互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生非理性消費(fèi)心理分析

許萍

摘要：當(dāng)代大學(xué)生是我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的主力軍，亦是我國(guó)社會(huì)中特殊的消費(fèi)群體，其消費(fèi)行為以及消費(fèi)觀念都具有一定的代表性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為大學(xué)生樹(shù)立理財(cái)意識(shí)與創(chuàng)業(yè)意識(shí)奠定了基礎(chǔ)，但也刺激了大學(xué)生非理性消費(fèi)心理的產(chǎn)生。該文從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及其對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理的影響入手，提出了應(yīng)對(duì)大學(xué)生非理性消費(fèi)的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;非理性消費(fèi);消費(fèi)心理

中圖分類(lèi)號(hào)：G641? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

大學(xué)生具有思想活躍、新事物接受度高等特點(diǎn)，是消費(fèi)市場(chǎng)中較為活躍的群體，其消費(fèi)行為也彰顯著個(gè)性、時(shí)尚的特征，在某種程度上是作為引領(lǐng)消費(fèi)方向的存在。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2019年，我國(guó)高校學(xué)生人數(shù)已經(jīng)超過(guò)2800萬(wàn)人（不包括成人學(xué)校等），擁有著較大的消費(fèi)規(guī)模，是消費(fèi)群體中不可忽視的重要組成部分。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，存在著滯后的消費(fèi)能力難以滿(mǎn)足超前的消費(fèi)觀念的矛盾，進(jìn)而對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生不良影響，例如使其滋生非理性消費(fèi)心理等。在如今的互聯(lián)網(wǎng)背景下，如何幫助大學(xué)生形成科學(xué)的消費(fèi)觀念成為廣大教育工作者亟待解決的問(wèn)題之一。大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)心理以及理性消費(fèi)行為的形成需要，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為導(dǎo)向進(jìn)行必要的調(diào)查了解，進(jìn)而有助于其非理性消費(fèi)心理的分析與正確消費(fèi)觀念的教育引導(dǎo)，具有較為重大的現(xiàn)實(shí)意義。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程較短，但其取得的成果卻較為顯著，是少有遠(yuǎn)超歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體。一般情況下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要分為三個(gè)階段：1990年代～2005年是發(fā)展的第一個(gè)階段，即傳統(tǒng)金融行業(yè)逐漸互聯(lián)網(wǎng)化;2005～2012年是發(fā)展的第二階段，即第三方支付蓬勃發(fā)展;而第三個(gè)階段則是2012年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)實(shí)質(zhì)性金融業(yè)務(wù)的這一發(fā)展階段。在這一整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程之中，多樣化的業(yè)務(wù)模式與運(yùn)行機(jī)制不斷涌現(xiàn)，有利于提升金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展與對(duì)外開(kāi)放，為其構(gòu)建多層次的金融體系提供重要?jiǎng)恿??；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng)。因此，其與大學(xué)生的消費(fèi)心理存在著較為密切的聯(lián)系。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

對(duì)當(dāng)代大學(xué)生而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為其帶來(lái)巨大的支付便利，網(wǎng)銀、第三方支付、移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)支付方式的出現(xiàn)，使得人們的支付過(guò)程更加方便、省時(shí)、快捷，進(jìn)而有利于金融行業(yè)交易效率的提升。再加上，第三方支付平臺(tái)具有不向個(gè)人用戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，極大程度上保障了其龐大的用戶(hù)基數(shù)與較高的用戶(hù)忠誠(chéng)度[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)支付為大學(xué)生消費(fèi)提供了技術(shù)支持，與此同時(shí)也增加了大學(xué)生非理性消費(fèi)心理產(chǎn)生的可能性，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的特點(diǎn)有著十分密切的聯(lián)系。

