京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境指標體系的構建

孫倩 劉志杰 路振家

[摘要]在對現(xiàn)有金融生態(tài)文獻梳理基礎上，從經(jīng)濟環(huán)境、金融發(fā)展、政策環(huán)境等三個方面分析京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀。經(jīng)濟環(huán)境是區(qū)域金融生態(tài)的首要考慮因素，北京、天津對金融人才的虹吸效應較為顯著，京津冀三地經(jīng)濟基礎和金融人才資源差異性較大?；ヂ?lián)網(wǎng)的迅速崛起對傳統(tǒng)金融機構有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領域的廣度。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設還有待進一步完善。為測度區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的水平，通過宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境兩大子系統(tǒng)層，選取了29個指標，構建區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境體系框架，為后續(xù)深入研究提供參考。

[關鍵詞]區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境;京津冀協(xié)同;優(yōu)化策略

[中圖分類號]F061.5

[文獻標識碼]A

目前，全球新冠疫情尚未結束，國際經(jīng)濟市場持續(xù)低迷，國際貿(mào)易摩擦不斷，我國正處于經(jīng)濟轉型的關鍵時期，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力不斷凸顯。金融環(huán)境的優(yōu)劣與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間存在著密切的聯(lián)系。金融環(huán)境的發(fā)展制約和影響了實體經(jīng)濟的發(fā)展方向。實體經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)劣主導了一個國家或地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展命脈和潛質(zhì)。金融生態(tài)環(huán)境的研究是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略制定的基石。能夠盡可能全面衡量金融生態(tài)環(huán)境綜合水平，深入探討其發(fā)展現(xiàn)狀，深化金融體系改革，該研究具有深刻的理論意義和現(xiàn)實參考。

提出“金融生態(tài)”這一概念，主要源于對金融風險的考慮，部分金融機構不良貸款居高。采用發(fā)行債券等方式，來彌補銀行自有資產(chǎn)的缺失問題，深入探討金融生態(tài)環(huán)境的問題，具有很強的實際意義。

京津冀協(xié)同發(fā)展是國家級戰(zhàn)略部署，在此視角下，本文以京津冀為研究對象，構建區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的綜合測評指標體系，完善金融生態(tài)理論體系和框架，尋求更優(yōu)的發(fā)展模式和思路，為后續(xù)深入研究提供了學術參考。

1金融生態(tài)環(huán)境概述

從生態(tài)學角度入手，金融生態(tài)環(huán)境是仿生學體系中的一個概念，屬于自然科學領域。金融生態(tài)把自然科學的概念和分析方法應用于社會科學中。金融生態(tài)不再只是一個獨立的個體，而是一個體系，是金融機構在其發(fā)展中與內(nèi)部各組織之間和外部環(huán)境個體之間（如監(jiān)管機構、消費者等），所形成的一個穩(wěn)定體系。金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的優(yōu)劣取決于其內(nèi)部和外部環(huán)境各因素的綜合作用。

金融生態(tài)環(huán)境是一個廣泛的概念，可以從廣義和狹義兩個層面來理解。從廣義層面來分析，金融生態(tài)環(huán)境是宏觀層面的金融環(huán)境，包括政策、經(jīng)濟、政治、文化、人口、貿(mào)易等跟金融產(chǎn)業(yè)相關的要素，是生態(tài)圈的外延部分。從狹義層面分析，金融生態(tài)環(huán)境是微觀層面的金融環(huán)境，包括金融體系、信用環(huán)境、金融法律和制度、社會誠信、中介服務等構成，是金融生態(tài)圈的核心部分。

國外目前沒有“金融生態(tài)”這一概念，但從已有的文獻資料可以發(fā)現(xiàn)，用生態(tài)學來解釋金融學的提法可以追溯到上個世紀六十年代，最早的美國生態(tài)學家Carson（1962）《寂靜的春天》，首次把經(jīng)濟問題引入了生態(tài)領域。之后陸續(xù)有經(jīng)濟學家研究金融與經(jīng)濟的關系問題。

