陳運(yùn)來 舒?zhèn)ケ?/p>

[摘 要] ?共保體模式已崛起為我國三大主要農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式之一。通過十余年的不懈探索，這一模式試點(diǎn)業(yè)已積累了十分豐富的經(jīng)驗(yàn)。試點(diǎn)省區(qū)著重推出了獨(dú)創(chuàng)省域農(nóng)險(xiǎn)共保體以應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、率先以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者為重點(diǎn)保障對(duì)象、首次以地方性立法為農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展特別是農(nóng)險(xiǎn)共保體成長提供具體制度保障等六項(xiàng)創(chuàng)新舉措，并呈現(xiàn)出明顯創(chuàng)新特征。這些創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國農(nóng)險(xiǎn)制度建設(shè)具有重要啟示意義，體現(xiàn)在應(yīng)進(jìn)一步推廣和合理改進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)共保體體制、完善政策重點(diǎn)開發(fā)適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要的農(nóng)險(xiǎn)新產(chǎn)品、大膽創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)激勵(lì)制約機(jī)制、加快央地多級(jí)農(nóng)險(xiǎn)立法步伐四個(gè)方面。

[關(guān)鍵詞] ?農(nóng)險(xiǎn)共保體;政策性農(nóng)險(xiǎn);農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散

[中圖分類號(hào)] F842.66 ? [文獻(xiàn)標(biāo)志碼]A ? [文章編號(hào)] 1672-4917（2020）02-0107-08

在2003年之前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（以下簡稱“農(nóng)險(xiǎn)”）是以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)”）為主、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中華財(cái)險(xiǎn)”）為輔來經(jīng)營的，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式過于單一。2003年底，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)設(shè)計(jì)并推出了商險(xiǎn)公司與地方政府簽約代辦、在農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營基礎(chǔ)較好地區(qū)設(shè)立專業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)公司、組建農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、在財(cái)力允許的地區(qū)創(chuàng)設(shè)由地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)險(xiǎn)公司、繼續(xù)引進(jìn)外資或合資保險(xiǎn)公司五種農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式，由此開啟了繼1982—1993年政策性經(jīng)營模式、1994—2003年純商業(yè)化經(jīng)營模式之后的第三輪農(nóng)險(xiǎn)改革試點(diǎn)。與前述諸模式相比，農(nóng)險(xiǎn)共保體模式則充分體現(xiàn)了地方政府和保險(xiǎn)業(yè)界發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)的集體智慧，其最大優(yōu)勢(shì)系能在較大程度上有效分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，與農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)基金制度有異曲同工之妙，而且還能將農(nóng)險(xiǎn)的政策性與商業(yè)性更緊密地銜接起來。2006年，浙江政策性農(nóng)險(xiǎn)共保體正式成立，開創(chuàng)了國內(nèi)此模式的試點(diǎn)先河;次年，海南種養(yǎng)業(yè)險(xiǎn)共保體、漁船全損險(xiǎn)共保體和漁民海上人身意外傷害險(xiǎn)共保體同時(shí)成立。在該兩省的帶動(dòng)下，云南、貴州、陜西、甘肅、西藏等省區(qū)農(nóng)險(xiǎn)共保體也紛紛成立，不斷推出創(chuàng)新舉措。迄今為止，原保險(xiǎn)層面的農(nóng)險(xiǎn)共保體模式已崛起為與綜合性商險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營、專業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營齊名的三大主要農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式之一。誠如國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部副部長張?jiān)迫A所指出，我國某些農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革試點(diǎn)已獲一定進(jìn)展與成果，現(xiàn)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)予以推廣。[1]鑒此，在國內(nèi)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)劇增、黨的十九大報(bào)告首提實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、2004—2020年中央一號(hào)文件連續(xù)17年聚焦“三農(nóng)”并強(qiáng)調(diào)變革政策性農(nóng)險(xiǎn)模式及建立和健全農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制以更好服務(wù)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的時(shí)代背景下，本文擬以浙江和海南兩省為例，對(duì)我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式誕生15年來所探索的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行深入而細(xì)致的考察，進(jìn)而深刻揭示這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國農(nóng)險(xiǎn)制度建設(shè)特別是農(nóng)險(xiǎn)立法的重要啟示意義。

一、我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式的創(chuàng)新舉措

為有力推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)持續(xù)快速發(fā)展，在公共產(chǎn)品、收入壓力、交易效率、環(huán)境變化等多重因素影響下，浙江和海南等地在農(nóng)險(xiǎn)共保體模式的制度設(shè)計(jì)和具體操作上，進(jìn)行了以下一系列創(chuàng)新探索。

（一）獨(dú)創(chuàng)省域農(nóng)險(xiǎn)共保體以應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

