唐路堯

摘 要 隨著我國(guó)金融改革的不斷深化，農(nóng)村普惠金融越來(lái)越受到重視，如何大力推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)揮更加積極作用十分重要，特別是在信息科技快速發(fā)展的新時(shí)代，需要大力推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)改革和創(chuàng)新?；诖?，在分析信息科技對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的影響基礎(chǔ)上，重點(diǎn)就如何促進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)科學(xué)發(fā)展提出了有針對(duì)性的實(shí)施路徑，旨在為促進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)科學(xué)、健康、持續(xù)發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞 信息科技;農(nóng)村金融行業(yè);科學(xué)發(fā)展;發(fā)展模式

隨著我國(guó)金融改革的不斷深化，我國(guó)金融體系日益完善，特別是在我國(guó)高度重視金融服務(wù)模式創(chuàng)新的新時(shí)代，金融行業(yè)更加重視普惠金融的發(fā)展，很多金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策的要求，積極推動(dòng)農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新，同時(shí)也將農(nóng)村金融發(fā)展納入到“鄉(xiāng)村振興計(jì)劃”當(dāng)中，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了一定條件。但仍然有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展農(nóng)村金融的過(guò)程中缺乏針對(duì)性和特色化，還不適應(yīng)信息科技快速發(fā)展的新時(shí)代，將信息技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村金融領(lǐng)域不夠到位。這就需要金融行業(yè)在發(fā)展農(nóng)村金融的過(guò)程中，高度重視信息科技的應(yīng)用，運(yùn)用系統(tǒng)思維和創(chuàng)新理念，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著眼于破解信息技術(shù)對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的影響，大力推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展模式創(chuàng)新，使農(nóng)村金融行業(yè)步入科學(xué)、健康、持續(xù)發(fā)展軌道[1]。

1 信息科技對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的影響

1.1 有利影響

信息科技快速發(fā)展對(duì)農(nóng)村普惠金融具有十分重要的價(jià)值，特別是在信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)乃至智能技術(shù)快速發(fā)展的大背景下，農(nóng)村金融行業(yè)改革和創(chuàng)新得到了很大的發(fā)展機(jī)遇。運(yùn)用信息科技能夠大力推動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進(jìn)而使農(nóng)村金融行業(yè)更具效能，比如很多商業(yè)銀行在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，極大地提升了金融服務(wù)效率。此外，信息科技的快速發(fā)展還能使農(nóng)村金融行業(yè)具有很強(qiáng)的融合性，在開(kāi)展金融服務(wù)的過(guò)程中能夠?qū)崿F(xiàn)針對(duì)性和特色化，比如運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)農(nóng)村金融需求情況進(jìn)行調(diào)查和分析，以便于設(shè)計(jì)出更符合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品，這對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)朝著多元化、系統(tǒng)化的方向發(fā)展具有十分重要的價(jià)值。信息科技的快速發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融模式也有十分重要的影響，能夠改革傳統(tǒng)的“柜面”業(yè)務(wù)模式，使農(nóng)村金融服務(wù)更具有便捷性、互動(dòng)性和有效性[2]。

1.2 不利影響

盡管信息科技對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展具有很強(qiáng)的支撐作用，但也帶來(lái)一些不利影響。將信息科技應(yīng)用于農(nóng)村金融行業(yè)具有很強(qiáng)的開(kāi)放性，會(huì)使農(nóng)村金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何更有效地開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作至關(guān)重要。在推動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的過(guò)程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用更有效的措施防范和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，這是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須高度重視的重大問(wèn)題。信息科技對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的不利影響也表現(xiàn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步加大相關(guān)方面的投入力度，進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)的特色化建設(shè);同時(shí)，信息技術(shù)也對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)模式具有一定影響，要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須不斷創(chuàng)新[3]。此外，信息科技對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的不利影響也表現(xiàn)為一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到信息科技的應(yīng)用價(jià)值、相關(guān)的投入力度不足、業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)還不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要等。

