周春林　崔小花　馬冬　梁坤

這個(gè)世界正在加速變老。

焦慮與變化一同到來。去哪兒養(yǎng)老？ 誰來照顧我？有多少錢才能放心老去？一個(gè)個(gè)問題給社會(huì)治理能力帶來新的課題，也給企業(yè)帶來新的危機(jī)和挑戰(zhàn)。這種轉(zhuǎn)變不僅關(guān)系到人口結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更關(guān)系到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的深刻變革。如何應(yīng)對(duì)長壽時(shí)代帶來的挑戰(zhàn)，如何讓長壽時(shí)代不伴隨貧困和疾病，是整個(gè)人類面臨的全球性的大問題，甚至是關(guān)系人類未來發(fā)展方向和生死存亡的問題。

本期策劃，我們將深度剖析養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的底層邏輯，拆解代表企業(yè)解決方案，還原這場養(yǎng)老革命的思路與對(duì)策。

擰巴的養(yǎng)老業(yè)

養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)有著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和市場潛力，被稱之為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。而另一方面，則是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展供求失衡，資源未能實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置的現(xiàn)實(shí)。

“天倫之樂”“兒孫滿堂”“子孫繞膝”是傳統(tǒng)社會(huì)幸福晚年生活的生動(dòng)寫照。而在今天，頻頻登上熱搜的確是“養(yǎng)老金缺口”“延遲退休”“養(yǎng)老騙局”等一系列涉及老齡化社會(huì)的話題，它們頻頻撩撥公眾敏感的神經(jīng)，讓大家的“養(yǎng)老焦慮”常常應(yīng)激性流露。

人口老齡化形勢帶來的挑戰(zhàn)，以至于我們都還沒有做好充分的準(zhǔn)備。因此，關(guān)于中國未備先老、未富先老的擔(dān)憂總是引發(fā)討論。這些擔(dān)憂的核心是2個(gè)問題：哪種養(yǎng)老方式最靠譜？體面地老去要多少錢？

由螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，年輕人認(rèn)為他們至少需要163萬元才能過上舒適的退休生活。然而，根據(jù)當(dāng)前的儲(chǔ)蓄狀況和銀行存款利率推算，在不進(jìn)行投資的情況下，他們需要59年的時(shí)間才能存到足夠的資金。

據(jù)相關(guān)學(xué)術(shù)研究測算，如果考慮到通貨膨脹因素，一個(gè)人如果在2028年之后退休，假設(shè)養(yǎng)老時(shí)長20年，至少需要準(zhǔn)備300萬元，才能過上體面的養(yǎng)老生活。如果在一線城市、不幸得了重病，這個(gè)數(shù)字可能還要翻倍。

理想前景和實(shí)踐困局

“十一五”期間，上海率先提出“9073”工程，居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老人數(shù)比例為90：7：3，即97%的老人將以居家為主，和子女生活在一起或者依托社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中心提供日間照料，這是現(xiàn)階段中國專家推崇的養(yǎng)老模式。

傳統(tǒng)社會(huì)中占據(jù)主導(dǎo)地位的是自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，家庭也成為養(yǎng)老的最主要力量。但是隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會(huì)化分工的精細(xì)化程度也相應(yīng)提升，國人的價(jià)值觀念及家庭觀也開始有所轉(zhuǎn)變。雖然現(xiàn)階段而言，家庭依然是承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任的主要主體，社會(huì)養(yǎng)老尚未達(dá)到其應(yīng)有規(guī)模。然而根據(jù)我國養(yǎng)老事業(yè)及社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)狀可以推斷出，家庭在養(yǎng)老方面的作用呈現(xiàn)出逐步弱化趨勢，傳統(tǒng)的單純依賴家庭的養(yǎng)老模式終將會(huì)被取代，社會(huì)化養(yǎng)老才是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流趨勢。

這些因素拼湊出養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)圖景。一方面，養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)有著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和市場潛力，被稱之為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。未來百年，社會(huì)將面臨兩個(gè)大的疊加，其一長壽社會(huì)和數(shù)據(jù)社會(huì)的疊加;其二，老一輩高齡護(hù)理需求與新退休一代不斷追求高品質(zhì)的生活和醫(yī)療健康的需求疊加，中國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來黃金發(fā)展期，長壽經(jīng)濟(jì)蓄勢待發(fā)。

而另一方面，則是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展供求失衡，資源未能實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置的現(xiàn)實(shí)。表現(xiàn)為養(yǎng)老服務(wù)供求結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)緊張，養(yǎng)老服務(wù)體系不健全，養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)匱乏，缺乏專業(yè)人才，服務(wù)水平比較低，產(chǎn)業(yè)間發(fā)展不均衡，未形成產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)效應(yīng)等現(xiàn)實(shí)困境。

總之，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需求端和供給端都存在問題。這導(dǎo)致養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量總供給不足，但區(qū)域供給又相對(duì)過剩，總需求旺盛但有效需求又不足并存的格局。

據(jù)預(yù)測，“十四五”期間，全國老年人口將突破3億，我國將從輕度老齡化邁入中度老齡化，養(yǎng)老院缺口巨大。但另一方面，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)還存在著供給相對(duì)過剩問題。受制于地價(jià)、審批等原因，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)布局與老年人分布不匹配，以至于中心城區(qū)養(yǎng)老院數(shù)量少、規(guī)模小，入住率高，“一床難求”，可郊區(qū)那些環(huán)境優(yōu)美、規(guī)模較大的養(yǎng)老院由于位置原因入住率偏低，產(chǎn)生嚴(yán)重不協(xié)調(diào)和資源浪費(fèi)。

此外，養(yǎng)老成本的現(xiàn)實(shí)困境也限制了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。實(shí)際情況中，基礎(chǔ)設(shè)施好、服務(wù)質(zhì)量高的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通常價(jià)格昂貴，大多數(shù)老年人難以承擔(dān);而價(jià)格便宜的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)往往基礎(chǔ)設(shè)施差，服務(wù)又落后，難以保障老年人的需求。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)很賺錢？

養(yǎng)老被成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”甚至“支柱產(chǎn)業(yè)”，再加上國家支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策和財(cái)政補(bǔ)貼支持，吸引了眾多投資者的目光。然而，詳細(xì)了解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)會(huì)發(fā)現(xiàn)，這一行盈利并不容易，真正能分得蛋糕的企業(yè)并不多。

有學(xué)者在北京地區(qū)展開的調(diào)查顯示，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)只需要1～3年就可以回收投資的比例只有4.6%，有19.5%的機(jī)構(gòu)表示需要4～6年可以回收投資，有13.5%的機(jī)構(gòu)需要7～10年才能夠回收投資，而有62.4%的機(jī)構(gòu)需要10年以上才能夠回收投資。這些數(shù)據(jù)表明絕大多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的收益并不高，需要回收投資的周期相對(duì)都比較長。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的盈虧狀況如何？調(diào)查顯示養(yǎng)老機(jī)構(gòu)處于盈余狀態(tài)的占4.0%，基本持平的占32.8%，稍有虧損的占32.6%，嚴(yán)重虧損的占30.7%，收益甚至不能完全覆蓋成本。而且，這已經(jīng)是在政府提供補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策后的結(jié)果。調(diào)查顯示，北京市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)獲得過政府財(cái)政補(bǔ)貼的比例高達(dá)82.7%。

一個(gè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的成本包括房租、人力成本、水電氣、硬件設(shè)備稅收，上述調(diào)查結(jié)果顯示，這些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的護(hù)理人員，2016年平均拿到的月稅后工資僅為2788元。養(yǎng)老服務(wù)是拼服務(wù)質(zhì)量的行業(yè)，偏低的工資降低了產(chǎn)業(yè)吸引力，造成了一種惡性循環(huán)：優(yōu)秀人才進(jìn)不來，服務(wù)品質(zhì)不能保證，產(chǎn)業(yè)升級(jí)緩慢，導(dǎo)致老年人依然不愿意住進(jìn)養(yǎng)老院。