為應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，除江蘇和遼寧只分別在個(gè)別地市成立農(nóng)險(xiǎn)共保體外，浙江、海南、云南、貴州、甘肅等地均組建了省域農(nóng)險(xiǎn)共保體，負(fù)責(zé)所在省區(qū)綜合性或特種政策性農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營。其中，浙江和海南是我國東南沿海農(nóng)業(yè)大省，常遭臺(tái)風(fēng)、旱澇等系統(tǒng)性自然巨災(zāi)威脅。浙江屬西風(fēng)帶與副熱帶系統(tǒng)交匯區(qū)及典型的氣象和地質(zhì)災(zāi)害高發(fā)區(qū)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害主要有旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)、霜凍、冰雹災(zāi)、病蟲害、泥石流等，且呈劇烈波動(dòng)特征。臺(tái)風(fēng)災(zāi)害對(duì)全省有嚴(yán)重影響，洪澇災(zāi)害以東、西部較為嚴(yán)重，干旱災(zāi)害在金衡盆地及周邊丘陵地區(qū)、杭州灣的濱海平原和東部島嶼最為突出。有分析指出，該省農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)呈巨災(zāi)次數(shù)增多、時(shí)間間隔變短、成災(zāi)率上升、所致經(jīng)濟(jì)損失日益擴(kuò)大等趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2003—2010年間，該省年均農(nóng)作物受災(zāi)面積76.95萬公頃，絕收面積9.7萬公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失199億元（含農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失83.75億元）。[2]海南則屬熱帶季風(fēng)氣候區(qū)，是受強(qiáng)臺(tái)風(fēng)、旱澇、病蟲害等自然災(zāi)害影響最為嚴(yán)重的省份之一。特別是其四面臨海，陸地總面積少，海岸線長，而臺(tái)風(fēng)影響半徑大，絕大多數(shù)市縣會(huì)被覆蓋?？梢?，農(nóng)業(yè)易生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，損失極其嚴(yán)重時(shí)將致農(nóng)險(xiǎn)系統(tǒng)崩潰。在此意義上，以省域農(nóng)險(xiǎn)共保體取代單獨(dú)的綜合性商險(xiǎn)公司來經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)，是這些省區(qū)為應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)而對(duì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式的一項(xiàng)最重大創(chuàng)新。

農(nóng)險(xiǎn)共保體的組織與運(yùn)作嚴(yán)格實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分散原則。各共保體由一家首席承保人或主承保人與數(shù)家共保人聯(lián)合組成。首席承保人和主承保人須為保險(xiǎn)業(yè)或特定保險(xiǎn)領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)，具體負(fù)責(zé)農(nóng)險(xiǎn)的承保和理賠，利于發(fā)揮其行業(yè)引領(lǐng)作用。共保人則主要是具有一定資質(zhì)的財(cái)險(xiǎn)公司，是輔助保險(xiǎn)人。成員各方就政策性農(nóng)險(xiǎn)項(xiàng)目商定共保比例，制定共保章程，簽訂明確責(zé)權(quán)利的法律文本。

（二）率先以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為重點(diǎn)保障對(duì)象

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)乃將生產(chǎn)、加工與銷售相結(jié)合，農(nóng)村與城市、農(nóng)業(yè)與工業(yè)統(tǒng)籌考量，資源高效利用與生態(tài)環(huán)境保護(hù)高度一致，各種產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)。作為經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的東南部沿海省份，浙江一直高度重視種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育。早在2007年，省政府就發(fā)文大力扶持此類主體發(fā)展。作為重要支農(nóng)平臺(tái)之一，農(nóng)險(xiǎn)共保體自開展試點(diǎn)以來，就在國內(nèi)率先將此類主體列為最主要參保對(duì)象，同時(shí)兼顧小農(nóng)戶。如，該省海鹽縣在全國率先試水家庭農(nóng)場(chǎng)綜合險(xiǎn)，在大棚險(xiǎn)、棚內(nèi)蔬瓜險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種外，增加農(nóng)機(jī)具綜合險(xiǎn)等。衢州市衢江區(qū)在此基礎(chǔ)上補(bǔ)充家財(cái)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)小額貸款保證險(xiǎn)，較好解決了家庭農(nóng)場(chǎng)的自然風(fēng)險(xiǎn)防范及融資問題，解除了新型農(nóng)民創(chuàng)業(yè)后顧之憂。

（三）積極開展地方特色農(nóng)險(xiǎn)

地處熱帶的海南省，第一產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)十分突出。它是全國最大天然橡膠基地、農(nóng)作物種子基地和冬季果蔬基地，熱帶特色農(nóng)業(yè)及海洋漁業(yè)的地位與作用非同尋常。[3]因此，農(nóng)險(xiǎn)共保體成立伊始，就一直嚴(yán)格遵照省政府頒布的歷年農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)方案，不斷推進(jìn)熱帶特色農(nóng)險(xiǎn)與海洋漁業(yè)險(xiǎn)的經(jīng)營。在其最初開辦的六大險(xiǎn)種中，有五大險(xiǎn)種具鮮明地方特色。浙江也于2012年初出臺(tái)了鼓勵(lì)開展特色農(nóng)險(xiǎn)品種試點(diǎn)的文件，明確規(guī)定舉辦列入省試點(diǎn)險(xiǎn)種目錄的農(nóng)險(xiǎn)可獲省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼支持，試點(diǎn)成功的各地自選品種也可列為省級(jí)險(xiǎn)種，納入共保體經(jīng)營，因而適應(yīng)“小而精”農(nóng)業(yè)而開辦的地方特色農(nóng)險(xiǎn)也日益發(fā)達(dá)。此外，云南、甘肅、西藏等地也紛紛推出了本地特色農(nóng)險(xiǎn)。

