黃游艷　芮英健　何家榮　王芃

摘 要：為了使國(guó)家能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)，社會(huì)及人民就應(yīng)該高度關(guān)注精準(zhǔn)扶貧背景下，所開(kāi)展的金融扶貧模式中出現(xiàn)的瓶頸以及風(fēng)險(xiǎn)，讓貧困地區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)脫貧的最終目標(biāo)，緊緊跟隨時(shí)代發(fā)展的腳步，實(shí)現(xiàn)全國(guó)各個(gè)地區(qū)各地區(qū)人民的共同繁榮，國(guó)家也要細(xì)致分析，精準(zhǔn)扶貧模式下的金融扶貧狀況，對(duì)所存在的一些風(fēng)險(xiǎn)深入研究，以達(dá)到促使金融扶貧持續(xù)發(fā)展的目的?；诖吮緸槭紫群?jiǎn)要分析了精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的具體模式，隨后從四個(gè)方面分析了精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的風(fēng)險(xiǎn)。以供相關(guān)人士參考。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧;金融扶貧;風(fēng)險(xiǎn)研究

引言：

精準(zhǔn)扶貧的提出是為了切實(shí)解決貧困地區(qū)所面臨的金融困難，讓貧困地區(qū)能夠與國(guó)家共同進(jìn)步，各地區(qū)的人們都能享受到這個(gè)時(shí)代的便捷與幸福。但是在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧模式的開(kāi)展還存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)以及問(wèn)題，如果風(fēng)險(xiǎn)不能夠被及時(shí)的預(yù)防或解決，就會(huì)導(dǎo)致金融扶貧項(xiàng)目的開(kāi)展受到嚴(yán)峻阻礙。因此對(duì)目前的風(fēng)險(xiǎn)深入研究已經(jīng)變成了尚待解決的當(dāng)務(wù)之急，國(guó)家以及社會(huì)都要認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，不斷的推進(jìn)金融扶貧項(xiàng)目的開(kāi)展，促使金融扶貧能夠取得良好的效果，真正實(shí)現(xiàn)國(guó)家的全面發(fā)展和快速進(jìn)步。

一、精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的具體模式

（一）國(guó)家關(guān)注度不高，無(wú)法持續(xù)發(fā)展

金融扶貧工作的開(kāi)展，目前已經(jīng)受到了國(guó)家以及社會(huì)的高度關(guān)注，請(qǐng)社會(huì)也在積極的為金融扶貧模式的進(jìn)展保駕護(hù)航。無(wú)論是工作的方式方法，還是服務(wù)的態(tài)度目標(biāo)，都在追求全面的創(chuàng)新與變革，以保證貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件以及生活水平都能夠全面改善，推動(dòng)扶貧項(xiàng)目的持續(xù)發(fā)展。但是傳統(tǒng)意義上，在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧的模式仍然存在著很多問(wèn)題，國(guó)家的關(guān)注度不高，最終導(dǎo)致無(wú)法使金融扶貧工作持續(xù)發(fā)展。在目前的情況下，我國(guó)仍然存在著一部分地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)條件上遠(yuǎn)遠(yuǎn)差于其他地區(qū)的發(fā)展水平，人們的收入過(guò)少已經(jīng)成為了普遍狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)條件都無(wú)法提高，導(dǎo)致了人們的生活質(zhì)量逐漸下降，只是在溫飽線上極力掙扎，而在此種情形下，當(dāng)?shù)卣矡o(wú)法提供資金上的支持，最終導(dǎo)致扶貧工作只是一種形式化的模式，并沒(méi)有真實(shí)的資金來(lái)源扶助扶貧工作的展開(kāi)，這也導(dǎo)致無(wú)法解決貧困地區(qū)所面臨的問(wèn)題。貧困地區(qū)政府只能通過(guò)跑部進(jìn)省的方式來(lái)尋求資金的流入，可就算能夠爭(zhēng)取到一些扶貧資金，也與需要解決貧困地區(qū)的目標(biāo)相差甚遠(yuǎn)[1]。而且在扶貧資金投放時(shí)，所選用的投放方法也存在著一些漏洞，一次性投放資金會(huì)導(dǎo)致扶貧的效果極差，沒(méi)有方向性，更沒(méi)有針對(duì)性的解決貧困地區(qū)說(shuō)面臨的困難，讓人們沒(méi)有真切的感受到扶貧為他們帶來(lái)的生活上的改變，最終使得金融扶貧工作無(wú)法持續(xù)發(fā)展。

