陜西省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長的影響研究

【摘 要】 近年來，農(nóng)民收入問題成為關(guān)注焦點(diǎn)，農(nóng)村金融發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)民增收的重要工具，二者間的關(guān)系引起了學(xué)者的廣泛關(guān)注。但是，目前對于農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入關(guān)系的研究大多是基于國家層面的，基于地方層面較為少見。 基于此，本文選擇陜西省為研究區(qū)域，運(yùn)用文獻(xiàn)研究法和實(shí)證分析法，研究農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村金融 農(nóng)民收入 生產(chǎn)函數(shù)模型

一 引言

一直以來我國都是農(nóng)業(yè)大國，盡管經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，但農(nóng)業(yè)一直以來都是政府和人民非常關(guān)注的問題。2020年之前要全面建成小康社會，農(nóng)村地區(qū)是重點(diǎn)攻堅區(qū)域。解決三農(nóng)問題，其實(shí)就是要解決農(nóng)民的收入問題。農(nóng)民收入有所增加了，才能保證農(nóng)業(yè)投資得到持續(xù)，才能確保社會保持穩(wěn)定狀態(tài)。但是，我國農(nóng)民收入的基本情況是水平低，增速慢，城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民收入的差距卻在不斷地擴(kuò)大。要想提高農(nóng)民收入水平，需要擴(kuò)大農(nóng)村資金供給量，農(nóng)村金融作為農(nóng)村資金供應(yīng)的主要渠道之一，發(fā)揮著重要的作用。然而，農(nóng)村金融體系目前存在諸多問題：如農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)資金流失，“三農(nóng)”發(fā)展得不到有效支持;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍收窄等等，總之，農(nóng)村金融沒有很好地發(fā)揮其應(yīng)有的資源配置效應(yīng)。

陜西地處西北，一直以來是農(nóng)業(yè)大省，截至2018年末，陜西省常住人口3864.40萬人，其中鄉(xiāng)村人口1618.02萬人，占比41.87%。陜西省農(nóng)村居民人均純收入在1985年和2017年分別為295.26元、10265.00元。在收入來源方面，工資性收入和家庭經(jīng)營性收入仍是收入的主要來源，且家庭經(jīng)營性收入占比一直比工資性收入占比高，在2011年工資性收入占比第一次反超家庭經(jīng)營性收入占比，成為第一大主要收入來源。財產(chǎn)性凈收入代表著一戶農(nóng)民的富裕程度，它的變化卻不大，其所占比例一直在5%以內(nèi)徘徊。從以上數(shù)據(jù)可以看出我省農(nóng)民收入雖然增長較快，但與城鎮(zhèn)相比，其數(shù)值仍然較小，故我省農(nóng)民收入有待進(jìn)一步提高。

在這種情況下，把農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)民收入作為兩個變量，研究二者之間的關(guān)系是非常有必要的，為陜西省農(nóng)村金融發(fā)展提供政策性建議，也為促進(jìn)農(nóng)民收入持續(xù)增加提供金融途徑作參考。

二 陜西省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入影響的實(shí)證分析

2.1指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來源

2.1.1指標(biāo)選取

（一）農(nóng)民收入指標(biāo)（用Y表示）

本文借鑒前人研究經(jīng)驗(yàn)，使用官方的統(tǒng)計口徑，選取農(nóng)村居民人均可支配收入來表示農(nóng)民收入水平。2012年之前采用農(nóng)民人均純收入統(tǒng)計口徑，2012年之后采用農(nóng)村居民人均可支配收入統(tǒng)計口徑。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)

在閱讀大量國內(nèi)外文獻(xiàn)后，本文選取以下三個指標(biāo)來衡量農(nóng)村金融的發(fā)展水平。

1.農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（用X1表示）

我國學(xué)者在研究農(nóng)村金融發(fā)展水平時有以下兩種方式：①是農(nóng)村貸款與第一產(chǎn)業(yè)GDP的比值，②是農(nóng)村存款農(nóng)村貸款與第一產(chǎn)業(yè)GDP的比值。在借鑒前人的研究基礎(chǔ)上，本文把農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模量化為：農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模=農(nóng)村貸款/第一產(chǎn)業(yè)GDP。

