朱泳

摘要：云南良好的自然環(huán)境和多樣的氣候類型，為打造綠色農(nóng)產(chǎn)品提供了強(qiáng)有力的支持，然而，由于人們沒有充分挖掘和利用這些獨(dú)特優(yōu)質(zhì)的資源，在很大程度上制約了綠色食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)如今，云南省綠色食品存在兩方面問題：一是產(chǎn)業(yè)鏈短;二是精深加工不足，且具有小產(chǎn)業(yè)、小品牌及小農(nóng)戶的顯著特點(diǎn)。為能夠促進(jìn)云南省綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我行提供了必要的支持。

關(guān)鍵詞：金融支持;“綠色食品牌”;云南

在今后相當(dāng)長一段時間里，云南省社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)將始終放在世界一流“綠色能源”“健康生活目的地”“綠色食品”的全力打造上，尤其是“綠色食品”的打造，這一點(diǎn)既關(guān)系著云南省全面脫貧與全面小康，也關(guān)系著當(dāng)下鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。要想打好“綠色食品牌”，首先要有效解決“錢的問題”，也就是強(qiáng)化金融服務(wù)與支持。在新時代背景下，金融要服務(wù)于云南“綠色食品牌”的打造，找準(zhǔn)金融服務(wù)的功能定位，讓金融成為打好“綠色食品牌”的強(qiáng)有力支撐，助力云南農(nóng)村變強(qiáng)、農(nóng)民變富、環(huán)境變美。

一、我行支持打好“綠色食品牌”的現(xiàn)狀

在云南經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展過程中，建行作為不可或缺的一部分，始終積極關(guān)注與支持云南“綠色食品牌”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。現(xiàn)如今，在信貸政策方面，建行對云南綠色食品產(chǎn)業(yè)總體上持支持態(tài)度，且將相關(guān)行業(yè)列為優(yōu)先支持行業(yè)，包括農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)，還包括精制茶、水果與堅(jiān)果加工、蔬菜、菌類、葡萄酒、制糖等細(xì)分行業(yè);主要支持三個領(lǐng)域：一是農(nóng)、牧、漁等綠色食品原料生產(chǎn)及配套服務(wù)行業(yè)，二是綠色食品加工行業(yè)，三是綠色食品流通行業(yè)。我行不僅重點(diǎn)支持了云南省龍頭企業(yè)，還支持了一些優(yōu)質(zhì)的綠色食品小微企業(yè)。

二、我行支持打好“綠色食品牌”存在的困難和問題

（一）綠色食品企業(yè)存在顯著的散、小、弱特點(diǎn)，難以滿足信貸準(zhǔn)入要求

云南省綠色食品產(chǎn)業(yè)企業(yè)主要是民營中小型企業(yè)和家族式企業(yè)，這些企業(yè)幾乎沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，且具有顯著的散、小、弱特點(diǎn)。同時，這些企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端，產(chǎn)業(yè)鏈短，欠缺較高的生產(chǎn)技術(shù)含量和產(chǎn)品附加值，整體欠缺良好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，綜合實(shí)力不強(qiáng)，難以滿足銀行信貸準(zhǔn)入要求。

（二）信貸產(chǎn)品期限無法符合企業(yè)需求

云南高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展是打造“綠色食品牌”的重要基礎(chǔ)，而通過積極打造“綠色食品牌”，能夠進(jìn)一步推進(jìn)云南省農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。對農(nóng)業(yè)企業(yè)而言，其生產(chǎn)經(jīng)營具有比較長的生產(chǎn)周期和投入產(chǎn)出周期，特別是種植和養(yǎng)殖類企業(yè)。對商業(yè)銀行而言，其經(jīng)營周轉(zhuǎn)類貸款的周期為一年，這與農(nóng)業(yè)企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和具體需求期限并不一致，無法滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資需求。此外，還會造成短貸長用現(xiàn)象，產(chǎn)生到期無法按時還款的風(fēng)險(xiǎn)隱患，在一定程度上提高了商業(yè)銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）欠缺有效擔(dān)保抵押

首先，大多數(shù)民營背景的擔(dān)保公司無法滿足銀行合作條件，絕大部分綠色食品都具有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，且資產(chǎn)實(shí)力有限，在優(yōu)質(zhì)和有效的貸款抵押物的落實(shí)上存在較大的難度，主要選擇民營商業(yè)擔(dān)保公司提供第三方保證。同時，現(xiàn)如今民營商業(yè)擔(dān)保公司頻繁發(fā)生代償事故，在很大程度上影響了其擔(dān)保信譽(yù)，無法滿足商業(yè)銀行的合作條件。