1.2.1 成本低

在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，資金供求雙方的信息甄別、定價(jià)交易等行為可以直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成，實(shí)現(xiàn)無(wú)中介、無(wú)交易成本、無(wú)壟斷利潤(rùn)的交易過(guò)程。這種交易方式使得相關(guān)金融機(jī)構(gòu)有效降低營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)的資金投入以及后期的運(yùn)營(yíng)成本;除此之外，低成本的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)橄M(fèi)者提供高透明度的平臺(tái)，進(jìn)而幫助其快速尋找到適合自身的產(chǎn)品信息，減少了因信息不對(duì)稱(chēng)性帶來(lái)的不良影響。

1.2.2 效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融所負(fù)責(zé)的金融業(yè)務(wù)均由計(jì)算機(jī)進(jìn)行處理，具有標(biāo)準(zhǔn)化、信息化的操作流程，因而有著較為高的業(yè)務(wù)處理效率，擁有良好的用戶(hù)體驗(yàn)。以阿里小貸所依托的電商積累信用數(shù)據(jù)庫(kù)為例，通過(guò)一定的數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分析和引入資信調(diào)查模型，使得申請(qǐng)貸款直至貸款發(fā)放的發(fā)放縮短至短短幾秒鐘，符合“信貸工廠(chǎng)”的稱(chēng)號(hào)

1.2.3 覆蓋廣

在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，金融活動(dòng)額能夠突破時(shí)間、地域等因素的限制，能夠更好地依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資源選擇，一定程度上拓寬了客戶(hù)基礎(chǔ)范圍。另外，眾多微小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸覆蓋傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)盲區(qū)，進(jìn)一步提升了資源配置效率，極大程度上促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.2.4 管理弱

互聯(lián)網(wǎng)金融的管理水平較為落后，主要表現(xiàn)在兩方面：一是風(fēng)控弱，互聯(lián)網(wǎng)金融不存在信用信息共享、風(fēng)控、清收等機(jī)制，因而其風(fēng)險(xiǎn)防范能力較為薄弱，容易面對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，嚴(yán)重則容易導(dǎo)致破產(chǎn)，例如：眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等;二是監(jiān)管弱，由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚且處于發(fā)展階段，缺乏完善且具有針對(duì)性的監(jiān)管制度或者法律條款，甚至少數(shù)機(jī)構(gòu)未制定準(zhǔn)入門(mén)檻以及行業(yè)規(guī)范，使得互聯(lián)網(wǎng)金融受法律風(fēng)險(xiǎn)影響較大。

1.2.5 風(fēng)險(xiǎn)大

現(xiàn)階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，其面臨良好發(fā)展前景的同時(shí)也面臨著較為嚴(yán)峻的信用風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，主要原因是我國(guó)當(dāng)前的信用體系尚未完全成型，再加上缺乏配套的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律，使得互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，導(dǎo)致惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題層出不窮，嚴(yán)重危害中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全性，使得消費(fèi)者的信息、資金安全受到威脅。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理的影響

2.1 積極影響

2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，具有較為廣泛的涵蓋范圍。例如：第三方支付、網(wǎng)絡(luò)融資等。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融具有共同的核心內(nèi)容，即金融理財(cái)與消費(fèi)活動(dòng)。近年來(lái)，就金融理財(cái)方面而言，互聯(lián)網(wǎng)金融就推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品迎合了當(dāng)代大學(xué)生的喜好與理財(cái)心理。以“余額寶”為例，其在大學(xué)生群體中頗受歡迎。據(jù)相關(guān)實(shí)驗(yàn)調(diào)查，約有80%的大學(xué)生表示會(huì)將余錢(qián)存入余額寶，以獲取理財(cái)收益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為大學(xué)生提供較為安全、門(mén)檻較低的實(shí)踐平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)平民理財(cái)[2]。

2.1.2? 互聯(lián)網(wǎng)金融激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興業(yè)態(tài)，其對(duì)大學(xué)生的吸引力是巨大的，它為大學(xué)生的日常生活帶來(lái)便捷的同時(shí)，也激發(fā)著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神，從某種程度上來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供精神動(dòng)力，使其敢于夢(mèng)想、勇于嘗試。在傳統(tǒng)情況下，國(guó)家為鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)提供了創(chuàng)業(yè)貸款，然而這一類(lèi)貸款申請(qǐng)要求較高且手續(xù)較為復(fù)雜，極大程度上影響了學(xué)生創(chuàng)業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)金融則能夠較好解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期所遇到的資金短缺、融資速度慢等系列問(wèn)題。

