金融科技賊能 小微企業(yè)強身

2020年政府工作報告罕見地沒有提到具體的GDP增長目標，而保障就業(yè)和民生成為重頭戲。報告特別指出，要必須穩(wěn)住上億市場主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關。

在兩會期間，關注中小微企業(yè)發(fā)展的代表、委員更是不在少數(shù)?！霸谑袌鲋黧w中，小微企業(yè)和個體工商戶貢獻了80j6的就業(yè)人口，我國在工商部門注冊登記的小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量約1億，還有不少個體生產經(jīng)營者是沒有進行工商登記注冊的，如果加上這一部分就更多。這些龐大的市場主體解決了主要的就業(yè)問題?！比珖f(xié)委員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼表示，“只要把市場主體的生產經(jīng)營穩(wěn)定住，就業(yè)就有保障，職工收入、民生也會有保障?！?/p>

而在保企業(yè)的諸多任務中，強化金融支持是重中之重。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，金融支持中小微企業(yè)一直是近年來的政策重點，也取得了一定成績。但是，客觀來看，小微企業(yè)融資成本、風險雙高現(xiàn)象并未完全扭轉。

金融科技賦能

尋求金融科技的助攻，是不少代表、委員的共識。

“要用金融科技賦能，打破一些信息不對稱問題。”全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示。與大企業(yè)相比，中小微企業(yè)往往缺乏不動產作為抵押品。對此，他建議，可以通過深化供給側結構性改革，解決供應鏈內的核心企業(yè)數(shù)字信用，以此解決一部分供應鏈內上下游中小微企業(yè)融資問題。

周延禮表示，“應該把數(shù)字信用定位為中小微企業(yè)最重要的資產要素。金融機構實際上是風險管理機構，可以通過數(shù)字技術、金融科技賦能，將一些企業(yè)信用資產數(shù)字化，以打通數(shù)字信用融資的最后一公里問題?！?/p>

而如何整合、管理中小微企業(yè)的有效數(shù)據(jù)，目前仍面臨諸多挑戰(zhàn)。全國人大代表、蘇寧控股集團董事長張近東總結，站在金融機構的角度，小微企業(yè)融資難，難在風控;風控之難，難在有價值信息的獲取;信息數(shù)據(jù)獲取之難，則難在數(shù)據(jù)入口分散，孤島效應難以消除。

因此，盤活、整合有效的信息資源迫在眉睫。全國政協(xié)委員、北京大學光華管理學院講席教授金李提出，可以由政府引導并發(fā)動社會力量，打造以大數(shù)據(jù)為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺?！坝袟l件的地方可以先行先試，建立小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信息共享的基礎設施，條件成熟后可向全國推廣?！?/p>

他告訴記者，2019年他在提案中就關注了小微企業(yè)信息共享平臺建設。按照金李設想，該平臺匯集所有和企業(yè)有關的公共部門信息，包括水、電、煤、氣、社保、用工情況以及政府部門掌握的大量其他數(shù)據(jù)，再以市場化的方式獲得各個商業(yè)機構所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環(huán)節(jié)中產生的其他數(shù)據(jù)，形成一個像公共圖書館一樣的數(shù)據(jù)共享機制。最終能以大數(shù)據(jù)信用信息為基礎，形成小微企業(yè)的“虛擬擔保品”。

完善融資擔保體系

金融科技可以為一部分優(yōu)質小微企業(yè)增信，但信用平臺建設尚需不斷完善;而且，對于在初創(chuàng)起步階段的小微企業(yè)，相關數(shù)據(jù)也不健全。因此，完善融資擔保體系至關重要。

在各類融資擔保平臺中，全國人大代表，中國人民銀行沈陽分行黨委書記、行長朱蘇榮認為，政府性融資擔保可以發(fā)揮更大作用，“相比于商業(yè)性融資擔保，政府性融資擔保具有保本微利和準公共產品性質，在緩解小微企業(yè)融資難過程中應該發(fā)揮更大的作用?！彼f。

過去幾年里，政府性融資擔保體系正逐漸完善。隨著2016年國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司成立，2018年國家融資擔?；鸪闪⒁约暗胤秸布娂娫O立地方政府性融資擔保基金，政府性融資擔保對小微企業(yè)融資的支持作用在逐步加強。

不過，這一機制仍有不足之處。全國政協(xié)委員、中國人民銀行上?？偛扛敝魅谓瘗i輝指出，一些國有融資擔保機構主業(yè)不突出，也為大企業(yè)、大項目服務，開展非融資擔保業(yè)務等，使得為小微企業(yè)和“三農”融資的政策性擔保業(yè)務占比下降，同時不少機構放大倍數(shù)不到兩倍，“這遠低于《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》中最高15倍的規(guī)定，也遠低于日本和美國30倍至50倍的水平，未能發(fā)揮財政資金的杠桿作用?！彼硎荆吧踔吝€有的機構實際到位資金有限，存在‘擔而不保的風險?！?/p>

要解決上述問題，就要提升政府性融資擔保機構資金實力，讓這些機構有實力提供更大支持。朱蘇榮建議，多渠道補充擔保機構資金來源，提高擔保機構風險分擔能力，“可通過財政增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、兼并重組和上市掛牌等方式增強資本實力。”