對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 程新艷

在金融危機(jī)的影響之下，各行業(yè)都受到了嚴(yán)重的影響，對(duì)于金融業(yè)而言更是如此，金融企業(yè)如何提升自身的抗壓能力和綜合實(shí)力，創(chuàng)新是關(guān)鍵。在新形勢(shì)下，要以時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)為根本出發(fā)點(diǎn)，不斷調(diào)整金融管理與服務(wù)，以保證與時(shí)代發(fā)展同向。隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，對(duì)于金融企業(yè)而言更是前所未有的挑戰(zhàn)。在這種情況下，金融企業(yè)創(chuàng)新金融管理與服務(wù)，不僅能夠提升自身抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且能夠保證國(guó)家金融的良性發(fā)展，所以對(duì)新形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的策略進(jìn)行研究是一項(xiàng)刻不容緩的課題。

1 現(xiàn)階段金融風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.1 金融行業(yè)發(fā)展單一形式較為明顯

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)的發(fā)展也在不斷向前推進(jìn)，同時(shí)金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位也在逐年攀升。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，金融行業(yè)是不可或缺的重要組成部分，其在國(guó)家資源配置中的重要地位不可取代。伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展面臨著諸多的機(jī)遇，但與此同時(shí)，挑戰(zhàn)也隨之而來(lái)。具體而言，經(jīng)濟(jì)全球化能夠?yàn)榻鹑跇I(yè)帶來(lái)可觀的效益，但是金融業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸擴(kuò)大，高風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的是更大的損失。所以企業(yè)在投資過(guò)程中更應(yīng)該保持謹(jǐn)慎、客觀、理性的原則，要對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行深入的調(diào)查，更要結(jié)合企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況，從實(shí)際出發(fā)進(jìn)行理性的投資。而通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行前期的調(diào)研和分析，不僅是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，同時(shí)也能確保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)單一化趨勢(shì)。究其原因，現(xiàn)階段雖然我國(guó)銀行也作出了相應(yīng)的制度調(diào)整，但從整體來(lái)看，資金的整體配置情況仍然沒(méi)有改觀，這是導(dǎo)致資金渠道單一的一個(gè)重要原因。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中，商品價(jià)格也會(huì)隨之提高，國(guó)民消費(fèi)水平也會(huì)因此增長(zhǎng)，社會(huì)大眾更傾向于將手里的閑錢(qián)存入銀行，以提高自己的存款額。而對(duì)于企業(yè)發(fā)展而言，企業(yè)的發(fā)展必須要有充足的資金作為支撐，企業(yè)要具有吸金能力，即吸納外界資金的能力。而實(shí)際情況是由于國(guó)有企業(yè)銀行的制約，社會(huì)大眾的投資渠道完全被限制，相對(duì)的企業(yè)融資渠道也受到了嚴(yán)重影響，企業(yè)融資只能以向銀行借貸作為主要的渠道。這種融資途徑經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，便呈現(xiàn)出了單一化的形式，使得企業(yè)的融資渠道受到限制，同時(shí)也無(wú)形中增大了金融風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)此以往不利于金融業(yè)的良性和健康發(fā)展。

1.2 金融機(jī)構(gòu)的操作上存在著一定風(fēng)險(xiǎn)

金融操作風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義是在進(jìn)行金融操作相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中所存在的一些風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行工作人員而言，由于銀行工作人員工作能力的問(wèn)題，在對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行操作的過(guò)程中容易產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于銀行業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，缺乏相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的流程和制度約束等，在工作人員錯(cuò)誤操作時(shí)，無(wú)法及時(shí)地將錯(cuò)誤進(jìn)行識(shí)別和判斷，這也是導(dǎo)致金融操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。金融企業(yè)在合作過(guò)程中，由于其合作范圍較為廣泛，所涉及的合作對(duì)象甚多，而其需求也各異，在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程中，所需要的條件和相關(guān)要求也千差萬(wàn)別，因此金融活動(dòng)操作沒(méi)有完全固定的模式可循，金融活動(dòng)操作的差異性非常明顯。不同的金融操作方法，也會(huì)產(chǎn)生不同程度的金融風(fēng)險(xiǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)除了要考慮經(jīng)濟(jì)利益之外，同時(shí)也要提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)已知的風(fēng)險(xiǎn)要能夠給出相應(yīng)的對(duì)策，以促進(jìn)金融業(yè)的蓬勃健康發(fā)展。