2.2 消極影響

2.2.1 威脅大學(xué)生安全

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依托與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。再加上進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易時(shí)，信息安全隱患也較大。除此之外，學(xué)生還面臨著生命財(cái)產(chǎn)安全，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)是由于部分互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)為大學(xué)生提供的消費(fèi)貸款存在諸多問(wèn)題。例如：貸款披著無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、零利率外殼，但其實(shí)際利率則高達(dá)20%甚至30%。在實(shí)際生活中，費(fèi)率不明的信用貸款比比皆是，然而這些大多都是名副其實(shí)的高利貸。近年來(lái)，因互聯(lián)網(wǎng)金融信貸問(wèn)題而導(dǎo)致大學(xué)生輕生的案例并不是少數(shù)。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的弊端嚴(yán)重危害了大學(xué)生信息安全以及生命財(cái)產(chǎn)安全。

2.2.2 滋生非理性消費(fèi)心理

消費(fèi)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的另一重要核心內(nèi)容，其當(dāng)前的主要表現(xiàn)形式為：電商平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸等。關(guān)于電商平臺(tái)，以京東為例，其在2014年推出并試行了消費(fèi)分期模式，在校大學(xué)生可以憑借學(xué)生證、身份證等相關(guān)證件來(lái)申請(qǐng)京東校園白條，這與螞蟻花唄、唯品花等項(xiàng)目都稱(chēng)之為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款;關(guān)于P2P平臺(tái)消費(fèi)貸款，其目的是為大學(xué)生提供融資服務(wù)。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)學(xué)生的生活費(fèi)不會(huì)超過(guò)兩千，這就導(dǎo)致部分盲目追求奢侈消費(fèi)的學(xué)生選擇分期消費(fèi)或者從P2P平臺(tái)借貸。然而這種消費(fèi)行為并非科學(xué)性消費(fèi)，對(duì)學(xué)生的生活帶來(lái)了不良影響。

3 我國(guó)大學(xué)生非理性消費(fèi)主要表現(xiàn)形式

非理性消費(fèi)是指消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中受到非理性因素的影響而忽視自身消費(fèi)能力、消費(fèi)需求情況下產(chǎn)生的盲目性的消費(fèi)行為，是互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，大學(xué)生出現(xiàn)的重要問(wèn)題之一。結(jié)合實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)當(dāng)代大學(xué)生所表現(xiàn)的非理性消費(fèi)行為主要分為以下幾點(diǎn)：

3.1 享樂(lè)型非理性消費(fèi)

部分大學(xué)生由于受到不良價(jià)值觀影響，其將享樂(lè)、奢靡作為生存的第一要義，將物質(zhì)追求當(dāng)作生存的第一需求，其在消費(fèi)時(shí)不注重自身的消費(fèi)能力與實(shí)際需求，認(rèn)為市場(chǎng)價(jià)值越高的物品才是自己的消費(fèi)目標(biāo)且認(rèn)為金錢(qián)是衡量任何事物以及情感的出發(fā)點(diǎn)與唯一標(biāo)準(zhǔn)[3]。

3.2 攀比型非理性消費(fèi)

大學(xué)生還未形成較為成熟的價(jià)值觀，因而在其消費(fèi)過(guò)程中容易出現(xiàn)以購(gòu)買(mǎi)高檔用品或奢侈品進(jìn)行炫耀的行為。例如，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)iphone11或者一味追求最新款產(chǎn)品來(lái)顯示自身地位或贏得他人贊嘆，這種畸形的消費(fèi)心理則被稱(chēng)為攀比型非理性消費(fèi)。

3.3 透支型非理性消費(fèi)

