邵汝芳 江蘇省鹽城市大豐區(qū)大橋鎮(zhèn)人力資源社會保障中心

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險概述

當(dāng)今社會進(jìn)步不僅推動經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，更帶來嚴(yán)峻的問題——人口老齡化已經(jīng)成為世界各國全面可持續(xù)發(fā)展面臨的嚴(yán)重問題，這導(dǎo)致了養(yǎng)老壓力的增大，而如何通過制度化的安排來緩解傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老壓力、保障老年人的晚年生活，已經(jīng)成為急需解決的問題。

2009 年，為了保障老年人的養(yǎng)老問題，我國在各地區(qū)選擇試點(diǎn)開始推行一項(xiàng)新型養(yǎng)老政策——農(nóng)村居民新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度；2011 年決定將城鎮(zhèn)居民也納入該項(xiàng)政策體系下，又提出一項(xiàng)新的養(yǎng)老保險制度，即社會基本養(yǎng)老保險體系，到目前為止我國已經(jīng)基本上實(shí)現(xiàn)了各地區(qū)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的覆蓋。隨著中國城鎮(zhèn)化的不斷發(fā)展，在黨的十七大中，黨和政府提出要通過建設(shè)完整覆蓋城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障體系來保障居民的養(yǎng)老，實(shí)現(xiàn)全體人民“老有所養(yǎng)”，減少老年人的顧慮?？梢哉f，實(shí)施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的全面覆蓋是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的目標(biāo)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險除了可以保障老年人的基本生活不受影響之外，還有助于減小城鄉(xiāng)居民的收入差距，緩解農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口之間的矛盾，降低貧富差距，維護(hù)社會的公平和諧。可以說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是一項(xiàng)保障老年人基本生活需求的重要制度[1]，同時也是符合我國國情的基本養(yǎng)老保險制度。

二、城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋影響效應(yīng)的理論基礎(chǔ)

（一）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險覆蓋影響的內(nèi)涵

城鎮(zhèn)化反映了一個國家建設(shè)經(jīng)濟(jì)所取得的成績，是社會發(fā)展的必然趨勢，因此一個國家實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的程度主要參考因素是其城鎮(zhèn)化進(jìn)程。目前我國正在大力推行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，隨著時間的不斷發(fā)展，該項(xiàng)制度逐漸面臨諸多問題，切實(shí)有效地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險全覆蓋是我國推行基本養(yǎng)老保險體系發(fā)展的一個重要目標(biāo)，而城鎮(zhèn)化在一定程度上會對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋產(chǎn)生重要的影響，它對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋有積極作用，有效的城鎮(zhèn)化可以為養(yǎng)老保險全覆蓋的真正實(shí)現(xiàn)提供切實(shí)保障，加快社會化發(fā)展的步伐。

（二）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響機(jī)制

城鎮(zhèn)化可以提高社會人口市民化，就市民化方面而言，我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，可以使得農(nóng)村人口逐漸進(jìn)入城市、融入城市生活，所以不斷提高的城鎮(zhèn)化對于城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老提出了新的要求[2]。因此我國提出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，并且大力推廣，為實(shí)際實(shí)施養(yǎng)老保險全覆蓋提供了大力支持；其次，當(dāng)農(nóng)村人口轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘腥丝?，所需求的基本公共服?wù)數(shù)量與質(zhì)量也逐漸改變，因此城市化可以提升人們的主動訴求，有助于將養(yǎng)老保險由之前的新觀念發(fā)展成為被廣大居民普遍接受的必需品，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的實(shí)現(xiàn)。

