職域服務(wù)營銷模式在三支柱保障體系建設(shè)中的作用

作者簡介：吳靜怡，（1963-），女，四川成都人，漢族，本科，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要從事從事金融、保險(xiǎn)相關(guān)方面研究。

摘要：中國人口老齡化帶來醫(yī)療養(yǎng)老保障體系的建立需求，中國三支柱保障體系已初步建成，但目前以社保為核心的一支柱保障不足，二支柱單位補(bǔ)充醫(yī)療養(yǎng)老發(fā)展不均，使得以商業(yè)保險(xiǎn)為核心的三支柱迎來發(fā)展的春天，多層次保障體系的共同建立成為必然的發(fā)展方向。通過對(duì)近年來人口老齡化和醫(yī)療數(shù)據(jù)的的分析和以及對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)服務(wù)模式的實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式和代理人制度，使得商業(yè)保險(xiǎn)在銷售過程中存在服務(wù)品質(zhì)和開拓效率提升難點(diǎn)，而近年新興的職域服務(wù)模式出現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的弊端，以對(duì)公的團(tuán)隊(duì)服務(wù)形式提升服務(wù)品質(zhì)，以批量的服務(wù)形式提升服務(wù)效率，同時(shí)發(fā)揮團(tuán)隊(duì)規(guī)模優(yōu)勢，縮小服務(wù)成本，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司和客戶的多贏局面。其以批量高效可持續(xù)的特點(diǎn)，成為眾多保險(xiǎn)公司嘗試的新途徑。

關(guān)鍵詞：職域營銷;三支柱保障體系;職域商業(yè)模式;保險(xiǎn)專業(yè)化服務(wù);批量高效可持續(xù)

2020年中國60歲以上人口已達(dá)到2.41億，中國已成為世界老年人口規(guī)模最大的國家。老齡化社會(huì)伴隨而來的是人壽命的延長，而創(chuàng)造財(cái)富的在職時(shí)間相對(duì)有限，退休后養(yǎng)老時(shí)間增加延長，以前工作30年，退休養(yǎng)老15年，現(xiàn)在工作30年，退休養(yǎng)老30年，老齡化對(duì)于養(yǎng)老資金的需求快速上漲。同時(shí)，生命的延長，對(duì)人身體機(jī)能是一種挑戰(zhàn)，如何延緩衰老，延長活力狀態(tài)，在進(jìn)入?yún)f(xié)助護(hù)理和全護(hù)理狀態(tài)的照護(hù)，也成為對(duì)養(yǎng)老醫(yī)療資金的隱性需求。養(yǎng)老資金和醫(yī)療資金是否充足，成為目前面臨的嚴(yán)峻問題。為了應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來的危機(jī)，我國結(jié)合中國國情，吸取國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索，經(jīng)過多年的努力，形成醫(yī)療養(yǎng)老三支柱保障體系，借助國家、企業(yè)、個(gè)人三方力量，共同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。第一支柱是以社會(huì)醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，第二支柱是以單位補(bǔ)充醫(yī)療養(yǎng)老為輔助，第三支柱是以個(gè)人儲(chǔ)蓄及商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充。職域開拓營銷模式為第三支柱保障建立，即個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的保障推動(dòng)帶來新路徑。

1 三支柱保障體系的現(xiàn)狀與發(fā)展

根據(jù)習(xí)總書記在黨的十九大報(bào)告中明確提出的建立多層次社會(huì)保障體系指導(dǎo)方針，在第一支柱方面，我國社會(huì)保障體系規(guī)模已成為國際第一。在醫(yī)療保障上，我國醫(yī)療保險(xiǎn)參保率達(dá)到95%以上，參保人數(shù)超13億人，且已初步建立起城鄉(xiāng)居民醫(yī)療制度，將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合實(shí)現(xiàn)整合，通過信息科技實(shí)現(xiàn)部分定點(diǎn)醫(yī)院實(shí)時(shí)結(jié)算、部分縣市醫(yī)保、大病醫(yī)保、醫(yī)療救助一站結(jié)算、部分地區(qū)跨省就醫(yī)實(shí)時(shí)結(jié)算。同時(shí)，在醫(yī)保扶貧方面也取得重大突破，貧困人口參保率超99.9%。在養(yǎng)老保障方面，我國采用現(xiàn)收現(xiàn)付制度，個(gè)人賬戶對(duì)于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和人口結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性要求較高，社保養(yǎng)老體系存在隱性風(fēng)險(xiǎn)。僅就社保個(gè)人賬戶的發(fā)展規(guī)模來看，由于社保采取個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合的模式導(dǎo)致空賬運(yùn)行，2008至2012年我國社?！翱召~”由1.4萬億元提升到2.2萬億元，每年平均增加2000億元。同時(shí)，我國生育率從建國初期的6.11下降至目前的1.64左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際的良性生育更替率2.1，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的繳費(fèi)人群日益減少，領(lǐng)取人群日益增多，基本養(yǎng)老長期看存在壓力。

