章湧

根據(jù)浙江大學(xué)最新發(fā)布的《2020全球金融科技中心城市報告》，杭州與北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、深圳、芝加哥位列全球八大金融科技中心城市。杭州，作為中國金融科技先發(fā)城市和活躍區(qū)域，在全球金融科技發(fā)展浪潮中一直居于潮頭，具備堅實的發(fā)展基礎(chǔ)、明顯的發(fā)展優(yōu)勢和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

早在2017年的錢塘江論壇上，杭州就提出打造國際金融科技中心的目標。2019年5月，杭州發(fā)布《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項規(guī)劃》，進一步提出，未來3年將致力于建設(shè)國際化的金融科技研發(fā)與創(chuàng)新策源地、金融科技基礎(chǔ)設(shè)施先行區(qū)、金融科技產(chǎn)業(yè)與應(yīng)用集聚地、金融科技創(chuàng)新生態(tài)示范區(qū)、金融科技產(chǎn)業(yè)集聚首選地、金融科技政策低洼地，努力建設(shè)國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的金融科技“四地兩區(qū)”，把杭州打造成為“中國金融科技引領(lǐng)城市”和全球金融科技應(yīng)用與創(chuàng)新中心。今年7月20日，浙江省委常委、杭州市委書記周江勇在全市金融工作會議上再次強調(diào)，金融科技是杭州金融業(yè)的優(yōu)勢所在、核心競爭力所在。要不斷推進金融與科技深度融合，建設(shè)國際金融科技中心，全力打造金融創(chuàng)新發(fā)展的“杭州窗口”。

產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)，突出先發(fā)優(yōu)勢

當前，全球金融科技發(fā)展風生水起。放眼全球，美國、英國、新加坡等都在力推本國核心城市成為全球金融科技中心，以戰(zhàn)略高度搶占時代風口。聚焦中國，北京、上海、深圳等地也紛紛提出金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，力爭成為金融科技發(fā)展的高地。

相比北京、上海、深圳等城市，杭州在金融資源上優(yōu)勢并不突出，但杭州有新科技、新技術(shù)，尤其在互聯(lián)網(wǎng)C端率先突破，由此帶來了一系列的金融新業(yè)態(tài)和新服務(wù)。杭州是中國金融科技的發(fā)源地，從早期的支付寶、阿里網(wǎng)絡(luò)小貸、余額寶，到現(xiàn)在以螞蟻集團、恒生電子為代表的一批金融科技領(lǐng)先企業(yè)，一直是中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展中最具創(chuàng)新活力和引領(lǐng)地位的群體，并在移動支付、金融大數(shù)據(jù)和云計算、財富管理、金融信息安全等多個領(lǐng)域，走在全國乃至全球金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用的前列。

根據(jù)《2020全球金融科技中心城市報告》，杭州金融科技產(chǎn)業(yè)排名全球第六，擁有恒生電子、同花順、51信用卡等4家金融科技上市企業(yè)，市值總額達179.6億美元，數(shù)量與金額分列全球第五與第六;擁有世界級金融科技巨頭螞蟻集團，以及連連支付、趣鏈科技等13家高融資未上市金融科技企業(yè)，共獲融資268.1億美元，居全球首位。根據(jù)畢馬威等發(fā)布的《全球金融科技公司百強》報告，螞蟻集團已經(jīng)連續(xù)三年排名全球金融科技企業(yè)榜單冠軍，其估值高居全球獨角獸企業(yè)和中國未上市公司估值排行榜首位。

9月18日，上交所發(fā)布公告，同意螞蟻集團科創(chuàng)板上市申請，螞蟻集團的上市也將成為今年全球規(guī)模最大的IPO。根據(jù)公開信息，2019年螞蟻集團營收超1200億元，6成以上來自數(shù)字金融科技服務(wù);年活用戶超10億，連接商家數(shù)超8000萬;過去一年支付交易規(guī)模為118萬億元，如此強勢的財務(wù)數(shù)據(jù)，無論是放到海外資本市場，還是中國資本市場都是最具市場競爭力的公司。

杭州金融科技的強勁實力，除了體現(xiàn)在服務(wù)小微企業(yè)融資，在跨境支付上亦可圈可點。8月28日，國內(nèi)首家中外合資銀行卡清算機構(gòu)——連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司在杭州揭牌。此外，針對近年異軍突起的網(wǎng)紅經(jīng)濟、電商直播、外賣騎手等新個體經(jīng)濟的供需交互、零散收入、完稅等空白領(lǐng)域，國內(nèi)首家數(shù)字經(jīng)濟線上產(chǎn)業(yè)運營方數(shù)智經(jīng)合科技有限公司總部已落戶杭州，并與余杭藝尚小鎮(zhèn)簽訂合作協(xié)議，構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)圈，為眾多新個體經(jīng)濟提供服務(wù)閉環(huán)。

