農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧與金融支持問題與對策分析

麥靄恩

摘要：農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作開展中，金融支持是必不可少的支柱體系之一，對于扶貧工作開展的效率和高度具有直接性的影響。本文在分析金融支持在農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧中重要性的基礎(chǔ)上，深入分析實際工作開展中所存在的問題，結(jié)合實際探索金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的對策，以期為精準(zhǔn)扶貧的落實和深入奠定良好的理論基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 精準(zhǔn)扶貧 金融支持

在我國全面脫貧、全面建成小康社會目標(biāo)不斷推進(jìn)的時代背景下，以金融為重要支柱，深度落實精準(zhǔn)扶貧，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，具有重要的研究意義。但是在實際工作落實中，由于主客觀因素的影響，使得現(xiàn)階段金融扶貧工作開展中還存在較多方面的問題。對于一線工作人員來說，從思想高度認(rèn)識金融扶貧開展的重要性，深度挖掘這些問題出現(xiàn)和存在的原因，結(jié)合工作實際采取對應(yīng)的措施來解決這些問題，是農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧開展的必然要求。

一、金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作中的問題

（一）金融精準(zhǔn)扶貧體制不健全

健全的金融支持扶貧體制是確保農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧開展的首要前提，是各種工作開展效率的基本保證。但是在我國農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作開展中，扶貧工作開展的幫扶體制還不夠健全，在部分地區(qū)各項工作開展中，工作人員多是從不同部門臨時抽調(diào)而來，在實際工作中由于專業(yè)素養(yǎng)水平較低，缺乏默契配合而造成工作效率低下。同時，由于缺乏精準(zhǔn)扶貧工作的長效機(jī)制，使得部分工作人員多是以應(yīng)付的態(tài)度參與到日常工作中來，對于金融扶貧的策略和方法了解不足，實際方法選擇和應(yīng)用不當(dāng)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計和記錄時還存在一定的虛假現(xiàn)象，從而導(dǎo)致具體工作開展缺乏針對性，無法滿足精準(zhǔn)扶貧工作開展的要求，存在扶貧人員撤離之后出現(xiàn)再次返貧的現(xiàn)象。

（二）監(jiān)管體系不完善

農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧是一項體系性的工作，金融支持不僅是整體工作體系中的基礎(chǔ)部分，而且對其他工作的開展能夠起到較好的串聯(lián)作用。但是由于監(jiān)管體系不夠完善，使得金融支持與其他相關(guān)工作銜接的過程中，容易出現(xiàn)多方面的負(fù)面問題，例如補(bǔ)貼不均衡，實施規(guī)范不統(tǒng)一，方案落實不夠深入等。這些細(xì)節(jié)性的問題，不僅造成金融支持的實效性不足，在某些情形下還會出現(xiàn)局部矛盾的現(xiàn)象。這對農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧具體工作的實施會造成較大的負(fù)面影響，還會使得金融風(fēng)險不斷增加，給金融機(jī)構(gòu)和扶貧人員后續(xù)工作帶來較大影響。

（三）服務(wù)類型單一

農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作的開展大多是在中西部經(jīng)濟(jì)較為落后的區(qū)域?qū)嵤?，這些地區(qū)地理環(huán)境條件差異較大，致貧原因比較復(fù)雜，對于精準(zhǔn)扶貧工作的精度要求較高。在我國金融改革不斷深入的情形下，國有控股商業(yè)銀行網(wǎng)點布置大多只能覆蓋至縣級或較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的開展落在了農(nóng)商行一家金融機(jī)構(gòu)身上。即便有些銀行機(jī)構(gòu)逐步深入到農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的需求，重新將營業(yè)網(wǎng)點下沉，在產(chǎn)品類型開發(fā)上也還存在較多不足。農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的附加值本身就比較低，周轉(zhuǎn)周期長，對于金融服務(wù)具有持續(xù)性要求。在貧困戶產(chǎn)業(yè)類型多集中在畜牧養(yǎng)殖和糧油蔬菜等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的情形下，造成金融服務(wù)機(jī)構(gòu)無法開發(fā)更多針對性的產(chǎn)品類型，無法為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供持續(xù)性的支持。在這種情形下，使得金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險被逐漸放大，農(nóng)戶也無法得到應(yīng)有的金融服務(wù)。

（四）信貸風(fēng)險較高

就整體上來說，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平還比較低，農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展還有較大提升空間。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中還受到多方面不穩(wěn)定因素，抵抗自然災(zāi)害的能力較差，靠天吃飯的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。同時，農(nóng)產(chǎn)品市場銷售狀況起伏也比較明顯，在一定程度上加劇了金融支持的風(fēng)險。部分地區(qū)在金融扶貧工作開展中，片面追求量的增加，對農(nóng)戶金融知識普及不足，容易由于其他負(fù)面因素影響出現(xiàn)信貸逾期或者失信現(xiàn)象。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動開展中，對治安風(fēng)險防御不足，容易給營業(yè)網(wǎng)點帶來其他方面的風(fēng)險。這些因素綜合在一起，使得金融支持工作的開展成本提升，打消金融機(jī)構(gòu)對精準(zhǔn)扶貧工作的積極性。