其次，綠色食品企業(yè)在得到國有背景的擔(dān)保公司的擔(dān)保支持方面存在較大的難度，因?yàn)榍啡庇行У姆磽?dān)保措施，其大多無法符合國有背景的擔(dān)保公司的擔(dān)保要求，造成有的還款來源充分，但欠缺擔(dān)保和反擔(dān)保措施的企業(yè)難以得到銀行資金支持。

最后，大多數(shù)企業(yè)不愿承擔(dān)高額的擔(dān)保費(fèi)?，F(xiàn)如今擔(dān)保費(fèi)率主要為2.5%至3.5%，這是絕大多數(shù)擬申請擔(dān)保公司擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)可望而不可即的。

三、金融支持打好“綠色食品牌”的建議

（一）打好綠色食品金字招牌

對于“綠色食品牌”的打造，筆者給出如下建議：首先，依托區(qū)域資源稟賦，科學(xué)合理地規(guī)劃綠色食品園區(qū)，也就是結(jié)合“統(tǒng)籌、集群、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、綠色”的發(fā)展原則，進(jìn)一步做好綠色食品園區(qū)的科學(xué)規(guī)劃、恰當(dāng)設(shè)計(jì)，打造出具有鮮明特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，形成可持續(xù)發(fā)展的特色園區(qū);其次，注重龍頭和領(lǐng)軍企業(yè)的培育與打造，借助公司+基地+合作社+農(nóng)戶的模式，打造出綜合實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，以此帶動綠色食品產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，形成具有云南特色、高品質(zhì)、有口碑的農(nóng)業(yè)“金字招牌”;最后，云南省政府部門應(yīng)頒布一系列相關(guān)政策，給予綠色食品行業(yè)強(qiáng)有力的支持，以此來有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)有機(jī)化、綠色化發(fā)展，并大力建立健全綠色食品可追溯體系。

（二）提供更加符合綠色食品產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品與服務(wù)

為能夠更好地推進(jìn)云南省綠色食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管部門應(yīng)積極發(fā)揮自己的作用，給予商業(yè)銀行的創(chuàng)新必要的支持和鼓勵。對金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)而言，一些農(nóng)業(yè)類融資需求沒有獲得較高匹配程度的信貸產(chǎn)品的支持，如針對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，大棚等設(shè)施建設(shè)類似于固定資產(chǎn)投資，然而無法完全符合銀行固定資產(chǎn)貸款的有關(guān)條件，包括用地手續(xù)、可研批復(fù)及環(huán)保批復(fù)等審批手續(xù)，而經(jīng)營周轉(zhuǎn)類貸款在用途和期限上通常無法符合其要求。針對這一情況，商業(yè)銀行需要結(jié)合綠色食品產(chǎn)業(yè)的特征，進(jìn)一步創(chuàng)新一些操作流程與產(chǎn)品，而這也需要監(jiān)管部門的鼓勵與支持，以便這類企業(yè)能夠符合金融服務(wù)需求。

（三）構(gòu)建信用通報(bào)機(jī)制，讓更多優(yōu)秀企業(yè)獲得融資

在云南省打造“綠色食品牌”的過程中，云南省政府部門及相關(guān)單位需要構(gòu)建起企業(yè)誠信通報(bào)機(jī)制，并為金融機(jī)構(gòu)提供誠信納稅企業(yè)名單、信貸糾紛涉訴名單、偷稅企業(yè)名單等，把政府特有的環(huán)保、守法及納稅等信息及時共享到金融機(jī)構(gòu)，讓更多優(yōu)秀企業(yè)能夠獲得融資。

（四）搭建擔(dān)保平臺體系，助力企業(yè)融資

首先，云南省政府應(yīng)起到橋梁的作用，建立起省屬擔(dān)保公司與各區(qū)域企業(yè)主管單位、各工業(yè)園區(qū)、各商業(yè)銀行合作的體系，有效發(fā)揮各工業(yè)園區(qū)和企業(yè)主管單位的優(yōu)勢，挑選出一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)，由省屬擔(dān)保公司為綠色食品企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，如省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、省信用再擔(dān)保公司等，而各商業(yè)銀行為綠色食品企業(yè)提供融資服務(wù);其次，擔(dān)保企業(yè)可在合理情況下降低反擔(dān)保條件，以便更多的優(yōu)秀企業(yè)能夠獲得擔(dān)保與融資支持;最后，政府背景的擔(dān)保公司可在合理情況下降低擔(dān)保費(fèi)率。

四、結(jié)語

為更好地推進(jìn)云南省金融支持打好“綠色食品牌”，建行結(jié)合現(xiàn)階段云南省綠色食品產(chǎn)業(yè)在獲取融資和擔(dān)保支持上存在的問題，提出了針對性建議，旨在讓更多的優(yōu)秀企業(yè)獲得擔(dān)保與融資支持。

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