吉林省金融生態(tài)研究

張菁菁

【摘? 要】金融生態(tài)是仿生學概念，核心在于構建一個影響金融內(nèi)外部因素的集合，通過系統(tǒng)研究這一集合中各個因素的發(fā)展情況，來優(yōu)化這一生態(tài)系統(tǒng)。吉林省作為東北老工業(yè)基地之一，2020年上半年GDP總量是5441.92億元，較去年同期增加了125.86萬億，雖然經(jīng)濟總量略有增長，但在全國省份中排名仍然靠后。因而研究吉林省金融生態(tài)的建設現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)吉林省金融生態(tài)的問題，并提出建議對優(yōu)化吉林省金融生態(tài)，增強其對經(jīng)濟發(fā)展的促進效果有重要意義。

【Abstract】Financial ecology is a bionic concept， the core of which is to construct a set of internal and external factors that affect finance， and to optimize this ecosystem by systematically studying the development of each factor in this set. As one of the old industrial bases in Northeast China， Jilin Province's GDP in the first half of 2020 was 544.192 billion yuan， an increase of 125.86 trillion yuan compared with the same period last year. Although its economic aggregate has slightly increased， it still ranks low among the provinces in China. Therefore， it is of great significance to study the current situation of the construction of financial ecology in Jilin Province， find out the problems of financial ecology in Jilin Province， and put forward some suggestions for optimizing financial ecology in Jilin Province and enhancing its promoting effect on economic development.

【關鍵詞】吉林省;金融生態(tài);發(fā)展

【Keywords】Jilin Province; financial ecology; development

【中圖分類號】F832.7? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）02-0083-02

1 引言

一個地區(qū)的金融生態(tài)水平能夠直接影響到該地經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展水平也反作用于金融生態(tài)。論文將金融生態(tài)研究范圍確定為影響金融系統(tǒng)內(nèi)外部因素的總和，通過分析金融系統(tǒng)內(nèi)部運行情況和外部經(jīng)濟指標，分析金融系統(tǒng)內(nèi)部因素存在的問題，并提出優(yōu)化建議。

2 吉林省金融生態(tài)建設的現(xiàn)狀

2.1 金融運行情況

截至2010年7月底，吉林省本外幣貸款余額22273.57億元，同比增長9.7%、人民幣存款減少86.86億元，外幣存款減少1.61億美元，通過上述數(shù)據(jù)可以反映出，隨著疫情得到有效控制，金融對實體行業(yè)提供的支持在穩(wěn)固回復中，以銀行等金融機構為例，本外幣貸款規(guī)模的增加，說明銀行業(yè)基本保持穩(wěn)健運行狀態(tài)。

2020年1～10月份，吉林省保險業(yè)保費收入638.36億元，基本保持了6%的增速水平，保險業(yè)運行穩(wěn)中有升。

截至2020年10月份，吉林省轄區(qū)內(nèi)A股上市公司43家，營業(yè)收入達1963.67億元，新三板掛牌公司62家，擬上市公司15家。受經(jīng)濟下行和疫情的影響，吉林省內(nèi)沒有新增融資，且有264.25億元尚未完成的融資進程，證券交易額和期貨交易量較上一個統(tǒng)計周期均有明顯下降，資本市場受到?jīng)_擊較為明顯。

綜上可見，金融體系內(nèi)部銀行業(yè)、保險業(yè)運營較為穩(wěn)健，證券業(yè)受疫情沖擊較大，融資能力有待增強。

2.2 金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)指影響金融內(nèi)部發(fā)展的外部因素的集合。吉林省為了加強金融生態(tài)環(huán)境的建設，在2017年吉林省政府辦公廳發(fā)布了《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，在規(guī)劃意見中評價了吉林省金融生態(tài)環(huán)境情況：金融業(yè)發(fā)展規(guī)模逐年擴大，且維持17%左右的平均增速水平;建立了較為健全的金融體系;金融開放程度進一步深化;法人金融機構發(fā)展速度較快;社會誠信體系不斷完善。根據(jù)規(guī)劃，吉林省在近幾年頒布多項政策措施進行調(diào)整，金融生態(tài)水平有所優(yōu)化。

