薛慶陽 江蘇銀行連云港分行

新冠疫情對我國乃至全球經濟都造成了負面影響，但是進入到2021年來，經濟已經開始快速復蘇，國內銀行業(yè)的資產規(guī)模也迅速增加。特別是現(xiàn)代商業(yè)銀行治理的進一步完善，銀行業(yè)對外開放程度的進一步提高，監(jiān)管體系創(chuàng)新和銀行業(yè)務創(chuàng)新的不斷發(fā)展，我國銀行業(yè)正面臨著前所未有的競爭壓力。其中加快實施信息化建設對于提升現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理國際化水準，增強我國商業(yè)銀行的國際競爭力具有重要意義。隨著知識經濟時代的到來，日信息技術引發(fā)了商業(yè)銀行經營管理重大的變革，以存、貸、匯為特征的傳統(tǒng)銀行正逐步向以全面金融服務為特征的現(xiàn)代銀行轉變。并且當前信息技術在銀行業(yè)的應用正從業(yè)務作業(yè)層向經營管理層、決策層快速推進，滲透到銀行經營管理的各個領域。本文為此具體探討了信息化對現(xiàn)代商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)性經濟管理的影響?，F(xiàn)總結報道如下。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的特征

銀行業(yè)是信息技術應用最為重要的行業(yè)之一。當前各家銀行都具備了廣泛的計算機應用基礎，形成了貫穿所有業(yè)務、所有機構的計算機網絡系統(tǒng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的特征如下：

（一）信息化是提升銀行綜合競爭力的關鍵因素

運用信息化手段，銀行就能通過設置各種計算機參數，對不同營業(yè)機構設定不同的門檻，自動進行各種管理指令和作業(yè)要求，實現(xiàn)總行對各分支機構的硬性控制和管理，實現(xiàn)業(yè)務政策規(guī)定和管理措施的程序化硬約束。

（二）信息化是創(chuàng)新管理方式的重要途徑

現(xiàn)代商業(yè)銀行可通過直接從數據庫中采集全行各種經營管理數據的方式，提高信息采集的實時性、準確性和全面性，在營業(yè)次日即可產生全行的各種經營報表，為銀行決策提供實時、準確的依據。信息化也通過集約化的數據來源渠道，對大量的管理信息、客戶信息、產業(yè)信息進行集中分析和處理，實現(xiàn)了業(yè)務數據和管理數據的集成、分析和利用。

（三）信息化是提高管理效率的重要手段

在市場經濟中，商業(yè)銀行必須加大獲取和處理信息的能力與速度，具備強大的規(guī)避投資風險經驗和能力，強化自己的競爭優(yōu)勢，進而贏得客戶。實施管理信息化，一是能夠更大程度地解決市場經濟下的信息不對稱問題，及時獲取和整合全面的經營信息支持經營決策，以靈敏反映當前經營中存在的問題，及時調整管理措施，增強風險控制能力。二是有利于提高經營的效率、效益，通過財務管理系統(tǒng)，可以實現(xiàn)對全行財務狀況的及時監(jiān)控。三是有利于增強市場競爭能力，當前銀行同業(yè)的競爭已經集中在爭奪優(yōu)質客戶和高盈性業(yè)務上，各行都在發(fā)揮自己的經營管理和產品優(yōu)勢來增強市場競爭能力，而市場競爭的有效性最終取決于管理信息化程度。

二、信息化條件下現(xiàn)代商業(yè)銀行經濟管理存在的問題

信息化已成為當前我國商業(yè)銀行信息技術應用的最重要課題，成為縮短與國際現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理差距、全面提升綜合競爭實力的重要途徑，但是在實際應用中也存在一些問題。

（一）經營管理方式有待變革

近年來，現(xiàn)代商業(yè)銀行為提高管理水平和辦公效率，紛紛建立了一些管理信息系統(tǒng)，但許多業(yè)務的管理和控制還處在半自動化和半信息化階段。經營管理方式沒有實現(xiàn)根本的改變，仍然通過制定各種政策、規(guī)章制度等“軟控制”方式進行，越權違規(guī)行為只能通過事后稽核等手段查處，在管理上還無法實現(xiàn)實時的硬性控制。

