常君升

（大連職業(yè)技術(shù)學(xué)院，遼寧 大連 116033）

2017 年9 月人民日報發(fā)表時評《別讓校園貸成為“校園害”》。2018 年9 月6 日，在教育部舉行的新聞發(fā)布會上，全國學(xué)生資助管理中心副主任馬建斌表示，“校園貸”不是國家和金融機構(gòu)設(shè)立的正規(guī)金融產(chǎn)品，而是變相非法的高利貸。同時也表示，據(jù)教育部全國學(xué)生資助管理中心調(diào)查，因為校園貸引發(fā)的惡性案件，沒有一例是由于交不起學(xué)費、沒有生活費的原因去貸款的。2019 年2 月，公安部召開新聞發(fā)布會，通報全國公安機關(guān)打擊“套路貸”新型黑惡勢力情況時指出，截至2019 年2 月全國公安機關(guān)共打掉“套路貸”團伙1664 個。主要的幾種犯罪類型中有一類是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”，即犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和借貸APP 應(yīng)用為依托，以有消費需求又無經(jīng)濟實力的年輕人、在校大學(xué)生、無業(yè)人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。

可見，近年來國家整治工作從未停止，但是校園貸現(xiàn)象屢禁不絕。對此除在國家層面，從金融機構(gòu)監(jiān)管、公安機關(guān)整治等方面更需深挖學(xué)生申請校園貸的心理原因，以此入手在學(xué)生思想政治教育、心理疏導(dǎo)、價值觀引領(lǐng)等方面提供參考依據(jù)。

一、大學(xué)生消費情況調(diào)查及消費心理的分析

（一）宿管員觀察問卷

為了對學(xué)生消費和生活情況進行更多元化的了解，從學(xué)生生活服務(wù)和保障視角更直觀、客觀、全面地了解學(xué)生真實的生活和消費情況，向大連高校學(xué)生宿舍管理員發(fā)放調(diào)查問卷25 份，回收24 份，問卷有效率96%。參與調(diào)查的宿舍管理員50.9%有三年以上的宿舍管理經(jīng)驗，45%從事學(xué)生服務(wù)和管理工作1～3 年，了解和熟悉學(xué)生情況。在對學(xué)生消費水平的調(diào)查中了解到，99.84%的學(xué)生每月生活費在1000～2000 元之間，0.08%的學(xué)生生活費低于1000元，也有0.08%的選項表示不了解。這個數(shù)據(jù)反映出該校大學(xué)生平均月1000～2000 元的生活費能夠滿足日常生活消費和基本支出。

（二）大學(xué)生生活費用短缺情況調(diào)查

為了解大學(xué)生消費金額大于生活費金額不足時學(xué)生的處理方式，向大連某高校發(fā)放調(diào)查問卷400份。針對2015 級至2018 級在校大學(xué)生開展調(diào)查，問卷回收率100%且有效。93.28%的被調(diào)查學(xué)生來自遼寧省，其他6.72%的被調(diào)查學(xué)生來自北京、天津、上海、山東等14 個省和直轄市。通過調(diào)查了解到表1 情況，當(dāng)經(jīng)濟困難時，41.82%的學(xué)生選擇向父母求助，28.91%的學(xué)生決定通過打工兼職的方式走出困境，11.53%的學(xué)生會向同學(xué)、朋友借錢，9.98%的大學(xué)生有其他的解決辦法，也有7.74%的學(xué)生會選擇申請校園貸款。這一數(shù)據(jù)表明，向父母求助是41.82%大學(xué)生經(jīng)濟困難時的首選解決辦法，這也反映出這些學(xué)生即使有其他的解決方法，也會優(yōu)先選擇和父母溝通，向父母求助。28.91%的學(xué)生通過打工兼職方式走出困境，這些學(xué)生有獨立意識和自主性，能夠充分發(fā)揮主動性，通過自食其力解決經(jīng)濟問題。

表1 經(jīng)濟困難時的解決辦法調(diào)查

（三）校園貸的使用去向調(diào)查

學(xué)生申請校園貸行為的最終目的是付諸于消費活動。對申請到貸款后的資金使用去向調(diào)查，如表2所示，戀愛、交友方面的消費以27.16%的比重成為最主要的使用去向。第二大消費去向為課外培訓(xùn)占比26.64%，反映學(xué)生有自我提升意識，有進行課外培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的主動性。同時，也有16.67%的比重用于購買高檔手機、化妝品等貴重物品消費。由調(diào)查結(jié)果可知，貴重物品消費和旅行兩項消費數(shù)值接近呈現(xiàn)均態(tài)分布特征，共占消費內(nèi)容比重的32.72%，高于戀愛、交友和課外培訓(xùn)的消費比重。這個數(shù)據(jù)也反映出雖然學(xué)生有申請課外培訓(xùn)的消費，但是該部分支出遠小于休閑娛樂方面的支出。這表明大學(xué)生的消費水平較高，對生活質(zhì)量的要求也在不斷提高。消費結(jié)構(gòu)不再局限于滿足日?；旧钚枨螅情_始向情感消費、休閑享受型消費方面轉(zhuǎn)化。