（四）初步嘗試現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)的福利化轉(zhuǎn)型

以公平性、普遍性與強(qiáng)制性為基本特征的農(nóng)險(xiǎn)福利化，是政治、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)政策的產(chǎn)物，是農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展到高級(jí)階段的主要標(biāo)志。[4]傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)通常是作為農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)管理重要工具之一來加以運(yùn)用的，主要體現(xiàn)為保險(xiǎn)人對(duì)遭受自然災(zāi)害的農(nóng)戶進(jìn)行損失補(bǔ)償，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)秩序得以正常維持。但當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入工業(yè)化中后期甚至后工業(yè)化階段，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)條件日趨成熟。這時(shí)，由于現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)較災(zāi)害救濟(jì)、價(jià)格直補(bǔ)等其他支農(nóng)方式更有利于保證工農(nóng)之間收入轉(zhuǎn)移的公平與效率，故政府選擇通過此渠道進(jìn)行財(cái)政轉(zhuǎn)移支付以增進(jìn)農(nóng)戶和農(nóng)村福利的傾向會(huì)更加明顯。

浙江農(nóng)險(xiǎn)共保體模式試點(diǎn)起點(diǎn)較高，具備政府強(qiáng)烈支農(nóng)意愿、快速發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、多部門聯(lián)動(dòng)、普惠式涉農(nóng)福利政策等農(nóng)險(xiǎn)福利化的部分重要條件，故對(duì)現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)的福利化轉(zhuǎn)型較早開展了系列有益實(shí)踐。主要體現(xiàn)為：一是不懈推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧工作，并積極開發(fā)價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)、家庭農(nóng)場(chǎng)綜合險(xiǎn)等若干保障程度較高的福利型農(nóng)險(xiǎn)新產(chǎn)品，以增強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)的公平性。二是大幅拓展展業(yè)地域、保險(xiǎn)標(biāo)的和險(xiǎn)種范圍，以促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)的普遍性。三是多點(diǎn)試行農(nóng)險(xiǎn)與惠農(nóng)政策聯(lián)動(dòng)，以推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性。如，在寧波市鄞州區(qū)政策性農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)中，參保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者憑保單均可優(yōu)先享有農(nóng)貸、小額擔(dān)保等金融服務(wù)，以及種苗、栽培、飼養(yǎng)等農(nóng)技服務(wù)，并從2009年起把農(nóng)險(xiǎn)與救災(zāi)救濟(jì)掛鉤。

（五）努力構(gòu)建農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理及政府干預(yù)新機(jī)制

為促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展中政府與市場(chǎng)的結(jié)合，我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理和政府干預(yù)機(jī)制進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng)新。

1.創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營管理機(jī)制。（1）實(shí)行日常經(jīng)營管理的復(fù)代理制。農(nóng)險(xiǎn)共保體先獲得省政府授權(quán)，再將其代理權(quán)授予首席承保人或主承保人行使，從而形成由原代理權(quán)與復(fù)代理權(quán)組成的雙重代理權(quán)。（2）實(shí)施理賠新辦法。海南的蔬菜價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)與橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)險(xiǎn)，浙江的生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)與茶葉氣象指數(shù)險(xiǎn)等，均以價(jià)格、氣象或產(chǎn)量指數(shù)定損，有利于保證理賠的效率與公平。

2.創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)政府干預(yù)機(jī)制。（1）變革財(cái)政投入方式。浙江在國內(nèi)率先對(duì)地方特色農(nóng)險(xiǎn)品種實(shí)行以獎(jiǎng)代補(bǔ)，極大促進(jìn)了財(cái)政投入的效率。從2013年起，省財(cái)政對(duì)批準(zhǔn)的省級(jí)試點(diǎn)險(xiǎn)種按以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式，給予一般地區(qū)20%、欠發(fā)達(dá)及海島地區(qū)30%的保費(fèi)補(bǔ)貼。（2）創(chuàng)設(shè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度。為分散共保體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，浙江在試點(diǎn)之初采用超賠封頂分擔(dān)制，即省農(nóng)險(xiǎn)賠款超過當(dāng)年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)2～5倍部分，由共保體和政府按規(guī)定比例分擔(dān)，超過5倍部分共保體則概不承擔(dān)。（3）充實(shí)監(jiān)管體制。為提高監(jiān)管時(shí)效性，浙江委托經(jīng)紀(jì)公司對(duì)共保體日常經(jīng)營管理實(shí)施監(jiān)督，負(fù)責(zé)農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)審核、理賠監(jiān)管、技術(shù)咨詢等。（4）獨(dú)創(chuàng)成員利益協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。浙江在共保體內(nèi)設(shè)共保委員會(huì)為集體議事機(jī)構(gòu)。主任委員一名由首席承保人派員擔(dān)任，委員由諸成員各派一人擔(dān)任。發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)優(yōu)先考慮首席承保人意見。

