王娜

當(dāng)前，中國正面臨百年未有之大變局，打造“雙循環(huán)格局”成為各金融機(jī)構(gòu)共同奮斗的目標(biāo)。做大做強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)成為發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用、通過直接融資滿足新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展需要的有效途徑，也是解決企業(yè)融資問題的重要方式。

中國建設(shè)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理孫娜表示：“‘十四五期間中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，是中國財(cái)富增長的最好時(shí)期，也是百姓實(shí)現(xiàn)從小康到民富的關(guān)鍵時(shí)期，國有大行理應(yīng)承擔(dān)起主動(dòng)軍的作用?！睘榘l(fā)揮理財(cái)平臺(tái)綜合服務(wù)作用，中國建設(shè)銀行（下稱“建行”）履行“為民理財(cái)、助民生財(cái)”責(zé)任擔(dān)當(dāng)，于10月12日在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)“建行理財(cái)季”，涵蓋理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬等在內(nèi)的近60余款重點(diǎn)金融產(chǎn)品。

“理財(cái)季”上線后反響十分火爆，10月以來，“理財(cái)季”各類線上活動(dòng)及服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)端訪問量超過1.5億人次。“理財(cái)季”上線后50多天里，建行客戶日均量是之前的2倍，服務(wù)客戶資產(chǎn)是去年同期的7.8倍。此外，為讓客戶可以更理性地配置資產(chǎn)，建行“龍財(cái)富”平臺(tái)推出的財(cái)富體檢功能已經(jīng)覆蓋到了3500萬余人，較理財(cái)季之前增長60%左右。

善理每一分財(cái)富

本次“建行理財(cái)季”以“善理每一分財(cái)富”為主題。其中，“善”字取自該行“善建者行”的企業(yè)文化內(nèi)涵，“理”字一方面含義是“理解”，強(qiáng)調(diào)力爭更好地洞察客戶、滿足需求。為滿足不同客群的需求，建行推出“年輕學(xué)子”“職場青年”“新銳中產(chǎn)”“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段，不同社會(huì)背景，不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者推出理財(cái)季專享服務(wù)。

“理”另一含義是“打理”，指該行將強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品供給競爭力，推出多款重點(diǎn)產(chǎn)品供消費(fèi)者選擇。

為滿足大眾資產(chǎn)配置需求，建行推出四大專屬活動(dòng)：一是精選長期績優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，開展定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)；二是精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，開展申購費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)；三是對(duì)有養(yǎng)老需求的客戶，開展養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)；四是聯(lián)合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下產(chǎn)品申購、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)。

10月以來，理財(cái)季各類線上活動(dòng)及服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)端訪問量超過1.5億人次。除上述優(yōu)惠活動(dòng)外，建行還利用數(shù)字化工具和專業(yè)能力，通過建生態(tài)、搭場景，聯(lián)合四十家基金管理公司精選產(chǎn)品，推出電子渠道申購與定投優(yōu)惠活動(dòng)。

“云工作室”全面升級(jí)

“建行理財(cái)季”開展期間，疫情時(shí)期在線上發(fā)揮重要服務(wù)作用的建行“云工作室”一站式金融服務(wù)平臺(tái)全面升級(jí)。理財(cái)季開始不到一個(gè)月，“云工作室”累計(jì)訪問人次已達(dá)300萬次，累計(jì)訪問人數(shù)達(dá)96萬人，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售額達(dá)150億元。

“云工作室”本次升級(jí)主要包括：一，完善內(nèi)部功能，以全新形象亮相。通過優(yōu)化“云工作室”首頁、推出“理財(cái)季”專屬皮膚、升級(jí)活動(dòng)與產(chǎn)品的版面布局。二是強(qiáng)化運(yùn)營能力，智能推薦更加優(yōu)化?！霸乒ぷ魇摇比鎸?duì)接三層支持架構(gòu)和四層產(chǎn)品貨架，發(fā)揮總分行專家團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資訊報(bào)告、爆款產(chǎn)品、直播課程等優(yōu)質(zhì)內(nèi)容的輸出，提升客戶經(jīng)理服務(wù)效能。