表2 校園貸獲取款項的使用去向調(diào)查

二、校園貸現(xiàn)象的成因

（一）學(xué)生的主觀認識和心理問題

1．提前消費意識影響

信息化時代為成長于90 后和00 后的大學(xué)提供了很多接觸新信息、新理念的機會，同時也提供了電子產(chǎn)品更新?lián)Q代、網(wǎng)絡(luò)游戲、奢侈品牌年輕化等很多新鮮事物的誘惑[1]。當(dāng)面臨有限的消費能力對峙強烈的消費意愿時，提前消費的方式憑借易取得資金、提早消費的優(yōu)勢進入學(xué)生視野成為重要選擇之一。這種行為既可以緩解經(jīng)濟壓力，又能夠滿足消費心理，實現(xiàn)提前消費，提前享受。

2．信用意識缺失

隨著經(jīng)濟社會的高度發(fā)展，信用消費應(yīng)運而生并廣泛普及。每一個社會人都會不同程度地使用信用消費，例如信用卡、分期購物、房貸、車貸等。就大學(xué)生而言，國家助學(xué)貸款也是一種信用貸款。但是助學(xué)貸款制度實施以后，存在學(xué)生畢業(yè)后因個人原因未按時還貸而違約的情況。部分學(xué)生違約原因是對貸款政策了解不深刻，關(guān)注不夠高，對其中的風(fēng)險和影響也不了解甚至不知情，并非主觀刻意拖欠或刻意違約不還款[2]。這一現(xiàn)象反映出學(xué)生的信用意識缺失，容易導(dǎo)致學(xué)生陷入信用消費的后期還款困境。

3．心理原因分析

第一，從眾心理。美國心理學(xué)家戴維·邁爾斯指出從眾行為的目的之一是：期待受到他人的認同和贊賞，或通過參照他人行為對照做出正確行為，免受周圍環(huán)境排擠[3]。大學(xué)生的從眾行為主要表現(xiàn)在易參照身邊同學(xué)的行為做決定。當(dāng)身邊同學(xué)紛紛選擇兼職、戀愛、升學(xué)、考證時，一些大學(xué)生不從自己職業(yè)生涯規(guī)劃的角度考慮，而是選擇跟風(fēng)參與。在消費誘惑方面，大學(xué)生往往不從自身實際需求和經(jīng)濟能力出發(fā)，而會受從眾心理影響盲目決定。心理學(xué)研究表明，消費者在進行消費行為時，對將購買的物品信息了解有限，會根據(jù)經(jīng)驗購買或者通過參照他人的購買行為及購買意見。通過這樣的參照行為購買者內(nèi)心的選擇焦慮感和失敗率會降低，從而獲得滿足感[4]。

第二，延遲滿足能力不足。一些大學(xué)生消費行為無計劃，盲目跟風(fēng)，不顧自身家庭的經(jīng)濟狀況，選擇網(wǎng)貸購買遠遠超越自身消費能力的奢侈品[5]。當(dāng)無力負擔(dān)時，延遲滿足通過登記個人信息輕松放款的校園貸就填補了資金不足的空缺。此時，延遲滿足能力強的學(xué)生會理性控制杜絕盲目消費；延遲滿足能力弱的學(xué)生就會落入校園貸陷阱。

第三，阿德勒自卑情結(jié)。心理學(xué)家阿德勒指出，自卑情結(jié)是一種個體評價自身或者自身的環(huán)境不如他人而產(chǎn)生的以自卑觀念為核心的潛意識欲望、情感所組成的復(fù)雜心理[6]。大學(xué)生入學(xué)后，所處環(huán)境不同于高中，如果在學(xué)習(xí)能力、經(jīng)濟條件等方面和身邊同學(xué)差距較大，那么這些差距作用于學(xué)生個體都可能成為自卑心理的誘因，促使個別學(xué)生為快速縮短上述差距而向校園貸靠攏[7]。

