我國中小型外貿(mào)企業(yè)融資問題研究

劉相伯

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型，中小型外貿(mào)企業(yè)在自身發(fā)展的過程中也需要不斷地創(chuàng)新和發(fā)展來保障自身的經(jīng)濟(jì)競爭力，由于目前缺乏相應(yīng)的管理體制和信用擔(dān)保體制，再加上企業(yè)的產(chǎn)品附加值較低等原因，很多金融機(jī)構(gòu)不愿對其進(jìn)行融資，導(dǎo)致中小型外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)融資困境。本文以服裝行業(yè)為例從其社會價(jià)值以及困境成因等方面進(jìn)行了研究，并結(jié)合市場環(huán)境從政府管理部門以及企業(yè)自身給出了相應(yīng)的發(fā)展建議，旨在以此促進(jìn)中小型外貿(mào)企業(yè)的不斷發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)增長、社會穩(wěn)定提供發(fā)展環(huán)境。

關(guān)鍵詞：中小型外貿(mào)企業(yè);融資問題;困境;服裝企業(yè);建議

中圖分類號：F752;F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-9052（2020）02-0068-02

隨著改革開放在我國的成功實(shí)踐，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢呈現(xiàn)出前所未有的趨勢，與國際間的經(jīng)濟(jì)往來日益密切，加入世界貿(mào)易組織對于我國經(jīng)濟(jì)增長提供了良好的發(fā)展契機(jī)，為了滿足國際間的經(jīng)濟(jì)交流，我國中小型外貿(mào)企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，受到了世界各國消費(fèi)者的歡迎，但同時(shí)隨著國際市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，中小型企業(yè)在發(fā)展過程中受自身企業(yè)規(guī)模的影響，在融資過程中面臨嚴(yán)重的困境。因此在當(dāng)前社會的發(fā)展情況下，充分認(rèn)清我國中小型外貿(mào)企業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要價(jià)值，全面分析困境成因，對于促進(jìn)我國中小型外貿(mào)企業(yè)發(fā)展具有重要的發(fā)展價(jià)值。服裝企業(yè)作為我國外貿(mào)行業(yè)中的重要經(jīng)濟(jì)成分，在珠三角和長三角地區(qū)數(shù)量不斷增長，經(jīng)濟(jì)規(guī)模也受我國國際影響力的影響不斷增長，但在持續(xù)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，服裝企業(yè)受制于自身經(jīng)濟(jì)特征的影響，在融資過程中面臨嚴(yán)重的困境，因此，以服裝企業(yè)為例充分研究融資困境和發(fā)展成因，對于促進(jìn)我國中小型外貿(mào)企業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大具有重要的作用，能夠從經(jīng)濟(jì)層面和社會發(fā)展層面促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

一、中小型外貿(mào)企業(yè)社會價(jià)值分析

中小型外貿(mào)企業(yè)是我國中小型企業(yè)的重要組成部分，其在企業(yè)發(fā)展中是以產(chǎn)品出口為基礎(chǔ)導(dǎo)向，經(jīng)營范圍主要為國際環(huán)境，與國際經(jīng)濟(jì)往來較為密切。服裝企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中會受到世界經(jīng)濟(jì)形勢和時(shí)尚潮流的影響，同時(shí)，也會受到我國經(jīng)濟(jì)投資環(huán)境以及需求狀況等多方面的影響。這種類型的中小型企業(yè)在經(jīng)營階段主要有所有制結(jié)構(gòu)多元化、勞動密集程度高以及兩級分化突出等特點(diǎn)。一方面，中小型的外貿(mào)企業(yè)與一般大型的外貿(mào)企業(yè)存在一定的區(qū)別，不僅表現(xiàn)在投資主體上，還表現(xiàn)在所有制結(jié)構(gòu)上，這類企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的所有制結(jié)構(gòu)和投資主體往往會隨著市場出現(xiàn)一定程度的變化，多元化的發(fā)展趨勢是中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)訂單量不斷增強(qiáng)，外貿(mào)訂單的增加勢必要通過擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)和發(fā)展規(guī)模來實(shí)現(xiàn)，這不僅是中小型企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢，也是我國經(jīng)濟(jì)增長的重要機(jī)遇;另一方面，我國的外貿(mào)服裝企業(yè)往往集中在珠三角和長三角區(qū)域，這些區(qū)域的人口基數(shù)和就業(yè)人數(shù)隨著經(jīng)濟(jì)開放以來呈現(xiàn)出大規(guī)模的增長趨勢，很大程度上緩解了我國的人口就業(yè)壓力，但從服裝產(chǎn)業(yè)來看，其基礎(chǔ)運(yùn)作是以服裝廠為主，缺乏一定的科技含量，在生產(chǎn)環(huán)節(jié)充當(dāng)加工者，粗放型的加工行業(yè)使得我國的中小型外貿(mào)企業(yè)無法長期存在，只有逐漸擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)規(guī)模，逐漸向精細(xì)化的產(chǎn)業(yè)調(diào)整才能夠?qū)崿F(xiàn)長期發(fā)展[1]。

