施　若　韓　雯　牟　沙

蔬菜目標(biāo)價格保險探析

施若韓雯牟沙

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)貴州貴陽550000）

文章通過調(diào)查問卷對貴州省安順市七眼橋鎮(zhèn)蔬菜目標(biāo)價格保險潛在發(fā)展的市場進(jìn)行分析，調(diào)查結(jié)果顯示：由于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶保險意識淡薄且為自主經(jīng)營、政府缺乏引導(dǎo)、農(nóng)戶缺乏有效的風(fēng)險管理手段等因素的制約，故蔬菜目標(biāo)價格保險發(fā)展緩慢。文章提出了有關(guān)建議，以滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶潛在的保險需求。

貴州?。皇卟四繕?biāo)價格保險；七眼橋鎮(zhèn)

2019年，蔬菜作為貴州省12 個特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，截至2019年底，全省蔬菜產(chǎn)業(yè)種植蔬菜（不含辣椒、食用菌）1 783 萬畝、產(chǎn)量2 771 萬噸、產(chǎn)值711 億元，同比分別增長8.1 %、11.9 %、19.4 %。由此可見，貴州省蔬菜已成為種植面積最大、受益農(nóng)戶最廣、增收效果明顯的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)[1]。

2015年，貴州省農(nóng)委、貴陽市人民政府、貴州保監(jiān)局聯(lián)合出臺《貴州省貴陽市2015年政策性農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，決定2015年先期在貴陽開展生豬、蔬菜目標(biāo)價格保險，生豬投?？偭?0 萬頭，蔬菜投?？偭?萬畝次。2015年，貴陽市開展生豬、蔬菜政策目標(biāo)價格保險試點(diǎn)，共投保蔬菜3.9萬畝（次）、生豬10 萬頭。2016年，貴陽市政策性農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點(diǎn)中，開陽縣承保6 000 畝。2017年貴陽市共投保蔬菜40 362 畝（次），理賠9 698 畝，理賠金額共計(jì)460 余萬元，受益企業(yè)、合作社和種植大戶71 戶（次），幫助蔬菜經(jīng)營主體減損止損，增強(qiáng)了主體抵御市場風(fēng)險的信心和能力。

1 問卷分析

1.1 調(diào)查問卷的基本情況

文章選取七眼橋鎮(zhèn)大石板、齊家莊、鷂子巖3個村進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)放問卷400 份，收回問卷400 份，有效問卷356 份。調(diào)查問卷的主要內(nèi)容包括：（1）農(nóng)戶的基本情況，包括農(nóng)戶的年齡、教育程度、耕地面積、收入狀況等；（2）農(nóng)戶的風(fēng)險情況，包括農(nóng)戶面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險損失程度、預(yù)防風(fēng)險的方法等；（3）農(nóng)戶如何看待農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險的消費(fèi)情況及對政府推廣農(nóng)業(yè)保險的態(tài)度調(diào)查，包括是否購買了農(nóng)業(yè)保險、愿意購買何種農(nóng)業(yè)保險等。

1.2 調(diào)查問卷結(jié)果的分析

由表1可知，從年齡及文化水平分析來看，被調(diào)查的農(nóng)戶中年齡主要集中在35 ~45 歲的有236 人，占總調(diào)查人數(shù)的66.92 %。而受調(diào)查的農(nóng)戶受教育水平普遍偏低。這些農(nóng)戶主要從事玉米、高粱、油菜及西紅柿的種植，占到樣本總量的97 %，僅有3 %的農(nóng)戶從事養(yǎng)殖。農(nóng)戶們的平均種植面積為4.6畝；可見，七眼橋鎮(zhèn)農(nóng)戶的種植面積不低。從農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入的比重來看，農(nóng)業(yè)收入對七眼橋鎮(zhèn)的農(nóng)戶家庭來說比較重要。

近5年，七眼橋鎮(zhèn)的農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險有3種：冰雹、植物病蟲害及旱災(zāi)。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險后，該比重在50 %~80 %之間的占比較大，有177 人，占總樣本的49.73 %。而當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶應(yīng)對自然災(zāi)害的方法有親友支持、政府救濟(jì)、自身儲蓄、農(nóng)業(yè)保險等，分別占樣本的6.93 %、5.71 %、87.36 %、0 %。在自然災(zāi)害對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響中，農(nóng)戶認(rèn)為影響較小、影響一般、影響較大以及影響非常大的比重分別為9.27 %、23.88 %、52.53 %、14.33 %?？梢?，在自然災(zāi)害發(fā)生如此頻繁的情況下，應(yīng)對自然災(zāi)害的措施顯得相對單一。

在對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識情況上，有275 人不了解農(nóng)業(yè)保險，占到了樣本總量的77.25 %，由此看來，七眼橋鎮(zhèn)的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知較少，政府對農(nóng)業(yè)保險的宣傳和引導(dǎo)工作做得不夠。在農(nóng)業(yè)保險的購買情況中，農(nóng)戶基本沒有購買過農(nóng)業(yè)保險，主要的原因在于對農(nóng)業(yè)保險不了解、不值得購買（作物成本低）、無適合險種等。

