關(guān)于金融行業(yè)持續(xù)開放背景下國(guó)有銀行應(yīng)對(duì)措施的思考

鄭玉杰

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)? 持續(xù)開放? 國(guó)有銀行? 應(yīng)對(duì)措施

一、引言

當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷普及發(fā)展，以及世界經(jīng)濟(jì)全球一體化的不斷加深，我國(guó)的金融行業(yè)在持續(xù)開放的環(huán)境影響下，面臨著前所未有的經(jīng)營(yíng)壓力和挑戰(zhàn)。國(guó)有銀行作為我國(guó)金融行業(yè)最為重要的組成部分，其經(jīng)營(yíng)管理的效率和發(fā)展水平的高低，直接影響著我國(guó)金融行業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。為了更好地應(yīng)對(duì)開放帶來的沖擊和挑戰(zhàn)，國(guó)有銀行很有必要對(duì)其進(jìn)行探討和分析，研究如何抓住有利發(fā)展機(jī)遇，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升對(duì)外服務(wù)水平。

二、金融行業(yè)持續(xù)開放對(duì)國(guó)有銀行帶來的沖擊

（一）外資銀行的不斷涌入，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

2006年12月，經(jīng)歷過入市五年的過渡期后，我國(guó)取消了外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和對(duì)象限制，開始對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇，為外資銀行的涌入敞開了大門。隨著國(guó)際貿(mào)易的增多和國(guó)際資本的流動(dòng)，外資銀行在我國(guó)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)越來越多，其存在方式也在不斷發(fā)生改變。比如，在我國(guó)的金融行業(yè)尚未完全對(duì)外開放時(shí)，外資銀行主要以合資、設(shè)立代表處等方式存在。在完全對(duì)外開放以后，外資銀行開始以正式設(shè)立法人銀行的方式存在，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)品種也在不斷增加。并且，外資銀行對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的控制能力也在逐漸加強(qiáng)。在金融行業(yè)對(duì)外開放之初，眾多的外資銀行雖然看好我國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?，但因受到我?guó)政府頒布的各方面政策規(guī)定的限制，使其在我國(guó)市場(chǎng)上的存在方式十分有限。隨著金融業(yè)務(wù)對(duì)外開放的深入，外資銀行便開始以市場(chǎng)為導(dǎo)向，與國(guó)內(nèi)的銀行搶奪市場(chǎng)。簡(jiǎn)而言之，在我國(guó)金融行業(yè)持續(xù)開放的背景影響下，外資銀行不斷涌入我國(guó)市場(chǎng)，不僅導(dǎo)致我國(guó)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，而且對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新帶來了巨大影響。

（二）金融資源的跨時(shí)空配置，對(duì)國(guó)有銀行體系提出了新的要求

在我國(guó)金融行業(yè)持續(xù)對(duì)外開放以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)不斷發(fā)展的環(huán)境影響下，金融資源突破時(shí)間和空間的限制，實(shí)現(xiàn)了全球范圍的轉(zhuǎn)換與配置，這為我國(guó)金融行業(yè)的全球化戰(zhàn)略提供了千載難逢的機(jī)遇。然而，機(jī)遇與挑戰(zhàn)是并存的。就我國(guó)目前所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，我國(guó)還存在著很嚴(yán)重的金融資源配置不平衡問題，這與全球金融資源跨時(shí)空配置所帶來的機(jī)遇并不相匹配。國(guó)有銀行作為我國(guó)金融體系最重要的組成部分，為了更好地抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，對(duì)其便有了更新更高的要求，其原有的經(jīng)營(yíng)管理模式和發(fā)展理念，都需要在順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下重新理順。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，削弱了國(guó)有銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，以支付寶、微信、百度錢包等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，其在理財(cái)、支付、融資等方面的創(chuàng)新，為人們的生產(chǎn)生活帶來了極大的便利，因而被運(yùn)用的非常廣泛。毫無疑問，以大數(shù)據(jù)為背景的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生了極大影響，在某種程度上削弱了國(guó)有銀行固有的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理造成了沖擊。

