潘金翔

【摘? 要】金融服務(wù)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，發(fā)揮金融優(yōu)勢、提高金融服務(wù)水平，對發(fā)展和培育好我國現(xiàn)代經(jīng)濟、實體經(jīng)濟至關(guān)重要。

【Abstract】Financial service is the core of modern economy. It is very important to give full play to financial advantages and improve financial service level for the sound development and cultivation of China's modern economy and real economy.

【關(guān)鍵詞】金融服務(wù);經(jīng)濟;鷹潭市

【Keywords】financial service; economy; Yingtan City

【中圖分類號】F832.7;F127? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）10-0027-02

1 發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 總體情況

目前，我國有政策性銀行3家，商業(yè)銀行425家（大型銀行5家，股份制銀行141家，農(nóng)村商業(yè)銀行214家，外資銀行65家），農(nóng)村合作銀行190家，村鎮(zhèn)銀行667家，農(nóng)村信用聯(lián)社1990家，資金互助社47家，信托公司69家，財務(wù)公司134家，金融租賃公司18家，汽車金融公司14家。通過各類銀行多向支持，我國實體經(jīng)濟得到穩(wěn)步發(fā)展。

鷹潭市在促進實體經(jīng)濟和社會發(fā)展中，也基本形成了銀行、證券、保險和地方金融組織協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。據(jù)統(tǒng)計，全市銀行機構(gòu)共有32家，全市證券公司分支機構(gòu)21家，市級保險公司分支機構(gòu)18家，小額貸款公司10家，融資擔保公司5家，政府性投融資平臺12家。基本形成以銀行為主，多種形式共存的金融服務(wù)體系。這些機構(gòu)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強大的動力，是經(jīng)濟騰飛的翅膀。

1.2 金融服務(wù)重點產(chǎn)業(yè)

鷹潭市是銅冶煉及加工產(chǎn)業(yè)的聚集區(qū)，全市電解銅產(chǎn)量為130萬t，占全國的13%，銅加工量為270萬t，占全國總產(chǎn)量的15%。為促進銅產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融行業(yè)共同發(fā)力，取得明顯效果。

一是做到牢牢抓住重大項目不放松，不斷提高信貸投放。2019年全市重大項目完成審批41個，授信總額200億元，已放款162多億元。二是牢牢抓住銅產(chǎn)業(yè)這個工業(yè)主戰(zhàn)場，深入推進供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2019年全市共為33家銅加工企業(yè)提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，投放資金16億元，在傳統(tǒng)信貸的基礎(chǔ)上形成了有效的補充。三是牢牢抓住“03專項”試點示范項目，拓寬資金投放方向。通過銀行信貸、發(fā)行債券等多種方式獲得了36億元融資額度，智聯(lián)小鎮(zhèn)項目建設(shè)資金得到有效保障。四是牢牢抓住首位重點產(chǎn)業(yè)（銅加工、物聯(lián)），運用直接融資引入金融活水。積極謀劃，廣泛調(diào)動省內(nèi)外金融資源，以直接融資方式源源不斷引入金融活水注入鷹潭市重點產(chǎn)業(yè)，全市企業(yè)通過發(fā)行中期票據(jù)、短融、私募可轉(zhuǎn)債直接融資62億多元，同比增長1300%，助力重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