（二）客觀環(huán)境的影響因素

1．原生家庭對子女的消費價值觀培養(yǎng)不足

我國當(dāng)代大學(xué)生出生年份從90 年代末開始向00年代初過渡。這一代青年學(xué)生成長于改革開放之后，國民生活水平不斷提高，物質(zhì)條件不斷豐富的年代。家長對學(xué)生物質(zhì)生活盡力保障，但是較少或沒有在消費價值觀方面進行教育。學(xué)生的消費觀念不成熟，理性消費能力較弱，沒有金錢觀和理財觀念，這也是學(xué)生離家入學(xué)后，消費行為容易受從眾心理影響，盲目消費的原因之一。

2．學(xué)校對學(xué)生消費價值觀引領(lǐng)教育薄弱

大學(xué)教育主要側(cè)重于學(xué)生專業(yè)水平和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)和提升，然而針對學(xué)生消費價值觀引領(lǐng)的教育鮮被提及，并沒有目的明確的價值觀教育路徑和方法，僅依靠“艱苦奮斗，勤儉節(jié)約”的傳統(tǒng)美德教育顯然與當(dāng)下經(jīng)濟繁榮、信息化高度發(fā)達的經(jīng)濟社會欠缺更好的教育融合渠道[8]。因此，大學(xué)階段對學(xué)生消費觀教育效果不顯著。

3．社會消費氛圍的影響

在信息化程度高度發(fā)達的時代，網(wǎng)絡(luò)對新鮮事物的傳播速度迅速。在品牌效應(yīng)、廣告暗示、時尚潮流等誘惑下，大學(xué)生在新鮮感和好奇心的驅(qū)使下容易盲目消費。

三、積極心理學(xué)與大學(xué)生消費價值引領(lǐng)的融合路徑

積極心理學(xué)在傳統(tǒng)心理學(xué)的基礎(chǔ)上，從積極心態(tài)角度出發(fā)研究人類的心理變化和發(fā)展過程。創(chuàng)始人美國心理學(xué)家賽里格曼重視人文關(guān)懷，堅持以人為本，倡導(dǎo)用開放、欣賞的眼光挖掘人的潛在正面因素、動機和能力，探索人的主觀積極力量和優(yōu)點，進而促發(fā)主動性和積極性，引導(dǎo)積極的心理走勢，幫助大家獲得快樂和幸福[9]。換言之，其目的是通過給人正面的開發(fā)和引導(dǎo)，從而激起人們對生活、對成功的熱情，不斷推動人類向更文明、更健康的方向發(fā)展[10]。因此，積極心理學(xué)理念可影響大學(xué)生心理，激發(fā)正能量，幫助學(xué)生樹立正確的價值觀和消費觀。

（一）從積極心理學(xué)視角出發(fā)，引領(lǐng)社會價值導(dǎo)向

在信息資訊高度發(fā)達的時代背景下，大學(xué)生獲取信息的渠道廣泛、速度迅猛，然而隨著信息的不斷涌入，一些負能量的思想也對大學(xué)生產(chǎn)生了一定消極的影響，從而影響心理品質(zhì)。這種情況下，政府職能部門應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，繼續(xù)加強社會主義核心價值觀的引領(lǐng)。與此同時，更應(yīng)從積極心理學(xué)的視角出發(fā)，出臺相關(guān)法律和政策，鼓勵大學(xué)生發(fā)掘自身潛能和價值，積極、正面、客觀地處理經(jīng)濟社會和自身消費價值觀之間的關(guān)系。

在社會主義核心價值體系中，進一步健全社會道德制度，弘揚“工匠精神”，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價值觀。正如習(xí)近平總書記在《紀念五四運動100周年大會上的講話》指出：“新時代中國青年要珍惜這個時代、擔(dān)負時代使命，在擔(dān)當(dāng)中歷練，在盡責(zé)中成長，讓青春在改革開放的廣闊天地中綻放”。對大學(xué)生對新鮮事物好奇和樂于嘗試的心理，用大學(xué)生喜聞樂見的方式融合價值觀主題教育活動，樹立“正能量”的大學(xué)生標(biāo)兵，發(fā)揮榜樣力量，引領(lǐng)學(xué)生價值走向，感染校園價值觀氛圍，淡化物質(zhì)追求和享樂意識的誘惑。政府職能部門應(yīng)繼續(xù)加強社會正能量的導(dǎo)向，營造更積極良好的社會文化氛圍，促使大學(xué)生快速成長早日擔(dān)當(dāng)時代重任。