這實(shí)際上將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)框進(jìn)了一個(gè)三角關(guān)系中。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收入的上限是老年客戶群體的收入水平，收費(fèi)下限則是員工工資水平，盈虧關(guān)鍵則在于政府補(bǔ)貼力度。上下天花板間沒有給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)留下太多的空間，多數(shù)企業(yè)只能在其間掙扎。

面對(duì)“錢難賺”的現(xiàn)實(shí)困局，企業(yè)開拓出更多產(chǎn)業(yè)嫁接形式，涌現(xiàn)出以房養(yǎng)老、以地養(yǎng)老、旅游養(yǎng)老、PPP（政府與社會(huì)資本合作）養(yǎng)老等新模式，用資源共享、相互促進(jìn)、資金反哺等方式增加利益點(diǎn)，獲得優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)盈利。

這或許是未來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向之一。

參考資料：喬曉春：《養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為何興旺不起來？》

養(yǎng)老模式多面觀

無論“地產(chǎn)+養(yǎng)老”模式還是“金融產(chǎn)品+養(yǎng)老”模式，都會(huì)使得傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來新的變化。

2010年美國摯信資本宣布投資親和源1億元人民幣，這是國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迄今為止獲得的最大的一筆投資。3天后，親和源又與萬科集團(tuán)簽約，萬科正式宣布全面進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn)。另外，首創(chuàng)、保利、華潤等品牌先后專門成立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究團(tuán)隊(duì);泰康人壽、中國人壽等保險(xiǎn)公司紛紛啟動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

近年以來，品牌房企、壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn)，進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，這是否意味著養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老型金融的春天即將到來？

無論“地產(chǎn)+養(yǎng)老”模式還是“金融產(chǎn)品+養(yǎng)老”模式，都會(huì)給傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來新的變化。

養(yǎng)老地產(chǎn)商業(yè)模式一窺

養(yǎng)老地產(chǎn)，是“養(yǎng)老+地產(chǎn)”的一類開發(fā)模式一一復(fù)合地產(chǎn)。這種模式是將房地產(chǎn)開發(fā)與創(chuàng)造消費(fèi)者生活方式密切結(jié)合，將房地產(chǎn)業(yè)和其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整合，從而將某種具有號(hào)召力又具有貼近勝的生活方式完整鑲嵌到房地產(chǎn)的規(guī)劃、開發(fā)、運(yùn)營和服務(wù)的整個(gè)流程中，為消費(fèi)者創(chuàng)造出充分體現(xiàn)生活感受和文化價(jià)值的復(fù)合人居生活。

復(fù)合地產(chǎn)意味著房地產(chǎn)開發(fā)模式的集約化和主題化，以及傳統(tǒng)地產(chǎn)項(xiàng)目服務(wù)價(jià)值鏈條的延伸。

一般來說，市場化投資的養(yǎng)老地產(chǎn)的商業(yè)模式具有以下幾個(gè)特征：

房屋銷售模式分為兩種：一是，購買產(chǎn)權(quán)，可以老人自住，也可以委托社區(qū)經(jīng)營;二是，居住權(quán)——不鎖定房型，不受產(chǎn)權(quán)限制，會(huì)員可根據(jù)意愿和身體機(jī)能的變化、自由選擇居住地、房間大小、半護(hù)理公寓、護(hù)理院……

營銷模式來看，主要為會(huì)員制一一例如親和源。入住該社區(qū)的老人一次性交會(huì)費(fèi)，通過合同擁有房子的使用權(quán)（沒有買賣權(quán)），這些老人可以通過合同實(shí)現(xiàn)房屋使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓、繼承。但入住后每年還要繳納3萬元至7萬元的年費(fèi)，并支付公用事業(yè)費(fèi)和享受各項(xiàng)服務(wù)的費(fèi)用。

資源最大化是養(yǎng)老地產(chǎn)商業(yè)模式是主要方面，通過可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)候鳥型養(yǎng)老生活，達(dá)成多贏的格局……

養(yǎng)老地產(chǎn)下的新生活方式

由于國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍處于起步期，無論是硬件還是軟件，都屬于前期探索階段。傳統(tǒng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)基本處于微利狀態(tài)，大都需要相關(guān)補(bǔ)貼才能維持運(yùn)轉(zhuǎn)。

事實(shí)上，中國的養(yǎng)老地產(chǎn)，基本都是學(xué)習(xí)美國的CCRC社區(qū)。CCRC是一種復(fù)合式的老年社區(qū)，結(jié)合了房地產(chǎn)開發(fā)、酒店經(jīng)營、醫(yī)療服務(wù)、老年大學(xué)和鄉(xiāng)村俱樂部運(yùn)營、互助社區(qū)管理和養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)營理念，以規(guī)?；?、人性化的社區(qū)為中心，形成一個(gè)解決養(yǎng)老籌資和專業(yè)醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)問題，體現(xiàn)退休人群現(xiàn)代生活方式的完整服務(wù)體系。

這種獨(dú)特的運(yùn)作和贏利模式，對(duì)老年消費(fèi)者有很強(qiáng)吸引力，適合身體健康、可以獨(dú)立生活且希望今后每一個(gè)階段都得到照料的老人。通常典型的CCRC社區(qū)由三部分組成：獨(dú)立生活住宅、輔助生活住宅以及護(hù)理之家，從而構(gòu)筑了養(yǎng)老社區(qū)的全產(chǎn)品線。

養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展前景來看，首先，國內(nèi)正漸入老齡化社會(huì)，一個(gè)龐大的養(yǎng)老社區(qū)市場已經(jīng)悄然浮現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，國內(nèi)1.67億老年人中，80周歲及以上的高齡老人1899萬，占11.4%，他們之中多數(shù)人逐步進(jìn)入半自理或不能自理狀態(tài)。我國有失能老人1036萬、半失能老人2123萬，共占老年人口總數(shù)的18.9%，他們不同程度地需要提供護(hù)理照料服務(wù)。國內(nèi)老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)專家曾表示：“到2020年，中國的老齡人口比例將進(jìn)一步加快，來勢迅猛。”

再者，國內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)尚處于起步階段，面臨消費(fèi)市場化嚴(yán)重不足、市場規(guī)范不夠完善、資源挖掘度淺等現(xiàn)實(shí)問題，投資開發(fā)企業(yè)大多位于同一起跑線上，市場競爭程度低。

除了養(yǎng)老地產(chǎn)方面，正在飛速發(fā)展，金融在養(yǎng)老問題上也發(fā)揮日益重要的作用。

金融加碼，打造養(yǎng)老“生態(tài)圈”

隨著養(yǎng)老金規(guī)模增大，存在運(yùn)營管理、保值增值的難題。不少金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)老年市場，探索推出多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

那么，目前的養(yǎng)老金融服務(wù)對(duì)百姓又有什么影響？

雖然銀行養(yǎng)老金融市場出現(xiàn)萌芽，但許多老年人還是選擇“存錢養(yǎng)老”

某位老人在某銀行購買了30萬元某養(yǎng)老產(chǎn)品分期付息儲(chǔ)蓄存款，存期5年，按月付息，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益率還比同類產(chǎn)品高0.2%左右。之前他的收入都存定期，期限內(nèi)整存整取?，F(xiàn)在辦了這款養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，每月計(jì)利息，利息還能接著存入賬戶，“息生息”。

“除了收益要穩(wěn)定，老年人還有一些特殊的附加需求，比如需要更多精神關(guān)照，也有健康管理需求。這些小事銀行都想到了，我們心理上感覺挺受用的。平時(shí)還有一些小福利，比如超市優(yōu)惠、購書折扣等增值服務(wù)?！焙芏嗬先藢?duì)銀行的服務(wù)比較滿意。