國內(nèi)關于金融生態(tài)的研究始于本世紀初。徐小林（2005）從縱向和橫向角度，分別研究某一地區(qū)（以聊城為例）金融生態(tài)環(huán)境的變化趨勢，選取三個地區(qū)為樣本尋找區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境的差異性，借此對金融機構的機制體制和內(nèi)外部環(huán)境提出對策建議。虞斌，丁雨佳（2017）通過建立區(qū)域生態(tài)金融體系評價指標體系，測度了江蘇省各地市生態(tài)金融環(huán)境的空間差異特性，并進行了區(qū)域內(nèi)部時間序列變化分析，研究表明地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟增長之間呈正相關關系，但不同時間段又存在異質(zhì)性。程春梅，孫鵬等（2017）從金融生態(tài)環(huán)境角度切人，利用層次分析法研究影響區(qū)域（以遼寧省為例）金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，尋求優(yōu)化路徑。

在對現(xiàn)有金融生態(tài)文獻梳理基礎上，本文從三個方面分析京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，構建區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境體系框架，為后續(xù)深入研究提供了學術參考。

2京津冀金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

不同產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平的高低對整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響越來越重要。比如，金融行業(yè)是經(jīng)濟社會中發(fā)揮資金融通作用的最重要的中介機構，其呈現(xiàn)出來明顯的生態(tài)趨勢。要滿足生態(tài)圈內(nèi)各生物各要素能夠達到一種穩(wěn)定和平衡狀態(tài)，必須要構建良性的金融生態(tài)環(huán)境，才能維持社會的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

2.1經(jīng)濟環(huán)境

經(jīng)濟和金融關系是緊密相連的，當前社會經(jīng)濟的發(fā)展有賴于金融的發(fā)展，而金融的發(fā)展又會助推經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟和金融呈現(xiàn)出同質(zhì)化趨勢。地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的高低是金融生態(tài)環(huán)境的重要因素，而金融生態(tài)的良性循環(huán)的結果會進一步提升地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平。因此經(jīng)濟環(huán)境是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的首要考慮因素。

從圖1可以看出，經(jīng)濟基礎層面，北京第一，天津第二，河北第三。從人均GDP、城鎮(zhèn)居民人均消費支出和城鎮(zhèn)單位就業(yè)人均工資等3個具有代表性的經(jīng)濟環(huán)境因素來看，京津冀三地差異性較大。

一線城市北京的經(jīng)濟環(huán)境具有絕對優(yōu)勢，是京津冀區(qū)域人才競爭力的強勢區(qū)，其優(yōu)越的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境是金融生態(tài)“肥沃的土壤”，同時也為金融支持實體經(jīng)濟提供強有力資金支持。在人均GDP和人均消費支出方面，天津與北京差距最小;人均工資方面，兩地還是有一定差距。而河北的經(jīng)濟環(huán)境在這3方面，均有較大差距。

2.2金融發(fā)展

金融發(fā)展可以從金融從業(yè)人員數(shù)量情況和金融從業(yè)人員工資收入情況來分析。京津冀三個區(qū)域2018年金融從業(yè)人員數(shù)量（北京54.69萬人，河北36.14萬人，天津17.05萬人），看出北京和河北的金融從業(yè)人員總量較大，天津的金融從業(yè)人員總量較小，該因素跟地域、人口、城市定位等都有關系。2009年以后，北京的金融從業(yè)人員數(shù)量上增加較快，查閱相關數(shù)據(jù)，北京新增金融從業(yè)人員趨勢也較為明顯。河北、天津金融從業(yè)人員總體數(shù)量較少，并且其增速也較為緩慢。從業(yè)人員數(shù)量及變化趨勢，也體現(xiàn)了當?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展的程度和深度，而金融的發(fā)展會進一步對金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生影響。

京津冀三個區(qū)域2018年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資（北京26.69萬元，天津12.89萬元，河北7.75萬元）看出北京的平均工資水平最高，遠遠高于天津和河北，天津次之，河北最低。不難看出，北京、天津對金融人才的虹吸效應較為顯著。京津冀三地金融人才資源差異較大。金融人才的差異性，最終會傳導至金融業(yè)的發(fā)展上。