2020年上半年，吉林省經(jīng)濟運行情況良好，且能實現(xiàn)一定程度的增長。2020年1～6月份吉林省GDP總量高于全國平均水平1.2個百分點。但仍值得重視的是，吉林省三產(chǎn)業(yè)增加值的總體仍然呈下降趨勢，只有工業(yè)生產(chǎn)總值逆勢上揚，同比增長2.0%，這也充分印證了吉林省作為東北老工業(yè)基地，工業(yè)發(fā)展基礎近年來發(fā)展良好，工業(yè)經(jīng)濟一直在支撐著吉林省總體經(jīng)濟的發(fā)展具有代表性的一汽集團、吉林油田、玉米深加工企業(yè)，在地方政府政策的支持下完成了內(nèi)涵式發(fā)展和外延式增長雙結合，享受了包括政府服務、土地租用便利、專門信貸計劃等多項紅利;第二產(chǎn)業(yè)由于氣候及疫情的因素，呈現(xiàn)一定程度的下降，農(nóng)林牧副漁的總產(chǎn)值增速同比下降0.9%，其中吉林省糧食生產(chǎn)在全國占有重要地位，地方政府為了將糧食總產(chǎn)量穩(wěn)步控制在700億斤的產(chǎn)量水平，糧食產(chǎn)業(yè)總體保持穩(wěn)定運行，第一產(chǎn)業(yè)中其他細分產(chǎn)業(yè)受到疫情的沖擊，呈一定下降趨勢;第三產(chǎn)業(yè)上半年增加值為3134.99億元，對比上一季度的降幅減少了7.3%，說明隨著復工復產(chǎn)的推進，消費品市場的壓力已經(jīng)獲得一定的緩解，吉林省大力發(fā)展生產(chǎn)性、生活性、文化性服務業(yè)，興建了一系列文旅消費、網(wǎng)絡零售、新媒體銷售渠道、夜市經(jīng)濟等項目，在3月份逐步復工復產(chǎn)后，第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的降幅進一步收窄。

3 吉林省金融生態(tài)發(fā)展中存在的問題

3.1 信貸資源嚴重偏向大型國有企業(yè)

吉林省企業(yè)主要融資方式仍然以銀行貸款的間接融資為主，而在間接融資對象中，國有企業(yè)有先天的優(yōu)勢。多年來，國有企業(yè)有地方政府和國家的信用背書，更易獲得貸款。吉林省作為東北老工業(yè)基地，從事基礎重工業(yè)和機械的國有企業(yè)的較多，并且由于國有企業(yè)的信譽相比于那些中小企業(yè)更高，抵質(zhì)押物質(zhì)量高，財務報表規(guī)范化程度高，經(jīng)營時間長，所有國有大中型銀行更愿意貸款給國有企業(yè)，雖然是傳統(tǒng)工業(yè)，但是獲得的貸款卻很豐富，那些新興產(chǎn)業(yè)的崛起卻因為資金量不足而衰落，導致吉林省的實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型一直存在困難。

對于中小微企業(yè)來說，雖然地方各級政府有一定的金融政策指導，多個商業(yè)銀行也建立快速信貸渠道，創(chuàng)新?lián)７绞?，但是出于對信貸風險的考慮商業(yè)銀行貸款方式仍普遍保守，以抵質(zhì)押品擔保為主，鮮有信用擔保。此外，中小微企業(yè)缺少抵、質(zhì)押品、經(jīng)營穩(wěn)定性差、財務制度不健全、債權債務內(nèi)部控制弱，所以較難獲得銀行貸款。這表明吉林省金融生態(tài)內(nèi)部仍然存在信貸產(chǎn)品供給不足的問題，無法對地方經(jīng)濟發(fā)展提供充分的金融支持。

3.2 金融供給結構與吉林經(jīng)濟發(fā)展水平不匹配

吉林省社會融資水平近三年雖有增長，但是主要金融供給方式仍以間接融資為主，直接融資的發(fā)展速度緩慢，信貸產(chǎn)品的審核標準嚴格，只有國企等大企業(yè)比較容易獲得貸款，中小企業(yè)因為自身經(jīng)營因素和諸多客觀因素，獲得貸款相對困難。