大多數(shù)學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)與理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)資金赤字的現(xiàn)象，再加上分期消費(fèi)、透支型信用卡的出現(xiàn)，透支型消費(fèi)逐漸成為當(dāng)代大學(xué)生這一消費(fèi)群體中的主流。再加上透支型信用卡以及分期消費(fèi)的辦理手續(xù)并不繁瑣，使得部分大學(xué)生往往沉迷于過(guò)度消費(fèi)而未能自拔。

3.4 形象型非理性消費(fèi)

個(gè)人形象問(wèn)題在當(dāng)今贖回發(fā)展過(guò)程中，有著舉足輕重的地位，再加上企業(yè)面試過(guò)程中外貌因素的比重略有增加，導(dǎo)致部分大學(xué)生過(guò)度注重自身的外在形象，并將更多的財(cái)力、精力投入到外貌打扮方面，而忽視了自身道德修養(yǎng)，更有較為極端的學(xué)生為此整容。這些消費(fèi)行為均是非理性的形象型消費(fèi)的表現(xiàn)。

3.5 情感型非理性消費(fèi)

情感型消費(fèi)是指運(yùn)用于維持情感的消費(fèi)形式，包括親情、友情、愛(ài)情等，然而非理性的情感性消費(fèi)是指用于該部分的費(fèi)用在總支出費(fèi)用中占比較大。例如：大學(xué)生情侶為“博情人一笑”而“一擲千金”導(dǎo)致負(fù)債累累;部分大學(xué)生“好面子”心理作祟，而在同學(xué)會(huì)、聯(lián)誼會(huì)等場(chǎng)合為彰顯自身闊綽而造成不當(dāng)浪費(fèi)。

4 大學(xué)生非理性消費(fèi)心理成因分析

4.1 大學(xué)生消費(fèi)心理未成熟

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平得到顯著提升，國(guó)民生活質(zhì)量不斷提高，進(jìn)而促使了大學(xué)生的消費(fèi)意愿以及其消費(fèi)水平的增強(qiáng)，然而由于學(xué)生容易受到不良價(jià)值觀的沖擊，對(duì)其形成成熟、科學(xué)、合理的消費(fèi)心理造成嚴(yán)重阻礙，容易在消費(fèi)時(shí)表現(xiàn)出沖動(dòng)消費(fèi)、攀比消費(fèi)等一系列非理性消費(fèi)行為。

4.2 家庭、學(xué)校教育存在缺陷

在家庭教育中，父母是孩子最好的老師，然而我國(guó)傳統(tǒng)教育模式影響深刻，導(dǎo)致家長(zhǎng)難以輕易轉(zhuǎn)變教育觀念，進(jìn)而只注重成績(jī)而忽視學(xué)生的綜合能力的培養(yǎng)，例如理財(cái)能力。其次，當(dāng)代大學(xué)生父母由于受到時(shí)代、社會(huì)因素的影響，加之傳統(tǒng)的“護(hù)犢”情節(jié)，導(dǎo)致大學(xué)生的非理性消費(fèi)在物質(zhì)乃至精神層面都得到助長(zhǎng)。

大學(xué)校園作為大學(xué)生學(xué)習(xí)、生活的重要生存環(huán)境，學(xué)校教育更是能夠?qū)Υ髮W(xué)生的思想、行為、意識(shí)、習(xí)慣等產(chǎn)生舉足輕重的影響。但在一般情況下，絕大多數(shù)的高校不會(huì)將教學(xué)精力投入到學(xué)生預(yù)算、理財(cái)能力的培養(yǎng)層面。另外，高校缺乏關(guān)于體現(xiàn)大學(xué)生素質(zhì)與能力的相關(guān)課程，絕大部分課程都是以基礎(chǔ)教育、素質(zhì)教育、專(zhuān)業(yè)課為主，缺少生活類(lèi)技能課程，從而使得學(xué)生缺乏提升自身理財(cái)能力的優(yōu)秀渠道[4]。

4.3 平臺(tái)不良誘導(dǎo)

