2020年以來，面對突如其來的新冠肺炎疫情沖擊，在中國人民銀行總行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行上?？偛浚ㄒ韵潞喎Q“人行上海總部”）以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以及中國人民銀行總行黨委和上海市委市政府各項工作要求，統(tǒng)籌推進(jìn)金融支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎瑘远ㄍ七M(jìn)金融改革創(chuàng)新政策落地，持續(xù)提升金融管理和服務(wù)水平，切實(shí)防范重大金融風(fēng)險，推動支付機(jī)構(gòu)回歸支付業(yè)務(wù)本源，各項工作取得積極進(jìn)展。

為了加速移動支付便民工程（以下簡稱“便民工程”）全面落地，服務(wù)用戶，在人行上?？偛康闹С窒?，中國銀聯(lián)上海分公司（以下簡稱“上海銀聯(lián)”）以優(yōu)化營商環(huán)境為契機(jī)，切實(shí)踐行“支付為民” 理念，以便民工程為抓手，推動上海市支付服務(wù)普惠化，讓支付發(fā)展成果惠及廣大市民，取得了明顯成效，利用創(chuàng)新支付技術(shù)、產(chǎn)品“烹制”出具有“本幫菜”特色的隨申碼、交通出行、交罰繳納、醫(yī)療、校園等數(shù)道滬上便民支付“名菜”，盡顯“云閃付”平臺便民、惠民、利民的“名廚”本色。

【“本幫”名菜第一道：“云閃付”公共交通乘車碼】

一“碼”當(dāng)先才能一“路”領(lǐng)先

1908年3月5日，第一條有軌電車線路在上海投入營運(yùn)，電車從靜安寺起點(diǎn)站出發(fā)，經(jīng)南京路，到達(dá)延安東路外灘的終點(diǎn)站，全長6.04公里。當(dāng)當(dāng)有聲的有軌電車不僅標(biāo)志著上海近代公共交通的誕生，更是讓靜安寺從原來的小村落一躍成為上海經(jīng)貿(mào)活躍地區(qū)，成就了南京路中華商業(yè)第一街的美名，上海也成為當(dāng)時亞洲最熱鬧的城市之一。

一條有軌電車帶來一個城市的繁華，這樣的說法雖然略顯夸張，但也不無道理，城市就像生命體，一個城市的交通猶如身體里流通的血液，它不是單一的系統(tǒng)構(gòu)成，而是好比烹制一道佳肴，要由配菜、主材、醬料、火候多個復(fù)雜系統(tǒng)彼此配合、協(xié)調(diào)，方能共同完成，帶動城市良性的運(yùn)轉(zhuǎn)，獲得“食客”們的好評。

根據(jù)《2020年上海市綜合交通年度報告》中數(shù)據(jù)顯示，2020年上海市軌道交通日均客運(yùn)量1064.2萬乘次/日，同比增長4.7%;公共汽（電）車日均客運(yùn)量571.2萬乘次/日，同比下降0.8%。從每日乘次數(shù)據(jù)我們可以了解到，乘坐公共交通仍然是大部分人選擇的出行方式，而作為國際大都市的上海，每天龐大的人口流動也注定這是一個充滿剛性需求的市場，可以看出，交通出行領(lǐng)域是用戶最常用、使用最頻繁的小額高頻場景，也是關(guān)乎市民群眾最直接、最現(xiàn)實(shí)的民生問題之一。

基于此，即便是面對上海公交領(lǐng)域移動支付推廣過程中存在運(yùn)營單位多、關(guān)系網(wǎng)復(fù)雜、協(xié)調(diào)難度大、利益難擺平等多重行業(yè)壁壘，人行上?？偛咳匀粓猿帧爸Ц稙槊瘛崩砟顬橄葘?dǎo)， 通過“三個突出”的工作思路，指導(dǎo)中國銀聯(lián)總公司以及上海銀聯(lián)結(jié)合當(dāng)下移動支付的發(fā)展趨勢，攻堅克難，多方聯(lián)動，推動實(shí)現(xiàn)上海公交全面開通“云閃付”公共交通乘車碼項目上線，完成“三個首次”的便民目標(biāo)。

突出“支付為民”站位。一方面，召集了上海地區(qū)主要銀行共同討論項目方案，集思廣益;另一方面，上海銀聯(lián)與各商業(yè)銀行共同召開上海地區(qū)公交領(lǐng)域移動支付專題會議，研究加快公交行業(yè)移動支付應(yīng)用拓展。

突出“合作共贏”理念。由于上海地區(qū)公交運(yùn)營公司眾多，利益關(guān)系錯綜復(fù)雜，在業(yè)務(wù)模式和商務(wù)談判上眾口難調(diào)，項目一度出現(xiàn)推進(jìn)困難的情況?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，人行上?？偛亢蜕虾ｃy聯(lián)共同聯(lián)動，找準(zhǔn)合作對象，通過與交通卡公司這一政府唯一指定的上海公交非現(xiàn)金票款結(jié)算單位進(jìn)行系統(tǒng)對接，展開多輪溝通磋商。上海銀聯(lián)抓住交通卡公司市場化轉(zhuǎn)型的契機(jī)，以及其想要迎合移動支付市場發(fā)展的訴求等關(guān)鍵因素，通過展示銀聯(lián)自身優(yōu)勢，暢想與交通卡公司進(jìn)行資源互補(bǔ)后，利用合理的商業(yè)模式，將雙方利益捆綁在一起，形成良性循環(huán)，為廣大市民帶來方便快捷的出行體驗(yàn)。

