彭卓

【摘? 要】在整個(gè)國家的金融體制進(jìn)行改革時(shí)，中小企業(yè)的融資迎來了利好時(shí)期。如何有效利用金融體制改革的時(shí)代優(yōu)勢，解決中小企業(yè)融資難的問題成為當(dāng)務(wù)之急。在金融體制改革時(shí)期，各方面的工作均面臨較大挑戰(zhàn)，故中小企業(yè)需要夯實(shí)自身實(shí)力、完善自身經(jīng)營體系，以更加科學(xué)的發(fā)展姿態(tài)去融入時(shí)代，才能徹底解決融資問題。論文從金融體制改革中的難點(diǎn)問題進(jìn)行剖析，適時(shí)與中小企業(yè)的融資問題進(jìn)行結(jié)合，探討融資問題解決思路。

【Abstract】In the whole country's financial system reform， the financing of small and medium-sized enterprises ushered in a good period. How to make effective use of the advantages of the times of financial system reform， it is urgent to solve the problem of financing for small and medium-sized enterprises. In the period of financial system reform， all aspects of the work are facing great challenges， so small and medium-sized enterprises need to consolidate their own strength， improve their own management system， with a more scientific development attitude to integrate into the times， so as to completely solve the financing problem. This paper analyzes the difficult problems in the financial system reform， and combines them with the financing problems of small and medium-sized enterprises to discuss the solution of financing problems.

【關(guān)鍵詞】金融體制;改革背景;中小企業(yè);融資問題

【Keywords】financial system; reform background; small and medium-sized enterprises; financing problem

【中圖分類號】F275? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）05-0083-02

1 引言

從中國金融的發(fā)展道路來看，當(dāng)今的金融體制改革以推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面、深度、科學(xué)發(fā)展為核心目標(biāo)，以營造良好、安穩(wěn)、和諧的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境為手段?，F(xiàn)行的金融體制尚有部分內(nèi)容與快速發(fā)展的時(shí)代銜接不夠良好，沒有合理地為中小企業(yè)提供滿意服務(wù)，因此，金融改革的重點(diǎn)部分便是解決中小企業(yè)的融資問題，同時(shí)，金融改革面臨這個(gè)問題也意味著改革已經(jīng)步入了深水區(qū)，需要更多的力量進(jìn)行完善和發(fā)展。

2 中小企業(yè)融資問題分析

中小企業(yè)的融資難問題由來已久，其原因構(gòu)成也較為復(fù)雜，主要構(gòu)成原因有以下幾個(gè)。

2.1 企業(yè)自身的原因

中小型企業(yè)在中國如雨后春筍一般，遍地而生，數(shù)量極其龐大，逐漸成為了中國新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力。然而，數(shù)量龐大的中小型企業(yè)卻受限于體量較小，各方面的能力均不完善，極易產(chǎn)生各種問題。首先，中小企業(yè)的規(guī)模較小，發(fā)展速度緩慢，盈利能力也比較小，故投資者面臨著風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)小的困境，難以對中小型企業(yè)進(jìn)行投資;其次，中小型企業(yè)的技術(shù)力量不足，甚至使用的技術(shù)處于社會淘汰邊緣的技術(shù)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，無法獲取投資者的信任;最后，中小企業(yè)的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)受到社會的影響較大，但是經(jīng)營者卻往往并沒有相應(yīng)的市場前瞻性，無法對社會結(jié)構(gòu)的調(diào)整及時(shí)作出反應(yīng)，故企業(yè)的淘汰率較高，投資失敗率也相應(yīng)較高。

以上問題是中小型企業(yè)的普遍問題，此外還有一些具有地域性的企業(yè)缺點(diǎn)，也會影響企業(yè)的融資。很多的中小型企業(yè)分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)之中，從事著較為落后的生產(chǎn)工作，其人員素質(zhì)也相對較低，故沒有科學(xué)的財(cái)務(wù)賬目，也沒有建立科學(xué)的財(cái)務(wù)體系，模糊不清的財(cái)務(wù)賬目會直接影響企業(yè)的信用。缺乏可靠信用體系支撐的中小企業(yè)更加難以在銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款。

