摘要：農(nóng)村金融的發(fā)展對于農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)來說，起到良好的推動(dòng)作用，前者是后者的發(fā)展基礎(chǔ)和動(dòng)力，能夠有效改善農(nóng)村的金融環(huán)境，為農(nóng)村商貿(mào)流通企業(yè)提供資金支持，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品、日常消費(fèi)品和生產(chǎn)資料的流通。同時(shí)，農(nóng)業(yè)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展也是對農(nóng)村金融發(fā)展的支持體現(xiàn)。因此，本文主要概括農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，探究農(nóng)村金融對農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的影響，并提出促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;商貿(mào)流通;影響因素

自從改革開放以來，城市消費(fèi)持續(xù)增長促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如今城市消費(fèi)逐漸呈現(xiàn)飽和狀態(tài)，農(nóng)村消費(fèi)就成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新接入點(diǎn)，也成為國家實(shí)現(xiàn)全面小康的重要途徑。隨著各種惠民政策走入農(nóng)村，農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)逐漸建立并發(fā)展起來，但是商品流通和信息化建設(shè)水平仍需要提升，需要加強(qiáng)農(nóng)村金融建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。

1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村金融受到抑制

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村常住人口數(shù)量5.6億人，和獲取的金融資源之間存在嚴(yán)重的不協(xié)調(diào)關(guān)系。農(nóng)村金融市場具有較大的潛力，對金融的需求也較大，但是在長時(shí)間的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融需求并沒有減少，農(nóng)村人民在銀行獲取到的貸款出現(xiàn)限制情況。這種情況發(fā)生主要是由于金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村發(fā)展主題之間出現(xiàn)了信息不對稱問題，導(dǎo)致金融受到抑制。通常農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)發(fā)展較慢，基礎(chǔ)較差，金融資源的增長受到限制，而且金融資源的配置缺乏科學(xué)性，出現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)資源分配不合理的現(xiàn)象。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)內(nèi)容較少，主要是發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)，對金融資源的提升沒有明顯作用。另外，農(nóng)村區(qū)域的金融發(fā)展缺乏現(xiàn)代化和信息化，除了大規(guī)模的機(jī)械生產(chǎn)之外，其他小區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)度緩慢，出現(xiàn)較大的市場風(fēng)險(xiǎn)。而且從受教育程度來分析，一些農(nóng)村人員缺乏對金融知識(shí)的了解，導(dǎo)致資金利用率低下。

1.2創(chuàng)新農(nóng)村金融

一直以來，農(nóng)村金融發(fā)展受到很多因素的限制，存在各種各樣的問題。隨著科學(xué)幾乎是的不斷發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用到金融行業(yè)中，再加上社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織的支持，使得我國農(nóng)村金融有了明顯的創(chuàng)新發(fā)展?，F(xiàn)階段，國家對農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的支持力度不斷增加，出臺(tái)了各種優(yōu)惠政策，使得我國農(nóng)村金融的發(fā)展有了良好的機(jī)會(huì)。農(nóng)村金融發(fā)展主要包含五種模式，分別為銀行貸款模式、小額信貸模式、互聯(lián)網(wǎng)金融模式、電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融模式、農(nóng)業(yè)服務(wù)商鏈?zhǔn)浇鹑谀Ｊ降?，而且這五種模式都有不同的機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)線上金融和線下金融的和諧發(fā)展。另外，各大銀行在國家的支持鼓勵(lì)下，逐漸提升農(nóng)村區(qū)域的金融支持力度，將社會(huì)金融資源偏向農(nóng)村區(qū)域，而且還出現(xiàn)了很多對農(nóng)村發(fā)展有幫助的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

1.3農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展

經(jīng)過實(shí)際應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)上述五種農(nóng)村金融模式能夠有效促進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。然而，農(nóng)村區(qū)域的商貿(mào)流通正處于發(fā)展中階段，金融資源能力和基礎(chǔ)條件還不夠充足。一般農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融區(qū)域的創(chuàng)新發(fā)展，和實(shí)際農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展存在一定的差異，無法為商貿(mào)流通發(fā)展提供針對性的服務(wù)，而且實(shí)際的服務(wù)效率較低，用戶反饋較差。尤其是銀行和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)上，存在很多問題，需要確定問題產(chǎn)生的原因，制定發(fā)展方向。同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率在很大程度上取決于自然天氣情況，處于被動(dòng)發(fā)展的狀態(tài)，存在很多無法預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)。另外，農(nóng)村人員缺乏對金融知識(shí)的理解，無法實(shí)現(xiàn)有效的金融經(jīng)營和管理，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，一般在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后，會(huì)造成嚴(yán)重的損失。