突出“聯(lián)動惠民”共識。在人行上?？偛康闹笇?dǎo)下，上海銀聯(lián)最終與交通卡公司達(dá)成合作意向，為公交出行這道“名菜”“入席”預(yù)定好了“席位”。

首先，上海銀聯(lián)通過與交通卡公司進(jìn)行技術(shù)系統(tǒng)對接，使“云閃付”App的用戶能夠通過綁定銀聯(lián)卡，生成并使用“乘車二維碼”進(jìn)行掃碼支付乘車。其次，雙方共同向各商業(yè)銀行App推廣“乘車二維碼”產(chǎn)品，其間“乘車二維碼”的生成、使用和資金清算等均通過銀聯(lián)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，交通卡公司不與銀行直接開展“乘車二維碼”的業(yè)務(wù)合作。再者，交通卡公司負(fù)責(zé)持續(xù)推進(jìn)“乘車二維碼”在除公交外的地鐵、輪渡等交通場景的受理環(huán)境建設(shè)，為上海市民拓展更多能夠受理“乘車二維碼”的公共出行場景。

在“三個突出”的工作導(dǎo)向下，“云閃付”公共交通乘車碼項目成功在上海公共交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全覆蓋，并充分發(fā)揮其“非接觸”支付優(yōu)勢，有效地在疫情常態(tài)化防控中隔絕傳染途徑，同時，還實(shí)現(xiàn)了“三個首次”的便民小目標(biāo)。

首次實(shí)現(xiàn)了全城換乘優(yōu)惠。上海公交首次將中國銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品納入財政補(bǔ)貼范圍，在上海市內(nèi)享受換乘公交立減1元的優(yōu)惠政策，與目前上海交通卡的體驗(yàn)保持完全一致，符合老百姓的使用習(xí)慣?！霸崎W付”App乘車碼上線以來，在多輪營銷活動的促動下，交易量增長明顯。上線后短時間內(nèi)交易量迅速上升，上線兩周內(nèi)單日交易筆數(shù)突破10 萬筆，截至2020年12月底累計交易筆數(shù)超過1億筆。

另外，上海銀聯(lián)聯(lián)合上海地區(qū)33家銀行共同出資3000多萬元開展2020年便民工程公交地鐵聯(lián)合營銷活動;推出公交和地鐵場景周/月卡功能，創(chuàng)新營銷方式。2020年全年，“云閃付”“上海公共交通卡乘車碼”交易筆數(shù)超過5600萬筆，地鐵掃碼過閘交易超7600萬筆。地鐵掃碼支付支持Metro大都會App余額支付、銀行卡先乘后付和“云閃付先乘后付”功能。上海全市1100多臺CVM自助充值機(jī)、3300多臺TVM地鐵自助售票機(jī)全面支持銀聯(lián)二維碼。便捷高效的出行方式和優(yōu)惠的營銷活動受到了上海市民的廣泛關(guān)注，并得到了社會各界的一致好評。

首次上線用戶實(shí)名注冊功能。2020年，上海公交“云閃付”乘車碼在開通時增加了用戶實(shí)名注冊功能，支付更加安全放心的同時，采用批量生碼、本地緩存、脫機(jī)交易、先乘后付的業(yè)務(wù)模式，解決了終端網(wǎng)絡(luò)條件不好、手機(jī)信號不佳、雙脫機(jī)、客流擁堵等難題。

首次支持向商業(yè)銀行App開放。積極打造開放式平臺型生態(tài)體系。上海銀聯(lián)踐行服務(wù)共享要求，打造行業(yè)開放性輸出平臺，各商業(yè)銀行App均可通過“云閃付”實(shí)現(xiàn)上海公交乘車碼業(yè)務(wù)的接入。

地方經(jīng)濟(jì)與地方金融水乳交融、相伴相生、共榮共生，“云閃付”公共交通乘車碼項目的成功，是便民工程推進(jìn)普惠金融工作落地的又一具體舉措，移動支付加持下的公共交通出行領(lǐng)域不僅為上海市民帶來數(shù)字化的出行體驗(yàn)，其“支付為民”的站位、“合作共贏”的理念和“聯(lián)動惠民”的共識，通過“云閃付”公共交通乘車碼讓整個出行過程都變得越來越快速、便捷。進(jìn)博會期間，開展公交乘車碼“1折2元封頂”的優(yōu)惠活動，“申城觀光”雙層巴士實(shí)現(xiàn)全面受理聯(lián)網(wǎng)通用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼，為廣大游客提供支付便利的同時大大提升了乘客移動支付體驗(yàn)。

同時，“云閃付”公共交通乘車碼的創(chuàng)新支付方式，也讓城市公共交通運(yùn)營體系的效率和利用率更高，幫助政府部門整合交通、路況等相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)信息化交通管理調(diào)控，通過移動支付的技術(shù)力量，助推長三角“智慧城市”的打造，使“智慧交通”與公交出行產(chǎn)生便民的“化學(xué)反應(yīng)”，讓百姓擁有便捷、高效、安全的移動支付服務(wù)。

【“本幫”名菜第二道：交罰繳納一體化】

上海實(shí)現(xiàn)交罰繳納從“三步流程”到“一步到位”

