淺談閩臺(tái)金融合作深化視角下的福建金融發(fā)展

王逸敏

摘 要 在經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域一體化的潮流下，推動(dòng)兩岸金融合作和發(fā)展，符合兩岸同胞的共同利益，符合世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。在新形勢(shì)下，閩臺(tái)金融合作為兩岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新動(dòng)力，在給福建金融發(fā)展創(chuàng)造機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞 閩臺(tái) 金融合作 福建金融

2008年以來(lái)，兩岸關(guān)系實(shí)現(xiàn)歷史性轉(zhuǎn)折，兩岸經(jīng)貿(mào)發(fā)展日益頻繁。為應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，促進(jìn)大陸和臺(tái)灣兩岸經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展，2010年6月，兩岸領(lǐng)導(dǎo)人共同簽署《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》。這一戰(zhàn)略利好顯著，商務(wù)部臺(tái)港澳司發(fā)布的《2019年1-9月大陸與臺(tái)灣經(jīng)貿(mào)交流概況》顯示，大陸與臺(tái)灣貿(mào)易總額為1648.7億美元，其中，大陸對(duì)臺(tái)出口較同期增加12.8%，總額為397.7億美元;進(jìn)口較同期下降6.4%，總額為1251億美元;大陸實(shí)際使用臺(tái)商投資項(xiàng)目較同時(shí)期增加9.1%，使用臺(tái)資34.1億元;大陸企業(yè)對(duì)臺(tái)直接投資7437.9萬(wàn)美元，臺(tái)灣成為大陸第七大貿(mào)易伙伴和第五大進(jìn)口來(lái)源地，大陸成為臺(tái)灣最大的貿(mào)易伙伴和貿(mào)易順差來(lái)源地。福建作為與臺(tái)灣隔海相望的省份，作為臺(tái)灣的祖籍地，是兩岸金融合作的重要省份。研究閩臺(tái)金融合作視角下福建金融發(fā)展的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及對(duì)策具有極大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、閩臺(tái)金融合作的現(xiàn)狀及政策

自2015年福建自貿(mào)區(qū)掛牌以來(lái)，兩岸人民對(duì)金融產(chǎn)品需求進(jìn)一步增加，閩臺(tái)在融資、銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)等方面的金融合作進(jìn)一步加深。在融資方面，《福建省政府工作報(bào)告》公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年福建省利用74.5億美元臺(tái)資，閩臺(tái)貿(mào)易額達(dá)2377.6億元人民幣，43家臺(tái)灣企業(yè)在閩投資;2019年福建省實(shí)際使用臺(tái)資同比增加8.1%;福建自貿(mào)區(qū)跨境融資總額達(dá)388.9億元。福建自貿(mào)區(qū)通過(guò)“金融信用證書(shū)”向臺(tái)商辦理的信貸授信達(dá)780萬(wàn)元。在銀行業(yè)方面，最大的臺(tái)灣銀行分行在福建福州設(shè)立，至2018年底，有6家在閩臺(tái)灣出資銀行，有23家臺(tái)灣出資在廈門(mén)開(kāi)立39個(gè)人民幣代理清算賬戶，有150多億元人民幣資金清算業(yè)務(wù)由福建臺(tái)灣出資銀行分行處理。閩臺(tái)銀行業(yè)務(wù)還涉及銀團(tuán)貸款、托管賬戶等，業(yè)務(wù)合作進(jìn)一步加深，穩(wěn)步擴(kuò)大。在證券業(yè)方面，2020年首家臺(tái)資參股券商、海峽兩岸首家合資證券公司——金圓統(tǒng)一證券在廈門(mén)注冊(cè)成立，推動(dòng)了閩臺(tái)證券的進(jìn)一步發(fā)展。在保險(xiǎn)業(yè)上，2010年首家獲得大陸開(kāi)業(yè)許可的臺(tái)資保險(xiǎn)公司——富邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司在廈門(mén)成立;福建第一家臺(tái)灣出資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司——國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)福建分公司在福州成立，至2019年有5家臺(tái)灣出資保險(xiǎn)公司進(jìn)入福建，福建成為臺(tái)灣出資保險(xiǎn)公司在大陸保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要陣地之一。總體上看，在閩臺(tái)金融合作下，福建金融業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、融資額穩(wěn)定增長(zhǎng)，金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