2.2 金融機(jī)構(gòu)的原因

從目前的狀況來看，銀行是中小企業(yè)的主要融資渠道，并且在未來的很長時(shí)間內(nèi)，銀行也會一直成為中小企業(yè)的主要融資渠道。以銀行貸款為主的融資渠道最大弊端在于融資方式較為單一，容易產(chǎn)生融資渠道的壟斷化，對中小企業(yè)的融資形勢極為不利。在以往的融資發(fā)展歷史中，銀行作為主要的融資渠道，對于一些大型的企業(yè)，尤其是國有企業(yè)具有舉足輕重的作用，然而在新時(shí)代發(fā)展中，銀行對于中小企業(yè)的融資支持沒有得到完全發(fā)揮，甚至弊端還得到進(jìn)一步的放大。

銀行貸款重視企業(yè)信用，內(nèi)部結(jié)構(gòu)單一，而中小企業(yè)是新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物，具有極大的經(jīng)濟(jì)活性，二者的結(jié)構(gòu)性對立，直接導(dǎo)致了二者之間的關(guān)系無法融洽，在現(xiàn)實(shí)中，大部分的中小企業(yè)也確實(shí)面臨銀行貸款提高審查放貸標(biāo)準(zhǔn)的情況。銀行對中小企業(yè)的差別對待，直接影響了中小企業(yè)的貸款積極性，同時(shí)部分銀行還會采取提高貸款利率、增加貸款手續(xù)等加重貸款負(fù)擔(dān)的方式，增加自身的貸款安全性，但是會直接提高中小企業(yè)的貸款成本。

2.3 政府方面的原因

近年來，政府多次對中小企業(yè)的發(fā)展做出重要批示，采取各類措施積極保證中小企業(yè)的發(fā)展，實(shí)行了一系列的優(yōu)惠政策，總體上對中小企業(yè)的發(fā)展起到了推動作用，然而，在金融體系方面，政府的扶持力度仍略顯不足。龐大的中小企業(yè)群體需要海量的資金扶持，銀行作為主要的貸款渠道卻采取了與整體經(jīng)濟(jì)政策不相符的方式，不利于中小企業(yè)的整體發(fā)展。政府作為主導(dǎo)機(jī)關(guān)，負(fù)有不可推卸的責(zé)任，需要對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更加全面的政策變革。在以往的金融體制改革過程中，政府的法律監(jiān)管力度相對不夠，容易導(dǎo)致改革時(shí)期的金融體制產(chǎn)生漏洞，也會導(dǎo)致金融體制改革的進(jìn)展緩慢，無法及時(shí)應(yīng)對快速發(fā)展的社會經(jīng)濟(jì)需求。

3 金融體制改革的措施以及建議

3.1 發(fā)揮市場的能動性作用

有關(guān)金融市場的相關(guān)建議早已出現(xiàn)，但是仍未在實(shí)踐中得到有效應(yīng)用。金融體系實(shí)質(zhì)是金融市場的運(yùn)行規(guī)則和結(jié)構(gòu)框架，本質(zhì)上仍是市場的運(yùn)轉(zhuǎn)，所以在金融市場的資金與需求不相符合的情況下，發(fā)揮市場的能動性作用，鼓勵(lì)市場“無形的手”進(jìn)行調(diào)配，不僅可以降低金融改革的經(jīng)濟(jì)、人員成本，還可以科學(xué)地進(jìn)行資金調(diào)配。中小企業(yè)的融資問題本質(zhì)是金融市場的資金調(diào)配問題，具有一定的系統(tǒng)性，并非從某一個(gè)單獨(dú)的點(diǎn)入手便可以實(shí)現(xiàn)解決問題的目的，需要從整體的金融市場運(yùn)行機(jī)制中發(fā)現(xiàn)運(yùn)行規(guī)律，然后把握規(guī)律、利用規(guī)律，最終解決資金的分配不均勻問題。