（六）首次以地方性立法為農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展特別是農(nóng)險(xiǎn)共保體成長提供具體制度保障

在地方性農(nóng)險(xiǎn)立法方面，浙江已遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在全國前面。2015年1月，省政府正式頒布了迄今為止全國唯一一部地方性農(nóng)險(xiǎn)法律文件——《浙江省實(shí)施〈農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例〉辦法》，對(duì)立法依據(jù)，法的適用范圍，農(nóng)險(xiǎn)的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)管，農(nóng)險(xiǎn)的開展原則，農(nóng)險(xiǎn)的承保、理賠、財(cái)務(wù)管理、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散、補(bǔ)貼，違法行為及法律責(zé)任等，作出了相應(yīng)規(guī)定。尤其值得指出的是，在農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)上，該政府規(guī)章除規(guī)定保險(xiǎn)公司、互助保險(xiǎn)組織等外，還在其第3條第2款專門對(duì)該省在國內(nèi)首創(chuàng)的農(nóng)險(xiǎn)共保體進(jìn)行了立法確認(rèn)，明確規(guī)定省政府依《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組成共保體開展農(nóng)險(xiǎn)或涉農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共保體按章程享有權(quán)利并履行義務(wù)。不過，僅一部農(nóng)險(xiǎn)行政法規(guī)和一部地方性農(nóng)險(xiǎn)規(guī)章仍難掩總體上立法支持乏力的困局。

二、我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式的創(chuàng)新特征

（一）經(jīng)營路徑：由共保體對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營

農(nóng)險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性決定了其最優(yōu)發(fā)展路徑是實(shí)行政策險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)化經(jīng)營。通俗地說，就是“政府出政策、保險(xiǎn)人出力”。這樣，既可免除政府直接經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)之苦而專注于宏觀調(diào)控和微觀管理，也可通過合理創(chuàng)設(shè)相關(guān)機(jī)制來激發(fā)保險(xiǎn)人單獨(dú)或聯(lián)合舉辦農(nóng)險(xiǎn)的主觀能動(dòng)性。

從全國范圍看，2007年以后，仍由商險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辦的農(nóng)險(xiǎn)已不再是初始意義上的純商業(yè)性財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種，而轉(zhuǎn)化為國家三農(nóng)政策重要組成部分的政策性農(nóng)險(xiǎn)了。[5]在這方面，浙江搶先于全國一年就在全省范圍內(nèi)試水政策性農(nóng)險(xiǎn)，并組建起全國第一家省域農(nóng)險(xiǎn)共保體來承擔(dān)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營?！墩憬≌咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段共保體章程》第2條規(guī)定，農(nóng)險(xiǎn)共保體負(fù)責(zé)該省政策性農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)階段的農(nóng)險(xiǎn)、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)與涉農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以商業(yè)化經(jīng)營模式，開展農(nóng)險(xiǎn)的承保、理賠和結(jié)算等。第3條規(guī)定，政府對(duì)農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率予以補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)共保體的業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)行稅收優(yōu)惠。緊接著，海南也通過農(nóng)險(xiǎn)共保體對(duì)該省的相關(guān)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營。依該省2007年以來歷年農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)（實(shí)施）工作方案，各農(nóng)險(xiǎn)共保體政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營均享有一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼。

如前所述，為改變農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展頹勢(shì)，保監(jiān)會(huì)早在2003年就會(huì)同相關(guān)部門制定了《建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的初步方案》，設(shè)計(jì)出以商險(xiǎn)公司同地方政府簽約代辦、創(chuàng)設(shè)專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營等五大模式，來推動(dòng)第三輪農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)。受此影響，四家商業(yè)性專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司——上海安信于2004年9月、吉林安華于2004年12月、安徽國元于2008年1月和河南中原于2015年5月，以及一家合作性專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司——黑龍江陽光于2005年1月，雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)出來。但浙江和海南等地卻大膽突破了相關(guān)頂層設(shè)計(jì)的思維框架，積極借鑒西班牙公司制農(nóng)險(xiǎn)共保體（即由36家保險(xiǎn)公司參股的西班牙農(nóng)險(xiǎn)總公司Agroseguro）及國內(nèi)準(zhǔn)合伙制核共保體和航天共保體的經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)辟蹊徑又因地制宜地開創(chuàng)了準(zhǔn)合伙制農(nóng)險(xiǎn)共保體新模式，不但打開了政策性農(nóng)險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的新局面，而且為我國農(nóng)險(xiǎn)模式在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)背景下的創(chuàng)新作出了重大貢獻(xiàn)。

