摘要：金融資本和經(jīng)濟(jì)實(shí)業(yè)的共同協(xié)作下、基于產(chǎn)供銷模式，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了上下游企業(yè)之間流暢的鏈條式經(jīng)營形態(tài)。構(gòu)建起生態(tài)循環(huán)的經(jīng)營模式，將企業(yè)銀行和產(chǎn)品的協(xié)同共促作用充分的發(fā)揮和運(yùn)用到實(shí)際的經(jīng)營中，我國的商業(yè)銀行經(jīng)營群體為國內(nèi)的企業(yè)資金和生產(chǎn)運(yùn)行活動(dòng)提供切實(shí)的保障。本文對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵進(jìn)行了探討，針對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分析，探討了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈;金融;風(fēng)險(xiǎn);防范

近些年來我國的經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展下，國內(nèi)的中小型企業(yè)逐漸在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了重要的作用，體現(xiàn)了其重要的地位。我國商業(yè)銀行的經(jīng)營群體是以大部分的中小型企業(yè)為主，促進(jìn)其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拓展就業(yè)渠道，為了將企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在動(dòng)力充分的調(diào)動(dòng)起來，國家將核心精力和發(fā)展重心轉(zhuǎn)移于此，以發(fā)揮中小型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。

1.供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

供應(yīng)鏈理論最早出現(xiàn)在人們的視野中是在上個(gè)世紀(jì)90年代，指的是生產(chǎn)產(chǎn)品到銷售產(chǎn)品的整個(gè)系統(tǒng)流程，其中包括采購原材料、加工、制作、運(yùn)送等多個(gè)環(huán)節(jié)，也就是說供應(yīng)鏈?zhǔn)蔷哂羞B續(xù)結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)性操作，為不同消費(fèi)者的需求構(gòu)建起直接或間接的生產(chǎn)鏈狀系統(tǒng)。而供應(yīng)鏈金融指的則是金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)關(guān)聯(lián)在一起，為其提供服務(wù)和金融產(chǎn)品，是一種融資新形勢(shì)，我國的中小企業(yè)中是必不可少的融資渠道之一。通過向中小企業(yè)中注入資金，將此類發(fā)展較弱、前景良好的企業(yè)融資困難的問題有效解決，通過未來的現(xiàn)金回流等方式，保證還款項(xiàng)目的正常運(yùn)行。和傳統(tǒng)的模式有所不同，整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)揮了巨大的優(yōu)勢(shì)，以大型企業(yè)資金的穩(wěn)固性為依托，優(yōu)先的扶持中小型信譽(yù)良好的企業(yè)[1]。

2.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1文化差異風(fēng)險(xiǎn)

在銀行業(yè)務(wù)的正常提供和運(yùn)行過程當(dāng)中，可出現(xiàn)文化差異風(fēng)險(xiǎn)，也就是被服務(wù)的企業(yè)文化及其發(fā)展方向缺少系統(tǒng)、具體的實(shí)際了解，使日后在服務(wù)過程中會(huì)形成繁瑣的問題和極大的阻礙麻煩等。其中較為明顯的結(jié)果就是對(duì)企業(yè)后續(xù)的發(fā)展會(huì)形成不利影響，發(fā)生資金緊張等問題。

2.2信用風(fēng)險(xiǎn)

在生產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營規(guī)模不理想的企業(yè)中，會(huì)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)問題，受到缺少風(fēng)險(xiǎn)性意識(shí)、管理水平不足等因素的影響，企業(yè)在市場(chǎng)的競(jìng)爭活動(dòng)中整體體現(xiàn)出來的競(jìng)爭實(shí)力較弱，在經(jīng)營活動(dòng)的運(yùn)行和管理中會(huì)出現(xiàn)難以償還大額信貸的問題，給雙方帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和損失。

2.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指的是企業(yè)在日常的經(jīng)營活動(dòng)當(dāng)中、受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素等影響發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失問題，會(huì)給銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)造成嚴(yán)重的影響，大大增加了銀行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。在所有的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問題當(dāng)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是最難以控制的一種，具有強(qiáng)大的不可控性特征[2]。

2.4行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)指的是在操作的過程中出現(xiàn)了失誤的錯(cuò)誤操作，使業(yè)務(wù)發(fā)生了披露問題，會(huì)對(duì)企業(yè)的正常運(yùn)營造成嚴(yán)重的阻礙和影響，甚至可引起不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失問題。但是在商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)問題當(dāng)中，行為風(fēng)險(xiǎn)是日常管理中可以避免的風(fēng)險(xiǎn)類型，并不是不可控的，而是通過有效的控制和防范能夠降低行為風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

3.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

近些年來我國的中小企業(yè)快速發(fā)展，推動(dòng)了我國的現(xiàn)代化社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，中小企業(yè)發(fā)揮了不可忽視的力量，而對(duì)于企業(yè)的融資難題，供應(yīng)鏈金融為其提供了可靠的資金支持，對(duì)于銀行的縱深服務(wù)延伸和服務(wù)優(yōu)化以及行業(yè)未來的發(fā)展有著重要意義。因此在商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問題方面，應(yīng)加強(qiáng)有效防范，制定切實(shí)可行的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高整體的風(fēng)險(xiǎn)防治效果，將供應(yīng)鏈的金融價(jià)值最大程度的發(fā)揮出來，推動(dòng)我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融未來的長足發(fā)展[3]。