在中小企業(yè)融資中，融資渠道畸形的問題也必須得到有效解決。政府可以采取相關(guān)的優(yōu)惠政策，一方面鼓勵(lì)銀行采取低息等優(yōu)惠貸款政策，為中小企業(yè)降低貸款成本，一方面也可以主動號召其他的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中小企業(yè)的貸款渠道中，豐富中小企業(yè)的貸款選擇，通過市場的調(diào)節(jié)，進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰，為中小企業(yè)提供更加良好的貸款環(huán)境。

3.2 提高中小企業(yè)自身的實(shí)力

提高中小企業(yè)的能力并非是鼓勵(lì)企業(yè)不尋求貸款，而是幫助企業(yè)為了貸款進(jìn)行更好的準(zhǔn)備。首先，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)從自身的經(jīng)營入手，提高自身的盈利能力，從而提高自身在銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的還款能力評估。部分中小企業(yè)所面臨的經(jīng)營問題是生產(chǎn)效率較低，市場較小，因此，經(jīng)營有較大的波動，以上因素體現(xiàn)在利潤之上時(shí)，利潤會呈現(xiàn)不規(guī)律的波動，致使銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為企業(yè)的盈利狀況并不樂觀，且不穩(wěn)定。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部的資源整合和企業(yè)并購、合并，提高生產(chǎn)效率，降低生產(chǎn)成本，提高利潤空間。其次，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況必須得到清晰的報(bào)表式體現(xiàn)。清晰的財(cái)務(wù)狀況是銀行對企業(yè)進(jìn)行評估的重要考慮部分，反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況是否良好，也反映了企業(yè)的賬目是否清晰、無弄虛作假情況。

3.3 強(qiáng)化政府職責(zé)、深化金融改革

在整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸傾向于中小企業(yè)時(shí)，政府的政策以及法律監(jiān)管力度必須有相應(yīng)的改變，緊跟時(shí)代發(fā)展的趨勢，對相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)進(jìn)行全面的建設(shè)和完善。政府對于有關(guān)中小企業(yè)融資發(fā)展的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)予以優(yōu)先級別的關(guān)注，確保在政策層面對中小企業(yè)的融資問題提供了大力支持。其次，政府還需要加大監(jiān)管力度，一定要確保法律法規(guī)能夠得到切實(shí)實(shí)行，保證金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)了相關(guān)的優(yōu)惠政策。在政府加大監(jiān)管力度時(shí)，還可以鼓勵(lì)風(fēng)投基金等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，給企業(yè)賦能，降低企業(yè)融資成本，為中小企業(yè)的發(fā)展提供更加多方面的資金來源。最后，政府要做好資源合理配置工作，避免政策的調(diào)控過于傾斜，導(dǎo)致金融資源出現(xiàn)新的不均勻，埋下經(jīng)濟(jì)發(fā)展隱患。

4 結(jié)語

中小企業(yè)的社會貢獻(xiàn)性已經(jīng)初步得到了體現(xiàn)，在新時(shí)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐逐漸緩慢之時(shí)，中小企業(yè)成為了新的推動力，不僅可以豐富社會經(jīng)濟(jì)的種類，還可以有效緩解社會就業(yè)問題，對長久的社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有裨益。政府、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)自身均應(yīng)當(dāng)及時(shí)認(rèn)知到社會發(fā)展的趨勢，積極構(gòu)造良好的中小企業(yè)融資環(huán)境，既要做到金融市場的與時(shí)俱進(jìn)，也要做到法律監(jiān)管的同步進(jìn)行。只有與時(shí)代發(fā)展相契合的金融市場機(jī)制、符合人民大眾根本利益的社會政策改革才能推動社會有序發(fā)展。

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