劉芳

摘要：隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已經(jīng)滲透到了人們生活中的方方面面，并且給我國各個行業(yè)的發(fā)展帶來了較大的改變。我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中也開始將信息化技術(shù)進(jìn)行充分的應(yīng)用，誕生了新型的互聯(lián)網(wǎng)金融，在社會中得到了快速的推廣。因此就使得金融行業(yè)中的內(nèi)部競爭變得越來越激烈，需要構(gòu)建新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的業(yè)務(wù)運(yùn)營體系，將線上和線下業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的融合，讓業(yè)務(wù)流程能夠進(jìn)行一體化融合，進(jìn)行綜合性的改造。才能夠提高銀行的競爭力，推動網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型。本文對充分利用智能化運(yùn)營模式，推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的有效方式進(jìn)行了初步分析探究。

關(guān)鍵詞：智能化運(yùn)營模式;網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型;銀行業(yè)

前言：在現(xiàn)代社會發(fā)展中，利用信息技術(shù)構(gòu)建起基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的業(yè)務(wù)運(yùn)營體系，能夠促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營架構(gòu)以及內(nèi)部管理模式等方面的改革創(chuàng)新。對于商業(yè)銀行的發(fā)展而言是非常重要的，并且能夠?qū)ι虡I(yè)銀行在運(yùn)行過程中的各個方面產(chǎn)生非常重要的影響。構(gòu)建起現(xiàn)代化的新型運(yùn)營服務(wù)體系，能夠讓金融服務(wù)流程變得更加的人性化，開展更多的智能化業(yè)務(wù)，促進(jìn)管理機(jī)制的優(yōu)化發(fā)展。不僅如此，還能夠讓客戶的服務(wù)體驗得到有效的改善，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，將運(yùn)營成本進(jìn)行合理的控制，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能的轉(zhuǎn)型。

一、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的三個階段分析

（一）網(wǎng)點(diǎn)硬件轉(zhuǎn)型階段

目前我國的商業(yè)銀行面臨著客戶排隊難以及服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，為了進(jìn)行有效的解決，主要使用的是利用網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境和服務(wù)硬件的優(yōu)化方法來實現(xiàn)。在網(wǎng)點(diǎn)硬件轉(zhuǎn)型階段，主要就是通過進(jìn)行渠道擴(kuò)張，對網(wǎng)點(diǎn)的功能分區(qū)進(jìn)行優(yōu)化，根據(jù)客戶的實際需求以及網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)行狀況，將網(wǎng)點(diǎn)的功能分區(qū)進(jìn)行合理的規(guī)劃。不僅如此，還可以統(tǒng)一形象標(biāo)識，并且投入大量的智能化自助設(shè)備，將網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的各個崗位職責(zé)加以明確，構(gòu)建起以客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理為主的網(wǎng)點(diǎn)營銷團(tuán)隊。

（二）網(wǎng)點(diǎn)軟件轉(zhuǎn)型階段

近年來，我國銀行業(yè)在發(fā)展過程中提出了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的理念，并且指明了初步的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向。也就是想要推動網(wǎng)點(diǎn)有現(xiàn)在的交易處理型轉(zhuǎn)變?yōu)闋I銷服務(wù)型，并且將這種轉(zhuǎn)型發(fā)展成為各個商業(yè)銀行的共識。將網(wǎng)點(diǎn)功能進(jìn)行明確的定位，調(diào)整和優(yōu)化相關(guān)的功能，將網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化等，已經(jīng)成為了銀行在發(fā)展中的一個重要的探索方向。我國部分銀行已經(jīng)開始嘗試進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)軟件轉(zhuǎn)型，構(gòu)建專業(yè)化綜合營銷團(tuán)隊，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲得良好轉(zhuǎn)型效果。

（三）自助渠道業(yè)務(wù)量不斷提升

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用變得越來越深入和廣泛，使得金融環(huán)境有了較大的改變?？蛻舻南M(fèi)習(xí)慣偏好，快速的向著線上進(jìn)行轉(zhuǎn)移，大量的網(wǎng)上銀行以及自助渠道業(yè)務(wù)量大大的提升，尤其是手機(jī)銀行已經(jīng)成為了線上交易的一種重要方式。隨著利率市場化進(jìn)程的快速推進(jìn)，進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行成本約束。為了提高網(wǎng)點(diǎn)渠道的整體投資回報率以及經(jīng)營效益，需要銀行業(yè)的高層管理人員進(jìn)行相應(yīng)的關(guān)注。構(gòu)建起輕型化和專業(yè)化的網(wǎng)點(diǎn)，讓網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型向著智能化以及綜合化的方向發(fā)展。