在第二支柱方的醫(yī)療方面，根據(jù)最新發(fā)布的《中國企事業(yè)員工醫(yī)療養(yǎng)老保障白皮書》數(shù)據(jù)顯示，我國多數(shù)大中型企業(yè)都為員工搭建了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療或養(yǎng)老保障，部分將保障延伸至員工家屬。在保費(fèi)水平方面，外企、合資企業(yè)人均保費(fèi)較高，國企央企水平次之，民企最低，平均下來人均保費(fèi)約為2123元。就保險(xiǎn)類別來說，建立最多的是意外險(xiǎn)。在第二支柱的養(yǎng)老方面，人社部官網(wǎng)公示數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國建立企業(yè)年金的單位共有9.6萬個(gè)，覆蓋企業(yè)職工超2547萬人，積累的企業(yè)年金資金規(guī)模達(dá)1.8萬億元，但遺憾的是建立企業(yè)年金的多為國有大型企業(yè)，并且集中在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的省份和地區(qū)，企業(yè)年金的覆蓋明顯不足，分布十分不均。另一方面，得益于職業(yè)年金制度的落地，當(dāng)前加入職業(yè)年金的人數(shù)已超2970萬人，職業(yè)年金累計(jì)結(jié)余已超6000億元，補(bǔ)充養(yǎng)老保障水平得到提升。

從以上數(shù)據(jù)不難看出，雖然國家加大一支柱投入，積極嘗試、不斷摸索;大力扶持二支柱建立，勢頭良好，但我國社會(huì)保障體系建設(shè)存在的問題非常突出，一支柱水平有限，二支柱發(fā)展不均衡不充分，人民群眾日益增長的醫(yī)療和養(yǎng)老保障需求無法得到滿足。如果靠財(cái)政持續(xù)投入，政府負(fù)擔(dān)將越來越重，補(bǔ)充醫(yī)療養(yǎng)老又受到企業(yè)盈利水平等多方面限制，無法惠及所有職工，因此，充分發(fā)揮市場機(jī)制作用，發(fā)展第三支柱，構(gòu)建多層次社會(huì)保障制度顯得尤為重要。

2 商業(yè)保險(xiǎn)在第三支柱中的發(fā)展與難題

近年來，我國商業(yè)保險(xiǎn)取得快速發(fā)展，成為三支柱保障體系中的重要組成部分，我國商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體數(shù)量眾多，規(guī)模實(shí)力穩(wěn)定增長，成為全球第二大保險(xiǎn)市場，其中商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模由2016年的4042億元增至2020年的8173億元，復(fù)合年增長率高達(dá)19.2%。人身險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)近20萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)整體總資產(chǎn)的85.5%;業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)量龐大，2020年1月至11月人身險(xiǎn)保費(fèi)收入超3萬億，占整體保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的74.1%;業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，我國購買長期人身險(xiǎn)保單客群超3億人，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元。

在2020年3月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》之后，全國各地掀起了一波“惠民?！睙岢?。據(jù)統(tǒng)計(jì)已有近百個(gè)城市落地“惠民?！?，呈現(xiàn)出“多點(diǎn)開花”新形態(tài)。《中國健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2020）》顯示，該產(chǎn)品保障已惠及超過2600萬人，總保費(fèi)收入超過10億元。這也加大民眾對(duì)保障意識(shí)的關(guān)注，強(qiáng)化個(gè)人為保障完善付費(fèi)的理念。

但另一方面，2016年稅優(yōu)健康險(xiǎn)、2018年稅延養(yǎng)老險(xiǎn)在政策大力支持下落地，卻并未達(dá)到預(yù)期，且部分試點(diǎn)地區(qū)居民都未能了解到該保險(xiǎn)保障的具體內(nèi)容，這背后面臨的是商業(yè)保險(xiǎn)銷售中的多項(xiàng)難題：