近年來，中國社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、機(jī)動車保有量迅速增加。公安部統(tǒng)計，2020年全國機(jī)動車保有量達(dá)3.72億輛，其中汽車2.81億輛;機(jī)動車駕駛?cè)诉_(dá)4.56億人，其中汽車駕駛?cè)?.18億人。2020年全國新注冊登記機(jī)動車3328萬輛，新領(lǐng)證駕駛?cè)?231萬人。其中，蘇州、上海、鄭州汽車保有量超過400萬輛。如此龐大的機(jī)動車數(shù)量背后，交通違法處理和罰款支付需求增長與網(wǎng)點(diǎn)處理和繳款渠道單一的矛盾日益突出。

有經(jīng)驗(yàn)的車主都知道，交通違法處理和罰款繳納并非“拿著罰單到窗口交錢”這么簡單，通常需要分成“三步”來完成：第一步，被交警告知違法或是主動查詢到自己的違法信息;第二步，處理交通違法，即拿到違法處罰的編號;第三步，繳納罰款。而只有完成罰款繳納后，一起交通違法行為才算正式處理完畢，但完成上述所有步驟，存在排隊久、繳納罰款難等一系列令駕駛員頭疼的問題，因此，市民對這一領(lǐng)域的市政服務(wù)體驗(yàn)感也較差，如何實(shí)現(xiàn)“一步到位”，成為亟需解決的訴求。

為解決這一難題，人行上海總部會同上海市公安局，協(xié)調(diào)市交警總隊、商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)及支付機(jī)構(gòu)積極踐行以人民為中心的理念，也通過“三步走”打通上海市交通違法罰款線上線下全渠道繳費(fèi)，補(bǔ)齊交通違法處理短板，緩解上海市民交通罰款繳費(fèi)難問題，實(shí)現(xiàn)交罰繳納“一步到位”。

第一步：加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作有序?qū)嵤?。人行上?？偛扛叨戎匾暠忝窆こ探煌P款繳納場景建設(shè)，在了解上海市民需求后，第一時間會同上海市公安局、上海銀聯(lián)、工商銀行，以及14家非銀行支付機(jī)構(gòu)共同研究推進(jìn)交通違法罰款繳納渠道的拓展工作。

為了盡快推動項目落地，還特別成立了由上海市公安局、人民銀行上?？偛俊⑸虾Ｊ胸斦?、上海銀聯(lián)、工商銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)共同組成的項目推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組。

經(jīng)過項目小組參與方的多方調(diào)研和討論，最終確定了“資金不滯留、跨行不收費(fèi)、綁定銀行卡、移動掃碼付”的繳付罰款基本原則，還明確了交通違法罰款線上、線下繳納渠道同步拓展的工作方向，將項目工作推進(jìn)步驟和時間節(jié)點(diǎn)、各階段工作重點(diǎn)等進(jìn)行細(xì)化，壓實(shí)參與主體責(zé)任，確保交通違法罰款繳納渠道拓展工作開展步調(diào)一致，穩(wěn)妥有序地向第二階段邁進(jìn)。

第二步：多方協(xié)調(diào)溝通，確立統(tǒng)一工作框架。有了明確的目標(biāo)原則和工作方向后，各參與單位開始制定工作框架和具體方案?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，人行上海總部和上海市公安局先后6次召開協(xié)調(diào)會，研討打通線上、線下繳款渠道以及增布自助繳費(fèi)機(jī)具的具體方案，上海銀聯(lián)及商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等提請對接需求，從而形成一個統(tǒng)一均衡的工作框架。

經(jīng)過綜合考慮各方技術(shù)條件和參與意愿，制定出“線上線下一體化，交通違法罰款繳納模式”。線上繳款渠道由“云閃付”App與非銀行支付機(jī)構(gòu)同步上線。線下繳款渠道，一是具有聚合功能的交警二維碼同時支持銀聯(lián)“云閃付”及其他掃碼支付方式;二是在上海市16個區(qū)違法受理點(diǎn)布放自助繳費(fèi)機(jī)具，受理銀行卡跨行繳納罰款業(yè)務(wù)。

第三步：完善技術(shù)支持，確保項目順利上線。具體方案確定后，最后一步就是要確保線上、線下繳納渠道盡早上線和投入使用。為此，人行上海總部與上海市公安局協(xié)調(diào)中國銀聯(lián)總公司、上海銀聯(lián)、工商銀行上海市分行和部分支付機(jī)構(gòu)，快速開展后臺系統(tǒng)的接口開發(fā)工作。

同時成立了項目開始以來的第二個特別工作小組——以工商銀行為開發(fā)主體的聯(lián)合項目開發(fā)小組。項目參與主體各方放棄休息時間，利用周末和小長假，研究解決各方推進(jìn)中遇到的困難，確保系統(tǒng)開發(fā)進(jìn)度不間斷。經(jīng)過緊鑼密鼓地研發(fā)，不僅在規(guī)定時間內(nèi)克服了時間緊、任務(wù)重、環(huán)節(jié)多等困難，還完成了項目立項、系統(tǒng)開發(fā)、版本投放、資料建檔、聯(lián)調(diào)測試等一系列工作，并及時就一些疑難問題進(jìn)行充分溝通與解決，從而形成切實(shí)可行的實(shí)現(xiàn)路徑，確保后續(xù)項目順利上線。

2018年6月末，交警PDA線下掃碼支付、“上海交警” App 線上聚合支付陸續(xù)上線運(yùn)行，16個各區(qū)違法受理點(diǎn)跨行自助繳費(fèi)機(jī)具布放完成，交通違法罰款繳納渠道拓展工作已達(dá)成預(yù)定目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了駕駛員繳納交通罰款“只掃一次碼，只進(jìn)一扇門，只跑一次腿”的“小目標(biāo)”。