（二）資金管理混亂;效益不高

對(duì)于金融扶貧模式來(lái)說(shuō)，資金管理可謂是工作開(kāi)展的重中之重。但是目前我國(guó)資金管理十分混亂，資金的投放比較分散，沒(méi)有針對(duì)性的合理使用資金，在扶貧，財(cái)政，農(nóng)業(yè)，水利，糧食等多方面領(lǐng)域，國(guó)家都會(huì)將資金進(jìn)行投入，并且沒(méi)有統(tǒng)一的資金管理部門對(duì)國(guó)家資金進(jìn)行全方位掌控，使得扶貧資金并沒(méi)有規(guī)范化，集中化的投放與管理，最終導(dǎo)致扶貧資金不能夠切實(shí)解決貧困地區(qū)的困難。另外扶貧資金的投入主要運(yùn)用在了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，出行，飲水等基本生活條件上，而且投放的比例都是依據(jù)指標(biāo)進(jìn)行投入，而能夠流入到貧困人民手中的資金少之又少，這樣會(huì)大大減小資金的流動(dòng)性，非常不利于資金的使用效益，讓這些資金都變成了一種固定的投入模式，使得效益逐漸降低。

（三）金融定位不準(zhǔn)確;主動(dòng)性降低

在精準(zhǔn)扶貧的背景下，金融扶貧也要定位自身的機(jī)制，明確工作的理念以及經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。但是隨著時(shí)代發(fā)展的大潮流，一些機(jī)構(gòu)不斷的深入創(chuàng)新與改革，將目標(biāo)放在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化上面，深入研究收益以及風(fēng)險(xiǎn)之間的因素與聯(lián)系，從不同角度去思考，參與扶貧工作是否能夠帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益，如果在工作的過(guò)程中出現(xiàn)了弊大于利的狀況，他們就會(huì)選擇不參與此項(xiàng)扶貧工作，或者是參與的過(guò)程中不積極，不主動(dòng)。他們逐漸遠(yuǎn)離那些經(jīng)濟(jì)效益比較低的項(xiàng)目工程，例如農(nóng)林牧漁以及加工等產(chǎn)業(yè)，這些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)忘記了自身的工作定位，對(duì)于一些發(fā)放小額農(nóng)戶貸款的工作，已經(jīng)明顯出現(xiàn)了效率低，質(zhì)量差的服務(wù)態(tài)度，這無(wú)疑對(duì)貧困地區(qū)的人們生活帶來(lái)了不良影響。

（四）環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)差;無(wú)法發(fā)揮作用

由于國(guó)家對(duì)金融扶貧項(xiàng)目已經(jīng)有了一些關(guān)注度，貧困地區(qū)也按照國(guó)家的指示，積極的響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，高度關(guān)注環(huán)境技術(shù)建設(shè)，不斷的創(chuàng)新，改革自身的一些問(wèn)題，但是只是計(jì)劃當(dāng)中的改變，在現(xiàn)實(shí)的工作生活之中，能夠得到有效落實(shí)的策略少之又少，這使得金融扶貧項(xiàng)目無(wú)法推進(jìn)，在金融機(jī)構(gòu)與一些貧困地區(qū)之間沒(méi)有一個(gè)相互聯(lián)系的紐帶，貧困地區(qū)的問(wèn)題也因此沒(méi)有辦法得到切實(shí)解決，這種不利于項(xiàng)目推進(jìn)的生態(tài)環(huán)境，已經(jīng)使金融扶貧的開(kāi)展受到嚴(yán)重阻礙[2]。而另一方面是金融機(jī)構(gòu)本身存在的問(wèn)題，不過(guò)規(guī)范完整的信用體制建設(shè)，也致使貧困地區(qū)的金融扶貧項(xiàng)目沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的作用，這讓資金的流轉(zhuǎn)與使用不能按照要求彰顯出其重要意義。

二、精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）信息結(jié)構(gòu)不對(duì)稱

用全面發(fā)展的眼光來(lái)看，貧困地區(qū)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的發(fā)展各不相同，由于不同的發(fā)展水平，和我們不一樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，讓貧困地區(qū)出現(xiàn)了不同程度的貧困狀況，這也是競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)呈現(xiàn)不均衡狀態(tài)，信息結(jié)構(gòu)不對(duì)稱的情況也屢次發(fā)生。但從細(xì)致的方面來(lái)看，不對(duì)稱的狀況也存在很多地方，在金融機(jī)構(gòu)與貧困戶之間，貧困地區(qū)的企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)和貧困戶之間，不對(duì)稱的現(xiàn)象更為廣泛，這致使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率驟增。這種風(fēng)險(xiǎn)隱患的存在，會(huì)讓貧困地區(qū)的人民對(duì)扶貧項(xiàng)目持有懷疑態(tài)度，讓他們對(duì)借貸問(wèn)題保持不一樣的觀點(diǎn)，國(guó)內(nèi)主要分為兩部分，有一些貧困戶認(rèn)為扶貧是國(guó)家對(duì)于他們的幫助，是一種責(zé)任和義務(wù)，認(rèn)為借貸的全部資金無(wú)需償還，而另一部分貧困人民則將借貸看作一種不正規(guī)不安全的手段，并不依靠金融扶貧項(xiàng)目的補(bǔ)助，所以在非常緊急關(guān)頭，他們甚至?xí)x擇借助高利貸來(lái)維持生活。

