提供一個(gè)二維碼，輕松掃一掃，就可以進(jìn)行支付購(gòu)買你想要的任何產(chǎn)品和服務(wù)啦。

中國(guó)居民的消費(fèi)模式現(xiàn)在不僅僅在支付時(shí)所用的手段和工具有所改變，在投資理財(cái)方面也是在快速轉(zhuǎn)變。我們所了解到的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，多到你可能一時(shí)半會(huì)分辨不出誰好誰壞，你可能被要投資哪一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品搞的措手不及，但是！互聯(lián)網(wǎng)的評(píng)估功能就能輕松準(zhǔn)確的幫你解決這一難題。現(xiàn)在大多數(shù)居民，由之前的去各種理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行購(gòu)買產(chǎn)品來投資轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在在家打開電腦上網(wǎng)就可以判斷出哪個(gè)產(chǎn)品更適合自己去投資。以前，居民喜歡把存款存到銀行，但是現(xiàn)在，居民更喜歡把錢進(jìn)行投資，而不是進(jìn)行存款。所以，根據(jù)當(dāng)前居民消費(fèi)的方式來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)下，我國(guó)的居民消費(fèi)模式也會(huì)隨之應(yīng)變。

互聯(lián)網(wǎng)金融下的購(gòu)物方式是在中國(guó)居民消費(fèi)方式中具有很大潛力的，他在改變?nèi)藗內(nèi)粘５南M(fèi)方式的同時(shí)，給居民帶來一種全新的購(gòu)物體驗(yàn)，能將居民帶入真正的信息社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出全球化、信息化、普及化和創(chuàng)新化的特征，它能與我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步結(jié)合并且深化發(fā)展，能更好的帶動(dòng)我國(guó)居民的消費(fèi)。（作者單位：沈陽師范大學(xué)）