（二）組織形式：實(shí)行準(zhǔn)合伙型聯(lián)營

與西班牙的公司制不同，我國農(nóng)險(xiǎn)共保體皆為非法人型農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)共保體。在上述省區(qū)農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)踐中，均未依《中華人民共和國合伙企業(yè)法》（以下簡稱《合伙企業(yè)法》）第15、62條規(guī)定在農(nóng)險(xiǎn)共保體名稱中標(biāo)明“普通合伙”或“有限合伙”字樣，故從名稱上就可判斷出它們不屬合伙企業(yè)范疇。筆者認(rèn)為，共保體在未依法進(jìn)行設(shè)立登記的情況下，可定性為準(zhǔn)合伙型聯(lián)營，因?yàn)樗鼈兎虾匣镄吐?lián)營的基本特征：其一，共保體由多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成員組成，但其本身并未形成新的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體。其二，成員間簽訂合伙協(xié)議性質(zhì)的共保章程。共保章程既是共保體成立與發(fā)展的基礎(chǔ)，亦為明確成員權(quán)義關(guān)系的依據(jù)。其三，共保體經(jīng)營所得是成員各方共有財(cái)產(chǎn)，各成員依章程規(guī)定分配紅利。其四，由首席承保人或主承保人執(zhí)行共保體事務(wù)。其五，成員對(duì)共保體債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。共保章程所作成員賠付責(zé)任比例的約定，只對(duì)內(nèi)有效，對(duì)第三人則無法律約束力。

（三）力量來源：集合保險(xiǎn)行業(yè)全局之力來舉辦政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)

浙江從1982年起就由人保財(cái)險(xiǎn)試辦生豬、水稻、森林火災(zāi)等商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)，但因高風(fēng)險(xiǎn)和高成本導(dǎo)致高虧損，到2003年基本停辦了業(yè)務(wù)。海南人保財(cái)險(xiǎn)于1985年開始試水商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)，開辦了橡膠、香蕉、西瓜、林木火災(zāi)等方面險(xiǎn)種。至2006年的22年間，農(nóng)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入5 861.93萬元，賠付5 225.4萬元，扣減必要經(jīng)營管理費(fèi)用，實(shí)際長期虧損。[6]云南、貴州、陜西、甘肅等地情況大同小異。為矯治農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給缺位，這些省區(qū)有關(guān)農(nóng)險(xiǎn)決策部門深入其他省市調(diào)研學(xué)習(xí)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，并充分考量了各自農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展水平、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)力及積極性、財(cái)政實(shí)力等諸多影響因素，決定在政策性農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)中，因地制宜地采用能較好實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)政策性與商業(yè)性結(jié)合、特別是最利于分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的共保體模式。此模式打破了獨(dú)家經(jīng)營中保險(xiǎn)業(yè)參與度嚴(yán)重不足且風(fēng)險(xiǎn)過于集中的傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營框架，通過對(duì)“首席承保人（主承保人）+共保人”成員制度的獨(dú)特設(shè)計(jì)，既將廣大中小型保險(xiǎn)公司吸收到政策性農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營隊(duì)伍中來，又將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散于共保體各成員，也就是轉(zhuǎn)由全行業(yè)承擔(dān)（見表1）。這樣，政策性農(nóng)險(xiǎn)就變成整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的重要業(yè)務(wù)了。對(duì)此，有業(yè)界人士在分析浙江農(nóng)險(xiǎn)時(shí)明確指出，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大，單一保險(xiǎn)人一般不敢承保。通過共保體，集中眾多保險(xiǎn)人力量抱團(tuán)取暖，既可顯著增強(qiáng)保險(xiǎn)人經(jīng)營農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)能力，也可在財(cái)政實(shí)力尚不足以為農(nóng)險(xiǎn)提供足夠全面補(bǔ)貼情形下，共保體與財(cái)政互相配合，互為支援，從而有效減輕彌補(bǔ)巨災(zāi)虧損的財(cái)政壓力。

三、對(duì)我國農(nóng)險(xiǎn)制度建設(shè)的重要啟示

自1982年恢復(fù)開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展歷程已近40年，經(jīng)驗(yàn)正在積累，也仍有許多方面亟待改進(jìn)。而浙江和海南等地農(nóng)險(xiǎn)共保體模式試點(diǎn)10余年來所展現(xiàn)出的鮮明創(chuàng)新性，對(duì)我國農(nóng)險(xiǎn)制度建設(shè)的全局具有十分重要的啟示意義。

（一）經(jīng)營模式上應(yīng)進(jìn)一步推廣和合理改進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)共保體體制

盡管有陜西這樣的個(gè)別省份在借鑒農(nóng)險(xiǎn)共保體組織模式中出現(xiàn)過波折，但瑕不掩瑜，筆者仍贊同業(yè)界和學(xué)界的主流觀點(diǎn)，主張應(yīng)在符合條件的我國其他地區(qū)進(jìn)一步推廣此體制。理由如下：一方面，農(nóng)險(xiǎn)共保體所固有的在抵御農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約制度轉(zhuǎn)換成本、統(tǒng)一產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、降低監(jiān)管成本上的獨(dú)特而顯著的制度價(jià)值，以及各地對(duì)農(nóng)險(xiǎn)共保體的迫切需要，該體制既然適用于浙江和海南等地，那么也同樣可適用于我國其他許多地區(qū)，從而使這一體制的推廣具有了較大必要性。另一方面，農(nóng)險(xiǎn)共保體興起于2003年底啟動(dòng)的第三輪農(nóng)險(xiǎn)改革試點(diǎn)的特定時(shí)代背景及國外農(nóng)險(xiǎn)共保體與國內(nèi)核共保體和航天共保體等的相關(guān)制度經(jīng)驗(yàn)，既然適用于浙江和海南等地，那么也同樣可適用于我國其他許多地區(qū)，從而使這一體制的推廣具有了一定的現(xiàn)實(shí)可行性。此外，在可行性上，地區(qū)財(cái)政實(shí)力也應(yīng)是重要考量因素。雖然地區(qū)財(cái)政指標(biāo)并非是采行這一體制與否的決定性因素，但它對(duì)農(nóng)險(xiǎn)共保體具體類型的選擇具有較大影響。一般而言，財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)的發(fā)達(dá)地區(qū)適合選取區(qū)域綜合性農(nóng)險(xiǎn)共保體，因?yàn)榇祟惞脖ｓw所面臨的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)更大，運(yùn)作也復(fù)雜得多，需要政府強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)支持作后盾;而財(cái)政實(shí)力一般的欠發(fā)達(dá)地區(qū)則適合推行區(qū)域?qū)I(yè)性農(nóng)險(xiǎn)共保體，因?yàn)榇祟惞脖ｓw所面臨的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)有限且運(yùn)作較簡單，對(duì)政府經(jīng)濟(jì)支持的依賴性相對(duì)較小。