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，促使金融行業(yè)傳播平臺(tái)的主題架構(gòu)發(fā)生了變化，如今主題平臺(tái)的發(fā)展由于受到利益化的大環(huán)境影響，逐漸將盈利作為平臺(tái)最根本的目標(biāo)，這些平臺(tái)利用了當(dāng)代大學(xué)生辨別能力低下、易沖動(dòng)等特點(diǎn)，讓其為部分高檔的、具有品牌效應(yīng)的產(chǎn)品買(mǎi)單，甚至有部分廣告商專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生這一消費(fèi)群體研究廣告策略，以達(dá)到誘導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)不符合實(shí)際需求的產(chǎn)品，很大程度上助長(zhǎng)了大學(xué)生的非理性消費(fèi)心理。

5 解決大學(xué)生非理性消費(fèi)心理的對(duì)策

5.1 引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)觀念

在日常生活中，無(wú)論是家庭、還是學(xué)校，都應(yīng)鼓勵(lì)并引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)、正確的消費(fèi)觀念，即在日常生活中滿(mǎn)足日常生活所需的同時(shí)，又注重環(huán)境保護(hù)。另外，在引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立合理消費(fèi)觀方面，社會(huì)的責(zé)任也至關(guān)重要。大眾傳媒承擔(dān)著社會(huì)監(jiān)督責(zé)任的重要部分，應(yīng)積極發(fā)揮其引導(dǎo)作用。（1）大眾傳媒不應(yīng)在任何情況下傳播金錢(qián)崇拜、享樂(lè)主義等負(fù)面信息，應(yīng)及時(shí)、嚴(yán)格篩查面向廣大受眾的信息;（2）大眾傳媒應(yīng)發(fā)揮其具體優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)正確、積極、向上的消費(fèi)觀，在大學(xué)生群體以及整個(gè)社會(huì)中傳播理性、可持續(xù)性的消費(fèi)理念，并使其成為新時(shí)代消費(fèi)的主流;（3）結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)這一時(shí)代背景，大眾傳媒應(yīng)為大學(xué)生創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，積極引導(dǎo)其樹(shù)立科學(xué)健康的消費(fèi)理念。

5.2 提升大學(xué)生經(jīng)濟(jì)社會(huì)生存能力

在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，人的生存技能僅有優(yōu)秀的智商與情商是完全不夠的，財(cái)商作為第三大必備技能，能夠有效反映人在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力。這就需要高校在積極灌輸學(xué)生理財(cái)觀念的同時(shí)，培養(yǎng)其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力：一是辨別消費(fèi)商品價(jià)值能力;二是正確分析自身消費(fèi)水平能力;三是自主消費(fèi)能力，這三種能力能夠幫助大學(xué)生有效判斷非理性的消費(fèi)行為，進(jìn)而樹(shù)立良好的消費(fèi)觀念。

5.3 建立健全的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)法律體系

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，缺乏較為完善的法律法規(guī)。因此，為有效規(guī)范商家經(jīng)營(yíng)行為，凈化網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)濟(jì)犯罪，我國(guó)應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)法律體系。針對(duì)網(wǎng)上商店、線(xiàn)下商場(chǎng)進(jìn)行依法規(guī)范與管理;對(duì)于銷(xiāo)售行為應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督;對(duì)于假冒價(jià)格、欺詐消費(fèi)者、假冒偽劣等不良非法行為應(yīng)嚴(yán)重打擊，從而營(yíng)造安全健康的網(wǎng)絡(luò)氛圍，為大學(xué)生消費(fèi)提供安全的屏障。除了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)體系的建立之外，互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同治理體系的建立健全同樣重要，這將有利于互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)現(xiàn)代化治理的全面推進(jìn)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，法律法規(guī)為互聯(lián)網(wǎng)金融劃定了安全范圍，但值得注意的是，法律體系同樣需要與時(shí)俱進(jìn)，避免出現(xiàn)法律滯后阻礙互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的問(wèn)題。

（責(zé)任編輯：武多多）

參考文獻(xiàn)：

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