從經(jīng)濟(jì)方面來說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的資金一部分來源于居民個人繳費(fèi)，另一部分來源于政府補(bǔ)貼，所以政府具有不可推卸的責(zé)任和義務(wù)，地方政府要承擔(dān)最低繳費(fèi)檔次的財(cái)政補(bǔ)貼以及困難群體的部分代繳責(zé)任。城鎮(zhèn)化的發(fā)展可以促使勞動力、資本等生產(chǎn)要素逐漸流向城市，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，營造健康良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，以穩(wěn)定的財(cái)政收入緩解經(jīng)濟(jì)壓力，縮小區(qū)域經(jīng)濟(jì)差距，而個人的經(jīng)濟(jì)狀況也會逐步改善，從而進(jìn)一步激勵更多居民投入基本養(yǎng)老保險體系，提高全國養(yǎng)老保險覆蓋率。經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展進(jìn)步可以更好地保證地方對于養(yǎng)老保險基金的管理和財(cái)政補(bǔ)貼，同時也為本地區(qū)的居民個人繳費(fèi)提供條件，因此不斷發(fā)展的城鎮(zhèn)化可以促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的路徑

轉(zhuǎn)變公眾對于養(yǎng)老保險的認(rèn)知。為了加快城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險金全覆蓋的實(shí)現(xiàn)，必須轉(zhuǎn)變公眾對于養(yǎng)老保險的認(rèn)知，消除錯誤認(rèn)識。城鎮(zhèn)化只能轉(zhuǎn)變居民的身份，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，但是無法轉(zhuǎn)變居民的思想觀念。政府可以加大宣傳力度，尤其是在進(jìn)城務(wù)工人員密切聚集的社區(qū)，對養(yǎng)老保險進(jìn)行常態(tài)化宣傳，轉(zhuǎn)變公眾認(rèn)知，從本質(zhì)上消除公眾對于養(yǎng)老保險的不信任，增強(qiáng)信任感；其次建立公開透明的信息傳遞制度，減少虛假錯誤的信息傳播，這樣才能更好地在城鎮(zhèn)化過程中實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋。

加大政府財(cái)政支持。地方政府的財(cái)政支持是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險能否全覆蓋的一個重要因素，所以必須加強(qiáng)地方財(cái)政支持。城鎮(zhèn)化可以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升，隨著地方政府的財(cái)政實(shí)力不斷增強(qiáng)，政府會越來越重視福利工作，比如增加養(yǎng)老保險的基金投入，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險公眾福利與經(jīng)濟(jì)增長之間的互惠互補(bǔ)，從而進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率。

三、城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋影響效應(yīng)的現(xiàn)狀分析

（一）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的發(fā)展?fàn)顩r

城鄉(xiāng)居民收益權(quán)利發(fā)展不平衡。就實(shí)際情況而言，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險水平仍較為懸殊，因?yàn)檗r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)，而大部分農(nóng)村老人是由其子女供養(yǎng)，國家的養(yǎng)老金重點(diǎn)目前還放置在職工之中，這就導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民在養(yǎng)老保險方面的收益權(quán)利不一致，因此國家必須重視城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的統(tǒng)一與完善。

各省市政策存在差異。各個省市在居民的退休、參保年限以及保險的基金籌集等方面都可能存在著差異，因此這也會導(dǎo)致不同省市的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策存在差異。

參保群體存在差異。隨著城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展，越來越多的農(nóng)村人口出于對生活水平的考慮，逐漸脫離土地，選擇進(jìn)城務(wù)工。這個群體的保險意識通常較差，雖然大多數(shù)用人單位為職工繳納城鎮(zhèn)職工保險，但由于人員流動頻繁，往往會出現(xiàn)進(jìn)城務(wù)工人員在單位繳納幾年保險，后又沒有續(xù)保，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險又暫停繳費(fèi)的現(xiàn)象，導(dǎo)致真正參保質(zhì)量不高、參保人數(shù)不真實(shí)的現(xiàn)象。