2農(nóng)村金融對農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的影響

促進(jìn)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對提升我國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著關(guān)鍵性作用，開展農(nóng)村信息化商貿(mào)流通體系建設(shè)，成為我國全力推進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略手段，主要是因?yàn)檗r(nóng)村區(qū)域的商貿(mào)流通發(fā)展對全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接性關(guān)系。然而很多農(nóng)村地區(qū)的小型企業(yè)存在一定融資難的問題，缺乏一定的惠普金融事件，導(dǎo)致農(nóng)村區(qū)域的商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展進(jìn)程較慢，層次較淺。因此，大力發(fā)展農(nóng)村金融具有良好的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)村金融也就是惠普金融，前者是后者的具體實(shí)踐，這是根據(jù)農(nóng)村區(qū)域企業(yè)的規(guī)模進(jìn)行確定的，農(nóng)村金融發(fā)展和惠普金融實(shí)踐從某種程度上具有一致性。農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展來說，能夠有效提升金融資金的支持，解決小型企業(yè)融資難的問題。近些年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不容樂觀，金融監(jiān)管方面逐漸設(shè)立制度標(biāo)準(zhǔn)，在這種情況下，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的分配就需要有更多的支持。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融有效發(fā)展的關(guān)鍵在于如何提升農(nóng)村商貿(mào)流通的效率，降低融資成本，保證企業(yè)擁有融資的能力。通過對近些年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析，發(fā)現(xiàn)國家已經(jīng)創(chuàng)新出各種能夠支持農(nóng)村金融發(fā)展的機(jī)構(gòu)，這對于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資源的合理配置有了明顯的推動(dòng)價(jià)值。另外，各個(gè)農(nóng)村地區(qū)銀行數(shù)量在不斷增長中，農(nóng)村商業(yè)銀行達(dá)到1427家，貸款余額不斷增加，農(nóng)村商業(yè)銀行用于小型企業(yè)貸款余額達(dá)到69619億元。

從影響角度分析，農(nóng)村金融主要為農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展提供信貸支持，利用資金流通，緩解資金供需問題，保證農(nóng)村地區(qū)的商貿(mào)流通企業(yè)能夠正常工作。相反，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，也是促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的一大舉措，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)融入農(nóng)村發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。自從改革開放以來，我國農(nóng)村市場還未完全開發(fā)，具有特色的農(nóng)產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)有效的流通，再加上農(nóng)村區(qū)域的交通條件沒有城市先進(jìn)、成熟，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較差，很多農(nóng)產(chǎn)品從農(nóng)村流通到城市中需要耗費(fèi)大量的成本，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值升高，需要消費(fèi)者進(jìn)行承擔(dān)。同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品在流通過程中涉及到的主體，包括農(nóng)村人口自身、物流企業(yè)、包裝企業(yè)、銷售公司等，在實(shí)際中并沒有獲得高額的利潤，農(nóng)產(chǎn)品的利潤被分?jǐn)偟礁鱾€(gè)主體中，導(dǎo)致主體利潤較低，嚴(yán)重影響農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。另外，農(nóng)村金融發(fā)展也是在一步步解決農(nóng)村地區(qū)企業(yè)的融資問題，加快這些企業(yè)的發(fā)展，不斷擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)降低了成本，進(jìn)而獲得較高的利益，增加農(nóng)村人們的收入，保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能夠有效發(fā)展。有一點(diǎn)需要注意，在發(fā)展農(nóng)村金融的過程中，必須堅(jiān)持為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所服務(wù)，保證農(nóng)村金融和農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的和諧發(fā)展。

3促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的建議

3.1提升農(nóng)村人員專業(yè)能力

要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展，關(guān)鍵在于農(nóng)村人員自身的能力和素養(yǎng)?？梢约訌?qiáng)基礎(chǔ)教育培訓(xùn)，提升農(nóng)業(yè)人員的專業(yè)化能力，特別是對農(nóng)村人員進(jìn)行專業(yè)技能的培訓(xùn)。同時(shí)，還需要出臺(tái)各種激勵(lì)政策，鼓勵(lì)專業(yè)人才進(jìn)入農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，并將現(xiàn)代化先進(jìn)的理論知識(shí)和技術(shù)應(yīng)用其中。我國很多農(nóng)村區(qū)域缺乏專業(yè)的人才，大多數(shù)的人才在畢業(yè)之后選擇在城市中發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)村缺乏優(yōu)秀的具有專業(yè)技能的勞動(dòng)力。因此，需要整體提升農(nóng)村地區(qū)人們的專業(yè)能力。

3.2商業(yè)銀行和電商企業(yè)加大支持

商業(yè)銀行在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，滿足農(nóng)村金融需求等方面有著關(guān)鍵性的作用，而且還是調(diào)整我國農(nóng)村區(qū)域金融供需結(jié)構(gòu)的主要支撐。對于一些規(guī)模較大的電商企業(yè)來說，農(nóng)村市場具有較大的發(fā)展?jié)摿Γ@對發(fā)展農(nóng)村金融也有良好的意義。從這可以看出，一些商業(yè)銀行盡管積極響應(yīng)國家政策的號(hào)召，參與到促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隊(duì)伍中，但是只是形式化的參與，并沒有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容，只考慮自身的利益，卻忽視了對農(nóng)村人民的服務(wù)，對農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展沒有起到任何作用，而商業(yè)銀行對于電商企業(yè)來說具有一定的資金優(yōu)勢和政策優(yōu)勢。因此需要商業(yè)銀行和電商企業(yè)加大支持，推動(dòng)農(nóng)村商貿(mào)流通的發(fā)展。

4總結(jié)

總之，農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用，商貿(mào)流通要想發(fā)展必須有大量的金融資源支撐，二者之間存在一種互相牽制的關(guān)系，需要提升農(nóng)村人員專業(yè)能力，商業(yè)銀行和電商企業(yè)加大支持，才能有效促進(jìn)二者共同發(fā)展。

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作者簡介：安紅玲（1987—），女，漢族，山東濰坊人，本科學(xué)歷，中級經(jīng)濟(jì)師。