（二）自身創(chuàng)新管理方式動力不足

從我國信息化金融市場的發(fā)展實踐可以強烈地感受到市場對各種信息化技術的積極宣傳，但對日常經營情況卻沒有提及，自身創(chuàng)新管理方式動力不足。多數只呼吁政府政策的扶持，仿佛一切準備就緒，只要政府增加補貼、放開政策限制，自身的就能得到迅速發(fā)展。

（三）外部環(huán)境仍需完善

現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化業(yè)務的發(fā)展需要一個制度完善的環(huán)境和嚴肅有力的執(zhí)法環(huán)境，也是一個充分體現(xiàn)了效率與公平的市場價格機制，也需要開放和實時的信息公開和公眾監(jiān)督。但是我國銀行的信息化業(yè)務有的沒有合理的外部激勵，導致我國商業(yè)銀行開展信息化建設缺乏動力，同時銀行自身的信息化業(yè)務能力仍需提高。

三、信息化條件下現(xiàn)代商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)性經濟管理的對策

（一）實現(xiàn)金融服務智能化

一個產業(yè)鏈包括上游的供應商、中游的制造商以及下游的銷售商，整個企業(yè)群是一個整體。產業(yè)鏈上大數據的價值挖掘可以通過經濟活動的海量、實時的數據，實現(xiàn)對產業(yè)組織的動態(tài)跟蹤?，F(xiàn)代商業(yè)銀行根據大數據的分析挖掘，將銀行信用合理分配到產業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融服務的智能化，從而可以激活整個產業(yè)鏈的運轉，不但為資金周轉提供便利，更為產業(yè)鏈的價值發(fā)現(xiàn)提供契機。

（二）提高信息數據的集約化管理水平

現(xiàn)代商業(yè)銀行可在目前集中的數據處理和統(tǒng)一的核心業(yè)務平臺基礎上，將所有目前還分散在各類主機中的銀行業(yè)務，全部并入數據中心的大型主機系統(tǒng)處理，以進一步提高科技的集約化管理力度，提供更加完整和準確的全行經營信息，增強業(yè)務的管理和決策水平。同時也需要優(yōu)化數據倉庫結構，充分發(fā)揮目前各種數據倉庫應用系統(tǒng)的效能，并不斷增加管理決策的基本信息元。在此基礎上，針對客戶的需要，實現(xiàn)多領域、個性化的金融創(chuàng)新服務，同時使決策層能夠實時搜索、分析信息數據，把握動態(tài)情況，控制運行狀態(tài)，做出正確決策。

（三）創(chuàng)新信息化運營模式

現(xiàn)代商業(yè)銀行通過信息化技術，及時跟蹤金融市場以及各個子部門、子分行的動態(tài)，可以實現(xiàn)全行內的跟蹤監(jiān)測體系，將自身有限的資源優(yōu)化配置。利用大數據完善征信體系的建設，以此跟進風險管理，這不但能夠提升經營效率，還可最大化從客戶端獲得收益。同時需要依靠信息系統(tǒng)的改進，再造業(yè)務流程，提高前臺服務效率，推行以風險調整的回報和業(yè)務增加值為核心的績效管理體系。

（四）健全信息化金融法律保障機制

要實現(xiàn)信息化金融的可持續(xù)發(fā)展必須健全相關的法律保障機制，建議政府可以制定和頒布一套法律法規(guī)，制定具體的扶持政策，通過立法促進信息化金融的發(fā)展，確定相關的具有約束力的目標，涵蓋系統(tǒng)建設、行業(yè)標準、指標設計和社會責任等。建立商業(yè)銀行和信息化部門的信息共享機制，建立信息交流平臺體系，實施優(yōu)秀商業(yè)銀行實施激勵措施，給予商業(yè)銀行適當的財稅獎勵。

四、結論

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展過程是一個高度動態(tài)的過程，商業(yè)銀行需要準確理解信息化創(chuàng)新的內涵，進而以智能化為依托，全面變革經營模式與服務模式，從而提升商業(yè)銀行管理國際化水平，增強國際競爭力，促進自身的可持續(xù)發(fā)展。