1.3 從利率角度分析，我國(guó)金融業(yè)的利率風(fēng)險(xiǎn)日益提高

現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)于利率市場(chǎng)有著嚴(yán)格的規(guī)定，任何一家銀行都不可能進(jìn)行隨意的調(diào)整，即使需要調(diào)整也要具有統(tǒng)一性，而這個(gè)調(diào)整過(guò)程雖然規(guī)范了利率市場(chǎng)，但隨之而來(lái)的是利益風(fēng)險(xiǎn)的提升。在相關(guān)調(diào)查中不難發(fā)現(xiàn)，利率的調(diào)整與銀行資產(chǎn)以及負(fù)債主的關(guān)系非常緊密，當(dāng)利率升高，貨幣升值，負(fù)債主的經(jīng)濟(jì)虧損增加，反之負(fù)債主的經(jīng)濟(jì)虧損減少。因?yàn)殂y行資產(chǎn)和負(fù)債主是以商品形式存在的，因此一旦利率進(jìn)行調(diào)整，對(duì)兩者都會(huì)產(chǎn)生很大的影響。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，無(wú)法應(yīng)對(duì)利率調(diào)整所帶來(lái)的影響，因此從利率角度而言，一旦利率進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于金融業(yè)的影響也是非常大的。

1.4 從信譽(yù)角度分析，金融機(jī)構(gòu)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容，而過(guò)度借款是商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象，過(guò)度借款會(huì)無(wú)形中加大信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行而言，借款的數(shù)額越高，其所獲得的利益也越多，但伴隨而來(lái)的是更大的風(fēng)險(xiǎn)。由于借款數(shù)額高的企業(yè)往往都是資金流動(dòng)大的企業(yè)，這類(lèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)更高，所以當(dāng)貸款企業(yè)入不敷出時(shí)，銀行不僅不能獲得高額的利益，同時(shí)還會(huì)影響貸款銀行的正常發(fā)展。對(duì)于借款企業(yè)而言，通過(guò)貸款的方式獲取的經(jīng)濟(jì)利益，在后期又會(huì)通過(guò)其他方式擺脫還款，其中的風(fēng)險(xiǎn)由銀行來(lái)承擔(dān)，因此對(duì)銀行的發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生一定影響。

1.5 金融機(jī)構(gòu)泛濫所導(dǎo)致的自由化風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的當(dāng)下，中小企業(yè)更傾向于獲得更多的資金支持以提升自身實(shí)力，但是國(guó)家商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款有諸多的限制，不能為中小企業(yè)提供所需資金。在商業(yè)銀行快速發(fā)展的同時(shí)，地下金融市場(chǎng)也應(yīng)運(yùn)而生。地下金融市場(chǎng)對(duì)貸款的要求低，可以為中小企業(yè)提供更多的資金支持。這樣的融資方式會(huì)大大減少商業(yè)銀行所獲得的經(jīng)濟(jì)利益，商業(yè)銀行為了獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，往往會(huì)從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，從而無(wú)形中加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理制度的放寬，是造成金融機(jī)構(gòu)泛濫的主要原因。這些金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，不僅會(huì)擾亂現(xiàn)有的金融市場(chǎng)，同時(shí)也會(huì)使金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性大大提高。

