互聯網金融發(fā)展及其對我國商業(yè)銀行的影響研究

趙家慧

摘要：目前，互聯網技術的應用已經廣泛深入人們的日常生產生活中，為我們帶來了諸多便利。尤其是互聯網金融的出現，將計算機技術融合到金融行業(yè)中，有效提高了金融業(yè)務的處理效率，符合現代快捷生活的要求。但是，互聯網金融在快速發(fā)展的同時給金融實體機構帶來了巨大的沖擊，導致我國各個商業(yè)銀行的市場份額逐漸減少。因此，本文對現階段互聯網金融的發(fā)展趨勢以及對我國各大商業(yè)銀行造成的影響進行了分析。

關鍵詞：互聯網金融;發(fā)展趨勢;商業(yè)銀行;影響

隨著全球科技創(chuàng)新的研究力度不斷加大，從2013年開始，中國在互聯網產業(yè)的發(fā)展上就已經表現出了明顯的優(yōu)勢，其經濟貢獻在全國生產總值中的占比逐年上升，使中國成功躋身于世界領先隊伍。然而，互聯網金融對市場份額的大量占領導致我國各個商業(yè)銀行的業(yè)務量急劇下降。據調查結果顯示，近兩年內中國各大商業(yè)銀行因業(yè)務數量的減少導致大量的裁員，同時實體銀行網點的數量也在不斷縮減，大部分網點的營業(yè)面積也都在縮小。中國各大商業(yè)銀行針對互聯網金融帶來的巨大沖擊應引起高度重視，采取有效的措施來應對當下的形勢。

一、互聯網金融的概念

互聯網金融是一種創(chuàng)新的金融模式，主要是通過結合相關的信息技術使金融服務的方式得到有效的創(chuàng)新，進而實現互聯網與金融產業(yè)的相互融合。在互聯網的支持下，金融服務的模式可以得到有效的拓展，成功通過網絡進行支付結算和資金融通，在保障過程安全的基礎上大幅度提高了金融業(yè)務的處理效率，滿足現代快捷生活對金融行業(yè)提出的要求，給人們的生活交流帶來了極大的改善。

二、現階段互聯網金融的發(fā)展趨勢

互聯網技術的應用已經滲透到各個領域當中，為人們的生活和社會的發(fā)展提供了重要的幫助。目前，金融行業(yè)與互聯網的相互融合有效推動了金融服務的快速發(fā)展，進而加快了中國社會的前進腳步。

（一）互聯網金融市場競爭逐漸加劇

近幾年來，互聯網金融逐漸占領了國內的金融市場，并取得了空前的發(fā)展。在這樣的背景下，互聯網行業(yè)中的一些龍頭企業(yè)已經逐漸加入金融市場的競爭行列中，并且從互聯網行業(yè)中帶入了大量的用戶源，使整個互聯網金融的發(fā)展出現更加激烈的競爭。這種競爭所帶來的影響一方面會促進金融市場的發(fā)展，使金融產業(yè)的應用更加廣泛，但是另一方面也會產生惡行競爭的問題，導致互聯網金融行業(yè)的不健康發(fā)展。因此，需要嚴格制定市場競爭規(guī)則，使各個企業(yè)之間形成良性制約關系，避免出現惡意的壟斷現象。

（二）結合大數據、云計算，努力實現信息對稱

目前，大數據的應用已經融入各個產業(yè)中，基于大數據可以實現數據信息的整合完善，將這一優(yōu)勢融合到互聯網金融中，可以有效解決金融用戶信息不全的問題。通過客戶個人信息的實名認證來進行有效分析，了解客戶的實際需求，為客戶提供更加合理的服務推送，實現更加融洽的互動，使金融服務的管理滿足發(fā)展要求，有助于金融服務的穩(wěn)步推進。

（三）向理性化、規(guī)范化的方向健康發(fā)展

互聯網金融目前占有的市場份額比重已不容忽視，已然成為了金融產業(yè)的重要組成部分。為了實現更加快速的發(fā)展，需要有效維護互聯網金融的基本發(fā)展環(huán)境。目前，為了加大金融行業(yè)的管理力度，國家已經頒布了相關的監(jiān)管規(guī)定，互聯網金融的發(fā)展必須嚴格遵守文件的規(guī)定。同時，政府也在不斷轉變對互聯網金融的態(tài)度，以科學的管理方式實現對金融企業(yè)的合理管制。在國家和政府的監(jiān)督下，互聯網金融已經成功走向正軌，并向著理性化、規(guī)范化的方向健康發(fā)展。