同時，全市融資擔保體系進一步完善。形成了以市工控融資擔保公司為龍頭，各市（區(qū)）融資擔保機構(gòu)為骨干的擔保體系，為企業(yè)提供增信保障。

2 存在的問題

盡管產(chǎn)業(yè)發(fā)展得到金融的大力支持，但同市場需求和發(fā)展要求相比，還存在以下問題。

2.1 金融機構(gòu)方面

一是國有銀行支撐不夠。國有銀行比較地方法人銀行而言，獲客渠道廣、貸款利率低，深耕大中型企業(yè)、國有企業(yè)客戶群體，在資金成本及資金渠道優(yōu)于地方法人銀行的情況下，對民營企業(yè)支持力度不足。二是金融機構(gòu)服務(wù)欠缺。由于全市金融機構(gòu)體系不夠完善，大型銀行較少，金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是沒有股份制銀行，缺少有實力的專門服務(wù)于成長型小微企業(yè)的風險投資機構(gòu)，難以形成充分的同業(yè)競爭，不能很好滿足各類企業(yè)不斷增長、變化的融資需求和金融服務(wù)需要。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新及彈性不足。國有商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品均為總行設(shè)計，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化明顯，過度強調(diào)不動產(chǎn)抵押，導致缺少可供抵押有效資產(chǎn)的中小企業(yè)無法獲得貸款。全市企業(yè)絕大部分融資仍然依靠傳統(tǒng)信貸途徑，金融機構(gòu)在本外幣結(jié)算、信用證、電子匯兌、供應(yīng)鏈金融、股權(quán)融資等面向民營企業(yè)的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)上發(fā)展不足，金融市場活力不足。

2.2 企業(yè)方面

一是產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段問題。鷹潭市銅企業(yè)大部分為生產(chǎn)加工型企業(yè)，在金融機構(gòu)評定中通常被認為國家產(chǎn)能過剩行業(yè)，屬于限制性準入行業(yè)。物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)還處在發(fā)展初期，大多屬于輕資產(chǎn)類企業(yè)，缺乏相對應(yīng)的抵押措施，當前可選的融資手段不多。二是融資抵押擔保不足。企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)輕，產(chǎn)品同質(zhì)化、利潤低，企業(yè)對股權(quán)融資及運用中期票據(jù)、集合票據(jù)、短期融資券等債務(wù)融資方式不了解，對銀行貸款過度依賴。此外，鷹潭市金融機構(gòu)抵押率普遍不高，不動產(chǎn)貸款額度一般為市場價值的4～6折;設(shè)備抵押銀行基本不受理，或者采取3折左右的抵押率。過度擔保和反擔保帶來的市場擔保價值不足，廣泛限制了實體企業(yè)尤其是資金密集型的銅加工企業(yè)的實際融資額度，這也是造成融資難的因素。三是企業(yè)信用建設(shè)意識不強。有的企業(yè)經(jīng)營管理較粗放、財務(wù)管理不規(guī)范;有的企業(yè)主業(yè)定位不清，投資盲目性較大，缺乏系統(tǒng)融資考慮，影響了銀行對企業(yè)的信用評估和貸款審批;少數(shù)企業(yè)盲目擴張、過度融資及受市場波動影響導致的資金鏈斷裂風險不斷爆發(fā)，迫使銀行更加重視收緊貸款、審慎放貸。

2.3 政府方面

一是信用評價體系有待完善。目前還沒有一個健全信用評價體系，各行業(yè)、各部門信息整合效率不高、信息渠道不暢通，對金融機構(gòu)獲取企業(yè)信息、評價企業(yè)信用的支撐能力不強，知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)和企業(yè)家個人信用等無形資產(chǎn)抵押條件還不成熟。二是運用民間資本的配套體系不健全。在運用民間的投資上，產(chǎn)業(yè)基金還未形成全市較為統(tǒng)一的政策和措施，市本級尚未成立真正自己的產(chǎn)業(yè)基金。三是政府性融資擔保能力有待提升。從全市融資性擔保公司來看，擔保放大倍數(shù)偏低。各政府性融資擔保公司在一定程度上存在各自為政、劃塊經(jīng)營的現(xiàn)象，為民營企業(yè)擔保增信的業(yè)務(wù)有待進一步拓展。

