區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合的法律風(fēng)險防控研究

樊俊飛 巴彥淖爾市臨河區(qū)人民檢察院

引言：在區(qū)塊鏈技術(shù)在世界范圍內(nèi)盛行以來，我國各地的政府機構(gòu)也逐漸重視起這一技術(shù)的研究，希望能夠為金融界法律風(fēng)險防控提供保障。這從我國天津地區(qū)所開設(shè)的實驗點為開口點就能體現(xiàn)出來，目前我國的區(qū)塊鏈正在不斷地改革和創(chuàng)新，以此來實現(xiàn)有效的金融體制管理和風(fēng)險防控上的最大化價值。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合概述

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

區(qū)塊鏈屬于一項數(shù)據(jù)技術(shù)，它最大化的特點并不是對于相關(guān)設(shè)備的管理，更重要的是它能夠?qū)⒐芾砭W(wǎng)點連接成一個整體，使得整個管理系統(tǒng)能夠以最大化的效率工作。就算有一個節(jié)點出現(xiàn)了問題，也不會影響到整個系統(tǒng)的操作。而且在整個系統(tǒng)當中，互聯(lián)網(wǎng)在此其中也能用作于掌握相關(guān)數(shù)據(jù)的載體，但是如果設(shè)備的終端被人侵入的話，就會使用戶的信息受到威脅，很容易被侵犯和竊取[1]。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合的優(yōu)勢

首先是信用方面，維持商業(yè)交易的有序性是保證信用的基礎(chǔ)，而市場要想建立信用是需要長時間積累的，而且在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下，也能夠使雙方在交易的過程當中對彼此進行信用評估，然后實現(xiàn)透明且信任下的合作。其次，在傳統(tǒng)的經(jīng)濟模式之下，要想進行資金交易，就必須要在相關(guān)的機構(gòu)保障下才能完成，而這些機構(gòu)也會收取一定的傭金。但是將區(qū)塊鏈技術(shù)用于金融交易當中可以發(fā)揮出極大的優(yōu)勢來降低成本。最后，區(qū)塊鏈整體上來看就好比一個大的數(shù)據(jù)庫，是比較透明的，建構(gòu)者在一開始就考慮到了這一特性，所以在這一技術(shù)當中進行交易是有安全可靠性的[2]。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合中的法律風(fēng)險及其成因

（一）市場準入風(fēng)險

目前為止，我國的金融市場當中也出現(xiàn)了很多以區(qū)塊鏈技術(shù)為指引的相關(guān)金融產(chǎn)品，但是我國對于區(qū)塊鏈的監(jiān)管有所缺失，沒有標準的體系支持，這樣許多產(chǎn)品和技術(shù)在進入市場以后便出現(xiàn)了不正確使用的情況。并且區(qū)塊鏈不是局限在一門技術(shù)上，更重要的是集合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和各種設(shè)計方法來實現(xiàn)的一種有助于金融標準的產(chǎn)品之一，在加密技術(shù)的支持下，也能提高許多的安全問題。

（二）運營風(fēng)險

因為金融市場每天的資金流量都十分大，而參與其中的人很容易就會受到這些金額的誘惑，而且沒有嚴格的信息化管理和法律制度，對于項目的研發(fā)人員對于投資人來講的話在地位上相對較低，如果企業(yè)管理人或者投資人在運營不利或者有利益牽扯的話就會產(chǎn)生私吞的念頭，從而造成運營風(fēng)險的出現(xiàn)。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的風(fēng)險成因

對于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域當中所產(chǎn)生的風(fēng)險主要有三個原因，第一個是區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品缺乏標準，第二個是區(qū)塊鏈在相關(guān)的市場信息上出現(xiàn)不規(guī)范情況。第三個是區(qū)塊鏈方面所建立的監(jiān)管制度，這些都是這一技術(shù)在金融領(lǐng)域當中的風(fēng)險隱患[3]。

三、防控區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合法律風(fēng)險的路徑與建議

（一）建立區(qū)塊鏈金融事前市場準入監(jiān)管

在我國發(fā)布的相關(guān)市場經(jīng)濟管理法治當中指出，在區(qū)塊鏈金通監(jiān)管背景下應(yīng)當堅持兩個原則。第一個原則是積極的鼓勵和創(chuàng)新這些管理原則，在不破壞法律的基礎(chǔ)上大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，然后將其落實到市場。第二個原則是在金融市場區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上制定登記制度。這就需要相關(guān)的政府對于各企業(yè)做好連接，再對金融市場上的產(chǎn)品和企業(yè)以及買賣雙方都做好登記，以此來保障健康市場的運作。

（二）強化對區(qū)塊鏈金融運營風(fēng)險監(jiān)管

為了解決在信息化背景下所產(chǎn)生的一系列的問題，要從規(guī)范智能合約的標準上和持續(xù)化的信息紕漏制度來實現(xiàn)對區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管。前者是為了解決智能化背景下和相關(guān)的合同所產(chǎn)生的沖突，然后制定了一些規(guī)定，但是也是需要在一些發(fā)達國家當中借鑒經(jīng)驗，然后再結(jié)合我國的國情，從而在我國的金融管理當中凸顯出區(qū)塊鏈金融運營風(fēng)險降低的最大化效率。而后者就是在區(qū)塊鏈技術(shù)當中所融入的設(shè)備信息是透明的，那么必須要防止一些居心撥測的人會從中暗自操作，使人民的利益受到損害。這就需要市場監(jiān)管機制及時的對金融市場進行全方位的監(jiān)管，從而保障交易的安全和人民的利益。

總結(jié)：綜上所述，法律和現(xiàn)代社會的發(fā)展是相對應(yīng)的，而為了保證在區(qū)塊鏈技術(shù)的金融技術(shù)中金融交易的安全性，就要從全方位進行考慮，為合理化的市場風(fēng)險管控機制做好應(yīng)對措施，從而促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。