中國區(qū)塊鏈與產(chǎn)業(yè)金融研究院院長劉洋表示，杭州的成功之處在于利用技術(shù)手段將過去不太有價值的中小微弱群體，如中小微企業(yè)、中低收入群體等，讓他們產(chǎn)生相應(yīng)規(guī)模效應(yīng)。

生態(tài)筑基，構(gòu)建優(yōu)良環(huán)境

金融科技產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展離不開良好金融生態(tài)環(huán)境的支撐。

《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項規(guī)劃》提出，圍繞核心技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)三個金融科技生態(tài)圈層，杭州將加快金融科技人才培養(yǎng)與引進，完善金融科技企業(yè)培育、孵化、加速機制，著力促進產(chǎn)學(xué)研深度融合，優(yōu)化金融科技產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)鏈條，加強金融科技國內(nèi)外交流合作，拓展和豐富金融科技應(yīng)用場景，塑造杭州國際金融科技中心獨特品牌。

2018年11月，作為全球規(guī)模最大的支付、金融科技以及金融服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域大會，Money20/20在杭州國際博覽中心舉行中國大會，并將中國會址永久落戶杭州蕭山。Money20/20選擇杭州，背后是開放的中國市場和杭州在金融科技領(lǐng)域的迅速崛起。

目前，杭州的金融科技生態(tài)排名全球第14，相比去年進步3位，進步空間巨大，主要得益于扎實的數(shù)字經(jīng)濟基礎(chǔ)。2019年，杭州市數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值3795億元，增長15.1%，高于GDP增速8.3個百分點，占GDP的24.7%。數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展為杭州金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提供了強大支撐，并驅(qū)動傳統(tǒng)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。近年來，國有銀行、股份制銀行在浙機構(gòu)紛紛在杭州設(shè)立金融科技中心，開展金融科技創(chuàng)新試點;浙商銀行、杭州銀行等浙江法人銀行和非銀機構(gòu)也積極組建各類金融科技平臺，探索運用金融科技改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和拓展普惠金融服務(wù)能力，并取得初步成效。

高端人才供給和科研開發(fā)能力，是金融科技發(fā)展的基礎(chǔ)性要素。良好的自然生態(tài)和城市生活環(huán)境，新經(jīng)濟、新科技和新金融的活躍發(fā)展，正在使杭州越來越成為高端人才向往的“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”理想城市。2019年杭州市人才凈流入率居全國城市第一，并連續(xù)10年入選“外籍人才眼中最具吸引力的中國城市”。國內(nèi)外高端人才要素的持續(xù)集聚，為杭州建設(shè)國際金融科技中心提供了有力的智力支持。同時，杭州市積極實施名校、名院、名所“三名工程”，充分發(fā)揮浙江大學(xué)等高校及科研機構(gòu)的學(xué)科帶動和科研引領(lǐng)作用，西湖大學(xué)、之江實驗室、阿里巴巴“達摩院”等一批有影響力的科研平臺和智庫機構(gòu)相繼建立，不僅為杭州吸引世界頂級科學(xué)家和高端人才提供了平臺，亦為杭州發(fā)展金融科技提供了強大的科研后盾，必將促使杭州金融科技研發(fā)能力快速躍升。

杭州金融科技的另一大突出特點是平臺構(gòu)建，杭州的金融科技基礎(chǔ)、信息產(chǎn)業(yè)、配套服務(wù)體系、人才等平臺優(yōu)勢，為其建設(shè)全球金融科技中心提供了強有力的支持。杭州的錢江財富管理核心區(qū)、玉皇山南基金小鎮(zhèn)等一批金融業(yè)態(tài)平臺，集聚各類金融服務(wù)機構(gòu)3500家，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億元，形成了金融業(yè)發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境。

浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、教授賁圣林認為，全球金融科技發(fā)展具有明顯的數(shù)字化、生態(tài)化、全球化趨勢，杭州在優(yōu)化生態(tài)方面仍有很大的提升空間，在研究制定專項扶持政策、爭取發(fā)展新領(lǐng)域新技術(shù)新模式改革試點等方面，應(yīng)勇立潮頭、大膽探索。

體驗領(lǐng)先，推進金融創(chuàng)新

杭州之所以能位列全球八大金融科技中心，金融科技體驗和應(yīng)用創(chuàng)新連續(xù)三年排名全球第一是重要砝碼。杭州被譽為“全球移動支付之城”，創(chuàng)造了第三方支付城市服務(wù)場景的多個“第一”：第一個支持手機支付生活繳費、第一個支持信用還款、第一個實現(xiàn)公交移動支付、第一個開通地鐵手機購票等，截至目前已有超過98%的出租車、超過95%的超市便利店等都支持第三方支付。金融科技使用者占比高達93.5%，是全球唯一一座使用者占比超過90%的城市。