3 金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟的幾點建議

①堅持市場為主，按規(guī)律扶優(yōu)做強優(yōu)質(zhì)企業(yè)。一是激勵引導企業(yè)上市融資。突出企業(yè)上市過程中的激勵機制，突出對擬上市企業(yè)完成股份制改造、上市輔導備案、提交上市申請三個階段過程中的獎勵，通過“雪中送炭”的工作支持一步步激勵引導企業(yè)直接上市融資。二是多手段暢通社會融資渠道。借鑒發(fā)達地區(qū)經(jīng)驗，通過公私合營等多種手段，從市（區(qū)）多個層面積極引進產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風投資金。同時，構(gòu)建專業(yè)化的金融中介服務(wù)體系，積極培育物聯(lián)網(wǎng)等電子新興產(chǎn)業(yè)以及使高質(zhì)量銅加工企業(yè)做大做強。三是鼓勵發(fā)展票據(jù)債券等多樣化融資。支持園區(qū)設(shè)立中小企業(yè)發(fā)債風險緩釋基金，帶動風投機構(gòu)投資，推動地方中小企業(yè)尤其是涉銅企業(yè)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)，突破發(fā)展、融資瓶頸。鼓勵支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、私募債券等債務(wù)融資工具募集資金。

②優(yōu)化供需對接，從手段上豐富融資選擇性。一是大力推進金融招商。將金融機構(gòu)招引納入招商引資重要內(nèi)容，重點引進全國性股份制銀行、有特色的城商行或外資銀行來鷹潭市設(shè)立分支機構(gòu)。二是努力培育新型金融機構(gòu)。探索由民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型民營銀行。支持符合條件的法人銀行、大型企業(yè)（集團）尤其是民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立或參與組建金融租賃公司、消費金融公司。支持民間資本參股市內(nèi)法人金融機構(gòu)。有序開展民間資本管理服務(wù)公司和民間借貸登記服務(wù)中心試點。支持有實力、有信譽的民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、小額貸款公司、民間借貸登記服務(wù)機構(gòu)、民間資本管理公司等地方金融機構(gòu)、金融企業(yè)。

③堅持政府引導，在政策環(huán)境上提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。一是不斷完善政府征信體系。加快建設(shè)以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做支撐的金融綜合服務(wù)平臺，構(gòu)建企業(yè)信用信息共享機制，實現(xiàn)銀行機構(gòu)線上一站式查詢民營和小微企業(yè)注冊登記、行政許可、行政處罰、“黑名單”及納稅、社保、水電煤氣、倉儲物流等信息。主動對接全省一站式金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)與省級金融資源的互通互融，拓展鷹潭市民營和小微企業(yè)金融資源供給面。不斷完善市發(fā)改系統(tǒng)的全市社會信用系統(tǒng)，建立和完善以信用征集、信用評價、信用培植和信用激勵為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用評價服務(wù)體系，推進智慧司法云平臺建設(shè)。二是充分發(fā)揮政府融資平臺擔保作用。積極開展財園信貸通與融資擔保體系建設(shè)的轉(zhuǎn)型試點工作。針對銅產(chǎn)業(yè)等大宗商品融資貸款問題，繼續(xù)深入開展銅供應(yīng)鏈金融，探索國有企業(yè)融資擔保過失免責機制。三是探索新型融資擔保體系。結(jié)合鷹潭市物聯(lián)網(wǎng)等電子信息產(chǎn)業(yè)特點，制定《中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》，引導和扶持中小微企業(yè)采取專利權(quán)質(zhì)押方式實現(xiàn)專利權(quán)的市場價值，促進專利權(quán)市場化運用，推進四眾（即眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌）健康發(fā)展。結(jié)合微型元器件類成熟行業(yè)且資金需求量不大的特點，引導探索行業(yè)協(xié)會擔保融資體系，以行業(yè)聯(lián)保等模式解決行業(yè)內(nèi)融資問題。結(jié)合電子信息產(chǎn)業(yè)及高精尖銅產(chǎn)業(yè)設(shè)備較新、保值價值較高的特點，發(fā)揮國有平臺權(quán)威特性，通過合作經(jīng)營等方式積極拓展融資租賃業(yè)務(wù)，多渠道解決企業(yè)融資問題。