表1　貴州省安順市七眼橋鎮(zhèn)蔬菜目標(biāo)價格保險發(fā)展影響因素分析

2 制約安順市七眼橋鎮(zhèn)蔬菜目標(biāo)價格保險發(fā)展的因素分析

2.1 農(nóng)戶保險意識淡薄且為自主經(jīng)營

一方面由于農(nóng)戶的受教育水平普遍不高，且習(xí)慣于靠天吃飯的種植方式。這種狀況從根本上導(dǎo)致農(nóng)戶無法通過自己的意識認(rèn)識到對農(nóng)業(yè)保險的需求。有些農(nóng)戶更多地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險是種把戲，沒有實(shí)際效用，沒有必要購買；另一方面，通過自身儲蓄來分散風(fēng)險及彌補(bǔ)災(zāi)后損失的農(nóng)戶占到樣本88.45 %。同時，有80.39 %的農(nóng)戶不知道農(nóng)業(yè)保險，僅有19.61 %的農(nóng)戶了解一些，且大都是通過和別人交流的方式來了解農(nóng)業(yè)保險。以上3個方面充分說明，七眼橋鎮(zhèn)農(nóng)戶保險意識淡薄。此外，蔬菜目標(biāo)價格保險對投保對象有要求，而農(nóng)戶們都是自家生產(chǎn)自主經(jīng)營的散戶，較難達(dá)到承保條件。

2.2 政府缺乏有效引導(dǎo)

農(nóng)業(yè)保險保險費(fèi)補(bǔ)貼工作實(shí)行政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則。[2-3]這就要求，作為政府，應(yīng)該起到牽頭羊的作用。[4]調(diào)查結(jié)果表明，很少有人知道農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)有政府補(bǔ)貼這項(xiàng)政策。如果知道農(nóng)業(yè)保險有政府財(cái)政補(bǔ)貼這個政策，愿意購買保險的農(nóng)戶將達(dá)到55 %。另外，79.62 %的農(nóng)戶表示愿意支持政府推廣農(nóng)業(yè)保險政策。七眼橋鎮(zhèn)政府對農(nóng)業(yè)保險的宣傳引導(dǎo)工作較為滯后，既未充分了解及重視當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)蔬菜的風(fēng)險狀況，又沒有充分利用現(xiàn)有的宣傳手段，推廣農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼政策，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險在當(dāng)?shù)靥幱谡婵諣顟B(tài)。

2.3 缺乏有效的風(fēng)險管理手段

當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶尚缺乏有效的防災(zāi)防損手段，主要依靠自救行為、親友支持的方式，較少借助現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理手段。這主要是基層政府部門對運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險服務(wù)當(dāng)?shù)厥卟水a(chǎn)業(yè)的發(fā)展認(rèn)知不夠，沒有深入了解農(nóng)戶如何有效預(yù)防和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的需求，基層農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)沒有積極聯(lián)系基層政府部門，沒有積極開展有關(guān)農(nóng)業(yè)保險知識的普及工作。因此，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶較為被動承受農(nóng)業(yè)風(fēng)險帶來的影響。

3 安順市七眼橋鎮(zhèn)開展蔬菜目標(biāo)價格保險發(fā)展思路

3.1 提高農(nóng)戶的保險意識

由于農(nóng)戶的受教育水平普遍比較低，因而在宣傳教育上，政府或保險公司應(yīng)盡可能將復(fù)雜理論簡單化、生活化，借助農(nóng)業(yè)技術(shù)部門的技術(shù)服務(wù)，向農(nóng)戶介紹農(nóng)業(yè)保險的基本原理，采取“先試點(diǎn)，再推廣”的方式，讓有獲得感的農(nóng)戶現(xiàn)身推廣參加農(nóng)業(yè)保險額體驗(yàn)，這樣使得農(nóng)戶在接受新知識時更容易接受[5-6]。針對散戶難以承保的條件，就需要政府出面，合理規(guī)劃，比如在當(dāng)?shù)亟⒑献魃纾膭詈献魃缥丈?，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模化，有利于農(nóng)戶達(dá)到承保條件。

3.2 制訂相關(guān)農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)工作機(jī)制

七眼橋鎮(zhèn)政府應(yīng)積極響應(yīng)國家政策，除了利用現(xiàn)有的宣傳手段，對農(nóng)戶加強(qiáng)宣傳教育工作，讓農(nóng)戶熟悉農(nóng)業(yè)保險以外，還應(yīng)起到“領(lǐng)頭羊”的作用，積極聯(lián)系農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)，制訂相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險支持當(dāng)?shù)厥卟水a(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作機(jī)制，以及具體實(shí)施方案[7]，為七眼橋鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)。同時，將農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策落實(shí)到當(dāng)?shù)厥卟松a(chǎn)中，切實(shí)保障農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)利益。

3.3 采取有效的風(fēng)險管理手段

省級農(nóng)業(yè)主管部門應(yīng)通過農(nóng)業(yè)保險聯(lián)席工作機(jī)制，加大力度向基層政府、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)推進(jìn)以農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的工作，有序組織農(nóng)業(yè)技術(shù)部門、科研機(jī)構(gòu)等開展農(nóng)業(yè)保險助農(nóng)發(fā)展調(diào)查，并從基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)過程到收獲階段，對蔬菜全產(chǎn)業(yè)鏈條形成農(nóng)業(yè)保險全覆蓋的局面。同時，在政府財(cái)產(chǎn)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，針對農(nóng)戶潛在的保險需求，承保符合當(dāng)?shù)厥卟水a(chǎn)業(yè)發(fā)展的保險品種，通過田間地頭的風(fēng)險監(jiān)控，讓農(nóng)戶知道在面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險時，怎么做更有效；當(dāng)發(fā)生損失時，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)手段，及時進(jìn)行查勘定損，以提高理賠效率。

[1]牛劍.貴州蔬菜產(chǎn)業(yè)量質(zhì)齊升：突出規(guī)模化 綠色化 市場化[EB/OL].http://www.gznw.com/gznjw/kzx/xwrd/snxw/702459/index.html,2020-1-19.

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施若(1968- )，男，漢族，貴州貴陽人，博士，教授，研究方向：金融投資、互聯(lián)網(wǎng)金融。

F323.7

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10.3969/j.issn.2095-1205.2020.05.46