不過，我國農(nóng)險(xiǎn)共保體目前所采用準(zhǔn)合伙型聯(lián)營體制主要存在成員身份地位固化問題。如何解決此問題，成為該體制推廣能否順利進(jìn)行的關(guān)鍵。筆者的基本建議是：將現(xiàn)行單一的非合伙企業(yè)式合伙型聯(lián)營體制進(jìn)一步發(fā)展細(xì)分為非合伙企業(yè)式合伙型聯(lián)營、合伙企業(yè)式合伙型聯(lián)營、公司法人型聯(lián)營，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)共保體模式的多元化。其中，在合伙企業(yè)式合伙型聯(lián)營體制的選擇上，宜依《合伙企業(yè)法》第3章的規(guī)定，采用有限合伙制，以避免同該法第3條所作國企、國有獨(dú)資公司、上市公司及公益性之事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得擔(dān)任普通合伙人的禁止性規(guī)定相沖突。有限合伙型模式的創(chuàng)立，既有助于有效突破將農(nóng)險(xiǎn)共保體成員僅局限于保險(xiǎn)人并主要局限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人的籬藩，也有助于化解將成員一律定性為普遍合伙人或變相合伙人的弊端，從而極大增強(qiáng)該體制在全國范圍內(nèi)的推廣價(jià)值。但需注意在現(xiàn)行法律框架下，切實(shí)保護(hù)好有限合伙人的合法權(quán)益。

（二）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上應(yīng)完善制度舉措，重點(diǎn)開發(fā)適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要的農(nóng)險(xiǎn)尤其是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)新品種

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模日益擴(kuò)大的過程。我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式在農(nóng)險(xiǎn)重點(diǎn)保障對(duì)象選擇、地方特色農(nóng)險(xiǎn)品種開辦、農(nóng)險(xiǎn)福利化轉(zhuǎn)型嘗試等制度創(chuàng)新中，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的功能有所體現(xiàn)。而初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)乃農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)功能核心所在。[7]鑒此，為促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，應(yīng)把保國計(jì)民生的單一理念轉(zhuǎn)變?yōu)楸?jì)民生與促現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的雙重理念;應(yīng)在新型城鎮(zhèn)化背景下，將農(nóng)險(xiǎn)政策向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)的都市地區(qū)傾斜，促進(jìn)都市農(nóng)業(yè)快速發(fā)展;應(yīng)將新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者作為農(nóng)險(xiǎn)重點(diǎn)保障對(duì)象，培育其成長;針對(duì)目前中央財(cái)政補(bǔ)貼主要針對(duì)大宗農(nóng)產(chǎn)品，而對(duì)地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品覆蓋甚少的現(xiàn)狀，應(yīng)積極開發(fā)地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，助力優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)和精準(zhǔn)扶貧;[8]應(yīng)采取政策措施強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)重點(diǎn)展業(yè)區(qū)域的基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與人才隊(duì)伍建設(shè)，提升其服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的能力;應(yīng)有針對(duì)性地提高農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率補(bǔ)貼和保障水平，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者減支增收。

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新是農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新的核心主題之一。故建議在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，通過立法與政策組合大力推動(dòng)開發(fā)保障程度高、賠付率不封頂?shù)霓r(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)新品種。龍文軍等（2016年）認(rèn)為，應(yīng)建立賠付率150% 以下由農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)人自負(fù)、賠付率 150%～300% 的由農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)人承擔(dān)、賠付率超過 300%由中央和省級(jí)財(cái)政建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)的三級(jí)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度。[9]筆者主張?jiān)诖嘶A(chǔ)上，再增加一個(gè)層次。即構(gòu)建對(duì)應(yīng)于150%以下、150%～300%、300%～600%、600%以上四個(gè)賠付率區(qū)間的四級(jí)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。即，賠付率150% 以下由農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)人自負(fù)，賠付率 150%～300% 由農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)人承擔(dān)，賠付率300%～600%由省級(jí)、地市級(jí)和縣區(qū)級(jí)財(cái)政建立的地方農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)，賠付率600%以上由財(cái)政部建立的中央農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)。這種制度安排，更清晰地劃分出農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)人、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)人、地方農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和中央農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的責(zé)任邊界，在實(shí)踐上具有很強(qiáng)的可操作性。

