楊明

摘 要：網(wǎng)貸作為新興行業(yè)利用大眾消費欲望得到迅速發(fā)展。校園貸作為其中的一種，從2007年至今，經(jīng)歷過了迅速發(fā)展到國家整頓再到穩(wěn)定發(fā)展的三個階段。然而，在大學(xué)生群體中，校園貸款卻出現(xiàn)了諸多的問題，一些非法互聯(lián)網(wǎng)金融公司以大學(xué)生為目標(biāo)客戶，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)投資的同時，也造成了各種不良后果。本文深入分析大學(xué)生校園網(wǎng)貸行為，校園網(wǎng)貸亂象的成因，大學(xué)生網(wǎng)貸行為失控歸因，提出了大學(xué)生校園網(wǎng)貸管理的有效策略。

關(guān)鍵詞：校園貸原因分析;管理措施;網(wǎng)貸思想教育

近年來，關(guān)于大學(xué)生校園貸負面新聞層出不窮，這說明大學(xué)生對校園貸的認識存在缺漏。相關(guān)部門認識到校園網(wǎng)貸對大學(xué)生的危害，并且連續(xù)出臺相關(guān)政策，引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)和高校教育做好相關(guān)工作。那么，對于學(xué)校教育管理工作來說，校園貸款安全教育在大學(xué)生思想政治教育中具有一定的特殊性。我們應(yīng)該在大學(xué)生校園貸安全教育上緊跟國家政策，立足“立德樹人”思想，拓展教育內(nèi)容和教育方式。在工作中，要以守土有責(zé)的擔(dān)當(dāng)精神，以樹人為核心，以立德為根本的教育使命，把侵害學(xué)生不良校園貸款的教育管理工作，提高到國家的戰(zhàn)略高度，培養(yǎng)未來廣大青年成為實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的生力軍，培養(yǎng)德智體美全面發(fā)展的社會主義建設(shè)者和接班人。按照國家《大學(xué)生思想政治教育工作意見》要求，把立德樹人放在人才培養(yǎng)的核心位置，要做到育人和育才的辯證統(tǒng)一，創(chuàng)建陽光、安全的校園環(huán)境，讓每一名師生都能夠安心讀書學(xué)習(xí)。

一、大學(xué)生校園網(wǎng)貸原因分析

對于大學(xué)生來說，有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為，沒有形成完整的，穩(wěn)定的消費觀念，在校園貸的宣傳誘導(dǎo)下，不能理性地對消費價值與成本進行衡量，進而采用校園貸款消費。當(dāng)今大學(xué)生接受新事物的能力很強，新的消費觀也很容易接受，在消費過程中容易被周邊群體影響，追求新的消費途徑。同時，商家利用多種銷售手段試圖引導(dǎo)大眾消費，而當(dāng)代大學(xué)生恰恰是對時尚消費非常敏感的群體，往往經(jīng)受不住時尚事物的巨大吸引力，而容易沖動地作出自己消費計劃外的消費行為，使得大學(xué)生在消費上容易喪失應(yīng)有的判斷力。根據(jù)校園調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生網(wǎng)貸原因主要有三種：第一，生活費無法滿足生活中日常消費。2017年某媒體對大學(xué)生生活費調(diào)查顯示，大學(xué)生每個月從家長拿到的生活費在1000-1500元，主要用于大學(xué)生的飲食所需。然而大學(xué)生脫離父母后參與集體生活，獨立消費意識逐漸形成，很多大學(xué)生出現(xiàn)“生活費不夠用”的情況。一面是大學(xué)生意識到消費超額不好意思再讓父母支付額外生活費，另一面是大學(xué)生消費欲望刺激超額消費。在兩種情緒下，大學(xué)生只能從社會尋找消費和非父母支付的途徑，校園貸款順利進入大學(xué)生消費圈。第二，虛榮心、攀比心促成超額消費。目前階段，大學(xué)生大多是獨生子女的現(xiàn)象非常普遍，在整個成長過程中大學(xué)生缺少自控意識和經(jīng)濟觀。虛榮心和攀比心在自由氛圍中很難被控制，大學(xué)生被虛榮心和攀比心驅(qū)使下購買超出生活費或自己經(jīng)濟能力以外的商品，缺少的錢財只能從低門檻網(wǎng)絡(luò)貸款上獲取。第三，貧困。部分學(xué)生會因為家庭收入水平限制選擇網(wǎng)貸，用來支付與同學(xué)游玩、聚會等日常交往過程中產(chǎn)生的生活開支，以來支緩解家庭壓力。