（二）不能持續(xù)發(fā)展

在精準(zhǔn)扶貧背景下，金融扶貧在短期內(nèi)確實(shí)可以切實(shí)解決貧困地區(qū)以及人民的生活問(wèn)題，也能夠按照國(guó)家的指示，緊緊跟隨國(guó)家的命令與指揮。但這只是存在于一段時(shí)間內(nèi)，在長(zhǎng)期的發(fā)展中，并未體現(xiàn)出金融扶貧的具體意義，這就使得金融扶貧的項(xiàng)目格局過(guò)小，不能夠持續(xù)的發(fā)展。金融扶貧項(xiàng)目的主要作用是實(shí)現(xiàn)資金的長(zhǎng)久流通，如果其中的某一環(huán)節(jié)不能夠有效發(fā)展，就會(huì)導(dǎo)致最終扶貧項(xiàng)目走向失敗，不能夠長(zhǎng)期有效的改變貧困地區(qū)的狀態(tài)。另外，在金融扶貧過(guò)程中的人才，如果不能夠得到長(zhǎng)期的培訓(xùn)，貧困戶就會(huì)出現(xiàn)逾期不還款現(xiàn)象，以農(nóng)業(yè)為主要收入來(lái)源的貧困戶，如果收成不好就會(huì)致使他們無(wú)法承擔(dān)生活的壓力，也會(huì)造成金融扶貧出現(xiàn)隱患[3]。

（三）金融扶貧與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，信息化技術(shù)也已經(jīng)逐漸走進(jìn)人們的視野，貧困地區(qū)也因此看到了希望，讓金融扶貧與互聯(lián)網(wǎng)金融直接密切聯(lián)系，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也數(shù)不勝數(shù)。例如在互聯(lián)網(wǎng)上制定私人農(nóng)場(chǎng)，充分的利用起農(nóng)民手中所閑置的土地資源，這個(gè)想法與主意都是非常新穎的，但是現(xiàn)實(shí)與理想的差距總是有些遙遠(yuǎn)，一些有關(guān)土地的權(quán)益以及權(quán)責(zé)都存在著復(fù)雜的問(wèn)題，這導(dǎo)致這項(xiàng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)逐漸增多，而農(nóng)業(yè)本身也是存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，二者的結(jié)合一定會(huì)大大增加風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，想要長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展可謂是難上加難。

（四）謀取私利

金融扶貧本身就舉步艱難，一些資金沒(méi)有辦法被有效的管理和利用，使得投入到貧困地區(qū)人民手中的資金少之又少[4]。而在如此關(guān)鍵且艱難的時(shí)期，仍然有一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，貪圖利益，謀取私利。他們會(huì)利用自己的職權(quán)以及權(quán)力，為謀取私利開(kāi)啟便捷通道，這樣的行為為自己的投入使用產(chǎn)生了巨大威脅，金融扶貧本身就是比較難以平衡的項(xiàng)目，如果有人在從中作梗，更會(huì)讓原本困難的項(xiàng)目推進(jìn)雪上加霜，為金融扶貧模式帶來(lái)無(wú)限的風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)家以及社會(huì)要嚴(yán)厲打擊這種行為，將貪污腐敗的氣焰徹底消滅，還給人民一個(gè)美好的未來(lái)。

三、結(jié)束語(yǔ)

目前我國(guó)已經(jīng)步入嶄新的時(shí)代，但是仍有一些貧困地區(qū)沒(méi)有緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，因此國(guó)家以及社會(huì)都高度關(guān)注金融扶貧工作，深入探究金融扶貧模式以及風(fēng)險(xiǎn)存在的因素，對(duì)于存在的風(fēng)險(xiǎn)摸索出最為適合的解決辦法，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展提供主要支撐，也為人民的美好生活保駕護(hù)航。

參考文獻(xiàn)：

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[2]曾巍. 精準(zhǔn)扶貧背景下的湖北省農(nóng)村金融扶貧問(wèn)題與對(duì)策分析[J]. 產(chǎn)業(yè)與科技論壇， 2019， 018（005）：20-24.

[3]莊裕鋒， 王君怡， 謝書(shū)嫻. 精準(zhǔn)扶貧背景下金融扶貧的制約因素研究——以湖北省石首市為例[J]. 中國(guó)商論， 2018， 000（036）：P.31-32.

[4]杜金富， 張紅地. 我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧模式與困境突破[J]. 中國(guó)農(nóng)村金融， 2019， 000（006）：49-51.

作者簡(jiǎn)介：

黃游艷（2000-04-）女，漢族，福建福州人，單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)。

芮英?。?000-07-）男，漢族，安徽亳州人，單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)。

何家榮（2000-11-）女，漢族，內(nèi)蒙古包頭人，單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院，2018級(jí)本科生，研究方向：工商管理。

王 芃（2001-04-）女，漢族，安徽安慶人，單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)。