三、金融行業(yè)持續(xù)開放背景下國(guó)有銀行的應(yīng)對(duì)措施

（一）加強(qiáng)信息披露，主動(dòng)拓展客戶資源

主動(dòng)進(jìn)行信息披露，不僅可以使銀行股東、外部潛在投資者和監(jiān)管部門更好地了解國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，還可以增加國(guó)有銀行在公眾心中的可信度和權(quán)威性，從而為其吸納更多的用戶和資金創(chuàng)造條件。存貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模大小，不僅反映著銀行的資金實(shí)力，而且也是銀行得以生存和發(fā)展的關(guān)鍵所在。因此，為了能夠吸引更多的優(yōu)質(zhì)存貸款客戶，占據(jù)持續(xù)開放環(huán)境下的競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)，國(guó)有銀行就很有必要主動(dòng)加強(qiáng)信息披露，以增強(qiáng)公眾的信賴度，進(jìn)而促進(jìn)客戶資源和業(yè)務(wù)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。

（二）認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，做好風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制

不可否認(rèn)，外資銀行的不斷涌入，金融資源跨時(shí)空配置的不斷成熟以及互聯(lián)網(wǎng)金融等的來勢(shì)洶洶，對(duì)國(guó)有銀行而言確實(shí)是不小的威脅和挑戰(zhàn)。國(guó)有銀行若不能采取有效措施做好對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，在金融行業(yè)持續(xù)開放的環(huán)境下便不能得以很好的生存。雖然國(guó)有銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)，但其仍然有其自身的優(yōu)勢(shì)。比如，其具有資金實(shí)力雄厚、政府的政策扶持以及在社會(huì)上具有非常高的認(rèn)可度和權(quán)威性等優(yōu)勢(shì)，所以國(guó)有銀行仍然具有雄厚的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，切不可妄自菲薄。

長(zhǎng)期以來，由于有政府的政策扶持等作為輔助，國(guó)有銀行未能對(duì)商業(yè)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行充分地綜合利用，不具備對(duì)海量的客戶信息進(jìn)行多方位分析的能力，亦不具備比較清晰的數(shù)據(jù)整合分析能力，進(jìn)而導(dǎo)致其無法全面充分的對(duì)其客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)級(jí)，這對(duì)國(guó)有銀行來說，是其在競(jìng)爭(zhēng)中的劣勢(shì)所在，而這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融等的優(yōu)勢(shì)所在。如以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其通過利用與其合作的電子商務(wù)平臺(tái)所累積的海量電子數(shù)據(jù)，能夠很好地對(duì)其潛在客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)級(jí)，從而降低其對(duì)客戶發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地避免出現(xiàn)呆賬、壞賬現(xiàn)象。國(guó)有銀行雖然無法做到如此清晰地分析，但在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理過程中，在其內(nèi)部形成了特定的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系，該體系對(duì)于融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及信用評(píng)級(jí)雖然較互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、外資銀行等較弱，但其在客戶資料收集的安全性以及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)上是十分完善的。若能對(duì)該優(yōu)勢(shì)加以有效利用，必然可以為提升國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力提供強(qiáng)有力的支持。

簡(jiǎn)而言之，在金融行業(yè)持續(xù)對(duì)外開放的環(huán)境下，國(guó)有銀行若想抓住金融資源跨時(shí)空配置的機(jī)遇并在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，其很有必要認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，同時(shí)采取有效措施，提升其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

（三）借助信息技術(shù)，創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式

眾所周知，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)對(duì)我們的生產(chǎn)生活帶來了重大影響。誰掌握了大數(shù)據(jù)技術(shù)就等于掌握了市場(chǎng)、掌握了未來。各行各業(yè)，只要企業(yè)對(duì)信息技術(shù)地利用適合其企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，便可以在很大程度上提升企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率，幫助企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)。對(duì)此，筆者認(rèn)為國(guó)有銀行能夠最快進(jìn)行變革的方式，就是在其原有的經(jīng)營(yíng)管理體制中，更廣泛地引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，在專業(yè)人才的指導(dǎo)下，建立起適合其實(shí)際情況的專有管理系統(tǒng)，并借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)其傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行變革和創(chuàng)新，進(jìn)而提升國(guó)有銀行的生存和可持續(xù)發(fā)展能力。

四、結(jié)語

金融行業(yè)持續(xù)對(duì)外開放對(duì)國(guó)有銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言有利有弊。國(guó)有銀行為了更好地應(yīng)對(duì)金融資源全球化對(duì)其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來的沖擊，并抓住發(fā)展機(jī)遇，很有必要根據(jù)自身的實(shí)際情況，采取有效措施積極應(yīng)對(duì)。

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