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      關(guān)于建立地方性小微企業(yè)普惠金融服務(wù)體系的建議

      2020-09-10 08:23:47馮毅
      商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2020年5期
      關(guān)鍵詞:小微企業(yè)建議金融

      馮毅

      摘要:近年來,雖然在小微企業(yè)融資服務(wù)方面取得有效突破,但由于小微企業(yè)普遍存在資產(chǎn)規(guī)模小、財務(wù)不健全、抵質(zhì)押物缺乏、信息不透明以及風(fēng)險抵抗力弱等特征,這就造成金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題。這些問題具有普遍性,但由于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、性質(zhì)、規(guī)模等方面存在差異,形成地方之間金融服務(wù)差異性,因此需要以地方為基本著力點,焦聚難點、打通堵點、緩解痛點,建立地方性小微金融服務(wù)體系,加強(qiáng)小微企業(yè)的金融支撐,以金融活水激發(fā)小微企業(yè)活力。

      關(guān)鍵詞:小微企業(yè);金融;建議

      1.完善服務(wù)體系,建設(shè)“三大”小微企業(yè)專型銀行

      1.1完善服務(wù)技術(shù),建設(shè)“數(shù)據(jù)小微”智慧銀行

      構(gòu)建完善金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺,實現(xiàn)跨層級跨部門互聯(lián)互通。依托金融服務(wù)信用信息共享平臺,建設(shè)“金融服務(wù)信用信息共享平臺”,通過大數(shù)據(jù)建設(shè)補齊企業(yè)信用短板。以“簡政放權(quán)”改革為契機(jī),推進(jìn)數(shù)據(jù)共享應(yīng)用金融化,發(fā)揮各大數(shù)據(jù)平臺在破解信息不對稱、降低小微金融服務(wù)成本、提升小微企業(yè)融資效率、防范金融風(fēng)險等方面的作用。健全優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息對接機(jī)制,實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業(yè)“少跑腿”。

      1.2完善服務(wù)主體,建設(shè)“產(chǎn)業(yè)小微”專營銀行

      根據(jù)地方主體產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)等狀況,建立區(qū)域性特色專業(yè)支行,實現(xiàn)小微金融在服務(wù)上更具精準(zhǔn)性,在產(chǎn)品上更具專屬性,在渠道上更具深入化,在主題上更具多元化。

      1.3完善服務(wù)方式,建設(shè)“園區(qū)小微”綜合銀行

      推動金融機(jī)構(gòu)在工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)園區(qū)、電商園區(qū)、特色商圈等要素集聚區(qū)建立綜合金融服務(wù),提供信貸、結(jié)算、咨詢等于一體的“一站式”金融服務(wù)。

      2.金融機(jī)構(gòu)堅守本職,提升服務(wù)能力和水平

      2.1圍繞中心,全力支持小微企業(yè)成長和發(fā)展

      加大普惠金融實施力度,積極對接地方小微企業(yè)成長計劃,杜絕不合理的抽貸、壓貸行為。大力支持高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域建設(shè),精準(zhǔn)對接區(qū)域性重點項目的信貸支持力度。持續(xù)降低平均融資利率,不斷優(yōu)化貸款率定價和風(fēng)險控制模型,收集整合客戶資質(zhì)、合作情況等數(shù)據(jù),進(jìn)一步提高產(chǎn)品及客戶的利率定價水平和風(fēng)險把控能力。

      2.2突出重點,特色鮮明支持“專、精、特、新”小微企業(yè)

      強(qiáng)化支持采用專項技術(shù)、專業(yè)特點明顯、市場專業(yè)性強(qiáng)的“專型”小微企業(yè),支持企業(yè)提高專業(yè)化生產(chǎn)、服務(wù)和協(xié)作配套的能力。強(qiáng)化支持精心設(shè)計生產(chǎn)、精良產(chǎn)品的“精型”小微企業(yè),支持企業(yè)提高產(chǎn)品的精致性、工藝技術(shù)的精深性和精細(xì)化管理建設(shè)。強(qiáng)化支持有獨特的工藝、技術(shù)、配方或特殊原料研制生產(chǎn)的“特型”小微企業(yè),支持企業(yè)采用獨特工藝、技術(shù)、配方或原料、研制生產(chǎn)具有地方或企業(yè)特色的產(chǎn)品。強(qiáng)化支持依靠自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)化科技成果、聯(lián)合創(chuàng)新或引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新方式研制生產(chǎn)的“新型”小微企業(yè),支持企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新。

