長三角金融“破冰”

鄭盒

16條有利于推進金融領域改革創(chuàng)新在示范區(qū)集中落實、率先突破，探索跨地區(qū)資金要素流動、降低金融交易成本和加強部門合作監(jiān)管的新模式。

4月2日，人民銀行上?？偛康?2個部門牽頭起草的《關于在長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)深化落實金融支持政策推進先行先試的若干舉措》（以下簡稱16條）正式發(fā)布，圍繞推進同城化金融服務、試點跨區(qū)域聯(lián)合授信、支持設立一體化金融機構等方面提出16條具體舉措。業(yè)內(nèi)人士指出，這有利于加快形成長三角金融服務同城化格局，助力金融支持長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展。

一體化示范區(qū)范圍，包括上海市青浦區(qū)、蘇州市吳江區(qū)、嘉興市嘉善縣（以下簡稱“兩區(qū)一縣”），面積約 2300平方公里（含水域面積約350平方公里）。16條中最引人注目的主要是三點：取消跨域收費、推進綠色金融、推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和交易。

強調(diào)同城化、跨區(qū)域、建平臺

16條舉措分屬于8個方面，分別為：推進同城化金融服務、試點跨區(qū)域聯(lián)合授信、提升移動支付水平、支持設立一體化金融機構、推進跨區(qū)域公共信用信息共享、推進一體化綠色金融服務平臺建設、推進一體化科技金融服務以及建立金融信息共享合作機制。

16條與《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》、示范區(qū)總體方案以及2月份由人民銀行等5部門推出的“金融30條”可謂一脈相承。政策側重一體化金融合作、綠色金融發(fā)展以及推進金融信息共享等三大領域，與臨港新片區(qū)、浦東開發(fā)開放特色形成錯位。

“16條特別強調(diào)同城化、跨區(qū)域、建平臺，提出了打通跨機構、跨區(qū)域、跨鏈接的相關賬戶，并積極開展相關金融產(chǎn)品的試點，設立一體化金融機構，進一步發(fā)揮示范區(qū)金融先行先試的作用。”國家開發(fā)銀行研究院資深研究員紀飛峰說。

其中，圍繞深化金融服務一體化，16條提出推進中間業(yè)務一體化，鼓勵示范區(qū)范圍內(nèi)的金融機構提供同城化的對公、對私金融結算服務，取消跨域收費;推進授信業(yè)務一體化，支持在示范區(qū)試點跨區(qū)域聯(lián)合授信;推進金融機構一體化，支持試點設立一體化示范區(qū)管理總部或分支機構等。

在一定區(qū)域內(nèi)，金融資源的調(diào)度是否有效、金融服務的開展是否便捷，跨域收費是很直觀的體現(xiàn)。在銀行實操中，金融結算和理財、托管、投行咨詢、擔保承諾業(yè)務一起，被稱為銀行的中間業(yè)務，也是重要的非利息收入來源。對銀行而言，取消跨域收費無疑是一次刀刃向內(nèi)式的自我改革。因為一旦金融結算的收入減少或者取消，勢必會對銀行整體的營收造成壓力。

但在工商銀行嘉善支行副行長倪利剛看來，從長遠觀察，在一體化示范區(qū)內(nèi)取消跨行收費是大勢所趨，對銀行而言，應逐步調(diào)整和優(yōu)化中間業(yè)務結構，向賬戶管理等高附加值的中間業(yè)務產(chǎn)品發(fā)展。

事實上，在近年來金融業(yè)嚴監(jiān)管的大背景下，銀行中間業(yè)務已經(jīng)有了很大的調(diào)整。例如，多數(shù)銀行取消了網(wǎng)上銀行和手機銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，減輕了企業(yè)和個人負擔。但銀行整體的發(fā)展腳步不能停，未來新的增長點從哪里來？倪利剛認為，主要看兩方面：產(chǎn)品創(chuàng)新和規(guī)模擴大。“通過創(chuàng)新特色的產(chǎn)品或金融服務，在一些新的業(yè)務上實現(xiàn)創(chuàng)收;同時，倒逼銀行發(fā)展普惠金融，以量補價，變道加速?！?/p>

據(jù)了解，目前已有銀行開始嘗試區(qū)域內(nèi)取消跨域收費，如交通銀行上海市分行，正在試點免除長三角區(qū)域內(nèi)企業(yè)本行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費，包括本行同城和異地轉(zhuǎn)賬等;中國銀行已全面實現(xiàn)長三角一體化示范區(qū)內(nèi)對公開戶的一站式金融服務。

除了部分銀行試點免除長三角區(qū)域內(nèi)企業(yè)本行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費之外，還有部分銀行已率先在吳江行政服務中心試點有人值守的移動智能柜臺，切實提高了企業(yè)工商注冊、對公結算賬戶服務效率，使“半天內(nèi)開辦企業(yè)”成為可能。日前，嘉善支行利用移動智能柜臺為長三角示范區(qū)客戶完成了首筆異地開戶服務