據(jù)統(tǒng)計，2019年全年，上海市民通過線下聚合掃碼辦理繳罰373.79萬筆，金額3.52億元;通過“上海交警”App 共辦理線上繳罰業(yè)務(wù)374.35萬筆，金額6.54億元;通過自助繳費(fèi)機(jī)具完成銀行卡支付、NFC支付、手機(jī)閃付等多種方式快速繳納交通罰款29.82萬筆，金額5848.53萬元。

2020年全年，為做好疫情防控工作，降低窗口單位病毒傳播風(fēng)險，便利群眾和企業(yè)辦理交管業(yè)務(wù)，銀聯(lián)渠道交罰繳納業(yè)務(wù)累計交易筆數(shù)突破144萬筆。

“云閃付”通過自身在支付領(lǐng)域的優(yōu)勢，助力交通違法罰款繳納完成高效、便捷、自助的數(shù)字化改造，通過技術(shù)力量，為移動支付在其他繳費(fèi)場景的應(yīng)用提供了可借鑒的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

【“本幫”名菜第三道：醫(yī)療場景全流程受理】

且看醫(yī)療場景全流程受理的“上海模式”

據(jù)統(tǒng)計，2020年，上海市共有三甲醫(yī)院41家，共59個院區(qū)（含分院）。截至2020年12月底，41家三甲醫(yī)院中已有21家三甲醫(yī)院（含分院）與上海銀聯(lián)簽約上線銀聯(lián)移動支付業(yè)務(wù)功能，包括胸科醫(yī)院、長海醫(yī)院、瑞金醫(yī)院、長征醫(yī)院、第九人民醫(yī)院和第十人民醫(yī)院等全國百強(qiáng)綜合三甲醫(yī)院。

上述項目的落地，是上海銀聯(lián)近年來持續(xù)深耕行業(yè)地基，在國家推動新基建的大背景下，通過創(chuàng)新支付技術(shù)手段、銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品，助力上海醫(yī)療領(lǐng)域的智慧化轉(zhuǎn)型。

正是因?yàn)檎J(rèn)識到移動支付在醫(yī)療便民場景中的重要性，了解金融基礎(chǔ)服務(wù)在該場景中的關(guān)鍵性，上海銀聯(lián)聯(lián)動行業(yè)參與方高度重視國家“十三五”規(guī)劃綱領(lǐng)中明確提出的推進(jìn)醫(yī)療信息化戰(zhàn)略的政策紅利，充分發(fā)揮“云閃付”等創(chuàng)新支付產(chǎn)品促進(jìn)醫(yī)療服務(wù)從“信息化”向“智慧化”轉(zhuǎn)型升級的作用，助力上海醫(yī)療場景與金融支付創(chuàng)新融合，落實(shí)國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了移動支付在便民工程中的成果初顯。

心系就醫(yī)便民場景

行動落地便民措施

為積極推進(jìn)上海地區(qū)三甲醫(yī)院移動支付應(yīng)用，人行上海總部組織上海銀聯(lián)和重點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行多次溝通磋商。

跨行業(yè)高頻聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)資源價值。在項目探討階段，中國人民銀行上?？偛糠e極召集上海地區(qū)三甲醫(yī)院的收單銀行共同討論項目方案。同時，上海銀聯(lián)主動聯(lián)動各商業(yè)銀行，共同召開上海地區(qū)醫(yī)療行業(yè)移動支付專題會議，通過研討，了解當(dāng)前就醫(yī)支付環(huán)境、市民就醫(yī)痛點(diǎn)等情況，整合各方資源，使資源實(shí)現(xiàn)價值最大化，共同推動上海醫(yī)療移動支付項目落地。

深入了解行業(yè)痛點(diǎn)，奠定醫(yī)療場景便民支付基礎(chǔ)。針對上海三甲醫(yī)院日常人流量大、涉及對賬金額高、部分患者往往帶有負(fù)面情緒等現(xiàn)狀，以及移動支付對醫(yī)院系統(tǒng)、掃碼設(shè)備和對賬系統(tǒng)的技術(shù)改造的高要求。中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)一部聯(lián)動上海銀聯(lián)，積極協(xié)調(diào)各方，深入探討解決方案的同時，反復(fù)論證和測試，保證醫(yī)院系統(tǒng)和設(shè)備改造的穩(wěn)定性，為實(shí)現(xiàn)移動支付醫(yī)療場景便民支付全流程受理奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

持續(xù)溝通論證，落地線上線下多元支付方案。為了用戶能夠享受更加多元的支付服務(wù)，上海銀聯(lián)與上海市多家醫(yī)院展開多次溝通，針對醫(yī)療場景中便民支付業(yè)務(wù)討論和技術(shù)對接，確立了不同方案。最終明確了線上線下一體化全覆蓋的方案。

一方面，線下部分，對醫(yī)院的掛號窗口、自助繳費(fèi)機(jī)進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)“云閃付”App及各商業(yè)銀行App的掃碼支付。另一方面，線上部分，由中國銀聯(lián)系統(tǒng)與三甲醫(yī)院進(jìn)行系統(tǒng)對接，用戶在“云閃付”App上實(shí)現(xiàn)在線預(yù)約、掛號和繳費(fèi)等線上全流程就醫(yī)。