（三）市場(chǎng)秩序上應(yīng)大膽創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)激勵(lì)制約機(jī)制

為有效維護(hù)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式十分重視從宏觀上的市場(chǎng)細(xì)分、政府支持與監(jiān)管到微觀上的承保和理賠等的全面農(nóng)險(xiǎn)激勵(lì)制約機(jī)制建設(shè)。如，在理賠機(jī)制上，共保體首席承保人人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司龍游支公司在國內(nèi)首創(chuàng)的將生豬險(xiǎn)同無害化處理相結(jié)合的“龍游模式”，成功解決了生豬養(yǎng)殖自然風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品安全風(fēng)險(xiǎn)與環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，得到浙江省委和省政府、保監(jiān)會(huì)與省保監(jiān)局、地方黨委和政府及人?？偣镜母叨仍u(píng)價(jià)。

建議在借鑒上述相關(guān)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，從以下主要方面合理構(gòu)建我國農(nóng)險(xiǎn)激勵(lì)制約機(jī)制，以促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的公平與效率。首先，恰當(dāng)界定集中統(tǒng)一經(jīng)營與自由競(jìng)爭(zhēng)的邊界。將集中統(tǒng)一經(jīng)營限定于政策性農(nóng)險(xiǎn)品種與部分以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)品種，而將其他農(nóng)險(xiǎn)品種交由市場(chǎng)實(shí)行完全競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)營。其次，不斷改進(jìn)承保與理賠工作。如，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，可增設(shè)保險(xiǎn)人綜合情況評(píng)估及提請(qǐng)建議義務(wù)制度;[10]在國內(nèi)養(yǎng)殖險(xiǎn)中可大力推廣將生豬無害化處理作為保險(xiǎn)理賠前置條件的浙江“龍游模式”。特別值得指出的是，天氣指數(shù)產(chǎn)品能有效防治承保理賠中的逆選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)，可作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)保障的替代措施。在我國第三輪農(nóng)險(xiǎn)改革試點(diǎn)中，除了浙江和海南兩省外，上海、安徽等一些地方也對(duì)這些新型農(nóng)險(xiǎn)指數(shù)產(chǎn)品進(jìn)行了非常有益的探索?？梢姡谌珖鸩介_發(fā)并推廣這些新產(chǎn)品，具有現(xiàn)實(shí)必要性與可行性。再次，科學(xué)構(gòu)建能促進(jìn)政府間、市場(chǎng)主體間、政府與市場(chǎng)主體間利益均衡的補(bǔ)貼制度。如，可借鑒美國做法，建立以農(nóng)業(yè)財(cái)政預(yù)算為基礎(chǔ)的政策性農(nóng)險(xiǎn)長效投入機(jī)制;應(yīng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者之外，將農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的投保人列為農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼請(qǐng)求權(quán)主體;應(yīng)在財(cái)政外，將貸款銀行、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等列為農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼支付義務(wù)主體;應(yīng)試點(diǎn)推廣政策性農(nóng)險(xiǎn)優(yōu)惠貸款制度，合理設(shè)定借貸雙方主體資格條件。最后，積極實(shí)施由專門性農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、單一部門性農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社團(tuán)性農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中介性農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同參與的混合監(jiān)管。

（四）法律保障上應(yīng)加快央地多級(jí)農(nóng)險(xiǎn)立法步伐

農(nóng)險(xiǎn)作為促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的利器，須經(jīng)由法治的思維、方式與手段實(shí)現(xiàn)。浙江為貫徹《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》、推行農(nóng)險(xiǎn)共保體模式而進(jìn)行的地方性農(nóng)險(xiǎn)立法給我們的重要啟迪在于，央地結(jié)合的多層次農(nóng)險(xiǎn)立法能較好規(guī)范此模式發(fā)展，進(jìn)而有力推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

1.加快中央農(nóng)險(xiǎn)立法。在國務(wù)院已出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的背景下，一方面，依《中華人民共和國立法法》（以下簡稱《立法法》）第8條第九項(xiàng)所作財(cái)政、金融、海關(guān)、外貿(mào)的基本制度須采用法律形式的規(guī)定，涉及農(nóng)險(xiǎn)基本制度方面的內(nèi)容須由國家立法機(jī)關(guān)通過制定法律來予以規(guī)范。即，涵蓋農(nóng)險(xiǎn)共保體模式等農(nóng)險(xiǎn)基本經(jīng)營模式的農(nóng)險(xiǎn)基本法律制度須在未來作為農(nóng)險(xiǎn)基本法的《農(nóng)險(xiǎn)法》中加以規(guī)定。在立法機(jī)關(guān)的選擇上，當(dāng)然要參照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的做法，由全國人大常委會(huì)來制定《農(nóng)險(xiǎn)法》。