在試點開展異地抵押物線上辦理抵押登記方面，浙江省已依托省金融綜合服務平臺建成覆蓋全省的抵押登記線上辦理系統(tǒng)，目前正考慮在長三角復制推廣。

優(yōu)先支持綠色和科技產(chǎn)業(yè)

紀飛峰說，16條還明確提出，金融將優(yōu)先支持綠色和科技產(chǎn)業(yè)，這也是當前我國實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的優(yōu)先方向。接下來，預計一批試點金融機構，如管理總部或分支機構將落地示范區(qū)，加快相關金融產(chǎn)品的試點推廣，推動長三角一體化發(fā)展駛入快車道。

為彰顯綠色發(fā)展定位，16條提出，建立示范區(qū)綠色金融支持政策超市;鼓勵支持創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權投資基金投資示范區(qū)綠色企業(yè);加快建立示范區(qū)綠色發(fā)展項目庫;鼓勵各金融機構結合示范區(qū)重大項目特點制訂專屬金融產(chǎn)品。

為建立金融信息共享，16條提出，搭建示范區(qū)金融風險信息共享交換、預警協(xié)作以及案件辦理合作平臺，共同防范化解區(qū)域金融風險;推動示范區(qū)金融統(tǒng)計信息共享，加強經(jīng)濟金融監(jiān)測分析協(xié)作。

央行上?？偛空{(diào)查統(tǒng)計研究部主任呂進中說：“16條發(fā)布正當其時，牢牢抓住了‘一體化和‘綠色這兩個關鍵詞。其中，‘提升移動支付水平是示范區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的重要內(nèi)容，接下來央行上海總部將在公共交通和醫(yī)療衛(wèi)生領域推進同城化待遇?！?/p>

“一方面將著力推動銀行卡閃付和云閃付乘車碼在示范區(qū)公交、地鐵的應用，實現(xiàn)一卡暢行、一碼暢行;另一方面推動云閃付電子健康卡和云閃付醫(yī)保電子憑證在醫(yī)院受理，實現(xiàn)示范區(qū)非醫(yī)保自費人員電子健康卡和參保人員醫(yī)保電子憑證移動支付互聯(lián)互通?！眳芜M中介紹。

豐富信用授信模式

創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方興未艾，企業(yè)登臺唱主角。在經(jīng)濟新常態(tài)下，科技型企業(yè)無疑成為新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟的引領者，為實現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展提供強大的科技動力。一直以來，受限于有效抵押物不足，科技型小微企業(yè)普遍缺乏可用于貸款的抵押資產(chǎn)，加上自身信用不足、融資渠道單一等原因，科技型企業(yè)獲得金融機構間接融資的難度一直存在。

2019年6月，銀保監(jiān)會就提出，要加大中長期貸款和信用貸款投放，擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。此次16條特別提到，要穩(wěn)步推進示范區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化中心建設，推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和交易。

知識產(chǎn)權融資質(zhì)押制度能有效解決科技型中小企業(yè)融資成本高、融資渠道少的問題，這就很好地解決了科創(chuàng)型企業(yè)因抵押物不足而融資難的困境。

然而，在當前實踐中，也存在登記程序不便利、評估能力不強、質(zhì)物交易處置難、風險控制能力弱等問題，而這些問題則需要在具體的業(yè)務操作中不斷探索和完善。

目前，北京、上海浦東、武漢已相繼形成了具有地方特色的質(zhì)押融資制度。以上海浦東為例，當?shù)亟⑵鹨哉苿訛橹鲗У闹R產(chǎn)權質(zhì)押貸款模式，以浦東生產(chǎn)力促進中心作為政府職能的延伸，直接介入科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務中，并承擔了95%以上的風險。

在省分行層面，中國銀行浙江省分行也推出了一攬子產(chǎn)品平臺——中銀科技通寶，很好地解決了科技型企業(yè)融資最大的痛點——抵押物不足。靈活多變的模式幾乎能為每個高成長性的企業(yè)找到“量身定制”的服務方案。

倪利剛表示，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和交易作為一種重要的信用貸款方式，是傳統(tǒng)授信的有益補充，它精準定位在擁有知識產(chǎn)權的科技型企業(yè)，也是我國金融機構以普惠金融服務實體經(jīng)濟的重要體現(xiàn)。

總的來說，16條有利于推進金融領域改革創(chuàng)新在示范區(qū)集中落實、率先突破，探索跨地區(qū)資金要素流動、降低金融交易成本和加強部門合作監(jiān)管的新模式，加快形成可實施有成效、可復制可推廣的先進經(jīng)驗。

（編輯? 周靜 charm1121@sina.com）