我國的中小型外貿(mào)企業(yè)是我國外貿(mào)體制不斷改革深化的主要產(chǎn)物，是我國加強(qiáng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)不可缺少的重要組成部分，也是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)外貿(mào)體制不斷發(fā)展變革的關(guān)鍵因素。具體來講，中小型外貿(mào)企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮的優(yōu)勢具有重要的社會價(jià)值，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一方面，能夠緩解就業(yè)壓力，維持社會穩(wěn)定。隨著我國人口的不斷增長以及科技化水平的不斷提升，越來越多的人在工作時(shí)面臨嚴(yán)重的壓力，不少低文憑專業(yè)人員甚至難以找到合適的工作，中小型外貿(mào)企業(yè)作為一項(xiàng)加工行業(yè)，在發(fā)展過程中對人力的需求量十分大，因此，其不僅能夠吸納較多的中專畢業(yè)生，還能夠?yàn)閲彝赓Q(mào)行業(yè)的發(fā)展提供具有國際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)行業(yè)人才，服裝企業(yè)的產(chǎn)生主要是對國外高需求的服裝行業(yè)服務(wù)的，因此，在服裝行業(yè)的加工、制造以及運(yùn)輸整個(gè)體系中能夠有效緩解我國的就業(yè)壓力;另一方面，中小型外貿(mào)企業(yè)還能夠活躍當(dāng)?shù)氐牡胤浇?jīng)濟(jì)，促進(jìn)我國地方資源的合理利用和發(fā)展。

二、我國中小型外貿(mào)企業(yè)融資困境研究

（一）缺失信用擔(dān)保機(jī)制，宏觀經(jīng)濟(jì)政策嚴(yán)格

我國中小型外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及市場調(diào)整等多個(gè)層面受限于我國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)政策在中小型外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)法發(fā)展中面臨越來越嚴(yán)重的困難，財(cái)政政策的過度實(shí)施使得大多數(shù)資金被國有企業(yè)和大型企業(yè)所占有，中小型企業(yè)尤其是外貿(mào)行業(yè)無法通過相應(yīng)的政策來獲取資金支持，使得企業(yè)逐漸陷入資產(chǎn)貶值和負(fù)債加重的惡性循環(huán)往復(fù)中。信用擔(dān)保是企業(yè)解決融資需求、降低風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，對于中小型企業(yè)來講，短暫的貿(mào)易終端可以通過融資來實(shí)現(xiàn)，然而隨著經(jīng)濟(jì)政策的不斷調(diào)整逐漸嚴(yán)格，導(dǎo)致信用擔(dān)保機(jī)制也存在嚴(yán)重的問題，我國目前的信用擔(dān)保機(jī)制不夠成熟，使得中小型外貿(mào)企業(yè)在融資過程中缺乏相應(yīng)的資金支持，進(jìn)而使得融資環(huán)境不斷呈現(xiàn)出惡化的趨勢[2]。

（二）行業(yè)產(chǎn)品附加值低，融資水平受限

我國中小型外貿(mào)企業(yè)作為加工行業(yè)主要從事勞動密集型的產(chǎn)業(yè)，在發(fā)展中的勞動力成本相對較高，資產(chǎn)研發(fā)成本則相應(yīng)較低，不利于出口產(chǎn)品的附加值提升。服裝產(chǎn)業(yè)作為一項(xiàng)勞動密集型的產(chǎn)業(yè)，我國的出口數(shù)量十分龐大，然而售價(jià)卻十分低，盡管出口額較大，然而扣除人工費(fèi)、設(shè)備費(fèi)以及相應(yīng)的運(yùn)輸從成本費(fèi)用等，企業(yè)所賺取的經(jīng)濟(jì)效益與龐大的出口額十分不對等，這就導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益無法結(jié)合市場環(huán)境得到長遠(yuǎn)保障。隨著經(jīng)濟(jì)水平與科技水平的不斷發(fā)展和提升，技術(shù)密集型的產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，服裝行業(yè)作為一項(xiàng)勞動密集型的產(chǎn)業(yè)，在缺乏有效的產(chǎn)品附加值的情況下，無法通過增強(qiáng)科技水平和技術(shù)水平來提升經(jīng)濟(jì)效益，這一現(xiàn)狀直接導(dǎo)致服裝行業(yè)在融資和發(fā)展過程中受到一定的限制，不僅無法通過相應(yīng)的技術(shù)水平來保障企業(yè)的發(fā)展，還無法從金融部門獲取相應(yīng)的融資。

（三）融資渠道缺乏，導(dǎo)致融資方式相對單一

外貿(mào)企業(yè)的直接融資方式有股權(quán)融資和債券融資兩種類型，但這兩種類型對于中小型外貿(mào)企業(yè)來講有些困難，其獲利能力相對較低，不僅需要通過企業(yè)完成規(guī)律性的現(xiàn)金支付等來實(shí)現(xiàn)，還需要對發(fā)行債券的企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的現(xiàn)金償還，這種融資方式直接限制了中小型外貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)金流動情況，不利于相應(yīng)的中小型外貿(mào)企業(yè)在相應(yīng)投資行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)，除此之外，法律法規(guī)及相應(yīng)的政策也會限制中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這種直接投資渠道的缺乏導(dǎo)致部分中小型外貿(mào)企業(yè)在融資方式上會直接與商業(yè)銀行進(jìn)行對接，但從目前我國的銀行發(fā)展情況來看，國有銀行對資金流動的控制力相對較強(qiáng)，然而融資產(chǎn)品相對較少，缺乏固定利率，導(dǎo)致中小型企業(yè)在融資過程中只能選擇傳統(tǒng)的融資方式來獲取微薄的商業(yè)利潤，很大程度上限制了中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