2020年，在上海銀聯(lián)的推動下，仁濟(jì)醫(yī)院等4家三甲醫(yī)院上線電子健康卡，瑞金醫(yī)院、新華醫(yī)院等5家三甲醫(yī)院實(shí)現(xiàn)“云閃付”線下掛號繳費(fèi)、院內(nèi)自助終端銀聯(lián)二維碼受理，其中，瑞金醫(yī)院、九院北院等3家三甲醫(yī)院覆蓋線上全流程服務(wù)。同時，“云閃付”App還面向上海市民展開掛號繳費(fèi)“立減15元”優(yōu)惠活動，月均交易超過2萬筆，切實(shí)滿足就醫(yī)用戶便民支付的愿望，取得了上海醫(yī)療場景的移動支付創(chuàng)新應(yīng)用突破。

醫(yī)保電子憑證實(shí)現(xiàn)脫卡支付

不僅僅是醫(yī)療場景全流程受理，2020年7月，上海市政務(wù)服務(wù)推進(jìn)“一網(wǎng)通辦”工作，主要聚焦于“高效辦成一件事”和“高效處置一件事”兩個維度。上海市衛(wèi)健委會同市醫(yī)保局、市發(fā)展改革委、市財政局、申康中心和市大數(shù)據(jù)中心等六部門單位制定了《上海市醫(yī)療付費(fèi)“一件事”業(yè)務(wù)流程再造工作方案》。其中，通過拓展開發(fā)“一網(wǎng)通辦”統(tǒng)一支付平臺功能，在上海銀聯(lián)和各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的支持下，首批122家醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了醫(yī)保電子憑證脫卡支付。參保人可通過“云閃付”等平臺開通醫(yī)保電子憑證并享受各類在線醫(yī)療保障服務(wù)，包括醫(yī)保業(yè)務(wù)辦理、醫(yī)保賬戶查詢、醫(yī)保就診和購藥支付等。

醫(yī)保電子憑證，由國家醫(yī)保信息平臺統(tǒng)一簽發(fā)，是基于醫(yī)?；A(chǔ)信息庫為全體參保人員生成的醫(yī)保身份識別電子介質(zhì)。電子憑證通過實(shí)名、實(shí)人認(rèn)證技術(shù)，采用加密算法形成電子標(biāo)識，具備安全可靠、認(rèn)證唯一等重要特點(diǎn)。簡而言之，醫(yī)保電子憑證的誕生相當(dāng)于解決了支付閉環(huán)中最為關(guān)鍵的技術(shù)問題，是支付在“智慧醫(yī)療”領(lǐng)域中便民應(yīng)用的具體體現(xiàn)。

醫(yī)保電子憑證脫卡支付在實(shí)現(xiàn)兩個“減少”一個“增加”的目標(biāo)上，進(jìn)一步提升了用戶的就醫(yī)體驗(yàn)。一是實(shí)現(xiàn)“減環(huán)節(jié)”，通過重塑醫(yī)療付費(fèi)流程，整合業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療付費(fèi)零排隊;二是實(shí)現(xiàn)“減時間”，通過線上線下付費(fèi)環(huán)節(jié)的融合，減少患者排隊等候時間，預(yù)計減少候診排隊時間平均45分鐘以上;三是實(shí)現(xiàn)“增服務(wù)”，為滿足部分用戶傳統(tǒng)窗口付費(fèi)的習(xí)慣，醫(yī)院仍保留部分收費(fèi)窗口。中國銀聯(lián)為該業(yè)務(wù)提供就診自費(fèi)部分的簽約和自動扣款通道，并計劃聯(lián)合商業(yè)銀行擴(kuò)展多項增值服務(wù)。

信用就醫(yī)無感支付

盡顯示范效應(yīng)

上海成為全國首個打通醫(yī)保和自費(fèi)“無感支付”的試點(diǎn)城市，為醫(yī)療支付貢獻(xiàn)銀聯(lián)方案，形成示范效應(yīng)，全上海421家公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

上海銀聯(lián)積極推進(jìn)上海市醫(yī)療付費(fèi)“一件事”信用就醫(yī)“無感支付”?！靶庞镁歪t(yī)”是以保險機(jī)制為橋梁，將信用應(yīng)用與醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合。建立健全“信用就醫(yī)”應(yīng)急醫(yī)療救助機(jī)制，有利于在突發(fā)疫情等緊急情況時，確保醫(yī)療機(jī)構(gòu)先救治、后收費(fèi)，并完善醫(yī)保異地即時結(jié)算制度。

基于上海金融中心和征信體系的優(yōu)勢，依托中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等支付通道及其線上信用產(chǎn)品，上海市醫(yī)保參保人員可以在“云閃付”App等應(yīng)用的相應(yīng)版塊中激活醫(yī)保電子憑證，選擇綁定本人名下銀聯(lián)卡，并簽約“信用就醫(yī) 無感支付”服務(wù)。完成業(yè)務(wù)簽約后，參保人員到達(dá)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)時只需通過“云閃付”出示其“醫(yī)保電子憑證”，在醫(yī)生完成診療服務(wù)后，醫(yī)院信息系統(tǒng)自動發(fā)起基于信用的無感支付服務(wù)。其中，醫(yī)療費(fèi)用的醫(yī)保部分實(shí)時結(jié)算，自費(fèi)部分由簽約綁定的銀聯(lián)卡賬戶進(jìn)行支付。整個診療過程中，參保用戶無需額外進(jìn)行任何付費(fèi)動作，真正實(shí)現(xiàn)就醫(yī)過程的“無感支付”。