2.1 銷售品質(zhì)問題

銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)服務(wù)過程中的老大難，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)情況的通報(bào)》顯示，“治亂打非”專項(xiàng)自查后，36家銀保監(jiān)局對(duì)133家人身保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)問題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。主要問題集中在銷售過程中夸大保障產(chǎn)品的保障范圍，夸大和變相承諾保單收益等。一種安全、高品質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)獲取通道成為客戶選擇投保保險(xiǎn)的首要需求。

2.2 專業(yè)技能問題

目前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人超900萬，隨著保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍急速擴(kuò)大，部分保險(xiǎn)公司為了快速招聘人員做大規(guī)模，不惜降低人員招聘標(biāo)準(zhǔn)，簡化培訓(xùn)上崗流程，導(dǎo)致目前保險(xiǎn)銷售人員呈規(guī)模龐大，專業(yè)能力欠佳，文化層次參差不齊的現(xiàn)狀。特別是面對(duì)現(xiàn)在較復(fù)雜的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)銷售人員自身對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)都是一知半解。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)代理人流動(dòng)性大，鐵打的營盤流水的兵成為保險(xiǎn)行業(yè)常態(tài)，在常態(tài)背后客戶的保障如何獲得持續(xù)性的服務(wù)，成為客戶信賴商業(yè)保險(xiǎn)需要首要解決的問題。

2.3 產(chǎn)品多樣復(fù)雜

我國當(dāng)前注冊(cè)的正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有240多家，包括壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等。眾多保險(xiǎn)公司的眾多商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，琳瑯滿目，僅2021年1月31日，受到重疾新規(guī)影響停售的重疾險(xiǎn)近3000個(gè)，客戶作為非保險(xiǎn)專業(yè)人士很難通過自己的判斷做出最合適的保障選擇。如何獲得專業(yè)服務(wù)，選擇最適合自己的保障成為客戶的急迫需求。

3 職域開拓模式的優(yōu)勢作用

職域營銷，在美國稱為“職場營銷”，在日本稱為”職域銷售”，還有的國家稱為“薪水代扣計(jì)劃”或“自愿福利計(jì)劃”，它是指取得雇主許可的前提下，在雇員的工作所在地，向員工個(gè)人或家人提供保險(xiǎn)保障咨詢和個(gè)性化保險(xiǎn)保障服務(wù)，雇員自愿并且通常采用自己付費(fèi)為主的方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)的銷售方式。是可以看出這種銷售模式有四大特點(diǎn)：第一，需要獲得雇主的同意，即雇主對(duì)于員工自費(fèi)建立保障保持積極態(tài)度;第二，受眾明確，為單位的員工和員工的家屬，并不針對(duì)市場單個(gè)個(gè)人客戶;第三，其銷售的地點(diǎn)主要在員工工作場所，通過工作場地與員工接觸實(shí)現(xiàn)銷售全流程;第四，員工個(gè)人付費(fèi)，雖然銷售對(duì)象都為員工和家屬，銷售地點(diǎn)都在企業(yè)，但與單位補(bǔ)充保險(xiǎn)不同，它是員工的個(gè)人行為，是否購買保障，是否給家人購買，購買多少保額，都是由員工自主自愿決定，與企業(yè)無關(guān)。

職域營銷模式的特點(diǎn)可以很好的解決商業(yè)保險(xiǎn)在第三支柱建立過程當(dāng)中的系列問題：

3.1 職域營銷迫使保險(xiǎn)公司提供專業(yè)化服務(wù)

職域營銷的客群對(duì)象是企業(yè)員工，他們不僅工作穩(wěn)定，收入相對(duì)較高，其年齡集中于20歲至60歲期間，是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的黃金客群。因此，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行職域營銷時(shí)，首先需要獲得雇主層面的允許，就需要將中國三支柱保障體系及保險(xiǎn)的意義與功用為企業(yè)管理層解答清楚，激發(fā)管理層的保障意識(shí)和為員工完善醫(yī)養(yǎng)三支柱的保障觀念后，才可獲得準(zhǔn)入，在提供服務(wù)的同時(shí)，也達(dá)到了普及保險(xiǎn)觀念的作用。與此同時(shí)，大部分企業(yè)均是建立了社保和企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)的，在服務(wù)過程中，如果保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，不能很好將三支柱保障知識(shí)和員工的保障缺口做專業(yè)性分析規(guī)劃，企業(yè)也是不會(huì)允許準(zhǔn)入。因此，該模式倒逼保險(xiǎn)公司需要提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)，從基礎(chǔ)社保的講解、到單位補(bǔ)充醫(yī)療的分析，企業(yè)員工可以批量式的獲得專業(yè)、完整的服務(wù)，完善保險(xiǎn)保障基礎(chǔ)，從而了解到自身及家庭保障缺口，并通過職域營銷服務(wù)，在基礎(chǔ)了解后進(jìn)行個(gè)性化咨詢，選擇到最適合自己和家庭的保險(xiǎn)保障。

