唐艷紅

近日，多家支付機構(gòu)表示已獲得跨境外匯支付許可。據(jù)悉，此次獲批的機構(gòu)限定在原有的30家跨境支付試點機構(gòu)名單之內(nèi)。截至3月10日，至少十余家機構(gòu)獲得業(yè)務(wù)許可的消息得到證實。一些機構(gòu)將其解讀為跨境支付業(yè)務(wù)由“試點制”向“許可制”的轉(zhuǎn)換。我們認(rèn)為此次事件本質(zhì)上依然是支付行業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”動作的延續(xù)。

就從業(yè)機構(gòu)數(shù)量而言，獲批的機構(gòu)沒有超出原有30家試點機構(gòu)的范圍，但業(yè)務(wù)開展不規(guī)范或者沒有相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)，此次沒有得到許可批復(fù)，即總體數(shù)量收窄；從業(yè)務(wù)范圍和有效年限來看，此次業(yè)務(wù)許可與之前試點相比，明確了業(yè)務(wù)執(zhí)行范圍、5年須重新審核等問題，即業(yè)務(wù)范圍縮水，限制更加嚴(yán)格；從監(jiān)管總體走向而言，支付領(lǐng)域的嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化工作機制基本確立，并不斷持續(xù)推進(jìn)，此次變化可以看作是嚴(yán)監(jiān)管在跨境支付領(lǐng)域的又一重要動作。

“嚴(yán)”是支付領(lǐng)域監(jiān)管主基調(diào)

近年來監(jiān)管出臺多項舉措整治支付市場秩序，斷直聯(lián)、備付金制度和二次清算等問題成為治理重點并取得顯著成效。罰單數(shù)量是“嚴(yán)監(jiān)管”最直觀的體現(xiàn)。

自2015年以來，支付行業(yè)累計罰沒金額近7億元，最高的一筆處罰金額達(dá)1.6億元。另據(jù)公開資料統(tǒng)計2015年以來央行開出的支付罰單數(shù)量不斷增加，并在2018年達(dá)到頂峰156張，是2015年罰單數(shù)量的12倍之多。

2019年罰單數(shù)量有所降低，說明在嚴(yán)監(jiān)管威懾和警示之下，行業(yè)和規(guī)發(fā)展的氛圍日益形成，持牌機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、不敢違規(guī)、不想違規(guī)的意識明顯增強。

在2019年11月28日舉辦的第八屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛表示：2015年以來，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化工作機制基本確立，防范化解風(fēng)險取得重大進(jìn)展，支付領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，支付環(huán)境得以不斷凈化。一些問題得到有效監(jiān)管，疏解了部分風(fēng)險隱患，但仍有一些問題屢禁不止、屢查屢犯?！盁o證經(jīng)營”便是是屢禁不止、屢查屢犯首要問題。從嚴(yán)從重打擊無證機構(gòu)，將其作為嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的最重要任務(wù)常抓不懈；持牌機構(gòu)務(wù)必回歸業(yè)務(wù)本源，堅決避免超范圍或未經(jīng)許可開展業(yè)務(wù)，已開展的必須令行禁止。

此次“試點制”向“許可制”的轉(zhuǎn)換便是對跨境支付領(lǐng)域存在的一些無證經(jīng)營、超范圍經(jīng)營以及現(xiàn)有試點持證機構(gòu)經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)的一次重新規(guī)范和整肅。

30家機構(gòu)取得跨境支付資格

自2013年國家外匯管理局下發(fā)《關(guān)于開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的批復(fù)》起算，跨境支付“試點”7年，先后產(chǎn)生30家試點跨境外匯支付機構(gòu)。

在中國非銀支付機構(gòu)要開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)，需要滿足兩個條件。首先必須是支付機構(gòu)，持有央行頒發(fā)的“支付業(yè)務(wù)許可證”；其次，需要外匯管理局準(zhǔn)許開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的批復(fù)文件。

2015年年底，全國擁有跨境外匯支付試點資格的支付機構(gòu)共27家。此后，監(jiān)管態(tài)度轉(zhuǎn)向，支付“嚴(yán)監(jiān)管”模式開啟，相當(dāng)一段時間再無新支付機構(gòu)獲批試點資格。

直至2017年春季，外管局才再次批準(zhǔn)3家參與跨境試點。擁有跨境支付資格的支付平臺數(shù)量達(dá)到30家。

行業(yè)亂象與監(jiān)管轉(zhuǎn)向

雖然監(jiān)管層對經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)有明確要求，但在市場層面，整個跨境支付行業(yè)并不十分規(guī)范。無證經(jīng)營、超范圍經(jīng)營現(xiàn)象并不鮮見。首先是無證經(jīng)營。一直以來，涉足跨境電商支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)有兩種，一種是獲得跨境外匯支付試點批復(fù)的境內(nèi)支付機構(gòu)，其本身擁有跨境外匯支付的資質(zhì)；另一種則是持有境外牌照，在境內(nèi)并未獲得跨境外匯支付試點批復(fù)的支付企業(yè)，這類型企業(yè)是以境外持牌機構(gòu)的身份和境內(nèi)有跨境支付資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行合作，提供跨境支付服務(wù)。而后一種機構(gòu)即為典型的“無證”經(jīng)營，是此次監(jiān)管重點整治的對象。其次是超范圍經(jīng)營?？缇持Ц对圏c業(yè)務(wù)范圍主要包括貨物貿(mào)易、酒店住宿、留學(xué)教育、航空機票、國際展覽、旅游服務(wù)、軟件服務(wù)、國際運輸、國際會議、通信服務(wù)十大行業(yè)。每家試點機構(gòu)都有幾種一項或幾項業(yè)務(wù)資質(zhì)。但是在現(xiàn)實運作中，超場景、超范圍展業(yè)比較普遍，這也是此次“試點轉(zhuǎn)正”過程中，一些機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍縮水的主要原因。

嚴(yán)監(jiān)管背景下，為了治理行業(yè)亂象，2019年4月30日，外管局發(fā)布《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），廢止了2015年開始試點的《關(guān)于開展支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》，并提出新的名錄登記要求?！掇k法》規(guī)定：參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點的支付機構(gòu)，應(yīng)于《辦法》實施之日起3個月內(nèi)，按照《辦法》要求，向注冊地國家外匯管理局分局、外匯管理部進(jìn)行名錄登記。所謂名錄登記，即此次所謂的“試點制”向“審核制”的轉(zhuǎn)換。

在支付領(lǐng)域，猛藥去疴和久久為功相結(jié)合的“嚴(yán)監(jiān)管”將是未來一段時間的主要監(jiān)管基調(diào)。除了無證經(jīng)營之外，包括特約商戶審查不嚴(yán)，核心業(yè)務(wù)外包，受理終端管理不嚴(yán)，為黑灰產(chǎn)等非法活動提供支付服務(wù)，違規(guī)將跨行收單變?yōu)椤氨敬尽苯灰?，當(dāng)日結(jié)算（即T+0/ D+0資金結(jié)算）等都已經(jīng)引起了監(jiān)管層面的重視。支付機構(gòu)應(yīng)積極擁護(hù)監(jiān)管，排查具體風(fēng)險，深刻理解監(jiān)管的方向和思路并及早做好應(yīng)對方案。（作者系京東數(shù)字科技研究院高級研究員）