2 新形勢(shì)下如何完善金融管理與服務(wù)策略

2.1 摒棄傳統(tǒng)思想觀念，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于金融領(lǐng)域而言，所帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的，如何正視經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來(lái)的機(jī)遇，并迎接工作中的挑戰(zhàn)，是目前金融業(yè)應(yīng)該重視的問(wèn)題之一。無(wú)論在任何時(shí)代，創(chuàng)新是根本，創(chuàng)新是一切工作的源泉，只有創(chuàng)新才有出路，創(chuàng)新能夠提升自身的綜合實(shí)力，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新不僅僅局限于產(chǎn)品服務(wù)上，思想觀念上的創(chuàng)新也至關(guān)重要。由于受到傳統(tǒng)思想觀念的束縛，管理層難以接受全新的管理理念，而管理層作為開(kāi)展工作的核心引導(dǎo)者，其是否具有全新的思想觀念，對(duì)于工作的開(kāi)展起著決定性的作用，因此管理者改變傳統(tǒng)的思想觀念，樹(shù)立新時(shí)期全新的思想理念，是推動(dòng)企業(yè)穩(wěn)健和良性發(fā)展的前提。如何轉(zhuǎn)變管理者的思想觀念，為其提供外出學(xué)習(xí)交流的機(jī)會(huì)，使其不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)的觀念，提高其對(duì)工作的全新認(rèn)識(shí)，并能夠?qū)⑺鶎W(xué)內(nèi)容運(yùn)用到實(shí)際的工作中。

另外，在提高管理層管理理念的同時(shí)，還要對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和完善，以使金融產(chǎn)品與時(shí)代發(fā)展的需求保持同步。在傳統(tǒng)的金融業(yè)中，金融服務(wù)產(chǎn)品的提供主要是依靠傳統(tǒng)工具，而新形勢(shì)下金融服務(wù)產(chǎn)品更加傾向于咨詢和信息的服務(wù)，通過(guò)先進(jìn)的金融服務(wù)提升服務(wù)質(zhì)量，并為客戶提供更加便捷和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方式，以提高客戶的滿意度，由此來(lái)提升社會(huì)影響力。與此同時(shí)，企業(yè)的軟實(shí)力也是創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)，不斷優(yōu)化企業(yè)的內(nèi)部管理和購(gòu)買(mǎi)環(huán)境，為客戶提供良好的交易環(huán)境，也是提升金融服務(wù)的一個(gè)重要方面。

2.2 提高相關(guān)法律對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)程度也越高，在這種情況下防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融業(yè)發(fā)展中需要重視的課題。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，首先應(yīng)該做的就是制定完善的法律法規(guī)制度，以制度來(lái)規(guī)范金融工作的開(kāi)展，與此同時(shí)完善的法律法規(guī)對(duì)于金融業(yè)的規(guī)范性發(fā)展也起到了保障的作用。在開(kāi)展金融相關(guān)活動(dòng)中，完善的法律法規(guī)使工作更加規(guī)范，一旦遇到問(wèn)題，可以通過(guò)相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行解決，依法維護(hù)自身的權(quán)益。

2.3 嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

市場(chǎng)準(zhǔn)入制度作為進(jìn)入金融市場(chǎng)的首要關(guān)口，其意義重大。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度能夠?qū)鹑诘母黜?xiàng)活動(dòng)、機(jī)構(gòu)、工具等進(jìn)行審核，一旦與制度發(fā)生矛盾，則會(huì)被卡在關(guān)口之外，因此在金融管理中要嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，這不僅可以使金融市場(chǎng)環(huán)境得到凈化，同時(shí)也能夠最大程度地保障金融市場(chǎng)的健康和良性發(fā)展。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，新形勢(shì)下金融業(yè)的發(fā)展要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新，而對(duì)金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新是促進(jìn)金融業(yè)蓬勃發(fā)展的有效方式，所以更應(yīng)該引起重視。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的前提下，金融業(yè)的發(fā)展必須要立足自身實(shí)際，結(jié)合時(shí)代發(fā)展的方向，進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和完善，要積極發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題，在不斷的探索和創(chuàng)新中進(jìn)行完善，以促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。