三、互聯網金融的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響

由于互聯網金融的發(fā)展競爭，國內的一些商業(yè)銀行受到了巨大的影響，商業(yè)銀行必須做出改變以適應時代發(fā)展的要求。目前，互聯網技術目前已經席卷全球，生活的各個細節(jié)中已經隨處可見互聯網技術的應用，商業(yè)銀行基于互聯網技術的廣泛應用，學習互聯網金融的運營方式，開展了電子銀行服務，同時引入了大量的合作服務，不斷拓展業(yè)務的范圍。但是，與互聯網金融相比仍然處于落后的狀態(tài)。商業(yè)銀行應該合理利用互聯網金融產生的積極影響，有效應對其不利影響，促進商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

（一）互聯網金融對商業(yè)銀行的積極影響

1.促進商業(yè)銀行經營觀念的轉變與創(chuàng)新?；ヂ摼W金融通過利用計算機等高新技術針對金融服務的特點實現有效開發(fā)，能夠發(fā)揮出巨大的科技創(chuàng)新價值。同時具有方便快捷的操作特點，能夠滿足客戶的需要，適應生活節(jié)奏的發(fā)展。這些優(yōu)勢使商業(yè)銀行的線下服務模式所不具備的，因此，促使商業(yè)銀行轉變原有的傳統(tǒng)經營觀念，實現創(chuàng)新經營，以適應客戶的需要，滿足時代的發(fā)展要求。

2.商業(yè)銀行借助互聯網使信息更加公開透明?；ヂ摼W金融行業(yè)的發(fā)展促進了商業(yè)銀行的網絡信息公開化，商業(yè)銀行通過結合互聯網等技術，針對相關的服務信息以便捷的消息方式推送給客戶和投資商，同時銀行可以通過大數據對客戶和投資商的真實信息進行調取，以雙方公開的形式處理業(yè)務往來，不僅降低了商業(yè)銀行的業(yè)務風險，同時客戶也能夠對銀行的情況進行實時了解，以做出正確的決策。

3.提高了商業(yè)銀行的資金利用率及周轉效率。目前支付寶和微信支付的方式已經讓人們擺脫了現金的支付方式，用戶可以隨時隨地進行資金的高效處理。各個商業(yè)銀行通過與支付寶和微信等平臺建立合作關系，提高銀行業(yè)務的辦理效率的同時使人們的生活變得更加快捷方便。同時，針對客戶的還貸業(yè)務，第三方平臺可以實現高效的還款提醒和款項處理，省掉了銀行大量的人工服務流程，提高業(yè)務的處理效率。

4.提升了商業(yè)銀行為客戶服務的能力?；ヂ摼W金融的出現對商業(yè)銀行的業(yè)務造成了一定程度的沖擊，于是各個商業(yè)銀行不斷學習互聯網金融的經營模式，結合互聯網技術研發(fā)出電子銀行。用戶只需要在手機上安裝電子銀行App，便可以進行實時轉賬操作，無需本人持證到臨近網點辦理，省去了大量人工處理的時間。同時，電子銀行中提供多項快捷支付服務，方便用戶進行一些費用的繳納，提高了生活的節(jié)奏。此外，客戶對銀行的投資服務一目了然，給用戶提供了更加人性化的體驗感。

（二）互聯網金融對商業(yè)銀行的不利影響

1.商業(yè)銀行的內部經營面臨風險?；ヂ摼W金融促使商業(yè)銀行改變發(fā)展模式，對銀行工作人員的專業(yè)水平提出了更高的要求。銀行經營模式的改革并不是一朝一夕的任務，更是長期發(fā)展的結果，在進行內部人員整頓的同時，需要不斷關注市場發(fā)展動態(tài)，及時調整業(yè)務方向，避免被時代的潮流落下。

2.壓縮了商業(yè)銀行的利潤空間。為了吸引大量的客戶，很多金融平臺為客戶提供了隨取隨用的基金模式，使客戶獲取利益的同時能夠對資金進行自由操作。這導致銀行的存款服務受到威脅，利潤空間被嚴重壓縮。此外，眾籌等平臺的出現使貸款服務項目競爭力加大，使商業(yè)銀行的發(fā)展空間越來越小。

四、結語

目前，互聯網金融的發(fā)展熱度只增不減，并且存在巨大的發(fā)展空間，需要做好相關管理工作，營造一個健康的金融競爭市場環(huán)境。互聯網金融發(fā)展的同時對商業(yè)銀行產生著影響，我國的各大商業(yè)銀行要想在金融市場中站穩(wěn)腳跟，必須要利用好互聯網金融所帶來的積極影響，結合互聯網技術全面提升金融服務質量。同時，要正視互聯網金融產生的不利影響，針對自身的發(fā)展弊端進行合理改革，學習創(chuàng)新發(fā)展經營模式，科學運用到改革當中。

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