為擴(kuò)大服務(wù)人群，解決銀行卡限額不足和無信用卡患者的便捷支付需求，上海銀聯(lián)還聯(lián)合交通銀行、招商銀行、上海銀行等商業(yè)銀行陸續(xù)上線信用卡提額、在線數(shù)字信用產(chǎn)品申請等服務(wù)，讓更多市民享受安全、快速、免排隊的就診支付體驗(yàn)。

“信用就醫(yī)”模式是“互聯(lián)網(wǎng) + 信用”的融合。對于參保用戶而言，一方面，移動支付、信用支付等創(chuàng)新技術(shù)，減化了其現(xiàn)場排隊付費(fèi)的流程，提高了患者就醫(yī)效率;另一方面，“先診療 后付費(fèi)”的服務(wù)，提升就醫(yī)體驗(yàn)。對于醫(yī)院而言，“信用就醫(yī)”除了可以提升服務(wù)效率 ， 也可以有效避免逃費(fèi)等現(xiàn)象;對征信體系而言，“信用就醫(yī)”結(jié)合信用評分機(jī)制，為患者與醫(yī)院之間搭起信任橋梁，對改善醫(yī)患關(guān)系也有積極的意義;對大數(shù)據(jù)收集而言，有利于推動建立有效的電子健康檔案，通過醫(yī)保支付引導(dǎo)統(tǒng)一的、綜合的、動態(tài)的健康檔案，也許可以是健康區(qū)塊鏈的起點(diǎn)。

推行“信用就醫(yī)”時，無論是醫(yī)療機(jī)構(gòu)還是金融機(jī)構(gòu)，用戶的信用記錄都尤為重要，因?yàn)槭欠裾\實(shí)守信，是“信用就醫(yī)”能否行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵。但誠信從來不是單邊踐諾守信，而是雙邊甚至多邊互信，因此在用戶、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的“三角關(guān)系”中，應(yīng)該有相應(yīng)的政策條款對三方加以監(jiān)管與調(diào)控，從而讓“信用就醫(yī)”的參與方都能更守信用，推動行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

【“本幫”名菜第四道：高校場景聯(lián)網(wǎng)通用】

“云閃付”營造滬上校園智慧生態(tài)圈

打造校園移動支付場景，是便民工程的重要內(nèi)容之一。上海銀聯(lián)圍繞滬上高校師生的生活和消費(fèi)需求，向滬上高校推出“云閃付”App“銀聯(lián)數(shù)字校園解決方案2.0”，在校師生員工通過綁定校園卡、銀行卡，實(shí)現(xiàn)圖書館、門禁等身份認(rèn)證服務(wù)，超市、食堂等優(yōu)惠支付服務(wù)，以及在線選課、四六級成績查詢等綜合教務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)校園全場景受理聯(lián)網(wǎng)通用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼。

《金卡生活》了解到，圍繞校園場景，小額、快捷、高頻、本地化、移動化的特質(zhì)匹配剛需。為落實(shí)便民工程建設(shè)，人行上海總部、上海銀聯(lián)等積極推動上海高校領(lǐng)域移動支付拓展工作，在全市范圍內(nèi)積極營造校園移動支付良好氛圍，給學(xué)生提供便利、貼心、溫馨的生活環(huán)境。目前，滬上高校中實(shí)現(xiàn)“云閃付”線上繳費(fèi)業(yè)務(wù)的學(xué)校5所，線下繳費(fèi)的學(xué)校13所。其中，上海財經(jīng)大學(xué)實(shí)現(xiàn)了“云閃付”全場景受理聯(lián)網(wǎng)通用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼應(yīng)用，截至2020年年底上海財經(jīng)大學(xué)“云閃付”電子校園卡領(lǐng)卡占比達(dá)到學(xué)校師生總數(shù)的42%。

窺一斑而知全豹，《金卡生活》就以上海財經(jīng)大學(xué)為例，看上海銀聯(lián)和產(chǎn)業(yè)各方是如何著眼校園支付細(xì)微之處，通過“云閃付”營造滬上校園智慧生態(tài)圈的。

隨著銀行卡、公交卡、校園卡等各類卡片使用的日常化，校園師生面臨著“卡多”的困擾，如何減輕帶卡負(fù)擔(dān)、減少丟卡煩惱成為校園師生關(guān)心并亟待解決的問題。為此，上海銀聯(lián)通過“智慧校園”解決方案，為高校師生員工帶來校園用卡智能、便捷的全新體驗(yàn)，也成為移動支付走進(jìn)校園、惠及民生的具體實(shí)踐。

《金卡生活》得知，在向上海高校領(lǐng)域推廣銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品的過程中，由于涉及學(xué)校多部門的業(yè)務(wù)，因此關(guān)聯(lián)工作關(guān)系復(fù)雜、協(xié)調(diào)難度大。為此，以上海財經(jīng)大學(xué)為例，《金卡生活》看中國人民銀行上海總部聯(lián)合上海銀聯(lián)，如何結(jié)合當(dāng)下移動支付的發(fā)展趨勢，找準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)，重點(diǎn)突破。

破壁壘求共贏，“云閃付”正中高校數(shù)字化轉(zhuǎn)型“口味需求”。上海銀聯(lián)積極與上海財經(jīng)大學(xué)共同討論項目方案，集思廣益，組織開展高校領(lǐng)域移動支付專題會議，研究銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼在“云閃付”等移動支付應(yīng)用拓展。