（二）城鎮(zhèn)化與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險之間的差距

首先當(dāng)城鎮(zhèn)化水平不斷提高的時候，農(nóng)村逐漸向著城鎮(zhèn)開始發(fā)展，雙方之間的界限也會隨著城鎮(zhèn)化不斷地模糊，生活水平的差異也在不斷地縮小。“職?！蓖菩袝r間長，制度較為完善，所以就會導(dǎo)致一大部分城鎮(zhèn)職工放棄城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，選擇收益率更高的“職?！保欢鴮τ谵r(nóng)村居民來說，在“新農(nóng)?！睂?shí)施之前，曾經(jīng)推行過“老農(nóng)?！保笥捎趪掖蠓日{(diào)整銀行利率，導(dǎo)致當(dāng)時宣傳的待遇標(biāo)準(zhǔn)得不到保障，都不了了之，現(xiàn)在他們繳費(fèi)時往往選擇最低的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致了農(nóng)村居民享受月工資標(biāo)準(zhǔn)不高的現(xiàn)象，在一定程度上影響了城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險實(shí)行的真正意義；其次，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的推行，一方面在于民眾的參與，另一方面得益于政府財(cái)政的支持，但是城鎮(zhèn)化會導(dǎo)致地方財(cái)政的快速支出，比如在住房、上學(xué)等問題方面，從而增加財(cái)政壓力，甚至有的地區(qū)可能會因?yàn)樨?cái)政壓力過大而選擇降低養(yǎng)老保險的補(bǔ)貼政策，這會影響參保人選擇高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的積極性，長此以往很難保證城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋率的質(zhì)量。

（三）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響成因

從居民自身原因來說，首先居民對于養(yǎng)老保險政策的認(rèn)知不正確導(dǎo)致自愿參保率較低、參保的質(zhì)量不高。我國在城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險推行初期，并沒有完善的法律支撐，這就導(dǎo)致居民對養(yǎng)老保險信任度較低，出現(xiàn)了“參而不繳費(fèi)”“棄?！钡雀鞣N現(xiàn)象，使得養(yǎng)老保險的參保范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于實(shí)際規(guī)定的覆蓋范圍；其次，居民收入水平也是一大影響因素。城鎮(zhèn)化使得大部分農(nóng)村人口逐漸進(jìn)入城市，盡管戶籍界限取消，但是仍由于各種因素可能會導(dǎo)致居民的收入水平存在差異，尤其是對于非從業(yè)人員或者是生活困難的人員而言，其收入水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正規(guī)從業(yè)人員，導(dǎo)致這部分人參保存在一定的困難；第三，居民的養(yǎng)老觀念問題。受傳統(tǒng)觀念的影響，老一輩人依然比較信任傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，如選擇家庭式養(yǎng)老，由其子女進(jìn)行贍養(yǎng)。養(yǎng)老保險制度作為新型制度，與傳統(tǒng)認(rèn)知中的養(yǎng)老方式存在沖突，所以目前還不被所有人全部接受；最后，教育程度也是一大影響因素。人們的教育程度也會對養(yǎng)老保險的覆蓋率有一定的影響，教育水平越高越容易接受新的養(yǎng)老觀念，所以政府應(yīng)該重視國民教育以提高國民養(yǎng)老保險意識。

從外部環(huán)境因素來說，首先，養(yǎng)老保險的保障水平可能會與達(dá)到城鎮(zhèn)化的生活水平之間有一定的差距，基本的養(yǎng)老保險可能會保證居民的基本生活需要，但是無法保障不同層次居民的需要，而且基本的養(yǎng)老保險遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上職工養(yǎng)老保險，所以就可能無法滿足老年人的生活需要，因此養(yǎng)老保險的保障水平在一定程度上也會對城鎮(zhèn)化的實(shí)行產(chǎn)生影響。其次，政府的宣傳力度和補(bǔ)貼政策不當(dāng)也會導(dǎo)致其實(shí)際覆蓋力較低。養(yǎng)老保險的最初推行階段主要依賴于政府的宣傳，而政府的宣傳力度不足導(dǎo)致廣大居民對該項(xiàng)政策了解較少，難以提高參保率；同時政府對于保險的補(bǔ)貼也是提高覆蓋率的重要手段，但是由于地方財(cái)政收入的壓力可能會選擇改變補(bǔ)貼政策，一定程度上也會限制城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率上升。