2.農(nóng)村金融發(fā)展效率（用X2表示）

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把農(nóng)村的儲蓄存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)村地區(qū)的貸款，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)配置資源的能力和效率。在借鑒前人的研究基礎(chǔ)上，本文把農(nóng)村金融發(fā)展效率量化為：農(nóng)村金融發(fā)展效率=農(nóng)村貸款/農(nóng)村存款。

3.農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)（用X3表示）

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用較大。農(nóng)村金融對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)的支持情況分別反映為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額，在借鑒前人的研究基礎(chǔ)上，本文把農(nóng)村金融發(fā)展效率量化為：農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)=鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款/農(nóng)村貸款余額。

（三）控制變量

1. 農(nóng)村固定資產(chǎn)投資水平（用X4表示）

在眾多農(nóng)村投資中農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對農(nóng)民的生產(chǎn)活動有較大的影響，所以本文借鑒溫濤等人的觀點(diǎn)，選取的控制變量為：農(nóng)村固定資產(chǎn)投資水平=農(nóng)村固定資產(chǎn)投資/第一產(chǎn)業(yè)GDP來代表農(nóng)村的固定資產(chǎn)投資水平。

2. 財政支農(nóng)力度（用X5表示）

政府對農(nóng)業(yè)的支持在一定程度上可以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而也會影響農(nóng)民的收入，本文借鑒孫玉奎、周諾亞、李丕東的指標(biāo)測度，選取的控制變量為：財政支農(nóng)力度=財政支農(nóng)支出/財政支出總額來衡量陜西省財政支出方面對農(nóng)業(yè)的支持力度。

2.1.2數(shù)據(jù)來源

論文中陜西省農(nóng)村居民人均可支配收入、陜西省農(nóng)村存貸款余額、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額、第一產(chǎn)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額、財政支出及財政支農(nóng)額度的數(shù)據(jù)，均來源于1985至2017年的《陜西省統(tǒng)計年鑒》。

2.2 模型構(gòu)建

本文用Y代表陜西省農(nóng)民人均可支配收入，X1、X2、X3分別代表規(guī)模、效率、結(jié)構(gòu)，X4、X5分別代表陜西省農(nóng)村投資水平、財政支農(nóng)力度。陜西省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展水平與農(nóng)民收入之間本質(zhì)上符合投入-產(chǎn)出的關(guān)系，故可以表示成如下形式：

兩邊取對數(shù)后得：

其中，LNA為常數(shù)項，分別是五個解釋變量的彈性系數(shù)，這五個系數(shù)的數(shù)值越大，就表示它們代表的指標(biāo)，對于農(nóng)民家庭人均可支配收入（Y）的影響也就越大。

2.3陜西省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入影響的實(shí)證分析過程

2.3.1單位根檢驗(yàn)

時間序列平穩(wěn)性的檢驗(yàn)方法主要有兩類：自相關(guān)函數(shù)檢驗(yàn)法和單位根檢驗(yàn)法。本文采用單位根檢驗(yàn)法檢驗(yàn)變量的平穩(wěn)性。如果時間序列數(shù)據(jù)中存在有單位根，那么該過程就不平穩(wěn)，這樣會造成回歸分析過程中，出現(xiàn)偽回歸的現(xiàn)象。使用Eviews7.2軟件，分別對六個序列LNY、LNX1、LNX2、LNX3、LNX4、LNX5進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，可以得出以上六個序列的P值都大于5%，接受原假設(shè)，即這六個序列存在單位根，且都是不平穩(wěn)序列。接著對這六個序列的差分序列DLNY、DLNX1、DLNX2、DLNX3、DLNX4、DLNX5進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，在5%的置信水平下，它們的P值都小于5%，則拒絕原假設(shè)。因此這六個序列均為一階單整序列，可以進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

2.3.2協(xié)整檢驗(yàn)

協(xié)整是指多個非平穩(wěn)經(jīng)濟(jì)變量的某種線性組合是平穩(wěn)的。協(xié)整分析對于檢驗(yàn)變量之間的長期均衡關(guān)系非常重要，而且也是區(qū)別真實(shí)回歸與偽回歸的有效方法。

