翟可馨 山東建筑大學(xué)

引言：隨著“一帶一路”政策在我國的頒布與實(shí)施，大大促進(jìn)了我國中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高了中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)的活躍度。在中小型企業(yè)不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，對于與中小型企業(yè)密不可分的中小銀行來說也是一種福音，中小型企業(yè)的發(fā)展給予了中小銀行向前發(fā)展的推動(dòng)力。由于中小型企業(yè)的固有資金較少，需要的流動(dòng)資金較大，所以中小型企業(yè)對于中小型銀行的轉(zhuǎn)型升級和內(nèi)部完善、自我改革與創(chuàng)新發(fā)展都做出了巨大的發(fā)展貢獻(xiàn)。

一、中小銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展優(yōu)勢

1.區(qū)域性優(yōu)勢。中小型銀行一般都具有區(qū)域性，區(qū)域性的中小型銀行往往與區(qū)域性的中小企業(yè)有著密不可分的關(guān)系，無論是從經(jīng)濟(jì)層面還是文化層面，區(qū)域性的中小企業(yè)與中小銀行往往具有互補(bǔ)性與貫通性。這種密不可分的關(guān)系使得中小銀行與中小企業(yè)之間的互相了解較為深入，在經(jīng)濟(jì)合作方面非常信任。對于中小銀行來說，可以更加了解中小企業(yè)的經(jīng)營狀況與管理模式。對于中小企業(yè)來說可以更加信任中小銀行，更加了解中小銀行的經(jīng)濟(jì)能力，這些往往都是銀行與企業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)之前必須了解，正是由于擁有區(qū)域性的限制使得中小銀行與中小企業(yè)之間可以大大降低這些信息的交流成本，中小企業(yè)可以大大降低融資成本，中小銀行也可以降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

2.競爭力優(yōu)勢。中小銀行多為私人成立，股東人數(shù)較少，在銀行的發(fā)展方向與發(fā)展決策方面往往不會(huì)產(chǎn)生過多的分歧。正是由于這樣獨(dú)立輕巧的決策機(jī)構(gòu)使得中小銀行可以跟緊政策的改變，及時(shí)做出相應(yīng)的決策，尋求更為適合自身的運(yùn)轉(zhuǎn)方式，這也是中小型銀行面對大宗銀行的競爭優(yōu)勢所在。

（二）發(fā)展劣勢

1.容易受到宏觀變化的影響。中小銀行由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對來說較弱，受到外界巨大經(jīng)濟(jì)政策活動(dòng)的影響較大。每個(gè)銀行的發(fā)展都會(huì)受到當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也是參差不齊的，所以區(qū)域性中小銀行的發(fā)展是非常艱難和遲緩的，這也是未來急需改善的一個(gè)問題。

2.內(nèi)外發(fā)展不均衡?？创粋€(gè)事物我們往往都會(huì)從兩個(gè)方面來著手，對于銀行發(fā)展的分析，我們也往往分為內(nèi)部和外部兩個(gè)角度來說。對于內(nèi)部方面，我國的中小型銀行的發(fā)展特征普遍呈現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差，這樣的狀況也使得我國中小型銀行整體發(fā)展處于一個(gè)滯緩的狀態(tài)。對于外部方面來說，由于中小型銀行內(nèi)部發(fā)展較為停滯，也導(dǎo)致中小型銀行的外部發(fā)展也比較困難，這也是我國中小銀行發(fā)展過程中非常急需解決的事情。

二、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)融資的劣勢

1.融資成本非常高。對于我國的中小企業(yè)來說，中小企業(yè)的自身經(jīng)濟(jì)能力較差，在融資方面具有非常大的困難，從目前的調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)在銀行領(lǐng)域的融資貸款成本非常高，并且獲得的融資數(shù)量相對較低，增長速度非常慢，對于中小企業(yè)的發(fā)展非常不利。