四、提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的措施

（一）政府層面

提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率，可以通過城鎮(zhèn)化的發(fā)展優(yōu)勢——政府的支持來確保。首先這項(xiàng)工作是政府工作的重中之重，需要成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確分工，并協(xié)調(diào)各部門全力推進(jìn)，及時處理相關(guān)問題；其次，應(yīng)當(dāng)建立跟蹤報(bào)告，各工作小組每月按時上報(bào)工作進(jìn)度；同時還要建立健全的財(cái)務(wù)、監(jiān)督制度，避免基金流失，不斷完善相關(guān)管理制度，防范基金超支風(fēng)險，保證穩(wěn)健地推動養(yǎng)老保險全面覆蓋。第三，也應(yīng)該加大各部門協(xié)作力度，全力以赴保障工作的按時完成，采取切實(shí)有效的措施，提高養(yǎng)老保險的覆蓋率，并將這項(xiàng)工作納入年度考核的指標(biāo)中，以促進(jìn)養(yǎng)老保險覆蓋率上升。

（二）市場角度

就目前的情況來看，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保率確實(shí)較低。國家為了保證居民利益，維護(hù)居民經(jīng)濟(jì)安全，仍然將養(yǎng)老保險歸于國家管控，但是這使得養(yǎng)老保險缺乏一定的靈活性。因此，國家可以適當(dāng)?shù)卦试S市場介入，來提高養(yǎng)老保險的保值率，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。國家可以在保障資金使用安全的前提下，允許養(yǎng)老基金入市，使其參與市場投資以獲取利益，同時也可以允許公益慈善組織介入養(yǎng)老基金，對養(yǎng)老基金進(jìn)行科學(xué)合理的運(yùn)營，保證其保值增值。

（三）規(guī)范養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)

除了必要的法律法規(guī)政策的支持以外，還必須從社會層面入手，積極創(chuàng)造有利的條件，保障老年人養(yǎng)老，比如規(guī)范養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)。城鄉(xiāng)居民包括各種身份人員，因此一定要規(guī)范養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，將城鄉(xiāng)非職工居民與職工居民養(yǎng)老保險的區(qū)別降到最低，保護(hù)雙方利益不受損，逐漸縮短城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險制度的差距，有利于城鄉(xiāng)勞動人口的流動，從而進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保險實(shí)際覆蓋率。

（四）將政策大力推進(jìn)家庭

經(jīng)濟(jì)制約、社會輿論以及居民保險意識等因素制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險范圍的進(jìn)一步擴(kuò)大，因而必須要轉(zhuǎn)變居民的觀念意識、增強(qiáng)其認(rèn)同感，才能保證居民自覺參保。因此必須將養(yǎng)老保險政策大力推進(jìn)家庭，轉(zhuǎn)變居民“養(yǎng)兒防老”“土地養(yǎng)老”的傳統(tǒng)思想觀念，扭轉(zhuǎn)更新居民對于社會養(yǎng)老的認(rèn)識。基層工作人員應(yīng)該深入社區(qū)、住宅集中地區(qū)，開展普及教育，從而提高居民參保積極性。

五、結(jié)語

通過對整篇文章進(jìn)行分析可以知道，在城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展的過程中，人口老齡化成為社會發(fā)展的一大阻礙，如何保障老年人養(yǎng)老已經(jīng)成為國家重點(diǎn)關(guān)注的問題。隨著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的完善和落實(shí)，實(shí)現(xiàn)其全覆蓋已經(jīng)成為現(xiàn)階段重要的目標(biāo)，城鎮(zhèn)化對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響也應(yīng)該從正反兩個方面去探討。因此在今后的工作中，各相關(guān)部門應(yīng)該從積極方面入手，及時規(guī)避城鎮(zhèn)化帶來的問題，這樣才能更好更全面地提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率，實(shí)現(xiàn)社會的可持續(xù)發(fā)展。