3.2 職域營銷迫使保險(xiǎn)公司提供長期穩(wěn)定服務(wù)

員工的保險(xiǎn)保障服務(wù)涉及意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等多方面，且隨著年齡的增加，收入的提高保障的需求也在逐漸提升，員工和其家庭保障建立的過程是一個(gè)逐步完善的過程。雖然社保待遇和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療水平也在逐步提升，但無法滿足員工差異化的需求。作為企業(yè)員工，其流動(dòng)性較小，且作為相對(duì)封閉的物理空間，服務(wù)口碑的影響和發(fā)酵作用遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)營銷模式，如果無法提供長期穩(wěn)定的服務(wù)，則可能面臨率先投保員工的退保，并帶動(dòng)其他員工形成群體性不利事件，反之，如果可以保持穩(wěn)定高品質(zhì)的長期服務(wù)，則可能帶來員工的口口相傳和批量式投保，更甚至可能帶來企業(yè)之間的轉(zhuǎn)介紹，實(shí)現(xiàn)同行業(yè)企業(yè)客戶的批量式開發(fā)。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的行業(yè)性開拓，對(duì)保險(xiǎn)公司的永續(xù)經(jīng)營提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。從長遠(yuǎn)來看，當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)行業(yè)客戶形式批量式開發(fā)后，獲取的行業(yè)員工數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)等，對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品定價(jià)、甚至是單位付費(fèi)的補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)價(jià)也將形成新的數(shù)據(jù)庫，更利用保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營。

3.3 職域營銷迫使保險(xiǎn)公司提供更優(yōu)產(chǎn)品服務(wù)

職域營銷針對(duì)企業(yè)的員工，具有團(tuán)體效應(yīng)，且部分企業(yè)已構(gòu)建補(bǔ)充醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)，體驗(yàn)過團(tuán)體保險(xiǎn)的議價(jià)優(yōu)勢和核保優(yōu)勢。因此，職域營銷迫使保險(xiǎn)公司為了打通企業(yè)雇主，獲得職域營銷準(zhǔn)入，為企業(yè)員工設(shè)計(jì)價(jià)格優(yōu)惠保障全面的更優(yōu)質(zhì)性價(jià)比保障產(chǎn)品，使員工享受到保障團(tuán)購的優(yōu)勢，進(jìn)而在企業(yè)內(nèi)部發(fā)酵形成口碑和投保氛圍，實(shí)現(xiàn)員工的多數(shù)參保。所以，該模式也倒逼保險(xiǎn)公司需要通過精算定價(jià)實(shí)現(xiàn)讓利經(jīng)營。真正惠及單位職工。

3.4 職域營銷迫使保險(xiǎn)公司提供更多增值服務(wù)

保險(xiǎn)商品本是一種無形的體驗(yàn)商品，且畢竟獲賠的職工僅是一部分。因此，為更好加強(qiáng)企業(yè)員工的體驗(yàn)感和參與感，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，更傾向于為單位提供多樣化的增值服務(wù)，以加強(qiáng)企業(yè)的滿意度和員工的參保率。當(dāng)前，多采用的增值服務(wù)分為事前和事后兩種類型。事前服務(wù)，多為健康管理類的，如一些健康義診活動(dòng)、家庭檢測類的，在職工和家屬的活動(dòng)參與過程中喚醒培養(yǎng)其家庭保障意識(shí)。事后服務(wù)類的多為醫(yī)療資源配置類的，如健康管理服務(wù)，線上問診服務(wù)，或重大疾病綠色救援通道類的服務(wù)，可使得員工在建立保障獲取保險(xiǎn)資金基礎(chǔ)上，能夠配套享有保障資源，實(shí)現(xiàn)資金和資源的雙鎖定。多樣化的增值服務(wù)也切實(shí)的加強(qiáng)了企業(yè)和保險(xiǎn)公司的對(duì)公合作粘性，也激發(fā)了員工的保險(xiǎn)保障體驗(yàn)感和參與感，以最終實(shí)現(xiàn)職工對(duì)單位福利的滿意度提高，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)、員工和保險(xiǎn)公司的三贏局面。

