1 引言

就我國市場而言個人理財還正處于起步階段，有許多問題需要去解決。21世紀(jì)初，“理財”概念逐漸進(jìn)入每個人的生活。大學(xué)生作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。有人認(rèn)為理財就是理錢，是富人的專利。這種想法是錯誤而且片面的，大部分大學(xué)生經(jīng)濟(jì)收入不多，富家子弟也并不常見，對于大部分大學(xué)生來說，手中的財富十分有限，更加談不上通過理財來增加財富了。實際上，理財是對自己人生未來幾十年的一種長期規(guī)劃，經(jīng)營的理念勝過現(xiàn)有財富的多少。因此，掌握必要的理財工具的重要性，對大學(xué)生來說不亞于掌握一門專業(yè)本領(lǐng)。

2 大學(xué)生理財狀況

理財高手在大學(xué)生中很少見，能做到收支平衡的就已經(jīng)不錯了，甚至有一小部分的人每個月都會透支。因為現(xiàn)在大學(xué)生對理財?shù)姆矫娅@取理財知識的途徑比較有限。主要通過媒體和銀行大量宣傳、各種理財產(chǎn)品的不斷沖擊，其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座很小一部分是主動通過查閱資料來獲得理財知識。所以有一些大學(xué)生會有錯誤的認(rèn)知：認(rèn)為最有效的投資就是把前存進(jìn)銀行。在存錢和投資的抉擇中，儲蓄仍是大部分人最常用的資金使用方式。這個現(xiàn)象透露出，大學(xué)生學(xué)習(xí)理財知識必須的。筆者對大學(xué)生的理財方面提出了四項主要的問題。

2.1 消費(fèi)模式不合理

大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)淶源于父母的支持，但是很多學(xué)生僅僅以月初和月末為依據(jù)而進(jìn)行隨意的消費(fèi)，往往會出現(xiàn)月初“富翁”變月底“負(fù)翁”的情況。

2.2 投資方式單一

大學(xué)生的投資方式比較單一，最常見的儲蓄投資，即把錢存進(jìn)銀行來獲得利息的安全投資方式。他們對股票對認(rèn)知不足，往往契而不舍地選擇別人口中的某一只好股票進(jìn)行投資。

2.3 風(fēng)險評估能力不足

大學(xué)生對風(fēng)險對評估能力有所欠缺。通常熱衷于低風(fēng)險的儲蓄投資和高風(fēng)險的股票投資。往往很少涉及對小風(fēng)險對優(yōu)質(zhì)投資。

2.4 投資時間不準(zhǔn)確

很多大學(xué)生希望自己畢業(yè)獲得穩(wěn)定的收入以后才進(jìn)行投資。投資的時間往往已經(jīng)在25歲以后。這短短的幾年的時間也足以對投資的收益產(chǎn)生巨大的影響。

3 大學(xué)生理財規(guī)劃和建議

3.1 堅持記賬，合理消費(fèi)

養(yǎng)成記賬的習(xí)慣可以很好的把控消費(fèi)習(xí)慣。記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額，每天晚上花點(diǎn)時間整理，就能掌握自己的收支情況，做到量入為出，對每一筆資金的去想都做到心中有數(shù)，同時為自己制定合理的預(yù)算， 大學(xué)生如果養(yǎng)好良好的記賬習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理消費(fèi)的意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，縮減一些不必要的支出，做出理性的安排。所以記賬是理財?shù)闹匾椒ā?/p>

3.2 選擇正確的投資方法

大學(xué)生可以根據(jù)自身的情況選擇合理的方法進(jìn)行理財，若有專業(yè)人士的指導(dǎo)下，這將會事半功倍。投資分散化是一種可以經(jīng)得起推敲的投資方法。如果我們有10萬元的起始資金用來投資股票，把10萬元都投入到1只股票中，萬一選錯，血本無歸；單如果把十萬元分散到10只股票，雖然每只股票都大漲的概率不大，但每只都大跌同樣不大，所謂“失之東隅收之桑榆”，在收益和虧損互相抵消之后，小賺或小賠才是常態(tài)。因此，分散投資在10只股票上的風(fēng)險要比全部投資在1只股票上保險得多。我們不僅可以在一種資產(chǎn)類別中進(jìn)行分散投資以外，還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如銀行存款、債券、現(xiàn)金等等。

3.3 嘗試做小風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)投資

調(diào)查與分析顯示大學(xué)生們還是很愿意擺正投資方向，加大投資力度，而多數(shù)未投資的大學(xué)生們也表示愿意將來把投資項目放入到他們的人生規(guī)劃中?；鸷凸善辈煌?。基金將會是個人投資理財?shù)膬?yōu)先選擇?；鸬拈T檻不高，每月一只要200元至300元左右的定投即可。在2001至2005這幾年里，中國開放式基金誕生了。中國的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤，基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。大學(xué)生作為當(dāng)今社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識。大學(xué)階段是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期，如果能在這段時間里養(yǎng)成一些好的理財習(xí)慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。

3.4 選擇合適的投資時間

時間的選擇對于投資的收益是直觀重要的。舉一個簡單的例子：一個人在30歲開始為教育進(jìn)行有效投資，而另一個人在四十歲才開始對教育進(jìn)行有效投資。但是這兩者對差距要是差了7年的時間，很可能就要花一輩子的時間才能追趕上。所以要想投資獲利，一定要盡可能的先行。而假如您25歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資就顯得更輕松。另一方面，投資的效益和有效投資的時間也是呈正相關(guān)的，也就是說投資的時間越長，所獲得的收益也會更加直觀。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是堅持投資500元每月，到了60歲的時候，本金加收益的金額將會達(dá)到316萬，幾乎是2倍的收益！時間會對投資收益會產(chǎn)生巨大對變化，合適的投資時間選擇盡可能的早一些。

4 結(jié)束語

個人投資理財?shù)拈_展能夠確保個人、家庭實現(xiàn)資產(chǎn)安全和財富增加，但在理財產(chǎn)品的選擇上，對于大學(xué)生來說首先要樹立正確的投資理財理念；其次設(shè)定明確的階段理財目標(biāo)；再次根據(jù)資產(chǎn)實際狀況，在掌握必要的投資知識和投資技巧的基礎(chǔ)上選擇適合的投資理財產(chǎn)品，只有這樣，我們才能有效地實現(xiàn)，才能實現(xiàn)資產(chǎn)安全和資產(chǎn)收益。