      2.3完善產(chǎn)品,無縫對接小微企業(yè)金融服務(wù)需求

      推進(jìn)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資工作,推廣應(yīng)用“續(xù)貸通”“接力貸”等循環(huán)貸款,構(gòu)建新型融資體系。依托小微企業(yè)上游企業(yè)集團(tuán),建立以訂單合同、材料采購、產(chǎn)品買賣等的產(chǎn)業(yè)鏈融資體系。根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)周期特性,建立與小微企業(yè)資金需求相配套的信用融資體系。挖掘財務(wù)報表、稅收等財務(wù)數(shù)據(jù)的信用價值作用,構(gòu)建小微企業(yè)財務(wù)信息的信用融資體系。

      2.4健全機(jī)制,著力疏通小微企業(yè)融資堵點

      推動分支機(jī)構(gòu)下沉工作重心,制定小微企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)。完善內(nèi)部績效考核機(jī)制,加大正向激勵力度,重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核。建立健全盡職免責(zé)機(jī)制,提高不良貸款考核容忍度,貸款授信不得附加以貸轉(zhuǎn)存等任何不合理條件。

      3.強(qiáng)化融資服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè),破解信息不對稱等問題

      3.1構(gòu)建多主體協(xié)同服務(wù)機(jī)制

      建立為小微企業(yè)的發(fā)展提供智力支持、信息服務(wù)和優(yōu)惠財稅政策等全面的扶持體系,建立區(qū)域性、行業(yè)性、產(chǎn)業(yè)性的評級體系,建設(shè)區(qū)域性的小微企業(yè)融資服務(wù)體系。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織“產(chǎn)融融合 銀企合作”對接等專項對接活動,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更接地氣服務(wù)區(qū)域內(nèi)的小微企業(yè)。設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項資金、引導(dǎo)基金、信用保證基金,重點為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。支持征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)利用公共信息為小微企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。相關(guān)部門完善守信聯(lián)合機(jī)制和聯(lián)合的對于失信的懲罰機(jī)制,打擊逃廢債和欺詐行為,形成全社會對小微企業(yè)服務(wù)的良好氛圍。

      3.2建立實效化小微企業(yè)擔(dān)保體系

      加強(qiáng)政府性擔(dān)?;鸾ㄔO(shè),充分發(fā)揮擔(dān)?;鹪谄平庑∥⑵髽I(yè)融資擔(dān)保難、化解企業(yè)互保鏈問題的作用。發(fā)揮財稅政策杠桿效應(yīng),對將資金專注于小微擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),給予免稅政策,提高風(fēng)險補償比重。積極開展知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、股權(quán)等抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)和小微企業(yè)集合債券、融資租賃、票據(jù)業(yè)務(wù)等新型擔(dān)保產(chǎn)品及服務(wù),支持開展訴訟保全、工程履約等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。推進(jìn)“信貸+保險”的協(xié)同發(fā)展模式,創(chuàng)建銀保信息共享平臺,提高銀行和保險公司的信息共享水平,通過保險增信有效解決小微企業(yè)融資難融資貴問題。

      3.3小微企業(yè)加強(qiáng)融資能力建設(shè)

      小微企業(yè)積極提高自身素質(zhì)和發(fā)展質(zhì)量,依法合規(guī)經(jīng)營,珍惜商業(yè)信譽和信用記錄。嚴(yán)格區(qū)分個人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收支,規(guī)范會計核算制度,主動做好信息披露。加強(qiáng)自身財務(wù)約束,科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu),規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理。

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