接下來對LNY、LNX1、LNX2、LNX3、LNX4、LNX5進(jìn)行Johansen協(xié)整檢驗(yàn)。

由表4-8的檢驗(yàn)結(jié)果可以看出，原假設(shè)協(xié)整關(guān)系個數(shù)為0個的特征根為0.86，跡統(tǒng)計量為150.15，5%臨界值為95.75，概率值為0.0000，這就說明，在顯著性水平為5%的條件下拒絕了原假設(shè)，也就是說各個變量之間是沒有協(xié)整關(guān)系的;原假設(shè)協(xié)整關(guān)系個數(shù)最多1個的特征值為0.75，其跡統(tǒng)計量為90.20，在顯著性水平為5%的條件下拒絕了原假設(shè)，即變量間最多存在1個協(xié)整關(guān)系;原假設(shè)協(xié)整關(guān)系個數(shù)最多2個的特征值為0.52，其跡統(tǒng)計量為46.74，在顯著性水平為5%的條件下接受了原假設(shè)，即變量間最多有2個協(xié)整關(guān)系。也就是說，農(nóng)民人均收入、農(nóng)村金融規(guī)模、農(nóng)村金融效率、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)投資水平、財政支農(nóng)力度之間存在協(xié)整關(guān)系，陜西省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民人均可支配收入存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)整系數(shù)如下：

變量間的協(xié)整方程為：

Lny=5.75lnx1+0.43lnx2+4.53lnx3-13.1lnx4+7.38lnx5

從長期來看，1985年至2017年陜西省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民人均可支配收入之間相互影響。其中農(nóng)村金融規(guī)模每變動一個單位，會引起農(nóng)村人均可支配收入增加5.75個單位;農(nóng)村金融效率每變動一個單位，會引起農(nóng)村人均可支配收入增加0.43個單位;農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)每變動一個單位，會引起農(nóng)村人均可支配收入增加4.53個單位;農(nóng)村固定資產(chǎn)投資水平每變動一個單位，會引起農(nóng)村人均可支配收入減少13.1個單位;財政支農(nóng)力度每變動一個單位，會引起農(nóng)村人均可支配收入增加7.38個單位。

2.3.3誤差修正模型

根據(jù)上述協(xié)整檢驗(yàn)的結(jié)果，我們可以通過建立向量誤差修正模型來揭示這個六個變量之間的短期動態(tài)關(guān)系以及長期與短期之間的修正關(guān)系。誤差修正模型如下：

由誤差修正模型可知，上一期陜西省農(nóng)民人均可支配收入增加1個單位，引起本期農(nóng)民人均可支配收入增加 0.209個單位，這一結(jié)果也符合正常的邏輯關(guān)系，上一期農(nóng)民收入的增加，必定引起本期農(nóng)民加大投入，在一定規(guī)模的基礎(chǔ)上，投入的增加必定引起農(nóng)民的收入水平進(jìn)一步提高。上一期金融發(fā)展規(guī)模增長1個單位，引起本期農(nóng)民人均可支配收入減少0.04個單位。農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)在此論文中的的表達(dá)式是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款/農(nóng)村貸款，從模型可以看出，上一期農(nóng)村金融發(fā)展效率提高1個單位，引起本期農(nóng)民人均可支配收入增加0.014個單位。上一期農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)提高1個單位，引起本期農(nóng)民人均可支配收入增加0.014個單位。

三 結(jié)論及建議

3.1主要結(jié)論

通過前文對于陜西省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)民收入情況進(jìn)行分析，結(jié)合三個

指標(biāo)的時間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，可以得出如下結(jié)論。

結(jié)論一：陜西省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對農(nóng)村居民人均可支配收入具有顯著的正向的促進(jìn)作用。這意味著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模中農(nóng)村貸款的增加會促進(jìn)農(nóng)民人均可支配收入增加。這也符合金融發(fā)展的門檻效應(yīng)，即通過農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)民獲得金融服務(wù)的機(jī)會增多，農(nóng)民的收入也就相應(yīng)的得到提高。

結(jié)論二：在1985-2017年之間，陜西省農(nóng)村金融發(fā)展效率對陜西省農(nóng)民人均可支配收入具有顯著的正向的促進(jìn)作用。這意味著農(nóng)村金融發(fā)展效率中農(nóng)村貸款的增加會促進(jìn)農(nóng)民收入增加。這也符合金融發(fā)展的門檻效應(yīng)。

