淺析銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題及對(duì)策

劉灣 國(guó)家開發(fā)銀行

前言：在我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化快速發(fā)展的背景下，給我國(guó)銀行帶來了更大的壓力，因此，在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)形式下，針對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題進(jìn)行分析十分重要，能夠促使銀行獲得更好的發(fā)展。基于此，本篇文章將針對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問題進(jìn)行分析探究，并根據(jù)問題提出相應(yīng)解決對(duì)策，意在提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促使銀行進(jìn)一步發(fā)展。

一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法水平以及觀念較為落后。盡管，現(xiàn)如今我國(guó)銀行都十分重視金融風(fēng)險(xiǎn)管理，但是在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中還存在諸多問題，在這其中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法水平以及管理理念較為落后對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的影響十分巨大。針對(duì)于目前國(guó)際金融市場(chǎng)來說，創(chuàng)新出各種各樣的金融衍生工具，這種情況下就意味著在銀行業(yè)務(wù)中金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)所占據(jù)的比重越來越大，進(jìn)而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)增添了更多的不確定性因素，使得金融風(fēng)險(xiǎn)逐步呈現(xiàn)復(fù)雜的局面[1]。因?yàn)槿绱?，?guó)際銀行在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中大量的運(yùn)用金融工程以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型等等較為先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在此基礎(chǔ)上針對(duì)于我國(guó)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理來說最為突出的缺陷就是嚴(yán)重缺乏量化分析手段、主觀性較強(qiáng)、較為重視定性分析，另外在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量以及監(jiān)測(cè)等等方面存在客觀性相較弱的問題，并且針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量方面來說，還存在工作量較大、缺乏評(píng)級(jí)資料以及成本較高的問題。因此，全面把握銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)，促使金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法水平不斷提高，更新金融風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，成為了現(xiàn)如今我國(guó)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的最大以及最為重要的工作內(nèi)容。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠完善，缺乏激勵(lì)機(jī)制。雖然在現(xiàn)如今時(shí)代背景下，我國(guó)銀行都普遍落實(shí)實(shí)施了審貸分離制度，在此過程中由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)發(fā)放貸款，由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部分負(fù)責(zé)貸款的審查工作，以此就能夠通過信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門不直接接觸貸款客戶進(jìn)而避免貸款的風(fēng)險(xiǎn)[2]。但是，與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比較來說，我國(guó)銀行中普遍存在信貸部門以及貸款復(fù)核部門之間不獨(dú)立的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象的發(fā)生會(huì)導(dǎo)致受到外界干擾的程度越來越高，在實(shí)際工作的過程中不能夠充分的將獨(dú)立性原則體現(xiàn)出來，并且各個(gè)部門之間，以及崗位之間還存在著責(zé)任不明確以及界面不清晰的現(xiàn)象。另外，在我國(guó)銀行行業(yè)中一般情況下都存在人才不能夠充分發(fā)揮工作積極性以及創(chuàng)造力的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象發(fā)生不僅僅很大程度上影響到金融風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)在一定程度上還會(huì)給銀行正常經(jīng)營(yíng)帶來一定程度上的影響，而導(dǎo)致這種現(xiàn)象發(fā)生最為實(shí)際的原因就是因?yàn)殂y行缺乏激勵(lì)機(jī)制。不僅如此，缺乏激勵(lì)機(jī)制還會(huì)導(dǎo)致人才資源浪費(fèi)現(xiàn)象。人才是第一生產(chǎn)力，無論是針對(duì)于銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理來說，還是針對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)來說都發(fā)揮著極其重要的作用價(jià)值，只有人才充分發(fā)揮作用價(jià)值才能夠確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理更加高效，這種情況下還能夠?yàn)殂y行更好發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)，因此，應(yīng)重視針對(duì)激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行分析。

二、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在主要問題的解決對(duì)策

（一）更新金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理念以及管理方法。首先，更新金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念。其一，銀行應(yīng)保證金融風(fēng)險(xiǎn)管理能夠涉及到所有環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)以及所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上針對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行識(shí)別分析以及歸類，然后在針對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)類型探索不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，并且要注重將所有的風(fēng)險(xiǎn)類型都交由相應(yīng)的崗位來負(fù)責(zé)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的重視力度，同時(shí)也是銀行樹立工作人員全過程、全方位的銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要途徑。其二，應(yīng)針對(duì)相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)，同時(shí)積極開展金融風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，這種情況下能夠有效轉(zhuǎn)變工作人員的金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念，還能夠提高工作人員的金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。其次，更新金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在現(xiàn)如今時(shí)代背景下，信息技術(shù)獲得迅速發(fā)展，并且不斷深入到各大領(lǐng)域當(dāng)中，獲得了廣泛的應(yīng)用，當(dāng)然銀行領(lǐng)域也不例外，銀行想要更新管理方法，那么首先要重視的就是更新金融風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。

（二）健全金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善激勵(lì)機(jī)制。近幾年來，我國(guó)銀行，特別是大型銀行，通過上市以及改制等等途徑已經(jīng)針對(duì)銀行治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行較為明顯的改善，并且在金融管理體系中呈現(xiàn)出了較為良好的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)如今，絕大部分銀行都已經(jīng)建設(shè)的董事會(huì)，創(chuàng)設(shè)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、金融風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)以及，而高層管理工作人員創(chuàng)設(shè)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制委員會(huì)以及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，種種途徑都是健全完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要措施。完善激勵(lì)機(jī)制是銀行治理的基本措施，同時(shí)也是激發(fā)人才創(chuàng)造性、工作積極性的重要手段[3]。在完善激勵(lì)機(jī)制的過程中首先要注重建立在銀行基本情況的基礎(chǔ)上，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作與工作人員的薪酬以及業(yè)績(jī)掛鉤。其次，創(chuàng)設(shè)多元化的激勵(lì)體系。具體而言，激勵(lì)不僅僅要重視經(jīng)濟(jì)激勵(lì)，還要重視精神激勵(lì)以及回報(bào)激勵(lì)崗位激勵(lì)，也就是說，給予工作人員升職機(jī)會(huì)、福利補(bǔ)貼等等。值得注意的是，在落實(shí)激勵(lì)機(jī)制的過程中一定要進(jìn)行客觀合理、公平公正的績(jī)效評(píng)價(jià)。

總結(jié)：銀行行業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過程中本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不僅僅體現(xiàn)在銀行的本質(zhì)，更體現(xiàn)在銀行的管理，銀行在進(jìn)行管理的過程中金融風(fēng)險(xiǎn)管理是重點(diǎn)工作內(nèi)容，直接影響到銀行更好的發(fā)展，因此，應(yīng)注重針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析，進(jìn)一步形成高效良好的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。