作為與臺(tái)灣一水相隔的省份，福建在兩岸金融合作中有其特色和優(yōu)勢(shì)，其中最主要的是政府政策的有力支持。2010年9月12日，兩岸領(lǐng)導(dǎo)人簽訂的《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》生效，這一協(xié)議為閩臺(tái)金融合作提供了有力的支持。2014年12月31日，中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式建立。福建自貿(mào)區(qū)包括福州、廈門(mén)、平潭3個(gè)片區(qū)，致力于兩岸交流發(fā)展，對(duì)臺(tái)特色明顯。福建自貿(mào)區(qū)所推出的資本項(xiàng)目便利化、金融信用證書(shū)、海峽股權(quán)交易中心“臺(tái)資板”等舉措，為閩臺(tái)金融發(fā)展增添了動(dòng)力，推動(dòng)了福建金融的發(fā)展與創(chuàng)新。2018年12月11日，福建公布了“進(jìn)一步凸顯對(duì)臺(tái)先行先試”的措施。此外，福建省還出臺(tái)了《關(guān)于深化閩臺(tái)金融交流合作的若干意見(jiàn)》，為閩臺(tái)金融合作提供了地方政策支持。

二、閩臺(tái)金融合作深化視角下福建金融發(fā)展的機(jī)遇

（一）推動(dòng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大

臺(tái)灣的銀行業(yè)、保險(xiǎn)、證券發(fā)展體系完善，閩臺(tái)金融合作有利于閩臺(tái)資源互補(bǔ)，有利于福建借鑒臺(tái)灣的金融發(fā)展體系，推進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)、證券更高層次的發(fā)展。在銀行業(yè)，跨境人民幣清算規(guī)模增大，金額達(dá)1107.01億元人民幣，金融合作推動(dòng)福建銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大;在保險(xiǎn)業(yè)，臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久，在人才培養(yǎng)、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理方面具有顯著優(yōu)勢(shì)，[1]閩臺(tái)合作有利于引進(jìn)臺(tái)資保險(xiǎn)公司在福建設(shè)立分公司，加大福建保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，推動(dòng)福建保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大;在證券業(yè)，福建券商、期貨公司少，金融需求大，而臺(tái)灣券商多，金融需求少，[2]金融合作有利于閩臺(tái)在證券市場(chǎng)上需求互補(bǔ)，推動(dòng)福建金融業(yè)務(wù)規(guī)模、范圍擴(kuò)大。

（二）推動(dòng)農(nóng)村金融改革

臺(tái)灣的農(nóng)村金融改革發(fā)源早，體制機(jī)制建設(shè)完善，帶動(dòng)了臺(tái)灣農(nóng)村金融的發(fā)展。[3]通過(guò)閩臺(tái)合作，福建可以借鑒臺(tái)灣農(nóng)村金融改革經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身農(nóng)村金融的現(xiàn)狀，推動(dòng)農(nóng)村金融改革，從而帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

（三）推動(dòng)投融資便利化

福建推廣的在閩臺(tái)企資本項(xiàng)目管理便利化、海峽股權(quán)交易中心“臺(tái)資板”等一系列惠臺(tái)政策，為福建和臺(tái)灣的金融往來(lái)提供了利好的環(huán)境，降低了金融投融資門(mén)檻，有利于吸引外資進(jìn)入，推動(dòng)了福建投融資便利化，降低了福建融資成本。