在金融服務(wù)相對(duì)發(fā)達(dá)的一線城市，銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布，理財(cái)信息充裕，百姓金融觀念相對(duì)成熟，不少老年人選擇在銀行購買新型理財(cái)產(chǎn)品。而在三四線城市，更多老年人還是選擇“存錢養(yǎng)老”。

養(yǎng)老金融不等于老年金融。銀行養(yǎng)老金融要面向不同年齡階段需求，但目前的金融產(chǎn)品趨于大眾化、大路貨。

不只是老年人要為養(yǎng)老謀劃，其他年齡段的人也開始，考慮一些養(yǎng)老積累型的金融產(chǎn)品。

“老年人追求長期、穩(wěn)定，而習(xí)慣了電子支付、消費(fèi)信貸的年輕一代對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力更強(qiáng)。理想的銀行養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)不同年齡、不同職業(yè)、不同地域的人做差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新?！庇邢嚓P(guān)專家分析，現(xiàn)在一般把養(yǎng)老需求人群分為兩類：退休和未退休，年齡界限是60歲，這兩類人群有不同的財(cái)富管理需求。通常人們從40歲開始就對(duì)養(yǎng)老財(cái)富管理進(jìn)行規(guī)劃。但無論哪類人群，都應(yīng)適當(dāng)配置一些較長線的金融產(chǎn)品，做系統(tǒng)性的規(guī)劃。

近幾年，養(yǎng)老金融成了各家銀行零售業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)，不少商業(yè)銀行開始將目光轉(zhuǎn)向老年市場，推出多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)。比如廣發(fā)銀行與中國人壽合作，整合老年護(hù)理、老年醫(yī)療、老年消費(fèi)和老年金融等養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，打造綜合養(yǎng)老“生態(tài)圈”。

養(yǎng)老金融產(chǎn)品要滿足兩個(gè)需求，一是期限要長，二是收益要穩(wěn)。但目前來看，專屬的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與普通理財(cái)產(chǎn)品相差無幾，養(yǎng)老金融產(chǎn)品長期、穩(wěn)健的特點(diǎn)難尋。

對(duì)銀行而言，需要實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品經(jīng)營向客戶經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，針對(duì)退休人群和未退休人群的不同需求，推出定制化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并通過產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)制度創(chuàng)新。

養(yǎng)老問題的核心是金融問題。解決養(yǎng)老問題，需要全社會(huì)持續(xù)共同努力，特別需要完善的金融服務(wù)體系參與其中。發(fā)展養(yǎng)老金融，要從制度、產(chǎn)業(yè)、服務(wù)三個(gè)層面，加快對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)、產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)，彌補(bǔ)養(yǎng)老金融的短板，建立與老齡社會(huì)相匹配的金融體系。

雖然目前中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)還處于早期發(fā)展階段，但隨著老齡化社會(huì)的到來，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的社會(huì)需求將迅速增長，在相關(guān)經(jīng)營方式和服務(wù)理念更新轉(zhuǎn)變的帶動(dòng)下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有望實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”。

“老”世界迎接“新”市場

CCRC養(yǎng)老社區(qū)的打造，可以有效解決醫(yī)養(yǎng)分離問題，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源利用的最大化。

中國人還是習(xí)慣把春節(jié)作為“新舊交替的分水嶺”，如此，即將迎來2020-2021的更替，在這個(gè)節(jié)點(diǎn)上，可以看到中國養(yǎng)老行業(yè)在暗涌之下發(fā)生著深刻地變革。

教育、醫(yī)療、養(yǎng)老，生而為人的三大主題。

自2013年我國“養(yǎng)老元年”以來，“養(yǎng)老”好像一下子被時(shí)代浪潮推成了一個(gè)萬眾矚目的朝陽產(chǎn)業(yè)。養(yǎng)老行業(yè)、養(yǎng)老事業(yè)、養(yǎng)老企業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)、醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，各路資本蜂擁不亦熱乎。

未來已經(jīng)到來，只是尚未流行

81歲老人，為了養(yǎng)老賣掉了自己居住的房子，拿著200多萬元想找一個(gè)養(yǎng)老院，結(jié)果卻找不到一個(gè)符合實(shí)際需求的。

這是網(wǎng)絡(luò)曾經(jīng)報(bào)道過的真實(shí)故事。

我國自從1993年開始施行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，已經(jīng)走過了26年光陰，覆蓋了9.5億人口，并且始終保持著穩(wěn)定的支出，不得不說該制度是個(gè)偉大的成就。

不過正如其名，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能解決”基本”的養(yǎng)老問題，如果想要過上有品質(zhì)的老年生活，僅靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

受20世紀(jì)80年代開始的計(jì)劃生育政策影響，現(xiàn)在走向老年的人群大多數(shù)要面對(duì)著“4-2-1”家庭的結(jié)構(gòu)。對(duì)上，照顧老人的壓力巨大，對(duì)下，支撐他們自己養(yǎng)老的子女又少，所以現(xiàn)在空巢老人的比例越來越高，傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老模式已經(jīng)無法滿足他們的需求。

面對(duì)巨大的社會(huì)養(yǎng)老需求，我國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)卻發(fā)展得很滯后，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模占GDP的比重僅有7.33%，而發(fā)達(dá)國家的比重都在10%以上，比如美國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)GDP占比為22.3%，歐洲則高達(dá)28.5%。

這些數(shù)據(jù)一方面體現(xiàn)出我國養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的不足，另—方面也說明我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大有可為。

我國的養(yǎng)老模式主要有3種：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

居家養(yǎng)老是目前國人采取最多的一種模式，主要是靠自己的儲(chǔ)蓄和家庭成員提供的資源來養(yǎng)老。因?yàn)樗蠂恕梆B(yǎng)兒防老”“以房養(yǎng)老”的傳統(tǒng)思想。

社區(qū)養(yǎng)老仍然是依托于家庭養(yǎng)老，一些企業(yè)會(huì)在社區(qū)承辦居家養(yǎng)老服務(wù)站點(diǎn)，并在建成后管理和運(yùn)作，為轄區(qū)內(nèi)老人提供上門或托老服務(wù)。

機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是日漸興起的一種模式，養(yǎng)老服務(wù)由專為老年人提供飲食起居、清潔衛(wèi)生、生活護(hù)理、健康管理和文體娛樂活動(dòng)等綜合性服務(wù)的機(jī)構(gòu)承擔(dān)。目前，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老市場參與者主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商、保險(xiǎn)公司以及一些專業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。

雖然居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老是目前養(yǎng)老的方式，但它們普遍缺乏醫(yī)療屬性，這是天然的劣勢。

“老世界，新生活”

要確保老年生活有品質(zhì)，健康一定是繞不開的一個(gè)話題。沒有健康的身體，享受養(yǎng)老生活只會(huì)是一紙空談。

居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老無法做到每天監(jiān)測老人的身體健康狀況，無法在老人身體不適時(shí)立刻進(jìn)行檢查，也無法在老人突發(fā)疾病時(shí)第一時(shí)間給予治療。因此，它們離品質(zhì)養(yǎng)老的標(biāo)準(zhǔn)還差得很遠(yuǎn)。

隨著生活水平的提高，新一代的老年人對(duì)生活品質(zhì)的要求也越來越高，不再僅僅滿足于“活著”，而是“高質(zhì)量地活著”。而隨著單人家庭、空巢家庭不斷涌現(xiàn)，居家養(yǎng)老模式將難以持續(xù)，社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的比重會(huì)日漸提高，尤其是能夠提供專業(yè)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)的養(yǎng)老社區(qū)，將會(huì)成為中高凈值人群的首選。

在可以預(yù)見的未來，養(yǎng)老社區(qū)將會(huì)成為主流的養(yǎng)老。從功能上又可以細(xì)分為現(xiàn)有普通住宅型社區(qū)、新建綜合型社區(qū)、護(hù)養(yǎng)院、持續(xù)護(hù)理型退休社區(qū)（CCRC）以及度假養(yǎng)老基地。