二、運(yùn)用智能化運(yùn)營模式推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的有效方式

（一）構(gòu)建線上線下一體化的運(yùn)營模式

建立起智能化運(yùn)營模式，能夠推動互聯(lián)網(wǎng)金融的改革發(fā)展，促進(jìn)銀行業(yè)的改變。通過將互聯(lián)網(wǎng)思維以及現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行充分的運(yùn)用，并且結(jié)合客戶的實際金融需求以及銀行管理的相關(guān)要求，將線上線下業(yè)務(wù)的廣度和深度進(jìn)一步拓展，能夠構(gòu)建起全面而系統(tǒng)的運(yùn)營服務(wù)體系，提供高品質(zhì)的金融服務(wù)給客戶。利用APP進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，構(gòu)建業(yè)務(wù)線上受理平臺，可以讓客戶根據(jù)自身的需求自主選擇相應(yīng)的服務(wù)，再配合銀行網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)人員的幫助，就能夠推動網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的轉(zhuǎn)型，同時還可以提高服務(wù)的效率。將網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的業(yè)務(wù)運(yùn)營進(jìn)行合理的布局，可以讓網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部空間變得更加的合理，讓自助服務(wù)區(qū)能夠整齊有序。在網(wǎng)點(diǎn)營造出讓客戶感到方便且安全的良好服務(wù)環(huán)境，能夠帶給客戶更好的體驗。

（二）構(gòu)建線上線下一體化的服務(wù)模式

通過對共性服務(wù)方式和運(yùn)營規(guī)則進(jìn)行全面了解和整合，可以提供線上接入、產(chǎn)品確認(rèn)、身份確認(rèn)等服務(wù)，就能夠建立起較為全面且能夠提供獨(dú)立服務(wù)的線上服務(wù)體系。促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的多樣化發(fā)展不斷的優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能和模式。在進(jìn)行資金收付的時候，可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)，讓客戶可以選擇適合自己的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。讓客戶的各種服務(wù)需求得到有效的滿足，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的多樣化發(fā)展，讓用戶規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。與此同時，也需要建立起相對而言較為完善的線下服務(wù)流程進(jìn)行對接。對于需要進(jìn)行實物交接的業(yè)務(wù)，可以提供進(jìn)行線上預(yù)約和智能定位的服務(wù)。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和供應(yīng)鏈管理理念，可以進(jìn)行線上資金流和信息流，與線下實體流的融合。構(gòu)建起立足于網(wǎng)點(diǎn)本地的智能化生活服務(wù)場景服務(wù)體系，以客戶為核心，將線上線下服務(wù)進(jìn)行有效的融合。

（三）構(gòu)建智能有效的風(fēng)險管理模式

通過將大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行充分運(yùn)用，可以建立起系統(tǒng)而全面的風(fēng)險管理體系，基于事前客戶風(fēng)險評級基礎(chǔ)，在事中進(jìn)行全面的控制管理，在事后以智能管理作為補(bǔ)充，從而構(gòu)建起滲透到整個過程的風(fēng)險管理體系。首先可以建立起客戶信息管理機(jī)制，對客戶信息質(zhì)量進(jìn)行控制，建設(shè)企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫，結(jié)合其他權(quán)威機(jī)構(gòu)的交易欺詐黑名單。就可以構(gòu)建起綜合性的，能夠全面反饋出客戶交易習(xí)慣以及消費(fèi)特點(diǎn)的基礎(chǔ)信息庫，讓客戶信息在行業(yè)內(nèi)部的各個機(jī)構(gòu)以及部門之間進(jìn)行共享。在給客戶提供服務(wù)的時候，就需要建立起覆蓋整個業(yè)務(wù)流程，并且擁有文本、圖像等信息的完整證據(jù)鏈電子檔案。不僅如此，還可以根據(jù)客戶的行為習(xí)慣，構(gòu)建起相應(yīng)的風(fēng)險評估體系。從客戶的日常交易習(xí)慣為基礎(chǔ)，建立起覆蓋客戶消費(fèi)和融資、將客戶的工作性質(zhì)以及生活習(xí)慣等多種因素進(jìn)行組合的分析模型，就能夠?qū)蛻舻男畔⑦M(jìn)行精準(zhǔn)的識別。通過構(gòu)建起多維度、全視角的風(fēng)險評估體系，有利于提高風(fēng)險管理的效果。在客戶辦理了和自身的風(fēng)險等級不相匹配的業(yè)務(wù)的時候，可以根據(jù)系統(tǒng)中的模型匹配結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險的智能識別和預(yù)警?？梢圆扇∠鄳?yīng)的措施進(jìn)行干涉，通過身份驗證或者限制交易額度等措施，將實質(zhì)風(fēng)險進(jìn)行合理的管控，這樣就能夠?qū)\(yùn)營中的風(fēng)險進(jìn)行全方面的管理和控制。

結(jié)束語：總的來說，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代背景之下，各個行業(yè)都開始嘗試著將現(xiàn)代信息技術(shù)融入到自身的生產(chǎn)和運(yùn)營過程中。為了促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，就可以充分運(yùn)用智能化的運(yùn)營模式。讓網(wǎng)點(diǎn)的功能變得更加的全面，將線上與線下的服務(wù)進(jìn)行有效的結(jié)合，可以對日常運(yùn)營中的風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，有利于提高銀行的市場競爭力。促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)性發(fā)展，給我國金融行業(yè)帶來生機(jī)與活力。

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