二、大學(xué)生校園貸款心理特征

校園貸款心理作為在購買行為過程中所產(chǎn)生的心理活動是貸款者對客觀消費對象與其自身主觀消費需求的綜合反應(yīng)，大學(xué)生作為特殊的消費群體，其消費心理由所處的特定生活環(huán)境和金融認知決定，因此首先要確定大學(xué)生校園貸款的心理特征。從大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款需求來看，通過校園調(diào)查發(fā)現(xiàn)仍有52%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款消費具有需求。即便是各大媒體不斷曝光大學(xué)生校園貸危害，仍無法阻止大學(xué)生校園網(wǎng)貸行為。具體來看：1、大學(xué)生缺少對網(wǎng)絡(luò)貸款知識的足夠認識。在對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對網(wǎng)貸知之甚少，甚至對網(wǎng)貸協(xié)議內(nèi)容更是一無所知，大學(xué)生很容易忽視網(wǎng)貸還款時限，導(dǎo)致還款利息疊加，最終累積成無法承擔(dān)的還款數(shù)額。2、大學(xué)生缺少警覺性。大學(xué)生是未來社會的建設(shè)者，大學(xué)生卻在整個受教育階段被家庭和學(xué)校保護的太好，大學(xué)生對社會騙局、社會風(fēng)險的意識十分低。網(wǎng)絡(luò)貸款本身是社會需求的結(jié)果，并不存在好與壞之分，只要嚴(yán)格按照協(xié)議還款都符合金融市場穩(wěn)定規(guī)范。不同的是大學(xué)生缺少獨立經(jīng)濟能力又缺少警覺性，才會讓自己陷入非法校園網(wǎng)貸的危機。3、大學(xué)生并沒有意識到逾期后果的嚴(yán)重性。根據(jù)對大學(xué)生調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，只有22%的大學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)貸款逾期的后果，其余大學(xué)生均表示不同程度的不了解。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款只注重自身對金錢的需求，而不考慮貸款后果，恰恰是大學(xué)生缺少對貸款逾期后果認識的表現(xiàn)。大學(xué)生出現(xiàn)網(wǎng)貸逾期不單單會影響還款金額，還意味著大學(xué)生征信出現(xiàn)了不良，對大學(xué)生未來就業(yè)、貸款、買房都會產(chǎn)生一定的影響。

三、加強校園網(wǎng)貸管理的對策

網(wǎng)絡(luò)貸款有它好的方面，也有其不好的一面，為了使大學(xué)生避免含有欺詐、違規(guī)放貸的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺有機可乘，使不能很好控制消費的大學(xué)生掉進網(wǎng)絡(luò)貸款深淵。在校園管理措施中，要加強防范和治理不良校園貸工作的管理。

1、響應(yīng)教育部號召，積極做好監(jiān)測及預(yù)警機制。2017年，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制。網(wǎng)貸是依托互聯(lián)網(wǎng)存在的，在校園網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)端口加防火墻，一旦大學(xué)生搜索相關(guān)關(guān)鍵詞就會進行攔截，并予屏蔽、警示工作，同時在校園范圍內(nèi)建立數(shù)據(jù)跟蹤，對出現(xiàn)校園網(wǎng)絡(luò)貸款需求的大學(xué)生進行追蹤，并予以網(wǎng)貸相關(guān)知識教育。

2、通過校園媒體傳播正確網(wǎng)絡(luò)貸款信息?，F(xiàn)代高校基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中均包含了校園媒體建設(shè)，傳統(tǒng)的有校園電臺、校園報刊欄、校園電視臺等，尤其是近年來興起的校園網(wǎng)絡(luò)媒體，更符合大學(xué)生獲取信息習(xí)慣，通過對校園網(wǎng)絡(luò)平臺正確的宣傳，傳播正確校園網(wǎng)貸意識，培養(yǎng)大學(xué)生校園網(wǎng)貸危機意識和安全意識。

3、對大學(xué)生做定期調(diào)查。每學(xué)期組織開展進行一次大學(xué)生校園網(wǎng)貸調(diào)查，一方面起到及時預(yù)警的作用，另一方面還能對已經(jīng)貸款的大學(xué)生提供相關(guān)金融常識和法律常識。另外，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生及其家庭真正需要資金幫助的，學(xué)校也可以根據(jù)校園助學(xué)金、獎學(xué)金、正規(guī)銀行渠道貸款等方式，為大學(xué)生提供資金和獲取資金的途徑，預(yù)防校園貸款中出現(xiàn)危機的發(fā)生。

