民間借貸和借款型詐騙罪的認(rèn)定

武漢工程大學(xué)，湖北 武漢 430205

我國(guó)的民間借貸有著非常久遠(yuǎn)的歷史，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下其形式變得更加多樣。在司法實(shí)踐中對(duì)于有借條的借貸是屬于一般的民間借貸還是構(gòu)成以借款為名，實(shí)則詐騙的借款型詐騙罪通常較難區(qū)分和認(rèn)定。民間借貸和借款型詐騙都有借條，這二者有什么區(qū)別，應(yīng)從二者的概念和構(gòu)成要件區(qū)分如下：

一、民間借貸與借款型詐騙罪的異同

（一）二者的相同點(diǎn)

民間借貸和以借條為名的詐騙罪在形式上具有某些共性，借款時(shí)二者都打有借條，而借條內(nèi)容寫著借款的時(shí)間、還款時(shí)間、借款人、借款數(shù)量和借款利息，借條為借款人親筆所寫。有時(shí)借款人為了騙到錢，往往向出借人寫下高額的還款利息和還款時(shí)間。從形式看，二者并沒(méi)有什么本質(zhì)的區(qū)別。

（二）二者的主要不同點(diǎn)

1.侵害的法律關(guān)系不同。詐騙罪侵犯的是刑事法律關(guān)系，違法者將受到刑法的非難，犯罪成立的違法者將受到刑事處罰，被追究其刑事責(zé)任；而民間借貸侵犯的是民事法律關(guān)系，糾紛雙方當(dāng)事人通過(guò)民事訴訟解決糾紛，當(dāng)事人之間是平等的財(cái)產(chǎn)法律關(guān)系。從違法的嚴(yán)重性講，詐騙罪的嚴(yán)重性大于民間借貸。

2.侵犯的客體不同。詐騙罪屬于侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪，所侵犯的客體是他人的公私財(cái)物所有權(quán)。非法的民間借貸所侵犯的客體是雙方當(dāng)事人之間的借貸合同關(guān)系。

3.行為人主觀目的不同。主觀目的是借款型借貸入罪與非罪最為關(guān)鍵的區(qū)別，以借條為名的，實(shí)則詐騙的借款型詐騙罪，行為人通常是以非法占有為目的寫借條，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，實(shí)施詐騙。借款人從借款伊始就不想償還借款，一旦詐騙成功后，借款人會(huì)千方百計(jì)逃避受害人的討債。而民間借貸的當(dāng)事人缺乏以非法占有為目的主觀性，借款的原因常?；谝欢袷略?，借款有具體的用途，如用于做生意，搞投資、用來(lái)購(gòu)買物品等正當(dāng)?shù)拿袷掠猛尽?/p>

總之有借條的民間借貸和以借條為名的詐騙在表現(xiàn)形式上有著非常相似之處，二者都有借條，但有借條的借貸究竟是屬于民間借貸糾紛還是構(gòu)成以借條為名的詐騙罪，關(guān)鍵是要區(qū)分行為人在借錢時(shí)是否具有非法占有的目的，如果其具有非法占有的目的，則很有可能構(gòu)成詐騙罪，如果沒(méi)有，則不會(huì)構(gòu)成借款型詐騙罪。而認(rèn)定行為人是否具有非法占有的目的，可從其還款能力、借款的用途、面對(duì)出借人催還的態(tài)度、借款時(shí)是否采用了否虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法等方面綜合考慮。

二、民間借貸和借款型詐騙罪的區(qū)分界限

以非法占有為目的，是成立詐騙罪的前提和充分條件，如果行為人只是單純借貸，并不想占為己有，則不會(huì)具有詐騙目的，不能認(rèn)定為詐騙罪。這一點(diǎn)是合法民間借貸與詐騙罪的界限，劃清非法占有為目的有重大意義。只有將非法占有目的理解為不法所有的目的，才能使這一主觀要件具有區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪的機(jī)能。具體來(lái)講，以借款為名的詐騙罪在認(rèn)定以非法占有為目的因素時(shí)應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行考慮。

（一）從借款人的借款用途進(jìn)行考慮。借款人借款時(shí)所聲稱的用途，如果借款人將借款用于自己借款時(shí)所聲稱的用途，借款后在積極從事自己借款時(shí)所聲稱的事務(wù)，則民間借貸關(guān)系成立的可能性較大。如果借款人沒(méi)有將借款用于自己借款時(shí)所聲稱的用途，而是用來(lái)進(jìn)行自己揮霍或者將借款用于非法活動(dòng)，借錢時(shí)的用途是自己虛構(gòu)的，目的是為了騙取出借人的信任，則可能認(rèn)定非法占有的目的。

（二）借款人的償還能力。成立非法占有的目的應(yīng)考慮借款人償還的能力的因素，即借款人是否有最基本的還款能力。如果借款人明知自己沒(méi)有任何還款能力或者借款后根本沒(méi)有可能進(jìn)行償還的，而編制虛假理由或者制造一種假象讓人相信他具有還款能力，向他人故意借款，則具有非法占有目的的可能性較大。