2 信息科技背景下農(nóng)村金融行業(yè)科學(xué)發(fā)展的有效路徑

2.1 創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展理念

創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂，理念是行動(dòng)的先導(dǎo)。對(duì)于農(nóng)村金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，要想適應(yīng)信息科技并提升農(nóng)村金融服務(wù)能力，必須在創(chuàng)新農(nóng)村金融理念方面下功夫，努力提升科學(xué)發(fā)展能力。在具體的實(shí)施過(guò)程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)到信息科技對(duì)自身發(fā)展的影響，要堅(jiān)持“以人為本”和“科學(xué)發(fā)展”，積極探索將信息科技應(yīng)用于農(nóng)村金融服務(wù)中的有效模式。要運(yùn)用信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和智能技術(shù)，大力加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)渠道的系統(tǒng)整合，通過(guò)多種渠道的優(yōu)化整合，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)渠道比例，使各類(lèi)服務(wù)渠道之間能夠相互適應(yīng)、相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)、相互共享。要進(jìn)一步加大相關(guān)方面的投入力度，特別是要將數(shù)字普惠金融納入到農(nóng)村金融發(fā)展體系當(dāng)中，加強(qiáng)相關(guān)方面的改革和創(chuàng)新，比如可以加強(qiáng)與電信運(yùn)營(yíng)商的戰(zhàn)略合作，積極探索農(nóng)村數(shù)字金融體系，努力使數(shù)字普惠金融更具有拓展性。要進(jìn)一步優(yōu)化和完善農(nóng)村金融行業(yè)的系統(tǒng)性建設(shè)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大農(nóng)村金融需求情況的調(diào)查和分析，根據(jù)農(nóng)村金融需求設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品，并且要進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)效率，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更具有吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。

2.2 完善農(nóng)村金融發(fā)展體系

在信息科技快速發(fā)展的歷史條件下，農(nóng)村金融行業(yè)步入了創(chuàng)新發(fā)展的軌道，如何有效地推動(dòng)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須高度重視的問(wèn)題。1）要著眼于推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融的多元化發(fā)展，大力推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的開(kāi)放性、互動(dòng)性和效率性建設(shè)，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維開(kāi)展普惠金融，將線(xiàn)上與線(xiàn)下相結(jié)合作為重要的營(yíng)銷(xiāo)模式，在鞏固線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道的基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)建設(shè)，可以通過(guò)官方網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)等平臺(tái)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)與服務(wù)工作，有效提升普惠金融渠道的拓展性。2）要大力加強(qiáng)農(nóng)村金融政策體系建設(shè)，特別是要著眼于推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立戰(zhàn)略合作機(jī)制，共同開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，努力形成推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大合力。3）在完善農(nóng)村金融發(fā)展體系的過(guò)程中，還要高度重視人才體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的教育和培訓(xùn)，著眼提高農(nóng)村金融業(yè)務(wù)人員的信息意識(shí)、數(shù)據(jù)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，為農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)[4]。

2.3 優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展模式

信息科技的快速發(fā)展，對(duì)于進(jìn)一步優(yōu)化和完善農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展模式具有很強(qiáng)的基礎(chǔ)性和支撐性作用。因而，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，一定要在優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展模式方面取得突破，除了要大力推動(dòng)數(shù)字普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展之外，還要將自身的發(fā)展與落實(shí)“鄉(xiāng)村振興計(jì)劃”“新型城鎮(zhèn)化”以及破解“三農(nóng)”問(wèn)題進(jìn)行有效結(jié)合。要高度重視農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，特別是要運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理，比如可以將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，通過(guò)數(shù)據(jù)收集和分析，找出存在的“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”，制定有針對(duì)性的防范措施，努力使普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理更具有針對(duì)性。要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融運(yùn)行模式改革，比如在開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，可以運(yùn)用相關(guān)平臺(tái)開(kāi)展“線(xiàn)上”申請(qǐng)和辦理，既有利于簡(jiǎn)化手續(xù)，也有利于提高效率。要大力加強(qiáng)現(xiàn)代信息技術(shù)的融合性應(yīng)用，比如可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展農(nóng)戶(hù)“聯(lián)保”體系建設(shè)，使農(nóng)村金融服務(wù)更具有針對(duì)性和特色化[5-6]。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，信息科技的快速發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)具有重要影響，如何搶抓信息科技快速發(fā)展的歷史性機(jī)制，大力推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)改革和創(chuàng)新，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須高度重視的重大問(wèn)題。這就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)發(fā)展的過(guò)程中，著眼于推動(dòng)農(nóng)村金融科學(xué)化、系統(tǒng)化、全面化，將其納入到普惠金融體系當(dāng)中，運(yùn)用科學(xué)的發(fā)展理念和創(chuàng)新的思維模式，在創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展理念、完善農(nóng)村金融發(fā)展體系、優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展模式等諸多方面下功夫，有效推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)朝著良性軌道發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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（責(zé)任編輯：劉昀）