二、提升金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的對策

（一）健全服務(wù)體系

相關(guān)政府監(jiān)管部門要完善資金準(zhǔn)備，加強(qiáng)農(nóng)村金融貸款擔(dān)保。引導(dǎo)各國的商業(yè)銀行積極參與定點扶貧工作，不斷擴(kuò)大基金準(zhǔn)備的渠道，增加資本投資，加強(qiáng)金融扶貧工作，減少農(nóng)村扶貧地區(qū)的貸款風(fēng)險通過各種融資路徑，并提供財務(wù)擔(dān)保的扶貧工作。通過這種方式建立的融資渠道，將大大增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)綜合實力，有效提升農(nóng)村金融防范商業(yè)風(fēng)險的能力，最大限度地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和精準(zhǔn)扶貧。目前，農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的服務(wù)點有限，擴(kuò)大服務(wù)點覆蓋面已成為加強(qiáng)農(nóng)村扶貧資金支持的主要方向。有關(guān)部門需要采取科學(xué)合理的手段，解決偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)開設(shè)金融網(wǎng)點的問題。與現(xiàn)有條件商業(yè)模式相比，可以采用流動性商業(yè)模式來滿足農(nóng)村金融服務(wù)的需求。

（二）建立健全監(jiān)管體系

政府應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村金融扶貧從政策的角度，指導(dǎo)金融扶貧的有序發(fā)展，制定財政支持項目的發(fā)展政策覆蓋面寬，適應(yīng)性強(qiáng)和高細(xì)分根據(jù)長期金融發(fā)展和農(nóng)村管理的經(jīng)驗，以幫助改善政府對扶貧的農(nóng)民的金融支持的指導(dǎo)力度和保障力度。完善監(jiān)管體系，必須成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府牽頭，由財政部門和辦公室等政府機(jī)構(gòu)參與，還要求金融機(jī)構(gòu)積極參與精準(zhǔn)金融扶貧和農(nóng)村工作，明確組織成員的職責(zé)和考核辦法，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)、溝通、協(xié)作、反饋和聯(lián)合工作，充分發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)作用，確保各項工作任務(wù)順利完成。要完善監(jiān)督體系，必須建立健全考核體系。需要對金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的效果進(jìn)行全面評估，并將最終評估結(jié)果與金融存款的繳存、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)費(fèi)用的降低緊密聯(lián)系起來。銀行與政府的合作與金融機(jī)構(gòu)的獎勵，從而完善考核激勵機(jī)制。

（三）開發(fā)創(chuàng)新多元化金融服務(wù)

在農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)品的設(shè)計中，要充分考慮農(nóng)民對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的實際需求，根據(jù)農(nóng)村的實際情況設(shè)計出有針對性、個性化的產(chǎn)品。具體而言，有必要對農(nóng)村金融信貸還款期、金融信貸總量和農(nóng)村金融信貸保險進(jìn)行創(chuàng)新設(shè)計。根據(jù)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展趨勢，在開發(fā)和設(shè)計農(nóng)村金融產(chǎn)品時，需要整合生產(chǎn)，綜合考慮產(chǎn)品的長遠(yuǎn)發(fā)展和市場匹配程度，有針對性地進(jìn)行優(yōu)化。其次，要創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的力度仍然很大積極完善和創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品通過這種方式促進(jìn)農(nóng)村金融市場的全面發(fā)展，有效提高農(nóng)村扶貧金融援助水平，充分調(diào)動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧的積極性，鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極參與實際工作，不斷完善和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

（四）多渠道降低信貸風(fēng)險

近年來，影響和制約農(nóng)民和金融支持農(nóng)村扶貧的重要原因是信貸風(fēng)險較大。造成信貸風(fēng)險較高的主要原因是農(nóng)民誠信意識淡薄，缺乏金融基礎(chǔ)知識。因此，要加大金融知識的普及力度，增強(qiáng)農(nóng)民的誠信意識。，可以從兩個方面入手：一方面，必須加強(qiáng)對農(nóng)村居民金融素養(yǎng)和誠信意識的重視和宣傳，在典型的現(xiàn)實案例中增強(qiáng)農(nóng)民的知識、誠信讓農(nóng)民能夠進(jìn)一步實現(xiàn)誠信對國家、社會和個人的發(fā)展具有重要意義意思是，可以讓農(nóng)民信用貸款并按時還款，保持自己的高信用記錄，保證自己的個人發(fā)展順利。對農(nóng)村地方財政管理部門，要對農(nóng)民進(jìn)行誠信表彰，對失信農(nóng)民進(jìn)行提醒，及時糾正，不斷改善農(nóng)村信貸的整體環(huán)境和質(zhì)量。另一方面，農(nóng)民要從自身長遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，認(rèn)真履行商業(yè)貸款申請和按期還貸的規(guī)定和誠信條款，最大限度地提高自身的公信力，為今后商業(yè)貸款的申請積累誠信。

三、結(jié)束語

農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧離不開金融支持，同時也能夠為提升基層金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益奠定良好的基礎(chǔ)。雖然在金融支持過程中還存在多方面的問題，但是在實際落實過程中，通過各項針對性的措施，能夠?qū)⑦@些問題所帶來的影響降到最低，在達(dá)到精準(zhǔn)扶貧工作要求的基礎(chǔ)上，以金融支持為紐帶，將農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作的內(nèi)容有機(jī)結(jié)合起來，以此確保農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧盡快落實到位。

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