其中，持續(xù)護(hù)理型退休社區(qū)（CCRC）是一種起源于美國的復(fù)合式現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，為不同年齡階段的老年人提供自理、護(hù)理以及醫(yī)療一體化的居住設(shè)施與服務(wù)，滿足老人不同層面的養(yǎng)老需求。

CCRC體現(xiàn)的是一種活力養(yǎng)老的特征，其活力養(yǎng)老服務(wù)是貫穿于整個(gè)生命周期的，全面覆蓋所有業(yè)態(tài)，通過對(duì)生命態(tài)度及生活方式的改變，最大限度激發(fā)老人活力。社區(qū)內(nèi)便捷的就醫(yī)條件以及完備的醫(yī)療輔助設(shè)備，大大提升了對(duì)老人疾病的監(jiān)測、檢查以及救治及時(shí)性，提高了老人的生活質(zhì)量，體現(xiàn)了“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的功能，也是高端養(yǎng)老的核心體現(xiàn)。不難看出，CCRC這樣的養(yǎng)老社區(qū)，給老年人帶來了全新的生活方式，具有：徹底顛覆了傳統(tǒng)養(yǎng)老院，創(chuàng)造了體現(xiàn)人文關(guān)懷的老年生活方式;共享模式大幅降低社區(qū)入住成本，創(chuàng)造了多數(shù)人可承受的服務(wù)模式;通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)和流程創(chuàng)新，降低社區(qū)運(yùn)營和醫(yī)療成本，保證服務(wù)品質(zhì);市場化運(yùn)作，創(chuàng)新經(jīng)營模式等四大價(jià)值。

中國老人的“品質(zhì)養(yǎng)老”在哪里？

持續(xù)護(hù)理型退休社區(qū)以及度假養(yǎng)老基地，才能稱之為“品質(zhì)養(yǎng)老”。中國目前有嗎？

近年來，政府大力扶持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，發(fā)布了多個(gè)相關(guān)文件。在政策的支持之下，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，市場占有度穩(wěn)步提升，類似的護(hù)理型退休社區(qū)以及度假養(yǎng)老基地也開始出現(xiàn)。

在“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”養(yǎng)老社區(qū)CCRC模式中，保險(xiǎn)公司憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)和充足的資金流，目前在國內(nèi)養(yǎng)老市場上處于領(lǐng)先地位。比如泰康、太平、平安、國壽、合眾、君康、復(fù)星保德信等等。

通過醫(yī)療端產(chǎn)業(yè)整合與資源鏈接，這幾家保險(xiǎn)公司均在打造CCRC“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的養(yǎng)老社區(qū)，面向高凈值客戶，并且呈現(xiàn)了火爆的趨勢，說明我國對(duì)“品質(zhì)養(yǎng)老”的需求正在逐漸增強(qiáng)，市場非?？春?。

CCRC養(yǎng)老社區(qū)的打造，可以有效解決醫(yī)養(yǎng)分離問題，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源利用的最大化。

相關(guān)研究表明，生活在“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)之中的居民，平均健康壽命延長8～10歲，醫(yī)療保健支出減少約30%。

足可見，整個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展至今，仍然前景廣闊。

拆解泰康模式

養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)入到運(yùn)營階段，入住率和去化速度就是核心，只有滿足一定的入住率，才能保證項(xiàng)目的盈利可能。

衰老對(duì)于中國人的改變?nèi)绱司唧w。但在2008年，當(dāng)泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、陳東升去往美國考察的時(shí)候，看到了完全不一樣的情況：美國CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū)）的老人，西裝革履、神采奕奕，像是隨時(shí)要去赴一場盛宴。

這一場景讓陳東升覺得，“這就是生命的態(tài)度，人們要為自己優(yōu)雅地活著?！彼迪聸Q心，一定要把CCRC模式帶回中國。

陳東升此時(shí)尚不知道，這個(gè)想法在中國掀起了一場長達(dá)十年且仍在繼續(xù)的養(yǎng)老革命。

泰康為何要參打造養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)？

“所有的養(yǎng)老都離不開就醫(yī)，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是泰康之家的一大的創(chuàng)新。”陳東升說，每個(gè)泰康之家都配建一家醫(yī)院，形成全功能、大規(guī)模、高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)。

通過創(chuàng)新“一個(gè)社區(qū)，一家醫(yī)院”模式和“1+N”多學(xué)科照護(hù)模式，泰康之家為居民搭建起從疾病預(yù)防、健康管理到急救、康復(fù)的全方位健康保障。

不禁要問：“泰康模式”到底有何特別之處？

建設(shè)一個(gè)完善的養(yǎng)老服務(wù)體系需要?jiǎng)訂T各方力量。這其中，保險(xiǎn)業(yè)基于其保險(xiǎn)資金的長期性、穩(wěn)定性、低成本性，以及養(yǎng)老客戶和準(zhǔn)客戶的資源儲(chǔ)備，天然適合發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)，對(duì)接醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，打造全年齡周期的產(chǎn)品。

一方面，通過養(yǎng)老社區(qū)可促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售;另一方面，投身養(yǎng)老行業(yè)可撬動(dòng)土地資源，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)投資和增值，這遠(yuǎn)比養(yǎng)老社區(qū)的運(yùn)營更有價(jià)值。

在政策上，國家近些年出臺(tái)了一系列文件，為保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)營造了良好的發(fā)展環(huán)境。

一邊是急需尋找投資出口的大量保險(xiǎn)資金，一邊是政策上的支持，兩者都不約而同地指向了我國未來龐大的老年市場。

一般來說，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的路徑不外乎以下4四種：投資興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施，提供養(yǎng)老保障計(jì)劃，深度參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，整合各方資源，專業(yè)化分工協(xié)作提升產(chǎn)業(yè)鏈效率，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。泰康正是看準(zhǔn)了未來的趨勢，才堅(jiān)定地選擇了一條“老”路。

為什么選擇CCRC模式

目前，我國養(yǎng)老體系和產(chǎn)品主要為：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老社區(qū)（CCRC）、社區(qū)居家養(yǎng)老3種模式。

其中，養(yǎng)老社區(qū)因?yàn)轶w量足夠大，有豐富的配套空間，亦可同時(shí)實(shí)現(xiàn)社區(qū)居家、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，并配有更高等級(jí)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，屬于“相對(duì)高級(jí)的養(yǎng)老模式”，可最大化助力保險(xiǎn)銷售。

此外，養(yǎng)老社區(qū)多為拿地新建項(xiàng)目，在產(chǎn)品規(guī)劃、空間設(shè)計(jì)上幾乎不受物業(yè)條件限制，可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品最佳呈現(xiàn)效果，而重資產(chǎn)的拿地建設(shè)模式，讓養(yǎng)老社區(qū)可以享受資產(chǎn)的升值收益。

于是，我們看到養(yǎng)老社區(qū)成為各路保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不約合同的選擇，泰康亦不例外。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官方數(shù)據(jù)顯示：截至2019年9月末，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共投資41個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，建筑面積1452萬平方米，投資金額847.5億元，床位數(shù)5.67萬。

可見，養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)不是“藍(lán)?！保朐诒姸囵B(yǎng)老社區(qū)中脫穎而出并不容易，除了規(guī)模化布局優(yōu)勢外，區(qū)域性產(chǎn)品競爭必須建立在對(duì)客群（包括老人和子女）的深度需求挖掘和引導(dǎo)。

那么，泰康選擇CCRC作為產(chǎn)品線布局與這些特質(zhì)又有什么關(guān)系呢？

泰康作為一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其本身是積累有一定的壽險(xiǎn)客戶群體的，而且這些客戶都有一定的閑置資金，開發(fā)CCRC無疑可以盡可能多地激活已有的客戶群，拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