上海銀聯(lián)準(zhǔn)確地抓住上海財經(jīng)大學(xué)在加強(qiáng)內(nèi)部管理、積極向移動端轉(zhuǎn)型、迎合移動支付市場發(fā)展的訴求，利用自身優(yōu)勢與上海財經(jīng)大學(xué)進(jìn)行資源互補(bǔ)，通過合理的商業(yè)模式，抓住雙方訴求契合點(diǎn)，整合“云閃付”產(chǎn)品功能，形成良性循環(huán)，共同推動“云閃付”電子校園卡的上線。

但在項目推進(jìn)過程中，上海銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)，學(xué)校管理部門眾多，業(yè)務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜，在業(yè)務(wù)模式和商務(wù)談判上眾口難調(diào)，為此，上海銀聯(lián)與學(xué)校進(jìn)行多輪溝通磋商，工作小組找準(zhǔn)合作對象（上海財經(jīng)大學(xué)教育技術(shù)中心），最終達(dá)成合作意向。

一方面，通過與學(xué)校唯一管理電子校園卡系統(tǒng)的部門進(jìn)行點(diǎn)對點(diǎn)系統(tǒng)對接，使“云閃付”App的用戶能夠通過綁定銀聯(lián)卡，在“云閃付”數(shù)字校園版塊領(lǐng)用學(xué)校電子校園卡，并使用“云閃付”二維碼在校園內(nèi)進(jìn)行掃碼支付。

另一方面，通過與學(xué)校電子校園卡系統(tǒng)的對接，實(shí)現(xiàn)“云閃付”離線碼功能，可在學(xué)校的閘機(jī)門禁、機(jī)房上機(jī)等非消費(fèi)場景使用，以及資金清算等均通過銀聯(lián)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，上海財經(jīng)大學(xué)不與銀行直接開展身份對接的業(yè)務(wù)合作。

兩個“首次”與“n個”場景

營造校園智慧生態(tài)圈

上海銀聯(lián)持續(xù)推動上海財經(jīng)大學(xué)加速校園內(nèi)多場景移動支付受理環(huán)境建設(shè)，拓展更多能夠受理“云閃付”二維碼的使用場景，實(shí)現(xiàn)了上海高校中兩個“首次”與“n個”場景的目標(biāo)，營造校園智慧生態(tài)圈惠及廣大師生員工。

首次上線電子校園卡功能?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，上海財經(jīng)大學(xué)在“云閃付”內(nèi)開通電子校園卡功能，在支付環(huán)節(jié)，師生只需打開“云閃付”App，在數(shù)字校園專區(qū)綁定電子校園卡，即可進(jìn)行掃碼支付、門禁出入、機(jī)房上機(jī)等。同時，有效解決了傳統(tǒng)充值業(yè)務(wù)中錢未入賬等問題，減少了學(xué)生因校園實(shí)體卡的遺失需進(jìn)行補(bǔ)卡才能使用的問題，減少了學(xué)生補(bǔ)卡的支出，支付更加安全放心，為學(xué)校的安全管理提供保障，也為實(shí)現(xiàn)數(shù)字校園提供解決方案。

首次實(shí)現(xiàn)“云閃付”在上海高校場景中系統(tǒng)一體化業(yè)務(wù)的合作使用。上海財經(jīng)大學(xué)首次將銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品納入學(xué)校電子校園系統(tǒng)的支付使用通道。“云閃付”App電子校園卡上線以來，在多輪營銷活動的促動下，交易量增長明顯。上線后短時間內(nèi)“云閃付”用戶和交易量迅速上升，在學(xué)校電子校園卡系統(tǒng)中“云閃付”用戶占比達(dá)到51%，日交易筆數(shù)1.2萬筆。

“n個”場景營造校園智慧生態(tài)圈。截至發(fā)稿，上海財經(jīng)大學(xué)5個校區(qū)，所有食堂共76個窗口均開通受理“云閃付”App;在圖書館，師生可利用“云閃付”App內(nèi)綁定的電子校園卡出入門禁;食堂、水果店、超市、自助售貨機(jī)等校內(nèi)商戶也已支持“云閃付”掃碼支付，兩萬多師生在日常學(xué)習(xí)生活中，切實(shí)享受到了“云閃付”App帶來的便利與優(yōu)惠。

《金卡生活》就以大學(xué)校園里師生出入最頻繁的場景，同時也是移動支付需求最高的場所之一——食堂為例實(shí)地分析。

民以食為天，校園也不例外，上海銀聯(lián)聯(lián)合推動上海財經(jīng)大學(xué)校園食堂受理“云閃付”，校園支付貼上了高頻、剛需的標(biāo)簽。《金卡生活》了解到，上海銀聯(lián)通過升級改造食堂智能掃碼終端，使在校師生打開手機(jī)“云閃付”App出示付款碼，就可在就餐窗口快速支付，省去充卡排隊、找零等繁瑣環(huán)節(jié)，十分便捷。

校園場景是便民工程的十大場景之一，樂于納新、善于創(chuàng)新、注重體驗(yàn)的高校師生是移動支付發(fā)展的重要推動力量。下一步，上海銀聯(lián)還將繼續(xù)深化與各高校的建設(shè)合作，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方推進(jìn)校園一卡通集成受理改造，延伸銀聯(lián)移動支付在高校身份識別、線上充值繳費(fèi)、生活服務(wù)等方面的場景應(yīng)用，為校內(nèi)師生提供全場景的便捷服務(wù)。