三、閩臺(tái)金融合作深化，福建金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

（一）省域金融競(jìng)爭(zhēng)壓力增加

我國(guó)部分省份，如廣東、江蘇、上海、北京、浙江的金融競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，特別是北京、上海作為全國(guó)性金融中心之一，金融發(fā)展水平高，在金融產(chǎn)業(yè)上較福建而言具有優(yōu)勢(shì)。這些省份在一定程度上會(huì)分散福建的一部分臺(tái)資，對(duì)福建的投融資造成分流影響，增加與國(guó)內(nèi)其他省份競(jìng)爭(zhēng)的壓力。

（二）面臨金融借貸風(fēng)險(xiǎn)

在閩臺(tái)金融合作中，政府提供的一系列惠臺(tái)措施，在為臺(tái)企融資、投資及開(kāi)展業(yè)務(wù)提供便利的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。如支持在閩政策性、開(kāi)發(fā)性銀行供應(yīng)人民幣賬戶融資給臺(tái)灣銀行業(yè)機(jī)構(gòu);促使臺(tái)灣信用卡申辦便利化;幫助臺(tái)資企業(yè)融資等舉措，可能導(dǎo)致投資回報(bào)率低、不能及時(shí)收回資金及呆賬壞賬等事件的發(fā)生，這在一定程度上增加了福建金融借貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融區(qū)域發(fā)展不平衡[4]

臺(tái)灣對(duì)福建的金融投資項(xiàng)目相對(duì)聚集在榕廈漳泉等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟鹑诨A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，帶動(dòng)了城市金融層次進(jìn)一步上升;而其他地區(qū)，金融產(chǎn)品需求不足，再加上缺乏資金、經(jīng)驗(yàn)和完備的基礎(chǔ)設(shè)施，可能導(dǎo)致金融產(chǎn)品和服務(wù)層次降低，造成省內(nèi)金融區(qū)域發(fā)展兩極化，區(qū)域發(fā)展不平衡。

（四）面臨臺(tái)灣選舉結(jié)果的影響

隨著新一輪臺(tái)灣領(lǐng)導(dǎo)人選舉結(jié)果的揭曉，兩岸關(guān)系的發(fā)展方向在近期存在不確定性，這對(duì)兩岸的合作與交流會(huì)造成一定的阻礙，使閩臺(tái)金融合作面臨挑戰(zhàn)，影響閩臺(tái)金融的發(fā)展。

四、進(jìn)一步深化閩臺(tái)金融合作的建議

（一）培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)金融人才

人才是競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的核心力量。政府要借用高校資源培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才，[5]大力支持高校閩臺(tái)合作交流項(xiàng)目，建設(shè)閩臺(tái)金融合作課程，培養(yǎng)對(duì)臺(tái)應(yīng)用型金融人才。同時(shí)，政府可以面向社會(huì)引入具有前瞻性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)戰(zhàn)型的金融科技人才，加強(qiáng)臺(tái)灣金融人才的引進(jìn)，實(shí)施業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)與薪資掛鉤機(jī)制，建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮金融人才在閩臺(tái)金融合作中的積極性和創(chuàng)造性，提升福建金融競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

面對(duì)省域金融競(jìng)爭(zhēng)壓力，福建要充分發(fā)揮自貿(mào)區(qū)的特色優(yōu)勢(shì)，加快金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加強(qiáng)對(duì)臺(tái)金融服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)臺(tái)銀行、保險(xiǎn)、證券服務(wù)改革創(chuàng)新。要不斷推進(jìn)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，如在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)研發(fā)私人定制產(chǎn)品，在銀行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)和資信狀況進(jìn)行精細(xì)化研究等，充分發(fā)揮金融科技的作用，為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展增添新動(dòng)力。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

在推進(jìn)閩臺(tái)金融合作的同時(shí)，福建要與臺(tái)灣合作，建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。根據(jù)臺(tái)灣的政治、經(jīng)濟(jì)、軍事形勢(shì)建立相關(guān)的指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)臺(tái)商的資信度、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、不良貸款等指標(biāo)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估指標(biāo)，一旦風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)規(guī)定的合理范圍，馬上對(duì)省內(nèi)的臺(tái)資項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)防范，減少損失。

（作者單位為福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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