而且，對(duì)于這樣一家大型上市公司而言，學(xué)習(xí)美國模式發(fā)展CCRC，定位中高端人群，可以提升品牌的吸引力，樹立良好的企業(yè)形象，贏得更多客戶的信任。

從保險(xiǎn)角度而言，保險(xiǎn)公司的銷售有兩套方案，一是銷售大額保險(xiǎn)，主要是長期年金保險(xiǎn)或“長期年金保險(xiǎn)+萬能險(xiǎn)”;二是銷售大額保險(xiǎn)，同時(shí)贈(zèng)送高端養(yǎng)老社區(qū)入住資格。不少客戶會(huì)選擇第二種方案。從供給角度來看，保險(xiǎn)公司也會(huì)力推第二種方案，以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)同步增長。

近年來，泰康創(chuàng)辦的高端養(yǎng)老社區(qū)也因此逐漸具備了相當(dāng)高的品牌影響力。

盡管單買高端養(yǎng)老社區(qū)入住資格的實(shí)際價(jià)格并不高，但是，高端養(yǎng)老社區(qū)品牌提升造成養(yǎng)老社區(qū)入住資格的主觀價(jià)值不斷攀升，于是，通過贈(zèng)送高端養(yǎng)老社區(qū)入住資格這一具有高度主觀吸引力（或高主觀價(jià)值）的產(chǎn)品大幅帶動(dòng)了年金保險(xiǎn)的銷售。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，泰康人壽的大額年金產(chǎn)品的銷量中，大約1/4是靠養(yǎng)老社區(qū)入住資格來帶動(dòng)的，而泰康近年來的盈利水平非常豐厚，在行業(yè)內(nèi)排名非?？壳啊?/p>

獨(dú)立運(yùn)營，快速去化

與其他保險(xiǎn)公司選擇國外養(yǎng)老運(yùn)營商合作不同，泰康以“自建團(tuán)隊(duì)，獨(dú)立運(yùn)營”為主，從市場反饋看，極其理智的價(jià)格策略和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品打造，收獲了好評(píng)。

養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)入到運(yùn)營階段，入住率和去化速度就是核心，只有滿足一定的入住率，才能保證項(xiàng)目的盈利可能。

就國內(nèi)大部分的養(yǎng)老社區(qū)而言，由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展初期，入住率仍然是一個(gè)核心瓶頸。因此，對(duì)于市場需求和價(jià)格的準(zhǔn)確把握至關(guān)重要，只有進(jìn)行精準(zhǔn)的市場定位，才能在現(xiàn)階段實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)的真正盈利。

這方面，泰康堅(jiān)持定位高端，主打一線城市市場，而壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)和龐大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員體系，為其帶來了充足的客源。

養(yǎng)老社區(qū)采用會(huì)員制，客戶一次性繳納200萬元的保費(fèi)方可獲得未來的優(yōu)先入住資格，不住時(shí)，可享受投資收益。而針對(duì)非保險(xiǎn)客戶，泰康也推出了“樂泰卡”，即傳統(tǒng)的“高押金+低月費(fèi)”模式。

泰康在各地建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，都會(huì)提前建設(shè)、開放泰康之家生活體驗(yàn)館，前置預(yù)售，發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品和社區(qū)的整合優(yōu)勢，樹立“高知、高管、高干”的高凈值人群的品牌定位，發(fā)揮“名人效應(yīng)”，形成多頭促銷。

“泰康之家·燕園”一期自2015年6月投入運(yùn)營起，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，就達(dá)到了99.7%的入住率，遙遙領(lǐng)先同期開業(yè)的競品。2017年8月18日開業(yè)的“泰康之家·燕園”二期則提前就已預(yù)訂一空。

高入住率、快速去化，也出現(xiàn)在“泰康之家·申園”，鑒于泰康目前主要在一線布局、運(yùn)營，整體運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)基本可控，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先同期開業(yè)的其他養(yǎng)老社區(qū)。

“大健康”才是泰康的野心

2017年，國家從戰(zhàn)略層面提出：“人民健康是民主昌盛和國家富強(qiáng)的重要標(biāo)志?！碧┛捣e極迎合國家戰(zhàn)略，2019年，泰康明確將“大健康”寫入公司戰(zhàn)略，公司愿景也隨之調(diào)整為“做全球領(lǐng)先的、面向大健康產(chǎn)業(yè)的金融保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)，讓保險(xiǎn)更安心、更便捷、更實(shí)惠，讓人們更健康、更長壽、更富足，讓泰康成為人們幸福生活的一部分?！?/p>

現(xiàn)如今，泰康已在全國布局19個(gè)大型醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)、3個(gè)大型醫(yī)療中心，建構(gòu)?？漆t(yī)療體系，并通過投資醫(yī)療、治療、人工智能、制藥、醫(yī)療器械和健康大數(shù)據(jù)企業(yè)，打造了一個(gè)龐大的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

保險(xiǎn)和醫(yī)養(yǎng)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，在醫(yī)養(yǎng)實(shí)體支撐的基礎(chǔ)上，發(fā)展出健康險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、殯葬保險(xiǎn)等，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，方便客戶在網(wǎng)上享受移動(dòng)醫(yī)療、移動(dòng)護(hù)理、遠(yuǎn)程醫(yī)療、網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺(tái)的服務(wù)，回籠已有的客戶資源，善用增值服務(wù)擴(kuò)大盈利邊際。

作為“保險(xiǎn)+資產(chǎn)+運(yùn)營”商業(yè)閉環(huán)的模式的創(chuàng)造者，在“從搖籃到天堂”的目標(biāo)引領(lǐng)下，泰康仍在有條不紊地推進(jìn)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張，加速大健康產(chǎn)業(yè)的布局：一方面強(qiáng)化CCRC的全國布局，一方面也會(huì)向城市護(hù)理型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)延伸，當(dāng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了品牌基礎(chǔ)，同時(shí)又有保險(xiǎn)賦能，這一切都充滿想象空間。

通過對(duì)泰康之家的研究，我們不難發(fā)現(xiàn)，泰康模式之所以能夠在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)獲得成功，得益于陳東升的堅(jiān)定推動(dòng)、快速布局;抓重資產(chǎn)模式，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)+資產(chǎn)+運(yùn)營”三位一體的盈利模式，從而實(shí)現(xiàn)“以短養(yǎng)長”;強(qiáng)大的客戶資源、團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力。

泰康在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面，尤其是在醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，讓其有足夠的魄力繼續(xù)積極擁抱長壽時(shí)代，推進(jìn)一場養(yǎng)老革命。

新走“老”路

泰康在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面，尤其是在醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，讓其有足夠的魄力繼續(xù)積極擁抱長壽時(shí)代，推進(jìn)一場養(yǎng)老革命。

如果說美國創(chuàng)造了“CCRC”，日本引領(lǐng)了“長期護(hù)理險(xiǎn)”，那么至少到目前為止，中國實(shí)現(xiàn)了“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”的商業(yè)模式創(chuàng)新，而在國內(nèi)，泰康相對(duì)來說，處于領(lǐng)先地位。

下重注，投養(yǎng)老

在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛下水養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域之時(shí)，經(jīng)過十幾年的探索，目前的幾大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已分別形成相應(yīng)的投資參與模式，并對(duì)應(yīng)不同的運(yùn)作特點(diǎn)。

根據(jù)投資的資金量、投資方式、投資風(fēng)險(xiǎn)的不同，大致可以劃分出3種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老社區(qū)的模式：全資模式、與開發(fā)商合作模式、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金模式。

資產(chǎn)的投入逐漸由重轉(zhuǎn)輕，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的可控性也逐漸降低，由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并沒有發(fā)展其他產(chǎn)業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn)，所以其在開發(fā)、運(yùn)營養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。

