汪標(biāo)

2019年，“我太難了”成為了一句流行語。的確，每個(gè)人在2019年都或多或少會(huì)遇到一些麻煩，年輕人可能會(huì)遇到學(xué)業(yè)、求職、婚姻等方面的問題;中年人要承受育兒、職場及事業(yè)等方面的壓力;老年人普遍存在養(yǎng)老、健康等方面的憂慮。就連中國前首富的兒子，也因投資失敗、一度被限制了高消費(fèi)行為。

如果我們回想一下過去，哪一年的生活是容易的？很多人羨慕10多年前買房的人，認(rèn)為那時(shí)候房價(jià)低，買房的壓力不大?？赡菚r(shí)候大家的收入也沒有今天高，貸款買房的壓力一樣不低。生活不容易，那么通過理財(cái)能讓生活變得容易嗎？

有的人覺得，學(xué)會(huì)了理財(cái)，可以讓錢生錢，賺到更多的錢，生活不就變得容易了嗎？其實(shí)不然。比如有些炒房客，通過不斷買入和拋出房產(chǎn)，賺到了不少錢，但這些錢最終又都變成了房子，資產(chǎn)可能高達(dá)數(shù)千萬元，在大家眼中絕對算得上是名有錢人。但他的生活是怎么樣的呢？每月還完幾萬元房貸后，手里可以花的錢只有幾千元，出門也只能坐地鐵、擠公交，多去吃幾次飯館錢就不一定夠花，更不用說出國旅行了，只能待在家里，逛逛附近的免費(fèi)公園。這樣的生活與月入幾千元的職場新人有什么區(qū)別？他的生活能不難嗎？萬一哪天資金周轉(zhuǎn)不過來，房貸還款就成了大問題。

再比如說你準(zhǔn)備投資股市，就得先學(xué)點(diǎn)股市方面的知識(shí)，再研究一下市場的走勢和個(gè)股的情況，這就不是件容易的事。買入股票后無非會(huì)面對兩種情況，賺錢和套牢，賺錢了怎么操作，繼續(xù)持有還是拋出？套牢了怎么辦？從2019年的情況看，股市行情不錯(cuò)，上證指數(shù)漲幅在20%左右，但大部分的投資者并沒有賺到錢，因?yàn)樗麄兇蠖鄶?shù)是在2019年4月以后入市的，那時(shí)的上證指數(shù)在3000點(diǎn)之上，比年底的收盤指數(shù)還高。如果你沒有抓住1～4月的機(jī)會(huì)，即便在行情這么好的年份，也很難賺到錢。如果炒股不賺錢，我們還要搭進(jìn)時(shí)間和精力，生活不就更難了嗎？

要想讓生活變得容易一些，我們就要規(guī)劃好自己的生活，讓自己的現(xiàn)金流始終保持在一個(gè)合理的水平上，這才是理財(cái)?shù)淖罱K目的。拿我自己來說吧，10多年前，我完全有能力再買一套上海的住宅，放到今天至少可以增值幾百萬元，但我沒有買。很多人問我后不后悔，我的回答是我一點(diǎn)也不后悔。雖然，當(dāng)年我預(yù)料到了房價(jià)會(huì)漲，但我沒有預(yù)料到會(huì)漲這么多。即便預(yù)料到會(huì)漲這么多，我會(huì)改變自己的決定嗎？我想應(yīng)該不會(huì)。原因是如果當(dāng)時(shí)再買一套房，首付后手頭就沒有剩余資金了，每月的還款額會(huì)成倍增加，我的生活壓力肯定比不買二套房大。支出增加后，其他的消費(fèi)肯定要壓縮，我還敢?guī)е胰嗣磕暌黄鹑ズＭ饴糜螁?？雖然資產(chǎn)可能比現(xiàn)在多，但生活的樂趣肯定比現(xiàn)在少。

從2018年開始，我用部分資金投資了300ETF，因?yàn)檫@部分資金暫時(shí)不準(zhǔn)備用，是為未來養(yǎng)老做準(zhǔn)備的。雖然在2018年遭受了一些損失，但對我的短期現(xiàn)金流沒有影響。2019年，我沒有進(jìn)行任何操作，但我的賬面資產(chǎn)增加了不少，讓我的生活更有底氣了。

積累財(cái)富只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分，要想讓生活變得更容易，關(guān)鍵還是要通過理財(cái)，調(diào)節(jié)好人生各個(gè)階段的現(xiàn)金流。