結(jié)論三：陜西省農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對陜西省農(nóng)民人均可支配收入的影響是正向的。農(nóng)村金融資金在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)之間的分配是較為合理的，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)中如果適當(dāng)提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款額度會提高農(nóng)民收入。

3.2對策建議

3.2.1 擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

陜西省農(nóng)村的金融體系目前還較為單一，仍然以陜西省農(nóng)村信用社為主力軍，缺乏適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融服務(wù)也僅以存貸款為主要服務(wù)項目。因此，要建立多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬農(nóng)村金融的覆蓋面。首先，在發(fā)展農(nóng)村金融的過程中，要側(cè)重深化改革河陜西省的農(nóng)村金融體系，引入多方金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)共同發(fā)展。例如，可以建立形式靈活的共同基金合作社等機(jī)構(gòu)，或者引入正規(guī)的擔(dān)保公司，以解決農(nóng)民在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款時抵押物不足的情況。這樣，在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營將更具針對性，多層次金融體系的建立也可以避免金融市場壟斷現(xiàn)象，進(jìn)而使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率得到更大程度地提高。其次，擴(kuò)大農(nóng)村金融的規(guī)模，拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資渠道，積極吸引社會企業(yè)對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。這既可以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展的范圍，又能夠使農(nóng)村的富余勞動力得到妥善安置，緩解農(nóng)村勞動者的就業(yè)難題。同時為農(nóng)村金融市場大力引入保險公司、證券公司等適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，同銀行機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合作，并進(jìn)行良性競爭。在保證金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營風(fēng)險得到可靠控制的前提下，使陜西省農(nóng)村金融體系得到更全面更健康的發(fā)展，多方吸收資金，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中資金缺乏的問題。

3.2.2 提高農(nóng)村金融發(fā)展效率

農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險性使金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)貸款的門檻過高，農(nóng)村貸款難的現(xiàn)象非常普遍，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)甚至不會把資金貸給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民，從而導(dǎo)致了陜西省農(nóng)村資金外流很是嚴(yán)重。因此，陜西省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保證自身正常經(jīng)營的情況下，降低對農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)放貸款的門檻，提高農(nóng)村金融存貸款的轉(zhuǎn)化效率，以滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求。農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營活動有了充足的資金“水源”才能正常、持續(xù)、穩(wěn)定地運(yùn)營下去，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能夠生機(jī)盎然，農(nóng)民收入的提高也就能得到保障。同時，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)要適應(yīng)當(dāng)前陜西省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以免城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生同質(zhì)化經(jīng)營，造成不必要的資源浪費(fèi)，導(dǎo)致農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)喪失其競爭優(yōu)勢。提高農(nóng)村金融體系的發(fā)展效率，為農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展提供充足的資金支持。

3.2.3 優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中非常重要的一部分。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的存在可以幫助農(nóng)村中大量低邊際生產(chǎn)率的勞動力進(jìn)行部門轉(zhuǎn)移，可以有效的增加農(nóng)民的工資性收入，改善農(nóng)民生活。而由于農(nóng)村金融體系發(fā)展的缺陷，導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總是很難獲得優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)支持。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)無法獲得金融支持，很大程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

目前陜西省農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展需求是不匹配的，主要原因在于本地鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展相對落后，缺乏資金的支持，用工工資較低，從而抑制了農(nóng)民收入的增加。因此，本地金融機(jī)構(gòu)若能夠充分給予本地鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以足夠的金融支持，這將會使農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)在一定程度上對農(nóng)民收入起到促進(jìn)作用。具體措施包括：增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款，有針對性地幫扶鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的融資需求，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展提供充足的資金;對一些與農(nóng)副產(chǎn)品相關(guān)的企業(yè)給予金融政策的優(yōu)惠，例如金融機(jī)構(gòu)可以開展一些與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的良好開展。

作者簡介：符佳敏（1994-），女，漢族，陜西咸陽人，學(xué)生，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，單位：青海大學(xué)財經(jīng)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)，研究方向：農(nóng)村金融。