雖然重資產(chǎn)的投資選擇需承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于泰康這樣一家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，由于其自身掌握雄厚的財(cái)力，有穩(wěn)定的保險(xiǎn)收入來源，而且其量級(jí)也非一般公司可比，所以在做選擇時(shí)，它會(huì)更多地考慮是否與自身實(shí)力匹配，能夠保持相當(dāng)?shù)莫?dú)立性，這也就解釋了為什么它最終會(huì)選擇進(jìn)行重資產(chǎn)投資。

進(jìn)一步分析泰康各年的收入構(gòu)成之后，我們發(fā)現(xiàn)，除保險(xiǎn)主業(yè)帶來的龐大保費(fèi)收入外，得益于其布局重資產(chǎn)的戰(zhàn)略眼光，泰康的投資凈收益占了很大的比重。

其實(shí)，在運(yùn)營方面，即使泰康，也依然無法實(shí)現(xiàn)盈利，不過，相比于保險(xiǎn)銷售和資產(chǎn)升值，運(yùn)營層面是否盈利已然不那么重要。

反觀一些選擇中資產(chǎn)模式介入養(yǎng)老行業(yè)的公司，如遠(yuǎn)洋·椿萱茂，由于其多采用商業(yè)租賃的方式獲取養(yǎng)老項(xiàng)目，不僅在運(yùn)營層面持續(xù)虧損，也不能享受到資產(chǎn)升值帶來的盈利空間，走了不少彎路。

發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，戰(zhàn)略謀劃，直接決定了養(yǎng)老業(yè)務(wù)是否能夠盈利，以及盈利的規(guī)模。畢竟，對(duì)于成本居高不下的大企業(yè)來說，短期內(nèi)依靠運(yùn)營實(shí)現(xiàn)盈利，顯然不是一個(gè)聰明的選擇。

重資產(chǎn)的投資模式，使泰康養(yǎng)老社區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)投資、開發(fā)、運(yùn)營的一體化，推動(dòng)保險(xiǎn)與地產(chǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療的有機(jī)融合。這一整套自建自營的發(fā)展模式背后，離不開其濃厚的人文關(guān)懷。

泰康式養(yǎng)老思路

現(xiàn)如今，泰康養(yǎng)老社區(qū)已形成其自身的服務(wù)特色。

引入CCRC持續(xù)照護(hù)模式，結(jié)合中國長者的身心特征，打造國際標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。社區(qū)為居民提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)4種生活服務(wù)區(qū)域，同時(shí)配建有康復(fù)醫(yī)院，使老年人在健康狀況和自理能力發(fā)生變化時(shí)，依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住，并獲得與身體狀況相對(duì)應(yīng)的照料服務(wù)。

同時(shí)，居住分區(qū)、護(hù)理分級(jí)，使老人在社區(qū)就能享受喘息式服務(wù)和候鳥度假服務(wù)。實(shí)現(xiàn)一站式退休解決方案。

社區(qū)致力于使老人“活得好、老得慢、病得輕、平安終老”的護(hù)理目標(biāo)，創(chuàng)新“1+N服務(wù)模式”，每位長輩對(duì)應(yīng)一個(gè)組合，該組合由一位社區(qū)負(fù)責(zé)入主導(dǎo)，N名照護(hù)團(tuán)隊(duì)成員輔助。

在醫(yī)養(yǎng)業(yè)務(wù)方面，醫(yī)院匯集國內(nèi)外康復(fù)醫(yī)學(xué)專家，由資深康復(fù)醫(yī)師、物理治療師、作業(yè)治療師、言語治療師、文娛治療師、臨床營養(yǎng)師、中醫(yī)醫(yī)師、心理治療師、康復(fù)護(hù)師、康復(fù)顧問等組建多學(xué)科康復(fù)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，為老年人提供門診、老年康復(fù)、老年慢病管理、急救保障多層次的服務(wù)。

養(yǎng)老社區(qū)的銷售需要渠道，而廣大保險(xiǎn)代理人就是現(xiàn)成的銷售渠道，因?yàn)榭傆胁糠执砣丝梢越佑|到具備購買力的高端人群;同樣，大額保險(xiǎn)的銷售需要一個(gè)助推器，而養(yǎng)老社區(qū)就可以作為這個(gè)助推器，即購買大額保險(xiǎn)，就送養(yǎng)老社區(qū)入住資格。這樣，代理人幫養(yǎng)老社區(qū)找到了客戶，養(yǎng)老社區(qū)也幫助代理人賣掉了大額保單，協(xié)同優(yōu)勢非常明顯。

泰康在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面，尤其是在醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，讓其有足夠的魄力繼續(xù)積極擁抱長壽時(shí)代，推進(jìn)一場養(yǎng)老革命。

正如泰康集團(tuán)創(chuàng)始人陳東升在深圳前海泰康醫(yī)院（籌）奠基儀式所言：養(yǎng)老革命的進(jìn)行，需要從兩方面行動(dòng)：一是改變中國老年人對(duì)生命的態(tài)度，改變老年人的生活方式;二是通過不斷創(chuàng)新降低養(yǎng)老成本，提高養(yǎng)老的性價(jià)比，讓更多的人可以享受到高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

前者是“市場教育”，后者是“成本優(yōu)化”，泰康已經(jīng)啟動(dòng)運(yùn)營成本優(yōu)化的專項(xiàng)行動(dòng)，這在國內(nèi)并不多見。

提出打造健康、長壽、富足3個(gè)閉環(huán)的商業(yè)發(fā)展模式，致力于構(gòu)建大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。通過閉環(huán)內(nèi)支付方和服務(wù)方的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將虛擬的保險(xiǎn)與實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，整合全生命產(chǎn)業(yè)鏈條，使客戶能夠通過泰康人壽、泰康養(yǎng)老、泰康在線實(shí)現(xiàn)支付，享受健康管理、活力養(yǎng)老、康復(fù)護(hù)理、綜合醫(yī)療、終極關(guān)懷的全方位健康保障。這種雙重鏈接方式既可以保證政府、市場的共同支付，又可以提供醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)。

滾世界上最大的“雪球”

深度融入長壽經(jīng)濟(jì)的泰康，為自身轉(zhuǎn)型增長開辟了更廣闊的空間，也為正在到來的長壽時(shí)代注入源源不斷的動(dòng)力與活力。

人口老齡化的話題之所以沉重，是因?yàn)檫@種轉(zhuǎn)變不僅關(guān)系到人口結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更關(guān)系到背后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的深刻變革。國民儲(chǔ)蓄率的降低、經(jīng)濟(jì)增長潛力減弱、勞動(dòng)力成本增加、社會(huì)不平等程度加深，每一項(xiàng)都會(huì)對(duì)社會(huì)產(chǎn)生極為復(fù)雜的影響，關(guān)乎每個(gè)人的現(xiàn)在和未來。

如何讓每個(gè)老人都能過上有價(jià)值的、充盈幸福的人生，成了老齡化社會(huì)最重要的課題。面對(duì)人口老齡化的嚴(yán)峻形勢，十九屆五中全會(huì)提出，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略。這意味著我們必須以更加積極的態(tài)度、政策和行動(dòng)來應(yīng)對(duì)人口老齡化。

這不只是老年人的事?；卮疬@項(xiàng)時(shí)代命題，應(yīng)充分調(diào)動(dòng)政府、市場、社會(huì)、家庭在內(nèi)各方面的力量，構(gòu)筑多元主體協(xié)作，全民行動(dòng)的大格局。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革可以被視作解碼中國經(jīng)濟(jì)的主線，也是當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的著力點(diǎn)。因?yàn)橄M(fèi)者日益增長的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求和不夠充分供給能力之間的張力，正是當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的尷尬。

