數(shù)字人民幣，和支付寶有啥不一樣

崔傳剛

“十一”長(zhǎng)假還沒(méi)過(guò)完，深圳市就聯(lián)合中國(guó)人民銀行啟動(dòng)了數(shù)字人民幣紅包的試點(diǎn)工作。此次活動(dòng)將以抽簽的方式向個(gè)人發(fā)放總金額為1000萬(wàn)元的數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)紅包200元。凡是收到紅包的人，可以將這筆錢(qián)用于指定地點(diǎn)的消費(fèi)。

這次發(fā)紅包恰逢深圳特區(qū)成立40周年的喜慶日子，可以說(shuō)是一次特殊的節(jié)日獻(xiàn)禮。同時(shí)，其他幾個(gè)城市也在以各種方式推進(jìn)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作。不難預(yù)測(cè)，如果各地試點(diǎn)進(jìn)展順利，數(shù)字人民幣將很快在全國(guó)推廣。

大家覺(jué)得數(shù)字人民幣很新鮮，也不免有點(diǎn)疑惑：從目前的界面看，它似乎和支付寶、微信支付沒(méi)什么區(qū)別，功能甚至還要少一些。我們?yōu)槭裁催€要使用它呢？

支付寶等第三方支付工具已經(jīng)發(fā)展了很多年，僅從用戶(hù)體驗(yàn)上說(shuō)，數(shù)字人民幣不一定能和它們媲美，但仍有自己的優(yōu)勢(shì)。

首先，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣，從本質(zhì)上說(shuō)和紙幣一樣，就是現(xiàn)金，只不過(guò)換成了數(shù)字化形式。而支付寶和微信支付的本質(zhì)則是支付通道，每個(gè)人都有權(quán)拒絕使用。但大家不能拒絕使用作為法定貨幣的數(shù)字人民幣，否則就像拒絕使用紙質(zhì)人民幣一樣，是違法行為。

其次，雖然數(shù)字人民幣可能不如第三方支付便捷，但有一個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)，就是保護(hù)隱私。這些年來(lái)，消費(fèi)者從互聯(lián)網(wǎng)巨頭那里獲得了便捷的支付通道，也交出了一些個(gè)人隱私和相關(guān)數(shù)據(jù)。這些機(jī)構(gòu)對(duì)我們每一筆交易的流向及用途都掌握得一清二楚。雖然互聯(lián)網(wǎng)公司都聲稱(chēng)會(huì)保護(hù)用戶(hù)隱私，實(shí)際上對(duì)用戶(hù)的掌控一直有增無(wú)減。

相比之下，數(shù)字人民幣具有“可控匿名”的特性——盡管我們的交易也是被記錄的，但記錄方是央行或其他得到授權(quán)的政府機(jī)構(gòu)，不會(huì)把我們的數(shù)據(jù)拿去做生意，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)更安全的選擇。

第三，推行數(shù)字人民幣不只是為了方便日常生活，在國(guó)家層面上還有更為重大的意義。大家已經(jīng)知道比特幣的價(jià)值，目前區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟使傳統(tǒng)的“國(guó)家法定貨幣”概念受到了挑戰(zhàn)。而鑄幣權(quán)是一個(gè)國(guó)家的命脈所在，因此各國(guó)都認(rèn)識(shí)到貨幣數(shù)字化是遲早的事，誰(shuí)最先行動(dòng)，就更有可能在國(guó)與國(guó)的貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)中取勝。

現(xiàn)在，中國(guó)的人民幣數(shù)字化走在了世界前列，讓不少發(fā)達(dá)國(guó)家感到緊張。他們清楚，這意味著中國(guó)可能在未來(lái)國(guó)際金融秩序和貨幣體系中獲得先導(dǎo)優(yōu)勢(shì)。在中美競(jìng)爭(zhēng)的當(dāng)下，發(fā)展數(shù)字貨幣能更好地促進(jìn)人民幣國(guó)際化，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全。

從國(guó)內(nèi)來(lái)看，數(shù)字貨幣可以增強(qiáng)國(guó)家對(duì)“地下經(jīng)濟(jì)”的影響力。所謂地下經(jīng)濟(jì)，指那些故意不讓政府了解的交易，有的是為了避稅，有的可能是販毒、走私或恐怖主義行為等非法活動(dòng)。為了避免被追蹤，大多數(shù)地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都使用紙質(zhì)現(xiàn)金交易。如果普及了數(shù)字人民幣，政府就能增強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)非法活動(dòng)的管制。

當(dāng)然，數(shù)字人民幣的普及不可能一蹴而就，大眾接受它也有一個(gè)過(guò)程，但這一趨勢(shì)已經(jīng)不可阻擋。