4、加強校園管理，禁止網(wǎng)貸信息進入校園環(huán)境。部分網(wǎng)貸為了擴大宣傳會深入到高校內(nèi)，通過講座、海報、講解、活動等方式刺激大學(xué)生網(wǎng)貸。高校對外來網(wǎng)貸宣傳行為應(yīng)加以管理，嚴(yán)禁任何人、任何組織在校園內(nèi)進行各種貸款業(yè)務(wù)宣傳和推介活動，暢通舉報渠道，鼓勵教職員工和學(xué)生對發(fā)現(xiàn)的不良校園貸線索進行舉報。及時清理校內(nèi)各類借貸小廣告，定期開展校園貸警示、排查、處置等工作。

四、加強學(xué)生網(wǎng)貸教育的對策

學(xué)校是為國家和社會培養(yǎng)優(yōu)秀人才的基地，為大學(xué)生提供社會現(xiàn)象教育本身就在大學(xué)教育范圍內(nèi)，從思想政治教育的角度考量，大學(xué)生網(wǎng)貸欲望增強和網(wǎng)貸風(fēng)險意識弱都與網(wǎng)貸教育缺失有關(guān)。大學(xué)生校園網(wǎng)貸隱患問題最終要回歸到教育上。教育培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確校園貸款安全意識是十分必要的。

1、開設(shè)校園網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)時下最受歡迎的網(wǎng)絡(luò)金融選修課。用實時性事件作為選修課程是高校教育教學(xué)創(chuàng)新改革的一個方向，在社會與時俱進同時，高校思想教育也需要與時俱進。網(wǎng)貸給大學(xué)生帶來的困擾已經(jīng)不是個案，網(wǎng)貸教育確實涉及的新內(nèi)容，校園網(wǎng)貸更應(yīng)該被大學(xué)生深入的了解。在教學(xué)資源上，選修課更具靈活性，并且與大學(xué)生網(wǎng)貸需求存在貼近性，更容易吸引對校園網(wǎng)貸有需求的大學(xué)生，由此實現(xiàn)針對性思想教學(xué)。

2、將校園網(wǎng)貸事件作為案例。學(xué)校是與大學(xué)生生活息息相關(guān)的主要活動載體，擴大網(wǎng)絡(luò)貸款安全教育的范圍，鼓勵各學(xué)科教師將網(wǎng)貸教育納入日常教育教學(xué)工作中，用一些典型的網(wǎng)絡(luò)貸款事件造成悲劇事件教育學(xué)生，給學(xué)生起到警示作用。提升大學(xué)生對網(wǎng)貸安全的普遍認識。大學(xué)生校園貸安全教育的開展也要從德育角度切入針對大學(xué)生消費觀的教育，加強大學(xué)生消費知識的傳播，對于大學(xué)生尚且不成熟的消防觀的形成與發(fā)展具有深遠的意義，多渠道多角度地引導(dǎo)學(xué)生對自身消費觀的反思，促使讓學(xué)生養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。

3、組織公開課，邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜抑v解校園網(wǎng)貸利弊。從公開課資源上入手，用權(quán)威的聲音敲開大學(xué)生對網(wǎng)貸認識的大門能夠提升大學(xué)生對網(wǎng)貸安全的關(guān)注，邀請本?；蛘呓鹑陬I(lǐng)域權(quán)威人物為大學(xué)生公開講解校園網(wǎng)貸知識，將借款時存在的風(fēng)險，需要進行的防護措施等必要的知識進行普及，以讓大學(xué)生更加了解校園貸偽善面具背后所隱藏的危險，從而提高大學(xué)生對校園貸的警惕意識，減少甚至消除他們的麻痹思想和僥幸心理作用。

4、利用校園活動開展校園網(wǎng)貸思想教育活動。加強教育引導(dǎo)，積極開展常態(tài)化、豐富多彩的消費觀和法律法規(guī)常識教育，培養(yǎng)學(xué)生理性消費、科學(xué)消費、勤儉節(jié)約、自我保護等意識。增加校園網(wǎng)貸安全教育覆蓋面，以思想教育內(nèi)容設(shè)計與校園網(wǎng)貸安全教育互動的活動，例如比賽、網(wǎng)絡(luò)安全有獎問答、校園貸小品表演、公益教育活動、組織觀看校園網(wǎng)貸安全教育題材電影、組織辯論會等，利用活動的趣味性吸引大學(xué)生對校園網(wǎng)貸安全的更多關(guān)注。

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