3.1謹(jǐn)慎選擇合作企業(yè)

謹(jǐn)慎選擇合作企業(yè)是應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)問題必要的基礎(chǔ)措施，能夠從源頭上控制商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問題。在選擇企業(yè)之前，應(yīng)該展開系統(tǒng)全面的調(diào)查，掌握合作企業(yè)的實(shí)際情況，包括企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、信譽(yù)度等，將企業(yè)的調(diào)研落實(shí)到企業(yè)的各個(gè)方面，并且要全方位的考量企業(yè)現(xiàn)有的日常生產(chǎn)水平、管理水平、人員規(guī)范等。對(duì)于企業(yè)未來市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行專業(yè)的預(yù)測(cè)，結(jié)合企業(yè)發(fā)展的實(shí)際管理情況、企業(yè)未來的發(fā)展方向等進(jìn)行全方位的系統(tǒng)對(duì)比后，從眾多的合作對(duì)象中選取合適的企業(yè)，保證該企業(yè)是最有前景發(fā)展、狀態(tài)最良好的企業(yè)，將商業(yè)銀行供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)問題能夠降到最低。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)最大程度的減低，為大部分的中小型企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)行和充足的資金保障提供切實(shí)的支持。

3.2加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)模式的重視

密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)模式，提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防范力度，應(yīng)以統(tǒng)一戰(zhàn)線為原則，在日常的生產(chǎn)活動(dòng)、經(jīng)營活動(dòng)中，保證戰(zhàn)線相統(tǒng)一，發(fā)展方向相一致。按照合作的準(zhǔn)則嚴(yán)格的對(duì)日常的行為進(jìn)行規(guī)范，并且將法律法規(guī)等制度內(nèi)容等作為硬性的依據(jù)，使日常行為規(guī)范與法律法規(guī)制度二者結(jié)合在一起，共同保證完善的合作。加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)模式的關(guān)注，結(jié)合市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化等合理的重組和優(yōu)化內(nèi)部資源，保證內(nèi)部資源重組和應(yīng)用的科學(xué)性與合理性。結(jié)合市場(chǎng)大環(huán)境的實(shí)際情況調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營模式，保證企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)能夠與市場(chǎng)的大環(huán)境之間相匹配，降低外在因素對(duì)企業(yè)造成的負(fù)面影響，將經(jīng)營過程中企業(yè)可能出現(xiàn)的損失問題降到最低，提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防范力[4]。

3.3強(qiáng)化審查與規(guī)范

強(qiáng)化審查和規(guī)范，要從以往的規(guī)范業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)審查模式著手，打破傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)審查模式，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行更進(jìn)一步的規(guī)范和完善。結(jié)合企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況、發(fā)展目標(biāo)、實(shí)際運(yùn)行和生產(chǎn)情況等，制定切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)范制度，由專門的監(jiān)督執(zhí)行負(fù)責(zé)人進(jìn)行審查與規(guī)范工作，詳細(xì)的記錄信貸前的信譽(yù)，并且進(jìn)行嚴(yán)格的審查，保證信譽(yù)記錄的準(zhǔn)確性和精確性，提高審查工作的有效性。

3.4強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，應(yīng)從管理者作為重要的切入點(diǎn)，使其樹立起較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，促進(jìn)風(fēng)控能力的有效提升。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的特殊性，為了提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制效果，商業(yè)銀行的管理人員應(yīng)強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)金融專業(yè)知識(shí)進(jìn)行更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)和深入掌握，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力和風(fēng)險(xiǎn)控制效率。管理者應(yīng)結(jié)合銀行的實(shí)際情況，對(duì)供應(yīng)鏈金融可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行立體化、全方位、多角度的分析和研究，在統(tǒng)籌的分析和規(guī)劃中掌握現(xiàn)有供應(yīng)鏈中的優(yōu)勢(shì)以及缺陷問題，爭取發(fā)揮出現(xiàn)有供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)，將缺陷問題盡快彌補(bǔ)，避免發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)問題[5]。

4.結(jié)論

綜上所述，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融是在產(chǎn)供銷模式基礎(chǔ)上形成的鏈條式經(jīng)營模式，為我國大部分的中小型企業(yè)提供切實(shí)的資金保障，維護(hù)其正常的生產(chǎn)和穩(wěn)定運(yùn)行。中小型企業(yè)的發(fā)展對(duì)于推進(jìn)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的更進(jìn)一步建設(shè)和長足發(fā)展起著重要的作用，發(fā)揮了補(bǔ)充動(dòng)力，大大地拓展了就業(yè)渠道，提高了我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力，值得人們加大對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范的探索，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性，為我國的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者簡介：董宏勛（1970.7-），男，漢族，籍貫河南洛陽，單位：焦作市農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司，副總經(jīng)理，職稱會(huì)計(jì)師，大學(xué)本科金融與投資專業(yè)專業(yè)，研究方向：股權(quán)與債權(quán)投資，農(nóng)業(yè)項(xiàng)目投資及經(jīng)營模式研究。