杭州不斷推進金融科技與實體經(jīng)濟深度融合。打造了“杭州e融”金融綜合服務(wù)平臺，平臺已入駐銀行機構(gòu)46家、擔保機構(gòu)20家，注冊企業(yè)34105家，成功撮合融資供需4577筆，總授信金額124.6億元。推廣網(wǎng)商銀行“三分鐘申貸、一秒鐘放款、全程零人工介入”的數(shù)字普惠金融新模式，支持在杭金融傳統(tǒng)機構(gòu)開發(fā)推廣“云抵貸”“稅金貸”等線上微貸產(chǎn)品，為數(shù)字經(jīng)濟與新制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“雙引擎”注入源源不斷的資本燃料。

推進金融科技在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的應(yīng)用創(chuàng)新。支持“傳統(tǒng)金融數(shù)字化、新興金融科技化”轉(zhuǎn)型，中國工商銀行在杭探索設(shè)立金融科技中心，杭州銀行成立國內(nèi)首家城商行金融科技創(chuàng)新實驗室，杭州聯(lián)合銀行完成全國首筆跨行同業(yè)區(qū)塊鏈福費廷交易，浙商銀行構(gòu)建基于區(qū)塊鏈應(yīng)用的“全平臺服務(wù)體系”。在杭保險機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)繪制“客戶出險地圖”，推出e鍵承保理賠服務(wù)，開展“智慧醫(yī)療理賠”試點等探索創(chuàng)新。螞蟻集團配合人行、國家市場監(jiān)督管理總局在杭州開展金融標準化研究，探索運用金融科技改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和拓展普惠金融服務(wù)標準化能力，并取得初步成效。

推進“金融科技+”在民生領(lǐng)域的運用。通過支持手機PAY、二維碼、無感支付、生物識別支付等多樣化發(fā)展，形成了政務(wù)、醫(yī)療、交通、教育等多領(lǐng)域覆蓋，手機支付生活繳費、線上信用還款、公交移動支付、地鐵手機購票、高速人工車道移動支付等多項應(yīng)用“全球首發(fā)”，其中支付寶日均支付筆數(shù)超過3億筆，活躍用戶數(shù)超過5億。在杭州，老百姓已經(jīng)習慣了不帶現(xiàn)金、一只手機走天下的生活，從早餐小店買早點，到交通出行、購物消費、投資炒股、運動健身……幾乎所有涉及金融的場景老百姓都可以體驗到金融科技帶來的便利。在市民中心工作的林先生告訴我們，這里的一些餐飲和便利店已經(jīng)可以刷臉支付，一些學(xué)校、大型寫字樓、機構(gòu)也在試點推廣，金融科技聽著高大上，其實早就滲透在杭州人生活的各個方面。

此外，杭州還在政務(wù)服務(wù)改革中深度融合金融科技，打造“移動辦事之城”，深化“最多跑一次”改革，推出“杭州辦事服務(wù)”App，可辦理142項即辦事項和276個預(yù)約事項，涵蓋公共支付、社會保障、違章處理、文化教育、住房保障等多個領(lǐng)域，助力優(yōu)化營商環(huán)境。杭州在法院系統(tǒng)率先采用區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新。杭州互聯(lián)網(wǎng)法院上線的司法區(qū)塊鏈平臺，用戶可以直接在上面完成區(qū)塊鏈取證、存證的全流程操作，區(qū)塊鏈存證的總量迄今已突破了9億條。而這一平臺的技術(shù)方案，來自于螞蟻集團旗下的螞蟻區(qū)塊鏈。

值得注意的是，在風控體系和監(jiān)管科技方面，杭州今年4月也開始試點運行“監(jiān)管沙盒”制度。8月14日，杭州首批5項金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用公布，其中2項是金融服務(wù)，分別為“億畝田”-基于衛(wèi)星遙感和人工智能技術(shù)的智能化農(nóng)村，基于可信身份認證的智能銀行服務(wù);3項為科技產(chǎn)品，分別為面向跨境電商境內(nèi)商家基于區(qū)塊鏈的融資風控產(chǎn)品，基于商貿(mào)物流供應(yīng)鏈的風控平臺，基于知識圖譜的風控產(chǎn)品。

中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理楊龍如認為，借助金融科技引擎，未來銀行金融產(chǎn)品服務(wù)更加智能，業(yè)務(wù)場景結(jié)合更為緊密，數(shù)據(jù)資源價值更為凸顯，經(jīng)營管理模式更加高效。杭州等城市對金融創(chuàng)新的支持和包容態(tài)度，對金融服務(wù)業(yè)加快革新升級有著積極的推動作用。

當金融與科技相遇、傳統(tǒng)與創(chuàng)新碰撞，發(fā)展金融科技已成為不可逆轉(zhuǎn)的大勢所趨，杭州正在奮力邁向具有國際競爭力和影響力的金融科技中心。