從另一角度來分析，互聯(lián)網(wǎng)的迅速崛起對傳統(tǒng)金融機構有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領域的廣度。金融理財產(chǎn)品的種類不斷豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及使得銷售方式和渠道隨之發(fā)生巨變。這些變化進而改變了金融生態(tài)環(huán)境的運動軌跡。唯有傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融不斷結合，才能保持金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定和發(fā)展。

2.3政策環(huán)境

全國經(jīng)濟大環(huán)境來看，經(jīng)濟增速在放緩.尤其是今年受到全球疫情影響，實體經(jīng)濟受到了很大的沖擊。供給側改革持續(xù)發(fā)力，政府簡政放權，降低企業(yè)成本，增強基礎設施建設力度，提高公共服務水平等，這些外在因素在持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境。

社會信用環(huán)境會在一定程度上影響區(qū)域金融發(fā)展的總量及結構。從社會融資雙方來看，銀行不良貸款率增加，企業(yè)就難以獲得貸款，而社會居民手中有大量的資金，找不到合適的渠道存儲，“企業(yè)融資難一居民投資難”的矛盾現(xiàn)象還是普遍存在的。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設還有待進一步完善。當下來看，可以通過加強司法環(huán)境建設、深化政府管理改革、提高企業(yè)的誠信意識等多舉措來不斷強化三地的信用環(huán)境的提升。

3區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境指標體系構建

3.1評價指標體系的內(nèi)容

本文遵循四項基本原則：公開公平性、系統(tǒng)完整性、科學合理性、量化擇優(yōu)，將區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的測度體系分成了四個層次：目標層、系統(tǒng)層、準則層和指標層。測度體系的目標層是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平;系統(tǒng)層有兩個，宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境，用以衡量區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，其中，宏觀金融生態(tài)環(huán)境包括經(jīng)濟環(huán)境、人民生活水平;微觀金融生態(tài)環(huán)境包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和金融信用環(huán)境。指標層包涵了29個具體指標，涵蓋了經(jīng)濟、金融、人口、開放、收入、信用等多個方面，力求通過這些指標較為全面具體的反映京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境因素的綜合水平。具體指標構成見表1。

3.2評價指標體系的運用和說明

（1）子系統(tǒng)層宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境，在綜合測評中所占比重問題。這兩個系統(tǒng)層選取指標數(shù)量相當?？紤]到宏觀和微觀是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主要影響因素，因此在選取指標時，從數(shù)量上采用了相對均衡的方式。

（2）評價區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的指標，全部采用相對數(shù)值，而非絕對數(shù)。從29個指標名來看，全部采用增長率、比重、占比等相對數(shù)表示，把基數(shù)化做相等，可以反映事物性質(zhì)的發(fā)展變化趨勢，多方面進行不同區(qū)域間的比較。

（3）采用定量和定性相結合的分析方法。為了更為客觀的體現(xiàn)和比較區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，本文在此評價指標系統(tǒng)構建時，數(shù)據(jù)全部采用定量指標，這些指標綜合起來對區(qū)域金融生態(tài)水平的評價，摒棄了定性思維模式，相對較為客觀，體現(xiàn)最基本原則公平公正性。當然，后期對分析結果評價方面，還是會采用定性分析方法，具體問題大多還是采用數(shù)據(jù)和定性描述方法進行闡釋。

[參考文獻]

[1]徐小林.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價方法[J].金融研究，2005（11）：39-45.

[2]虞斌，丁雨佳.江蘇省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的空間差異與時序變化分析[J].統(tǒng)計與決策，2017（02）：104-107.

[3]程春梅，孫鵬，姜健.遼寧金融生態(tài)環(huán)境調(diào)查研究[J].遼寧工業(yè)大學學報（社會科學版），2017（01）：11-15.

[收稿日期]2020-07-29

[基金項目]河北省高等學校科學研究項目“京津冀協(xié)同發(fā)展視角下區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展研究”（SQ192029）。

[作者簡介]孫倩（1986-），女，河北新樂人，講師，經(jīng)濟學碩士，研究方向：金融研究、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟;劉志杰（1985-），男，河北藁城人，講師，管理學碩士，研究方向：企業(yè)管理;路振家（1974-），男，河北辛集人，講師，經(jīng)濟學碩士，研究方向：金融研究。