而正因?yàn)槿绱耍共接诖孙@然不是人行上?？偛恳约吧虾ｃy聯(lián)的部署目標(biāo)。自2018年便民工程開展以來，在人行上海總部的領(lǐng)導(dǎo)下，上海銀聯(lián)充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方的積極性，凝聚合力，積極協(xié)調(diào)各個收單銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)，推動銀聯(lián)校園綜合支付解決方案在上海市內(nèi)各大高校落地。銀聯(lián)校園綜合支付解決方案不單為師生群體提供了便捷優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)，也為高校提升數(shù)字化管理服務(wù)水平提供助力。

因此，由校園“象牙塔”向周邊“大社會”延伸學(xué)生的生活半徑，通過“云閃付”App的數(shù)字校園頻道全新升級，在校師生使用場景覆蓋校內(nèi)校外生活、校園招聘等更多方面，可為師生提供周到、便捷、實(shí)惠的支付服務(wù)和增值服務(wù)，可以說銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”居功至偉。

【“本幫”名菜第五道：隨申碼助力疫情精準(zhǔn)防控】

“隨申碼·健康” “云閃付”上的精準(zhǔn)防控

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，人行上?？偛扛叨戎匾曇咔榉揽毓ぷ?，認(rèn)真落實(shí)中國人民銀行等5部門下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)【2020】29號），為助力新冠肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控，快速識別市民的防疫健康身份信息，幫助恢復(fù)社會生產(chǎn)生活秩序，積極組織市政府有關(guān)部門、中國銀聯(lián)總公司、上海銀聯(lián)上線“云閃付”上海“隨申碼·健康”（以下簡稱“健康碼”），上海因此成為東部沿海和長三角地區(qū)首個上線健康碼的城市，截至2020年12月底，“云閃付”健康碼業(yè)務(wù)訪問量累計突破413萬次，日均訪問量超1.37萬次。

用戶通過“云閃付”App申請健康碼后，在交通卡口、社區(qū)小區(qū)、科技園區(qū)、商務(wù)樓宇、商超餐飲等場所使用，健康碼的數(shù)字化屬性除簡單的線上化外還具備動態(tài)數(shù)據(jù)監(jiān)測功能，工作人員可以用“云閃付”App“掃一掃”功能讀取市民狀態(tài)，也可以通過人工觀色來區(qū)分，方便廣大市民工作、生活、出行需要?！霸崎W付”健康碼的上線，是便民工程助力疫情防控的突出案例。

積極參與政府服務(wù)，及時響應(yīng)政府需求。疫情來襲，作為防控主體的政府部門雖有指揮部署、政策制定的權(quán)力，但在技術(shù)實(shí)現(xiàn)和執(zhí)行落地層面上卻需要專業(yè)機(jī)構(gòu)的支持。人行上?？偛繉Α霸崎W付”健康碼項目高度重視，組織中國銀聯(lián)總公司、上海銀聯(lián)成立專項工作組，加急開展調(diào)研、研究方案，經(jīng)過與上海衛(wèi)健委健康云平臺多次溝通和磋商，克服產(chǎn)品與需求存在差異等重重困難，最終于2020年2月29日達(dá)成合作意向，確定了“云閃付”App接入實(shí)施方案，細(xì)化工作推進(jìn)步驟和時間節(jié)點(diǎn)、各階段工作重點(diǎn)，確保各項工作穩(wěn)妥有序開展。

加強(qiáng)技術(shù)儲備，搶抓上線時間。便民工程的推進(jìn)不能僅憑一個愿景、一個口號，自身還必須要有足夠強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力。在接入方案達(dá)成后，中國銀聯(lián)迅速成立健康碼技術(shù)推進(jìn)小組，明確分工，負(fù)責(zé)項目統(tǒng)籌、技術(shù)聯(lián)調(diào)，以及與上海市相關(guān)部門及行業(yè)合作方的溝通協(xié)調(diào)。

為了搶抓時間，各參與方聯(lián)動健康云系統(tǒng)開發(fā)商，不分日夜奮戰(zhàn)，在72小時內(nèi)即完成了所有開發(fā)、測試和驗(yàn)證，比原計劃進(jìn)度提前了兩周多。2020年3月5日下午，健康碼和入滬人員健康登記服務(wù)兩項功能同時在“云閃付”App上線，并同步實(shí)現(xiàn)“云閃付”用戶聯(lián)登功能。

打造便民生活工具箱，布局生活服務(wù)關(guān)鍵領(lǐng)域。新冠肺炎疫情對于整個社會的正常運(yùn)行無疑是一次“黑天鵝”事件，但從積極意義上來講，也推動了社會事務(wù)數(shù)字化向前邁了一大步。健康碼業(yè)務(wù)上線后，專項工作組繼續(xù)密切關(guān)注市場變化，收集用戶的意見和建議，做好完善優(yōu)化技術(shù)支持，不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)。為加大“云閃付”健康碼推廣使用工作，工作組及時編寫了操作指南進(jìn)行推廣宣傳，銀聯(lián)體系在滬員工積極體驗(yàn)使用的同時，通過銀聯(lián)、商業(yè)銀行以及支付機(jī)構(gòu)組成志愿服務(wù)隊，在各支付場景特別是公共交通、政府服務(wù)等領(lǐng)域，推廣“云閃付”健康碼和入滬登記等功能，上線不足二十天，“云閃付”健康碼總訪問量達(dá)到13.4萬次，這不僅是便民工程助力精準(zhǔn)防疫的具體體現(xiàn)，更是上海銀聯(lián)通過移動支付融合政務(wù)服務(wù)的一次有益嘗試。

（特別致謝：中國人民銀行上?？偛浚ㄓ谑览Υ宋囊嘤胸暙I(xiàn)）

責(zé)任編輯：湯奕晶