吉林省的直接融資市場發(fā)展緩慢，近三年A股上市公司數(shù)每年新增一家，增速緩慢，資本市場融資能力弱，吉林省直接融資市場亟待發(fā)展，吉林省直接融資水平僅為間接融資總量的2%左右，已經(jīng)處于比較落后的發(fā)展水平。對于吉林省債券市場來說，雖然企業(yè)進入債市的門檻更低，但是吉林省的債券市場也存在著票據(jù)種類少、融資總量少的問題。由此可見，雖然吉林省社會融資總量水平逐年增長，但是直接融資與間接融資仍存在著結構性矛盾。

3.3 金融違法事件頻發(fā)

吉林省金融業(yè)的發(fā)展總體比較規(guī)范，但仍存在著一些不合法不合規(guī)的經(jīng)營現(xiàn)象。多集中在一些民間小額貸款公司、投資公司、P2P平臺等，這些企業(yè)和平臺存在非法集資和非法吸收公眾存款等行為，吉林省經(jīng)濟類案件頻發(fā)，擾亂了金融環(huán)境、破環(huán)了信用水平，也給當?shù)乩习傩赵斐闪艘欢ǖ慕?jīng)濟損失，破環(huán)了融資環(huán)境，增加了經(jīng)濟糾紛案件，也對正規(guī)金融企業(yè)的理財產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生了負面影響。原因一方面在于這些企業(yè)的犯罪方式存在著一定隱蔽性，另一方面在于地方金融監(jiān)管部門存在著多頭監(jiān)管，難以形成合力，風險排查工作部署不到位等問題。

4 促進吉林省金融生態(tài)發(fā)展的措施

4.1 打造多層次的金融市場體系

多層次的金融市場可以有效解決吉林省融資方式單一、融資難、融資貴的問題。能夠為企業(yè)提供更為多元化的融資方式，提升企業(yè)融資便利度，減少企業(yè)融資成本。

吉林省應當在制度方面加強設計，強化直接融資的重要性。以省會城市為中心，成立區(qū)域金融中心。成立主管省內(nèi)直接融資工作的專項小組，由領導掛牌督辦，強化協(xié)調(diào)職能。同時，投入專項資金，增加補貼加速制度建設。加強助推企業(yè)上市的政策輔導，鼓勵民營企業(yè)積極在創(chuàng)業(yè)板、新三板上市。

4.2 借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術優(yōu)化金融生態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用，為各個產(chǎn)業(yè)的融合和行業(yè)的發(fā)展都作出了積極的貢獻?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式在各地都在積極實施，成為優(yōu)化金融生態(tài)不可或缺的因素。因此，互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助金融服務的進一步發(fā)展，將金融業(yè)的效率提升，服務范圍進一步擴大。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術的廣泛應用可以幫助各個金融企業(yè)甄別目標客戶群，更好地挖掘客戶金融需求，同時對公民、法人的信息了解得更加全面。

與互聯(lián)網(wǎng)技術的深度融合，也可以創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務方式，更符合當下民眾需求。應用互聯(lián)網(wǎng)技術，也成為各個金融機構發(fā)展的必然選擇。

4.3 提高地方金融監(jiān)管水平

金融監(jiān)管部門應當加大對金融機構的日常監(jiān)管力度，督促金融機構的合法合規(guī)經(jīng)營，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，保障地方金融體系的運營秩序。

對于非吸等行為，地方政府應重點做好集中統(tǒng)一的協(xié)調(diào)調(diào)度、專項行動和強化宣傳等工作。首先應明確監(jiān)管主體，以地方的金融辦牽頭，并強化金融辦的協(xié)調(diào)責任，明確參與部門的具體責任，才能提升應對重點風險事件的能力。

5 結語

綜上所述，吉林省應當充分重視在金融發(fā)展過程中的信貸資源嚴重偏向大型國有企業(yè)、金融供給結構與吉林經(jīng)濟發(fā)展水平不匹配、金融違法事件頻發(fā)等問題，吉林省可以從金融生態(tài)的研究角度，以解決現(xiàn)存問題為導向，研究具體的解決方案，提升金融行業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟的支持能力，助力地區(qū)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，進而促進吉林省的經(jīng)濟健康發(fā)展。

【參考文獻】

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