（二）將積極心理學(xué)理念貫穿高等教育全過程

1．依托積極心理學(xué)理念，提升學(xué)生專業(yè)認可程度和自信程度

以遼寧某高職院校電氣相關(guān)專業(yè)為例，近三年考試不及格人次依次上升。不及格學(xué)生多有不同程度的學(xué)習(xí)困難情況。在學(xué)習(xí)遇到障礙又不愿意主動解決時，網(wǎng)絡(luò)游戲、約會交友等方式成為逃避學(xué)習(xí)困難的渠道。消費金額的增加極易導(dǎo)致消費觀偏曲，加大校園貸發(fā)生概率。這也是專業(yè)和技能不自信的主要體現(xiàn)內(nèi)容之一。對此，不但輔導(dǎo)員和思政教師要疏導(dǎo)學(xué)生心理問題，專業(yè)課教師也要融合積極心理學(xué)理念從專業(yè)技能角度了解學(xué)生專業(yè)上的困惑，及時疏導(dǎo)學(xué)生心理障礙，解決學(xué)生學(xué)習(xí)困難問題，融入專業(yè)技能教育主戰(zhàn)場，提升學(xué)生專業(yè)認可程度和自信程度。

2．培養(yǎng)積極心理，提升未來工匠心理品質(zhì)

對理工科院校，尤其是職業(yè)技術(shù)學(xué)院而言，對大學(xué)生的專業(yè)技能培養(yǎng)也就是對大國未來工匠的培養(yǎng)。匠人之心不但是追求技藝的極致，更是心理品質(zhì)的比拼。心理品質(zhì)決定了大學(xué)生心理認知態(tài)度，也決定了其對專業(yè)技能探究的深度、廣度和耐力。因此，專業(yè)教師應(yīng)重視大學(xué)生積極樂觀心態(tài)的培養(yǎng)。德高為師，身正為范，堅持以身作則，杜絕打擊學(xué)生鉆研積極性，杜絕散布不當(dāng)言論等消極行為，固化提升學(xué)生積極心理品質(zhì)意識，培養(yǎng)積極、拼搏、進取、向上的工匠精神。

3．以積極心理學(xué)理念為思政課堂的主線

德國哲學(xué)家雅思貝爾斯在《什么是教育》一書中形容說：教育的本質(zhì)是一棵樹晃動另一棵樹，一朵云推動另一朵云，一個靈魂喚醒另一個靈魂。對思政課教師和輔導(dǎo)員而言，要用包容、接納和欣賞的眼光來看待學(xué)生的動機、潛力，幫助學(xué)生認可并挖掘自身的積極力量和美德，活出樂觀的人生，度過快樂、充實的大學(xué)。

思政課教師和學(xué)生工作者應(yīng)著重引領(lǐng)學(xué)生從積極的角度思考，改變學(xué)生的悲觀情緒，提升個人幸福感，認識真實的自我，接納自己的不完美，活出樂觀的自己。教師要將這些積極的情緒和理念緊密結(jié)合課堂教學(xué)和談心談話等日常工作模式中，潛移默化地影響學(xué)生，讓學(xué)生不再用消費提升幸福感，而是通過擁有積極情緒，擁抱幸福、樂觀、健康的生活。

4．營造積極、樂觀的校園文化氛圍

目前高校的校園文化活動中，從文娛表演到專業(yè)競技，從五花八門的興趣社團到形式豐富的社會實踐，諸如“5·25”大學(xué)生心理健康日這樣明確針對大學(xué)生心理健康主題的活動在校園文化活動中較為單薄。事實上，將培養(yǎng)大學(xué)生消費觀和大學(xué)生積極心理的理念融入各類主題校園文化活動，既可以實現(xiàn)展現(xiàn)大學(xué)生風(fēng)采，營造輕松、愉悅、樂觀的校園氛圍的初衷，又更容易被學(xué)生接受，增強教育效果，事半功倍。

校園貸問題只是大學(xué)生不成熟的消費觀和價值觀作用下的不良產(chǎn)物之一，這一現(xiàn)象需要社會、原生家庭、學(xué)校和個人共同發(fā)揮積極作用才能解決。要通過多種手段和途徑，幫助和引導(dǎo)大學(xué)生改善消極觀念和不合理信念，用積極的態(tài)度看待問題和分析問題，正確辨析不良誘惑和正確目標(biāo)的區(qū)別，樹立堅定的道德準則，踏實踐行社會主義核心價值觀，努力提升個人素質(zhì)，扎實學(xué)識，順利完成生理和心理上從稚嫩到成熟的成長過程。