4 職域開拓模式的發(fā)展展望

職域營銷開拓模式正因?yàn)槠洫?dú)特的特性和優(yōu)勢，在當(dāng)前的保險(xiǎn)市場中開辟出一條新的銷售路徑，目前，以泰康養(yǎng)老為代表的BBC保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，陽光保險(xiǎn)行銷業(yè)務(wù)、太平養(yǎng)老團(tuán)險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)、交銀康聯(lián)的項(xiàng)目制業(yè)務(wù)等，均來源于職域營銷基礎(chǔ)上的延伸演變。一方面我們可以看到，在該業(yè)務(wù)模式下，以企業(yè)為單位的員工第三支柱保障得到快速建立，員工個(gè)人和家庭的保障意識(shí)快速提升，另一方面，我們也可以看到，該模式下的保費(fèi)規(guī)模與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)模式相比規(guī)模依然較小，其主要因素來源于：

4.1 對(duì)該模式的接受需要時(shí)間的過程

職域營銷模式的門檻是需要企業(yè)管理者同意準(zhǔn)入，它受到企業(yè)雇主個(gè)人保障意識(shí)、管理水平的直接限制，管理者對(duì)三支柱保障的認(rèn)知水平和對(duì)企業(yè)員工的人文關(guān)懷程度都決定了該模式開展的可能性。另一方面，保險(xiǎn)公司銷售隊(duì)伍在傳統(tǒng)營銷模式下給客戶留下的不專業(yè)形象也直接影響到企業(yè)對(duì)該項(xiàng)服務(wù)準(zhǔn)入的顧慮，保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)是否有序，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否具有團(tuán)體的競爭力是企業(yè)雇主首要考量的因素。因此打造專業(yè)隊(duì)伍，能夠真正全面為企業(yè)雇主分析風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合單位補(bǔ)充醫(yī)療規(guī)劃出適合該企業(yè)的中長期三支柱搭建方案，是與企業(yè)客戶建立信任關(guān)系是職域營銷模式的基礎(chǔ)。

4.2 該模式下的產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)營銷模式有一定沖擊

職域營銷提供的產(chǎn)品具有高性價(jià)比，才可以打動(dòng)企業(yè)員工進(jìn)行購買，因此，同一家保險(xiǎn)集團(tuán)，針對(duì)兩種同樣類型保障，如果定價(jià)不同產(chǎn)品，對(duì)精算部門就提出了一定挑戰(zhàn)，同時(shí)，當(dāng)前傳統(tǒng)營銷保費(fèi)規(guī)模和利潤占比依然是主要支柱，該種產(chǎn)品策略必然對(duì)傳統(tǒng)營銷隊(duì)伍和客戶產(chǎn)生一定沖擊，因此，各大保險(xiǎn)公司也要充分考慮，多方衡量。

4.3 該模式下的營銷隊(duì)伍建立需要過程

職域營銷模式由于它的批量高效可持續(xù)，注定需要一批高素質(zhì)穩(wěn)定的銷售服務(wù)隊(duì)伍長期經(jīng)營，該銷售團(tuán)隊(duì)需要有服務(wù)先行的意識(shí)，同時(shí)要具備醫(yī)療養(yǎng)老投資理財(cái)全方位的健康財(cái)富規(guī)劃能力，才可能與服務(wù)的客戶匹配，滿足其終身的保險(xiǎn)保障需求，因此打造一支高素質(zhì)穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)還需要一個(gè)過程。

雖然我們看到職域營銷還面臨著以上諸多因素制約，但目前市場對(duì)于該業(yè)務(wù)模式普遍認(rèn)可，特別是從客戶角度，泰康養(yǎng)老BBC商業(yè)模式的普及，也充分證明市場的需求和客戶的認(rèn)可。同時(shí)，當(dāng)前部分保險(xiǎn)公司將職域營銷保險(xiǎn)產(chǎn)品配套健康管理、醫(yī)療服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)等，形成保險(xiǎn)加服務(wù)的模式，打造企業(yè)員工一攬子的終身保障管家。相信，隨著保險(xiǎn)市場的不斷發(fā)展，產(chǎn)品服務(wù)的不斷優(yōu)化，職域營銷模式在第三支柱保障建立中的積極作用將更加明顯。

參考文獻(xiàn)

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