在這樣的時(shí)代背景下，泰康長壽時(shí)代解決方案的意義顯得更為深遠(yuǎn)。

打開模式想象力

泰康人壽是國內(nèi)第一家獲得養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格的保險(xiǎn)企業(yè)。2012年，泰康率先推出“幸福有約”養(yǎng)老保障計(jì)劃，為客戶提供涵蓋養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案。彼時(shí)，泰康決心告別傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，抓住中產(chǎn)階級(jí)生活方式的變革，將人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老社區(qū)相嫁接，為整個(gè)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展探索了一種新模式，走在了全社會(huì)、全產(chǎn)業(yè)的前方。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的蓄力期長、壁壘高、投資回報(bào)太慢，對(duì)企業(yè)有很高的要求。在這樣的大環(huán)境下，以保險(xiǎn)為底色的泰康的堅(jiān)持顯得有些“另類”。在保險(xiǎn)行業(yè)狂飆突進(jìn)之時(shí)，泰康另辟蹊徑，把醫(yī)養(yǎng)板塊納入產(chǎn)業(yè)版圖;在個(gè)別冒進(jìn)的險(xiǎn)資忙著跨行業(yè)賺怏錢、熱錢時(shí)，泰康把大量收益不計(jì)成本地投向醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，把每個(gè)泰康之家和醫(yī)院項(xiàng)目做到領(lǐng)先水平。

在這個(gè)過程中，泰康有將近10年的漫長投入“顆粒無收”，支撐泰康的，除了領(lǐng)先的資管水平和盈利能力，更有賴于泰康長期主義的信念和戰(zhàn)略方向的堅(jiān)定執(zhí)行。

這份探索精神顯得尤為珍貴。如今，放眼中國商業(yè)屆，壽險(xiǎn)公司來做養(yǎng)老社區(qū)被視為是最合適的選擇。不僅能降低養(yǎng)老社區(qū)的融資和經(jīng)營成本，也能將上下游產(chǎn)業(yè)鏈深度整合，是對(duì)保險(xiǎn)公司商業(yè)模式的一次創(chuàng)新和發(fā)展。

這種“相關(guān)多元化”模式，是產(chǎn)業(yè)復(fù)合下的多業(yè)態(tài)拓展和跨行業(yè)擴(kuò)張。在不斷拓展自己內(nèi)涵與外延的過程中，深度整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈，讓多個(gè)業(yè)態(tài)協(xié)同發(fā)力，相互支持，兼顧保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)三者之長，又將其揉為一體，有機(jī)融合，發(fā)揮出泰康最大的競爭力。

這正是泰康在探索其商業(yè)模式時(shí)所信奉的“長坡理論”：找到長長的破、寬寬的道、厚厚的雪，滾世界上最大的“雪球”。

如今泰康的“雪球”正在加速變大，并積累新的勢能。從“幸福有約”到“泰康之家”再到“泰康醫(yī)院”，深度融入長壽經(jīng)濟(jì)的泰康，為自身轉(zhuǎn)型增長開辟了更廣闊的空間，也為正在到來的長壽時(shí)代注入源源不斷的動(dòng)力與活力。在這個(gè)過程中，泰康實(shí)現(xiàn)了醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品供給的豐富，也給養(yǎng)老問題的解決提供了全新的思路。泰康既是方案的提出者，又是服務(wù)的解決者和提供者。

通堵點(diǎn)、治痛點(diǎn)、補(bǔ)斷點(diǎn)，在這份方案里，我們看到了泰康最突出的“閉環(huán)思維”。一是壽險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)的閉環(huán)，即長壽閉環(huán);二是健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)的閉環(huán)，即健康閉環(huán);三是養(yǎng)老金和資產(chǎn)管理的閉環(huán)，即富足閉環(huán)。通過這種“保險(xiǎn)支付+實(shí)體服務(wù)”的閉環(huán)，泰康著力實(shí)現(xiàn)內(nèi)循環(huán)，為客戶提供全生命周期的解決方案，創(chuàng)設(shè)“健康財(cái)富規(guī)劃師”這一全新職業(yè)，為客戶個(gè)性化定制泰康方案。

泰康在模式構(gòu)建上碰撞出的火花，點(diǎn)燃了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)新的想象力。憑借“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的商業(yè)模式，泰康旗下各業(yè)務(wù)板塊高度協(xié)同，脈絡(luò)清晰，構(gòu)建出一套高效的商業(yè)模式，把競爭推向了更高維度。

陳東升認(rèn)為，創(chuàng)新就是率先模仿。泰康投資養(yǎng)老社區(qū)，始于對(duì)連鎖經(jīng)營模式的探索，也受益于美國等發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老社區(qū)的啟示。如今，泰康也成了被模仿的對(duì)象，處于創(chuàng)新的橋頭堡，給行業(yè)帶來新的啟發(fā)。

放大社會(huì)價(jià)值

如今，泰康之家已經(jīng)成為極富影響力的養(yǎng)老社區(qū)品牌，讓住進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)不再是一個(gè)無奈的選擇，而是一個(gè)更時(shí)尚、健康、愜意的養(yǎng)老方式，引導(dǎo)社會(huì)形成更科學(xué)的養(yǎng)老觀念。此外，泰康之家也憑借更優(yōu)良的環(huán)境、更周到的服務(wù)、更先進(jìn)的醫(yī)療條件推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不斷進(jìn)步，并開創(chuàng)“健康財(cái)富規(guī)劃師”這一全新職業(yè)，促進(jìn)服務(wù)的專業(yè)化。

提高產(chǎn)業(yè)效率，降低成本，是優(yōu)秀企業(yè)的一致追求。在該理念的指引下，未來泰康之家還將不斷推進(jìn)產(chǎn)品迭代優(yōu)化，同時(shí)推進(jìn)精細(xì)化管理、體系化管理，不斷降低土地成本、建設(shè)成本，運(yùn)營成本，通過連鎖經(jīng)營，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，強(qiáng)化與支付體系的跨界協(xié)同，滿足更多消費(fèi)的需求。

首先，養(yǎng)老社區(qū)在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)適老化，在建設(shè)運(yùn)營上體現(xiàn)集約化，在連鎖經(jīng)營上從品牌推廣到供應(yīng)鏈都具有規(guī)模經(jīng)濟(jì);第二，養(yǎng)老社區(qū)的連鎖運(yùn)營有利于養(yǎng)老科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，替代部分昂貴人力，有助于效率的進(jìn)一步提升，使居民享受更高質(zhì)量和便捷的服務(wù);最后，社區(qū)居民通過泰康的保險(xiǎn)產(chǎn)品提前儲(chǔ)蓄，享受復(fù)利效應(yīng)，在入住后可以減輕一些財(cái)務(wù)壓力。泰康這種商業(yè)模式將使得更多的中產(chǎn)階級(jí)能夠負(fù)擔(dān)得起高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，提高支付能力，降低消費(fèi)成本。

在未來十年，泰康之家將致力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)化、平臺(tái)化、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，積極擁抱長壽時(shí)代，在主要城市完成泰康之家的布局，并在二線核心城市實(shí)行輕資產(chǎn)運(yùn)營，輸出泰康服務(wù)管理能力，助力產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)。

面對(duì)長壽時(shí)代的新挑戰(zhàn)，泰康集智慧，謀新策、發(fā)實(shí)招，在提高醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)供給能力、專業(yè)人才培養(yǎng)、推動(dòng)集約化經(jīng)營等方面都做出了自己的貢獻(xiàn)，對(duì)政府政策和社會(huì)發(fā)展造成深遠(yuǎn)的影響。

泰康方案的本質(zhì)就是用商業(yè)方式推動(dòng)一場養(yǎng)老革命，為人類社會(huì)進(jìn)入長壽時(shí)代提供應(yīng)對(duì)思路。從這個(gè)層面來說，泰康作為長壽經(jīng)濟(jì)“試驗(yàn)田”，具有典范意義。

圓桌對(duì)話

長壽時(shí)代與長壽經(jīng)濟(jì)