三、改善中小型外貿(mào)企業(yè)改善融資困境的建議

（一）強(qiáng)化政府監(jiān)管，健全信用擔(dān)保體系

我國金融監(jiān)管體制的不斷變革使得金融業(yè)態(tài)持續(xù)變化，全新的金融發(fā)展體系下的監(jiān)管體制也已經(jīng)無法得到穩(wěn)定發(fā)展，中小型外貿(mào)企業(yè)在這種環(huán)境下也無法獲得良好的融資需求，因此，在現(xiàn)階段的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，政府應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮管理和調(diào)節(jié)職能，加大對金融行業(yè)的監(jiān)管力度，盡可能地將政策利益向中小型外貿(mào)企業(yè)傾斜，以此來強(qiáng)化其金融體系，保障我國外貿(mào)行業(yè)的不斷發(fā)展和持續(xù)競爭力的提升。在管理過程中進(jìn)一步強(qiáng)化中小型外貿(mào)企業(yè)的信用擔(dān)保體系能夠?yàn)槠髽I(yè)的融資發(fā)展帶來良好的環(huán)境。服裝行業(yè)的生產(chǎn)附加值低，面對這一環(huán)境，政府可以以有效的金融和市場發(fā)展環(huán)境為服裝行業(yè)的融資提供有效的擔(dān)保，不僅能夠有效建立起金融征信和信用擔(dān)保體系，還能夠在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升和創(chuàng)新我國中小型外貿(mào)行業(yè)的發(fā)展活力和企業(yè)競爭力，以此來推動和提升我國中小型外貿(mào)企業(yè)的不斷發(fā)展。

（二）深化企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)平臺風(fēng)險(xiǎn)防范

從企業(yè)自身來講，融資困境的出現(xiàn)主要是由于企業(yè)在發(fā)展過程中缺乏長遠(yuǎn)的目標(biāo)和建設(shè)，在企業(yè)管理和運(yùn)行機(jī)制中沒有形成體系化的發(fā)展方向，導(dǎo)致傳統(tǒng)營銷理念下的經(jīng)營狀況無法跟隨市場環(huán)境的變化[3]。因此，企業(yè)要想獲取長遠(yuǎn)的發(fā)展必須通過創(chuàng)新發(fā)展方向，將粗放式的產(chǎn)品經(jīng)營理念轉(zhuǎn)化為精細(xì)化的體系管理，逐漸由勞動密集型產(chǎn)業(yè)向技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，從而使企業(yè)自身具備良好的市場競爭力，以此有效抵御國際市場的金融風(fēng)險(xiǎn);與此同時(shí)，增強(qiáng)企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)平臺的風(fēng)險(xiǎn)防控意識也是保障融資順利進(jìn)行的關(guān)鍵一步。一方面，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的融資平臺對自身企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的等級評價(jià)和信息收集，強(qiáng)化對企業(yè)資金流動情況的合理把握和防控，從而有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控意識和自主投資水平，另一方面，在企業(yè)融資過程中形成一定的風(fēng)險(xiǎn)防控意識可以通過建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制與保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來實(shí)現(xiàn)，從而不斷增強(qiáng)企業(yè)自身的責(zé)任感和使命感，為順利融資打下良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

四、結(jié)語

綜合來看，我國中小型外貿(mào)企業(yè)的形成是受經(jīng)濟(jì)全球化的影響而發(fā)展的，在發(fā)展過程中也不可避免受到經(jīng)濟(jì)全球化的風(fēng)險(xiǎn)。融資是企業(yè)增強(qiáng)自身競爭力，發(fā)展自身經(jīng)濟(jì)規(guī)模的關(guān)鍵一步。我國目前的企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理體制以及企業(yè)自身的經(jīng)營管理狀況使得融資環(huán)境出現(xiàn)困境，政府和企業(yè)自身應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識中小型外貿(mào)企業(yè)的社會價(jià)值，并從自身的管理情況出發(fā)綜合全面地為順利融資創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展前景，以此來提升我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，促進(jìn)我國國際經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳佳麗，鄒小紅.互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響及對策分析——以福建地區(qū)為例[J].北方經(jīng)貿(mào)，2019（8）：104-105.

[2]楊蕾，張恒瑄，劉靜怡.“一帶一路”背景下中小型外貿(mào)企業(yè)融資困境破解策略——基于北京“政保貸”案例[J].農(nóng)村金融研究，2018（8）：34-37.

[3]鄭雅元，羅雪梅.廣西中小型外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016（14）：173-176.

（責(zé)任編輯：林麗華）