（三）面對(duì)出借人催還的態(tài)度。面對(duì)出借人催款的態(tài)度也是考量非法占有目的的因素之一，一般情況下借款人面對(duì)出借的人催款都會(huì)表現(xiàn)出一種積極的態(tài)度，即使因?yàn)槟撤N原因不能還上借款也應(yīng)作出積極的說(shuō)明和解釋或者作出還款的承諾。如果面對(duì)出借人的催款，借款人表現(xiàn)為一種消極的態(tài)度和還不還無(wú)所謂的賴賬態(tài)度，完全可以推定其具有非法占有目的。如借款人借款后，面對(duì)出借人的催款采用不接電話、玩失蹤、躲避、拖延等方法進(jìn)行逃避，對(duì)借款時(shí)承諾的還款期限置之不理，則非法占有的目的是顯而易見(jiàn)的。反之，如果借款人面對(duì)出借人的催款態(tài)度積極，并且答應(yīng)在一定期限內(nèi)兌現(xiàn)自己的承諾，則可排除非法占有的可能性。

（四）在借錢時(shí)是采用了否虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法。借款人借錢時(shí)是否采用虛構(gòu)的事實(shí)和隱瞞真相的方法，即借錢的事實(shí)和理由是否真實(shí)存在，借條內(nèi)容是否是自己真實(shí)意愿的表達(dá)。如果借錢時(shí)采用了虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法借錢，事后并不想償還借款，如果通過(guò)虛構(gòu)自己是政府工作人員、在搞什么項(xiàng)目、銀行卡被凍結(jié)需要解凍等虛假理由打借條，讓人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而后處置財(cái)產(chǎn)，可以看出非法占有的目的是清晰的。

三、關(guān)于完善我國(guó)民間借貸的思考

當(dāng)前，我國(guó)民間借貸規(guī)模越來(lái)越大，應(yīng)當(dāng)盡快制定民間借貸的相關(guān)法律法規(guī)。通過(guò)法律手段對(duì)民間借貸加以規(guī)范和保護(hù)，使其合法、健康發(fā)展才能更好發(fā)揮民間借貸的自身優(yōu)勢(shì)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

第一，要制定專門的民間借貸單行法規(guī)。現(xiàn)階段我國(guó)對(duì)民間借貸的法律規(guī)定都是行政法規(guī)和司法解釋等，沒(méi)有專門對(duì)民間借貸加以規(guī)定的單行法規(guī)，這會(huì)導(dǎo)致立法層次不夠高，不能適應(yīng)我國(guó)民間借貸的快速發(fā)展。所以，應(yīng)當(dāng)制定專門的單行法規(guī)對(duì)民間借貸加以規(guī)定，具體來(lái)說(shuō)：要根據(jù)具體情況合理限制民間借貸的最高利率，避免高利貸出現(xiàn)造成金融風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)民間借貸的監(jiān)管加以規(guī)定，擴(kuò)大監(jiān)管范圍，將監(jiān)管常態(tài)化能有效保證民間借貸合法規(guī)范發(fā)展；對(duì)民間借貸的擔(dān)保制度加以完善，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證民間借貸能夠平穩(wěn)健康發(fā)展。

第二，對(duì)民間借貸合同加以規(guī)范。我國(guó)民間借貸規(guī)模越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。在司法實(shí)踐中，很大一部分民間借貸不會(huì)簽訂合同或者合同不規(guī)范，導(dǎo)致發(fā)生糾紛后證據(jù)提供較為困難，保護(hù)自身權(quán)利受到一定阻礙。針對(duì)這類現(xiàn)象應(yīng)當(dāng)規(guī)范民間借貸合同，杜絕口頭協(xié)議、減少不規(guī)范的民間借貸合同等，對(duì)民間借貸合同的形式和內(nèi)容加以規(guī)定，從而保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，要建立便捷通暢的救濟(jì)渠道。我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，中小企業(yè)資金需求量越來(lái)越大，民間借貸糾紛也越來(lái)越多。對(duì)于普通民間借貸糾紛應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)適用調(diào)解、簡(jiǎn)易程序、小額訴訟程序等，提高工作效率，及時(shí)解決民間借貸糾紛。便捷暢通的救濟(jì)渠道能及時(shí)、有效地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)利，推動(dòng)民間借貸健康、快速發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

民間借貸對(duì)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重要貢獻(xiàn)，但需要法律制度加以規(guī)范和引導(dǎo)，才能發(fā)揮其積極作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。如何保證民間借貸健康發(fā)展的同時(shí)打擊財(cái)產(chǎn)犯罪，保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)安全是我們需要解決的問(wèn)題。

對(duì)民間借貸和借款型詐騙罪加以區(qū)分，正確界定罪與非罪，此罪與彼罪才能夠更好地規(guī)范民間借貸，更好地維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。在我國(guó)民間借貸不斷發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在法律上加以規(guī)定，政策上加以扶持，從而解決民間借貸面臨的困境和難題，為民間借貸創(chuàng)造良好的法制環(huán)境，保護(hù)其健康快速發(fā)展。