據(jù)介紹，“云工作室”是建行基于微信端私域場景設(shè)立全渠道上線的“網(wǎng)上私人店鋪”，相當(dāng)于微型“建行線上營業(yè)廳”。其“店主”是建行履歷優(yōu)秀、業(yè)務(wù)能力突出的客戶經(jīng)理，客戶可在線預(yù)約客戶經(jīng)理咨詢或購買基金、保險(xiǎn)、國債、銀行理財(cái)?shù)韧顿Y產(chǎn)品。此外，建行“云工作室”還有財(cái)經(jīng)資訊、投資學(xué)堂、在線直播、趣味活動(dòng)等板塊，讓客戶實(shí)時(shí)了解財(cái)經(jīng)大事，豐富財(cái)商知識(shí)。

“有溫度”的價(jià)值服務(wù)

歸根結(jié)底，建行“理財(cái)季”不僅致力于善理消費(fèi)者的每一分財(cái)富，更重要的是通過活動(dòng)向消費(fèi)者傳達(dá)一個(gè)核心理念。孫娜表示，理財(cái)是一輩子的事情，更是一個(gè)長期可持續(xù)的動(dòng)作，保持理性投資觀十分重要。

可以看到，建行的定位正在逐漸從金融服務(wù)的提供者到推動(dòng)國民理財(cái)教育的踐行者轉(zhuǎn)變。

孫娜介紹道，在理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)富領(lǐng)域，建行有著四方面核心優(yōu)勢(shì)。其一，建行已經(jīng)將財(cái)富管理的根本——新金融理念滴灌到基層一線，全行對(duì)于新金融理念理解得深入、透徹。其二，建行擁有優(yōu)越的金融科技力量，利用金融科技三大戰(zhàn)略提前布局，準(zhǔn)確找到有相應(yīng)需求的客戶并及時(shí)提供服務(wù)。其三，建行在投研能力、產(chǎn)品優(yōu)選能力和底層智能投顧能力這三方面的專業(yè)化程度很高。其四，建行一直以來打造的“龍”文化品牌效應(yīng)。

建行將上述四方面的理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)也運(yùn)用到“理財(cái)季”當(dāng)中，在前期數(shù)字化經(jīng)營已有基礎(chǔ)上，建行基于數(shù)字洞察、打通供需兩側(cè)，在生態(tài)場景中洞悉、挖掘和創(chuàng)造客戶需求，靈活配置、主動(dòng)提供和即時(shí)交付，加快實(shí)現(xiàn)客戶需求和產(chǎn)品供給的同頻共振。

一方面提高產(chǎn)品適配性，結(jié)合客戶需求洞察，動(dòng)態(tài)優(yōu)化匹配模型，正在努力實(shí)現(xiàn)“即時(shí)生產(chǎn)、灰度測(cè)試、模型修正、互動(dòng)參與”的產(chǎn)品供給體系，為客戶提供相對(duì)精準(zhǔn)的產(chǎn)品服務(wù)，基本能夠滿足客戶流動(dòng)性、保障性和收益性等的配置需求。

另一方面提高客戶產(chǎn)品體驗(yàn)，聚焦“有溫度”的價(jià)值服務(wù)，升級(jí)營銷方式，優(yōu)化“售前——售中——售后”服務(wù)流程，建立客戶情感連接和價(jià)值認(rèn)同；同時(shí)進(jìn)一步根據(jù)市場調(diào)研反饋、基層經(jīng)營實(shí)際、客戶配置需求等，不斷完善產(chǎn)品優(yōu)化響應(yīng)速度。

下一步，建行將以本次“理財(cái)季”活動(dòng)為契機(jī)，踐行普惠金融，提升金融服務(wù)質(zhì)量，以更穩(wěn)健務(wù)實(shí)的作風(fēng)，不斷滿足人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)服務(wù)的需求。