另一方面，依《立法法》第80條所作國務(wù)院各部委可依法律及國務(wù)院的行政法規(guī)、決定和命令，在該部門權(quán)限范圍內(nèi)制定規(guī)章的規(guī)定，國務(wù)院農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可就執(zhí)行《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的事項(xiàng)，單獨(dú)或聯(lián)合制定部門規(guī)章。在《農(nóng)險(xiǎn)法》正式出臺(tái)前，此類部門規(guī)章應(yīng)在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》所作原則性規(guī)定基礎(chǔ)上，及時(shí)對(duì)包括農(nóng)共體在內(nèi)的各類農(nóng)險(xiǎn)組織的監(jiān)管事項(xiàng)，作出針對(duì)性極強(qiáng)的制度安排，以有效彌補(bǔ)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》所存規(guī)定過于原則、可操作性明顯不足的缺陷。

2.加快地方性農(nóng)險(xiǎn)立法。地方性立法具有可開展因地制宜針對(duì)性立法和先行先試創(chuàng)新性立法的獨(dú)特好處及較強(qiáng)的可操作性特點(diǎn)。 在地方性農(nóng)險(xiǎn)立法上，一是依《立法法》第72—73條規(guī)定，省級(jí)人大及其常委會(huì)、設(shè)區(qū)的市的人大及其常委會(huì)、自治州的人大及其常委會(huì)，依本行政區(qū)域的具體情況與實(shí)際需要，在不同憲法、法律、相關(guān)行政法規(guī)和其他上位法相抵觸的前提下，可就執(zhí)行性、地方性、高度創(chuàng)新性農(nóng)險(xiǎn)事項(xiàng)，特別是農(nóng)險(xiǎn)共保體模式等農(nóng)險(xiǎn)基本經(jīng)營模式，及時(shí)制定專門地方性法規(guī)。二是依《立法法》第82條規(guī)定，省級(jí)政府和設(shè)區(qū)的市、自治州的政府，可根據(jù)上位法，就有關(guān)農(nóng)險(xiǎn)的執(zhí)行性、地方性具體行政管理事項(xiàng)，尤其是農(nóng)險(xiǎn)共保體模式等農(nóng)險(xiǎn)基本經(jīng)營模式的監(jiān)管事項(xiàng)，及時(shí)制定地方政府規(guī)章。

四、結(jié)束語

同單一的商險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司等為保險(xiǎn)人的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式相比，農(nóng)險(xiǎn)共保體模式不僅在應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)、旱澇、強(qiáng)對(duì)流天氣等系統(tǒng)性氣象巨災(zāi)和統(tǒng)籌農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展方面，優(yōu)勢(shì)突出，而且在形成政府與市場(chǎng)合力、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興特別是服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等方面，也毫不遜色，甚至更能直接體現(xiàn)出農(nóng)險(xiǎn)的政策性。但應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：一是我國農(nóng)險(xiǎn)共保體模式之間存在著組織運(yùn)作上的一定差異。最明顯的是浙江、云南和貴州只分別組建了一家區(qū)域綜合性農(nóng)險(xiǎn)共保體，由其包攬了省內(nèi)主要政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù);而海南和甘肅均組建了三家區(qū)域?qū)I(yè)性農(nóng)險(xiǎn)共保體，分別經(jīng)營省內(nèi)不同類型政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這種業(yè)態(tài)差異性勢(shì)將反映到采用此類模式的地區(qū)的未來地方性農(nóng)險(xiǎn)立法中。 二是此模式在試點(diǎn)過程中也暴露出成員身份地位固化、限制競(jìng)爭(zhēng)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散能力仍嫌不足等系列問題。故各地在采行此模式時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際靈活借鑒、合理改進(jìn)相關(guān)政策和立法。如，貴州 還可乘2020年中央一號(hào)文件所作“堅(jiān)持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”和“優(yōu)化‘保險(xiǎn)+期貨試點(diǎn)模式”的政策東風(fēng)，[11]通過立法、制定政策或兩者的結(jié)合，進(jìn)一步完善其農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制、提升補(bǔ)貼效率以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略目標(biāo)，并與云南和廣西一道積極創(chuàng)造條件，開展大西南地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。

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Abstract： The model of coinsurance bodies has risen to be one of three major agricultural insurance management models in China. Through over ten years of unremitting exploration，a wealth of innovative experience has been accumulated in the pilots of this model. Six main innovative measures have been taken， such as originally creating provincial agricultural coinsurance bodies to cope with the risk of agricultural catastrophe， and firstly providing specific institutional guarantee through local legislation for the development of agricultural insurance， especially the growth of agricultural coinsurance bodies， etc. Moreover， this model has shown obvious innovative characteristics. The important enlightenments of innovative experience of models of agricultural coinsurance bodies to Chinas agricultural insurance system construction embody four aspects， comprising further popularizing and reasonably improving the system of organization of agricultural coinsurance bodies， improving the relevant policies so as to emphatically cultivate new varieties of agricultural insurance to serve modern agriculture， and boldly innovating the incentive and restriction mechanism of agricultural insurance， etc.

Key words： agricultural coinsurance body; policy-oriented agricultural insurance; risk dispersion of agricultural catastrophe

（責(zé)任編輯 劉永俊 ）