陳東升，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長兼CEO

這個(gè)世界正在快速變老，人類社會(huì)正在進(jìn)入長壽時(shí)代，人口年齡結(jié)構(gòu)將逐步形成新均衡，低死亡率、低生育率、預(yù)期壽命穩(wěn)步提升、人口年齡結(jié)構(gòu)趨向柱狀、平臺(tái)期老齡人口占比超越四分之一構(gòu)成了這一時(shí)代的五大特征。

伴隨著長壽時(shí)代的到來，帶病生存將成為普遍現(xiàn)象，為了使得漫長的長壽生涯可以更加有質(zhì)量，個(gè)體投入在健康上的費(fèi)用將劇增，龐大的健康需求將促進(jìn)健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和健康產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化;同時(shí)，長壽時(shí)代社會(huì)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)及個(gè)人財(cái)富積累形式將會(huì)發(fā)生變化，個(gè)人將更加依賴投資回報(bào)和財(cái)富積累來滿足養(yǎng)老和健康的需求，長壽時(shí)代必將帶來健康時(shí)代和財(cái)富時(shí)代。

從宏觀角度看，有人認(rèn)為老齡人口比例增加將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增速放緩，也有研究表明長壽時(shí)代未必會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增速下行。長壽時(shí)代下社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展既面臨社會(huì)創(chuàng)新效率受限、財(cái)富不平等程度加深等挑戰(zhàn)，又存在機(jī)遇，尤其是適應(yīng)長壽時(shí)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是更有活力的長壽經(jīng)濟(jì)，老年人的價(jià)值將被重新認(rèn)識(shí)、定位和發(fā)掘。

老齡化社會(huì)的來臨，悄然帶來一場社會(huì)經(jīng)濟(jì)大變革。為探討這場變革的發(fā)展脈絡(luò)與內(nèi)在邏輯，特別是其對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)治理、企業(yè)創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，《商界》編輯部特邀相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液蛷臉I(yè)者，進(jìn)行“養(yǎng)老革命：轉(zhuǎn)型與重塑”圓桌對(duì)話，集結(jié)成文，以饗讀者。

長行壽時(shí)代與老齡化社會(huì)的再認(rèn)識(shí)

李鐵，獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家

進(jìn)入長壽時(shí)代是一個(gè)新命題，有幾個(gè)問題是我們必須要面對(duì)，一是收入水平的提高;二是適應(yīng)老年人口健康養(yǎng)老的就業(yè)人員目前短缺，現(xiàn)在市場需求是一千萬人，但是真正就業(yè)不足百萬;三是年齡延展性使得人們一直到70多歲還有經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)力，老年人口帶動(dòng)了大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，我們老齡人口承擔(dān)了大量的家庭勞動(dòng)，實(shí)際上是潛在的工作。

因此我建議，一是重新認(rèn)識(shí)我國老齡化的標(biāo)準(zhǔn)，可以把老齡化定義放到70歲以上;二是延長退休年齡和實(shí)現(xiàn)半退休制度，有利于老年人就業(yè)預(yù)期的延長;三是在符合我國國情的情況下實(shí)行養(yǎng)老廣覆蓋的政策。

應(yīng)調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的積極性

鄭秉文，中國社科院社會(huì)保障實(shí)驗(yàn)室首席專家

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)目前最大的挑戰(zhàn)就是如何調(diào)動(dòng)民間資本參與的積極性，如何讓民間資本能夠在進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)享受同等待遇。

現(xiàn)在的情況卻是，公辦的養(yǎng)老院一床難求，而非公辦的養(yǎng)老院入住率通常不是很高。造成這種現(xiàn)象的原因并不是因?yàn)槊褶k的養(yǎng)老院質(zhì)量、服務(wù)不好，其中一個(gè)重要原因就是對(duì)進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的國有與民營沒有做到一視同仁，他們獲取資源的價(jià)格、門檻、方式都存在較大差異性。

因此，政府在養(yǎng)老服務(wù)業(yè)里，一定要重視市場信號(hào)，重視市場機(jī)制，重視社會(huì)力量的引入。政府的任務(wù)應(yīng)該是凈化市場的環(huán)境，讓市場有一個(gè)公平競爭的環(huán)境，而不是親力親為建造養(yǎng)老院，在社區(qū)搞養(yǎng)老驛站。

政府創(chuàng)造一個(gè)非常公平的競爭性市場，會(huì)讓民間資本和社會(huì)瓷本感到非常舒服，他們也會(huì)非常愿意進(jìn)到這個(gè)市場里來。如果不注重價(jià)格信號(hào)的引導(dǎo)，公辦院所也會(huì)出現(xiàn)空床率非常高的情況，甚至有一些養(yǎng)老驛站關(guān)門大吉，這樣的情況也不少。

長故時(shí)代的財(cái)富管理

王錚，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資深合伙人

隨著我國GDP增速放緩，老百姓對(duì)于投資傳統(tǒng)生意的熱情持續(xù)下降;生意難做，投資市場也不景氣;房住不炒，房地產(chǎn)市場自2017年之后再無起色，一線城市比如北京的房市處于陰跌狀態(tài)，大家對(duì)未來的預(yù)期也普遍悲觀;股市沒有大的起色，投機(jī)氛圍依然濃厚，“賭場”仍是賭場;互聯(lián)網(wǎng)金融整體崩盤嚴(yán)重打擊了大家的投資熱情。

與此同時(shí)，一直以來大家沒那么看好的理財(cái)型保險(xiǎn)逐漸獲得了大家的青睞。一方面，法律法規(guī)保證的絕對(duì)安全性是其他金融工具無法比擬的，另一方面，2013年精算規(guī)則下面世的一系列相對(duì)高預(yù)定利率產(chǎn)品，相比較一路下行的儲(chǔ)蓄利率，對(duì)消費(fèi)者而言，具有非常大的吸引力。

與此同時(shí)，隨著政府一直以來的積極引導(dǎo)，大家對(duì)于養(yǎng)老不能靠國家和社會(huì)也基本達(dá)成共識(shí)。70后、80后的養(yǎng)老意識(shí)逐步提升，保險(xiǎn)公司也推出了一系列有競爭的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中有的產(chǎn)品與醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老社區(qū)掛鉤，既保證了消費(fèi)者長期儲(chǔ)蓄的訴求，也讓一部分追求品質(zhì)養(yǎng)老的客戶可以提前鎖定養(yǎng)老社區(qū)的入住資格，未雨綢繆。

推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合應(yīng)當(dāng)建立合理的利益分享機(jī)制

王浦劬，北京大學(xué)政府管理學(xué)院教授

推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合要避免造成社會(huì)資源浪費(fèi)，應(yīng)當(dāng)建立合理的利益分享機(jī)制、責(zé)任共擔(dān)機(jī)制、資源整合機(jī)制和跨部門協(xié)同機(jī)制，促進(jìn)多方面醫(yī)療衛(wèi)生和養(yǎng)老資源的共享、整合。

有從業(yè)人員反映，居家老年人醫(yī)療服務(wù)需求難以得到有效滿足。例如，在北京市推行新醫(yī)改和分級(jí)診療政策下，社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作量隨之增加，人手嚴(yán)重不足，無法滿足老年人上門醫(yī)療護(hù)理服務(wù)需求。另外，居家上門開展服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、收費(fèi)及醫(yī)保報(bào)銷政策等也有待完善。

社區(qū)養(yǎng)老驛站由于受到資質(zhì)限制，還不能為老人提供醫(yī)療方面的服務(wù)。除此之外，養(yǎng)老驛站的許多醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的項(xiàng)目，不能通過醫(yī)保報(bào)銷。如果老人需要相關(guān)服務(wù)，還需要花費(fèi)較大的成本。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是老人在養(yǎng)老方面的重要需求，但是醫(yī)養(yǎng)結(jié)合什么時(shí)候落實(shí)、怎樣落實(shí)這些問題還需等待進(jìn)一步的方案。