RCEP金融服務(wù)條款對我國金融開放的影響

文/趙曉雷 編輯/吳夢晗

RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn)，將從保險和金融市場產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的開放，以及資本市場開放和資金的跨境流動等方面促進我國的金融開放。

商務(wù)部發(fā)文指出，在RCEP的金融服務(wù)附件中，中國做出了金融領(lǐng)域開放的最高水平承諾，首次引入了新金融服務(wù)、自律組織、金融信息轉(zhuǎn)移和處理等規(guī)則，就金融監(jiān)管透明也做出了高水平承諾，在預(yù)留監(jiān)管空間以維護金融體系穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險的前提下，為各方金融服務(wù)提供者創(chuàng)造了更加公平、開放、穩(wěn)定和透明的競爭環(huán)境。本文主要關(guān)注RCEP金融服務(wù)條款的特點及其對我國金融開放的影響。

RCEP金融服務(wù)條款的特點

就“金融服務(wù)”的定義而言，RCEP與CPTPP——代表國際最高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)協(xié)定——基本相同。在RCEP中，金融服務(wù)被列為第八章《服務(wù)貿(mào)易》的附件之一。其對金融服務(wù)的定義是，金融服務(wù)指一締約方的金融服務(wù)提供者提供的任何具有金融性質(zhì)的服務(wù)，包括所有保險和保險相關(guān)的服務(wù)，以及所有銀行和其他金融服務(wù)。而CPTPP專門設(shè)置有《金融服務(wù)》章節(jié)，對金融服務(wù)的定義是，金融服務(wù)指任何具有金融性質(zhì)的服務(wù)，包括所有保險及其相關(guān)服務(wù)，及所有銀行和其他金融服務(wù)（保險除外），還包括與具有金融性質(zhì)的服務(wù)有關(guān)的服務(wù)，或具有金融性質(zhì)的服務(wù)的輔助服務(wù)。

RCEP金融服務(wù)條款主要呈現(xiàn)以下特點。一是業(yè)務(wù)范圍廣泛，包含保險業(yè)、銀行業(yè)、貨幣市場、證券市場、衍生品市場、支付和清算、信息轉(zhuǎn)移和信息處理、新金融服務(wù)以及所有金融附屬服務(wù)（見附表）。二是開放程度高，適用服務(wù)貿(mào)易定義下所有的跨境模式。而RCEP第八章服務(wù)貿(mào)易包括了WTO框架下《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）的全部四種跨境分類：自一締約方領(lǐng)土向任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)提供服務(wù)（GATS中的“跨境交付模式”）；在一締約方領(lǐng)土內(nèi)向任何其他締約方的服務(wù)消費者提供服務(wù)（GATS中的“境外消費模式”）；一締約方的服務(wù)提供者通過在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的商業(yè)存在提供服務(wù)（GATS中的“商業(yè)存在模式”）；一締約方的服務(wù)提供者通過在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的一締約方的自然人存在提供服務(wù)（GATS中的“自然人流動模式”）。

RCEP金融服務(wù)條款對我國金融開放的影響

包含中國在內(nèi)的各締約方，目前的金融開放程度與RCEP提出的金融開放標(biāo)準(zhǔn)都存有一定差距。從我國的情況來看，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室2019年7月20日發(fā)布的11條金融業(yè)對外開放措施（以下簡稱“‘國11條’政策”），是近期我國金融對外開放領(lǐng)域的最新政策，一定程度上代表了未來我國對外開放推進的方向。“國11條”政策是面向全球的金融業(yè)自主開放舉措，在開放領(lǐng)域和業(yè)務(wù)方面有方向選擇和時序安排。RCEP雖然是區(qū)域框架協(xié)定，金融服務(wù)僅在15個締約方之間互相開放，有地域范圍的限定；但RCEP金融服務(wù)開放的項目包括所有保險業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)，而其中的存貸業(yè)務(wù)、支付和貨幣轉(zhuǎn)移支付、外匯業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、場外交易市場業(yè)務(wù)、貨幣市場工具等，我國還尚未完全放開。特別像外匯、資本市場等一些業(yè)務(wù)，還與資本項目完全可兌換相聯(lián)系，涉及到更基本的制度安排，增加了我國進一步推動金融開放的難度。

RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn)，將在以下兩方面促進我國的金融開放：一是保險市場和金融市場。這兩個市場的幾乎所有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)都要開放，特別是針對公眾的零售業(yè)務(wù)需要放開。二是資本市場和資金的跨境流動。包括跨境支付和貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、金融資產(chǎn)的結(jié)算和清算業(yè)務(wù)等，都涉及貨幣市場、資本市場更高水平的開放和更便捷的跨境資金流動。

RCEP自簽署至生效還有一段時期。這段時期是各國進行調(diào)整、過渡、銜接的寶貴窗口期。RCEP15個締約方目前的金融開放程度存在差異，需要根據(jù)協(xié)定調(diào)整相關(guān)法律法規(guī)和政策。另外，根據(jù)協(xié)定，在服務(wù)貿(mào)易方面，日本、韓國、澳大利亞、新加坡、文萊、馬來西亞、印度尼西亞等七個成員采用負(fù)面清單方式承諾，中國等其余八個成員采用正面清單承諾，并將于協(xié)定生效后六年內(nèi)轉(zhuǎn)化為負(fù)面清單。因此，我國應(yīng)該抓住協(xié)定生效前的窗口時期，以及使用正面清單承諾的前六年的過渡期，在做好相關(guān)法律規(guī)章協(xié)調(diào)工作的同時，協(xié)同推進我國的金融開放。需要注意的是，各締約方可以援引“金融服務(wù)例外”條款來確保與金融服務(wù)條款不相抵觸的法律和法規(guī)得到遵守；但這些措施不得構(gòu)成任意或不當(dāng)歧視，或?qū)鹑跈C構(gòu)投資或金融服務(wù)貿(mào)易構(gòu)成變相限制。

為履行RCEP金融服務(wù)條款，我國要按照金融與經(jīng)濟、貿(mào)易的發(fā)展相適應(yīng)的節(jié)奏，穩(wěn)步推進資本項目更高水平開放。這也契合了RCEP金融服務(wù)高水平開放的標(biāo)準(zhǔn)和要求。我國應(yīng)在現(xiàn)有金融服務(wù)業(yè)開放的基礎(chǔ)上，加快完成RCEP國內(nèi)核準(zhǔn)程序，推進服務(wù)貿(mào)易、金融服務(wù)更高水平的開放，履行協(xié)定承諾；同時，要切實加強金融開放條件下的監(jiān)管，提高監(jiān)管的能力和效率，防范金融風(fēng)險。此外，也要注意在必要時運用RCEP金融服務(wù)條款的審慎措施、金融服務(wù)例外、磋商、爭端解決等機制，以有效維護國家利益。