2.融資渠道過窄。從目前的調(diào)查分析來看，我國中小企業(yè)的發(fā)展受到外緣經(jīng)濟(jì)支持的占比是非常少的，絕大部分中小企業(yè)的發(fā)展都是依靠自身經(jīng)濟(jì)的加持，銀行方面雖然也會(huì)為一些中小企業(yè)提供小型貸款和協(xié)助融資，但是銀行很少會(huì)向中小企業(yè)提供較為長期的貸款，這一現(xiàn)象的發(fā)生很大程度也是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的發(fā)展較為不穩(wěn)定，處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的開始，銀行大多抱有觀察處理的心態(tài)。我們究其根源來看，其實(shí)還是因?yàn)槲覈鴮τ谥行∑髽I(yè)的扶持體系并不完善導(dǎo)致的，試想一下，若是能夠建立一個(gè)較為完整的中小企業(yè)扶持體系，對于中小企業(yè)給予經(jīng)濟(jì)扶持，對于銀行來說給予中小企業(yè)的貸款可以有所保障，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，那么在這樣的體系中，會(huì)有很大一部分的中小企業(yè)可以快速發(fā)展崛起。

三、一帶一路戰(zhàn)略實(shí)施對中小銀行發(fā)展與中小企業(yè)融資的關(guān)系影響

（一）降低中小銀行的管理成本

銀行的成本其實(shí)是一個(gè)非常大的概念，其中包括人力成本、房屋成本、安保成本等等類項(xiàng)，在這當(dāng)中其實(shí)還包括了銀行的管理成本。對于管理成本來說，一個(gè)銀行的發(fā)展規(guī)模越大，它的管理成本就會(huì)越高。對于中小銀行來說，會(huì)竭力幫助中小企業(yè)進(jìn)行協(xié)助融資，因?yàn)樵谥行∑髽I(yè)獲得足夠幫助它們發(fā)展的融資基金過后，中小銀行可以為中小企業(yè)量身定制屬于它們的經(jīng)濟(jì)管理方式，這樣的模式其實(shí)是很多大中型的銀行所做不到的。這一行為的發(fā)生可以有效協(xié)助中小型企業(yè)梳理對于資金管理與運(yùn)用，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)的流動(dòng)性和效率性，充分合理的運(yùn)用有限的資源。更加專業(yè)化運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）促進(jìn)中小銀行與中小企業(yè)資源的合理配置

隨著“一帶一路”政策在我國的頒布與實(shí)施，在如此優(yōu)越的大環(huán)境下，可以大力推動(dòng)沿途區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶動(dòng)周邊地區(qū)快速崛起。在每一個(gè)區(qū)域地區(qū)都會(huì)崛起一大批優(yōu)秀的中小企業(yè)，這些企業(yè)的快速發(fā)展也會(huì)勢必促進(jìn)中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。中小銀行根據(jù)一帶一路政策的指導(dǎo)，向中小型企業(yè)提供貸款資金協(xié)助發(fā)展，中小企業(yè)與中小銀行處于一種互相推動(dòng)，互幫互助的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以在區(qū)域內(nèi)建立一個(gè)良性的循環(huán)發(fā)展空間，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（三）提高中小銀行與中下企業(yè)的發(fā)展速度

隨著一帶一路政策的推展，越來越多的中小型企業(yè)不斷涌出，希望在這個(gè)優(yōu)越的政策環(huán)境下可以從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域分一杯羹。但是，隨著越來越多中小型企業(yè)的涌入也產(chǎn)生了一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題，那就是同行業(yè)相似競爭者增加了許多，市場競爭愈發(fā)激烈，但是同時(shí)我們的資源容量卻并沒有增多。在這樣的情況下，很大程度上可以刺激中小企業(yè)的發(fā)展速度，促進(jìn)創(chuàng)新思路的產(chǎn)生，以此來提高自身的核心競爭力。在中小型企業(yè)發(fā)展速度提升的同時(shí)，勢必會(huì)需要大量資金的投入，一定程度上也會(huì)提高中小銀行的發(fā)展速度。

結(jié)束語：在“一帶一路”政策加持的發(fā)展背景下，只要緊跟時(shí)代發(fā)展潮流，不斷提升開拓創(chuàng)新，積極進(jìn)行資源的合理整合，不斷提高自身的核心競爭能力，不被不斷涌入新人的市場環(huán)境所淘汰，砥礪前行，中小型企業(yè)一定可以快速發(fā)展崛起，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)中小型銀行的轉(zhuǎn)型升級，帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是一個(gè)嶄新的時(shí)代，有國家優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的扶持計(jì)劃，有“一帶一路”政策提供的優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境，中小型企業(yè)和中小銀行應(yīng)當(dāng)抓住發(fā)展機(jī)會(huì)，不斷自我完善，自我發(fā)展。